Kodulaen

Laenu taotlemisel ei pea sa veel LHV klient olema, küll aga kodulaenu lepingu sõlmimisel.

Laenu saad taotleda, kui sinu sissetulek (töötasu, dividendid, renditulud) on pärast igapäevakulude katmist piisav, et tasuda laenumakseid. Kui oled varem võtnud mõnest pangast laenu, peab sinu tagasimaksete ajalugu olema laitmatu.

Huvi korral saad ise esialgsed kodulaenu arvutused teha maksimaalse laenusumma kalkulaatoris.

Kodulaen on abiks kodu ostmise, renoveerimise või ehitamise rahastamisel.

Meie kodulehelt leiad tingimused nii kodu ostmiseks kui ka maja ehitamiseks.

Laenu saamiseks palun täida kodulaenu taotlus. Esmase kodulaenu pakkumise teeme sulle juba järgmisel tööpäeval.

Kui su palk ei laeku praegu LHV Panka, saad oma viimase 6 kuu konto väljavõtte kiiresti ja mugavalt esitada taotluse tegemise käigus. Juhendame sind taotluse igal sammul.

Kodulaenu puhul arvesta omafinantseeringu summa, lepingutasu ja kinnisvara hindamise tasuga. Kui kasutad KredExi käendust, siis tuleb laenulepingu sõlmimisel lisaks maksta ka ühekordne käendustasu.

Tagatislepingu sõlmimisel notari juures maksad notaritasu ja riigilõivu. See summa sõltub tehingu sisust ning laenu ja hüpoteegi summast. Notaritasu saad arvutada kalkulaatori abiga.

Tagatiseks olev kinnisvara peab olema kogu laenuperioodi vältel kindlustatud, seega arvesta ka kindlustuskuludega. Pakume kodulaenu juurde LHV kodukindlustust, mille eeliste ja tingimuste kohta saad täpsemalt uurida meie kodulehelt.

Konto väljavõtte saad mugavalt esitada taotluse tegemise käigus spetsiaalse lingi kaudu.

Kui soovid konto väljavõtte meile saata e-postiga, siis palun saada see pangapoolse digiallkirjaga BDOC-formaadis. Tutvu konto väljavõtte saatmise juhisega. LHV-s olevate kontode väljavõtteid ei ole vaja saata.

KredEx käenduse kaasamiseks vajaliku info enda andmete kohta saad eesti.ee keskkonnast. Palun vaata lähemalt, kuidas saad erinevaid dokumente meile korrektselt saata.

Kõik muud vajalikud lisadokumendid saada palun alati kirjale kaasa pandud failina. Linkide kaudu (nt Google Drive, Dropbox jms) saadetud dokumente me paraku vastu ei võta.

KredExi käenduse kasutamiseks palun veendu esmalt, kas kuulud ühte KredExi käenduse sihtrühmadest. Täpsema info leiad KredExi kodulehelt.

Kui kuulud vähemalt ühte sihtrühma, siis palun saada meile selle kinnituseks vastav dokument. Kui kuulud gruppi „Noor pere“, „Lasterikas pere“ või „Noor spetsialist“, saad info eesti.ee keskkonnast.

Sihtrühm	Dokument, mis on vaja pangale esitada
Noor pere, Lasterikas pere	Riigiportaali eesti.ee väljavõte (vt täpsemat tõendi saatmise juhendit)
Noor spetsialist	Riigiportaali eesti.ee väljavõte (vt täpsemat tõendi saatmise juhendit). Kui oled õppinud välismaal, siis ENIC/NARIC-tõend
Tagastatud eluruumis elav üürnik	Üürileping või rahvastikuregistri tõend
Kaitseväe või Kaitseliidu veteran	Kaitseväe toetusteenuste keskuse tõend
Energiatõhusa eluaseme omandaja või rekonstrueerija	Energiatõhususe arvutus või energiamärgise klassi tõendav kehtiv energiamärgis

KredExi käenduse kasutamiseks palun veendu esmalt, kas kuulud ühte KredExi käenduse sihtrühmadest. Täpsema info leiad KredExi kodulehelt.

Vajaliku tõendi saad eesti.ee keskkonnast, antud tõend on tasuline. Sobib ka lapse/laste sünnitunnistuse koopia edastamine koos enda poolse digiallkirjaga.

Kui kuulud gruppi „Noor pere“ või „Lasterikas pere“, siis tõendi saatmiseks:

• Sisene eesti.ee keskkonda aadressil https://www.eesti.ee ID-kaardi, mobiil-ID või Smart-ID abil.

• Vasakul ribamenüüst vali: E-teenused → Mina ja minu pere → Mina ja minu lapsed: andmed rahvastikuregistrist

• Seejärel sisene ID-kaardi, mobiil-ID või Smart-ID abil rahvastikuregistri süsteemi, kus kuvatakse automaatse päringu tulemused ja näidatakse laste andmeid. Keri lehel allapoole, kuni näed nuppu:
  

• Sealt edasi ilmub nupp:
  

• Sealt edasi tuleb valida enda nimi ja valik Rahvastikuregistri väljavõte, kust edasi saab juba teha valiku, mis andmeid tõendile kuvada soovid (vali lapsed) ja saad genereerida tõendi.

KredExi käenduse kasutamiseks palun veendu esmalt, kas kuulud ühte KredExi käenduse sihtrühmadest. Täpsema info leiad KredExi kodulehelt.

Kui kuulud gruppi „Noor spetsialist“, siis tõendi saatmiseks:

• Sisene www.eesti.ee portaali ID-kaardi, mobiil-ID või Smart-ID abil.

• Vasakul ribamenüüst vali: E-teenused → Haridus

• Seejärel avaneb uus vaade, vali nüüd „Minu andmed Eesti hariduse infosüsteemis“
  

• Pärast seda valikut teeb süsteem automaatse päringu ja näitab sulle hariduse andmeid. Keri lehel allapoole kuni näed nuppe:
  

• Vajuta nupule „Saada“ ja seejärel avaneb uus väike aken:
  

• Sisesta reale „E-post“ laenuhalduri e-posti aadress. Seejärel vajuta uuesti nupule „Saada“.

Katseajal me kahjuks ei saa sulle laenu pakkuda. Küll aga saame kodulaenu soovi siiski üle vaadata ja teha laenuotsuse, arvestades sealjuures, et katseaja möödudes jätkad samal töökohal. Selleks ajaks, kui hakkame kodulaenulepingut sõlmima, on vajalik, et katseaeg on edukalt lõpetatud ja jätkad töötamist samas kohas.

Üldiselt arvestame viimase 6 kuu keskmise sissetulekuga. Kui sul on hiljuti töötasu suurenenud, siis palun saada meile oma töölepingu muudatus, kus on uus töötasu välja toodud. Seejärel saame sellega arvestada.

Kui oled esitanud kodulaenu taotluse ühele kinnisvarale, aga valid nüüd teise, siis piisab, kui saadad uue kinnisvara müügikuulutuse lingi või hinnapakkumise laenuhaldurile, kellega kodulaenu teemal suhtlesid. Samuti võid info saata ka aadressile kodulaen@lhv.ee.

Kui eelmise laenutaotluse esitamisest on möödunud rohkem kui 2 kuud, siis palun esita uus laenutaotlus.

Jah. Kui sa taotled kodulaenu ja ei ole veel LHV klient, siis enne lepingu sõlmimist täida palun konto avamise ankeet, tee isikutuvastus ja seejärel sõlmi kliendileping.

Isikutuvastuse saad teha lähimas tuvastuspunktis, võta palun kaasa kehtiv isikut tõendav dokument. Peale tuvastamist saad kliendilepingu sõlmida mugavalt internetipangas.

Nii nagu sina, oleme ka meie pangas huvitatud sellest, et kui kodulaenu tagatiseks olev kinnisvara saab kahjustada, hüvitab kindlustus tekkinud kahjud.

Meie pakume LHV Kodukindlustust, mis on mitmete võimalustega koguriskikindlustus. Loe eeliste ja tingimuste kohta lähemalt meie kodulehelt.

Kui otsustad aga kindlustuslepingu mõnes teises kindlustusseltsis sõlmida, siis vali selline kaitse, mis katab kõik levinumad riskid. Igal juhul peab kindlustus katma tule-, vee-, loodusõnnetuste- ja vandalismiriski.

Kodulaenu tagatiseks olev kinnisvara peab olema kindlustatud kogu laenuperioodi vältel. Kindlustuslepingusse märgi soodustatud isikuks LHV Pank.

Infot kehtiva kindlustuspoliisi kohta näed internetipangas lepingu vaatel.

Võimalik on näha:

• poliisi numbrit,
• poliisi kehtivusaega,
• kindlustusseltsi,
• kindlustatud vara.

Hüpoteek tähendab sinu jaoks seda, et kui laenu tagasi ei maksta, siis on pangal õigus nõuda sulle kuuluva korteri või maja (koos maaga) müümist. Hüpoteek seatakse 1,3 korda suurem kui tagatav laenusumma, et katta võimalikud lisakulud seoses kinnisvara müügiga, kui sul tekivad laenu tasumisel raskused ja pank peab laenu tagatise seetõttu realiseerima.

Enne kui annad hüpoteegi seadmiseks nõusoleku

• kaalu hoolega, kas oled valmis riskima ja loobuma endale kuuluvast korterist või majast, kui laenu tagastamisega tekivad probleemid.
• otsusta kelle ja milliste kohustuste täitmist oled valmis tagama.
• on sul õigus nõuda nii notarilt kui pangalt sõlmitavate lepingute projekte ning nende saamisel tutvu hoolikalt lepingute sisuga.
• võta julgesti ühendust nii panga kui notaribürooga, et leida vastuseid tekkinud küsimustele.
  Vajadusel kasuta õigusabi.

Kui hakkad allkirjastama notariaalset lepingut

• kuula väga tähelepanekult notari selgitusi.
• ära karda küsida, kui midagi jääb arusaamatuks.
• kontrolli, et lepingusse saaks kirja just see, milles oled nii laenusaaja kui ka pangaga kokku leppinud.

Kui lepingud on alla kirjutatud

• ole ise aktiivne ja tunne huvi, kuidas toimub laenulepingu täitmine.

Kui laenusaaja sinu küsimustele ei vasta, pöördu kindlasti panka.

• anna alati teada oma kontaktandmete (aadress, telefoni number, e-posti aadress) muutumisest. Ainult nii saad olla kindel, et vajalik info jõuab sinuni.
• tutvu hoolikalt panga poolt saadetud teadetega ning mine kindlasti järele tähitud kirjadele.

Kui laenusaaja ei täida oma kohustusi pöördub pank sinu poole ja annab sulle võimaluse kohustus täita.

Laenusaaja kohustuse täitmisega on sul võimalik ära hoida panditud korteri või maja müük, samuti vältida täiendavate kulude tekkimist ning kohtuvaidlusi.

Sul on õigus nõuda laenusaajalt sinu poolt tema eest tasutud summade hüvitamist.

Kodulaenu intress sõltub laenutaotlejast ning sealjuures arvestame väga mitmesuguste erinevate teguritega (nt tööstaaž ja amet, sissetuleku ja kohustuste suurus, eelnev maksekäitumine, soovitud laenusumma ja omafinantseeringu suurus jms). Lisaks arvestame ka ostetava kinnisvara asukohta, seisukorda ja muid seotud tegureid.

Kodulaenu pakkumisi ei tasu omavahel võrrelda ainult intressi põhjal, vaid mõistlik on valida endale pank, kellega tervikuna meeldib asju ajada. Võtad laenu pikaks ajaks ja sealjuures tasub arvestada terviklikku väärtust: klienditeenindus ja suhtumine, mugavus ja kiirus, toodete valik ja muud sarnased argumendid. Lisaks on näiteks keeruliste aegade saabudes palju lihtsam pidada läbirääkimisi pangaga, kes on kodupank kõikidele sinu pangatoodetele ja -teenustele.

Kodulaenu pakkuja valimisel tasub tähelepanu pöörata ka teistele tasudele, mis võivad kodulaenu lepinguperioodil kaasneda. Näiteks LHV-s on laenu ennetähtaegne tagastamine tasuta. Seda ka juhul, kui tekib võimalus tagastada laen kasvõi osaliselt. See võib näiteks vara müügi korral olla oluline rahaline võit, kui ei tule tasuda pangale ennetähtaegse tagastamise tasu.

Kodulaenu intress võib sõltuda ka sellest, millist kodu plaanid osta. Tahame soodustada kõige energiasäästlikumate kodude ostmist ja pakume A-energiaklassiga kodu ostmiseks kodulaenu intressi alates 1,49% + 6 kuu euribor. Huvi korral loe lähemalt meie kodulehelt.

Lepingutasu sõltub laenusumma suurusest: mida suurem on laen, seda suurem on ka lepingutasu. Üldjuhul jääb kodulaenu lepingutasu vahemikku 0,5%-0,9% laenusummast (minimaalselt 300 eurot).

Kodulaenu summat saad mugavalt ise arvutada maksimaalse laenusumma kalkulaatoris. Laenusumma saab olla suurem, kui sissetulek kasvab või kohustused vähenevad. Näiteks, leiad lisatööd ja igakuine sissetulek suureneb või maksad tagasi mõne laenu, liisingu või loobud krediitkaardist.

Pangana peame järgima vastutustundliku laenamise põhimõtteid ja erinevaid regulatsioone. Üldjuhul võib igakuisteks laenumakseteks kulutada maksimaalselt 50% sissetulekust. Juhul, kui laenutaotlejal on ka ülalpeetavaid (nt alaealised lapsed), siis võib laenumakseteks kuluda väiksem osa sissetulekust.

Taustaks on hea teada, et Eesti Keskpanga määrusest tulenevalt peame arvestama uue kodulaenu kuumakset taotleja maksevõime arvutamisel 6%-se intressiga. See on vajalik selleks, kui näiteks kodulaenu intressiga seotud 6 kuu euribor peaks märkimisväärselt tõusma ja seeläbi kodulaenu kuumakse suurenema. Ei maksa pahaks panna, kui soovime laenupakkumist tehes lisatagatist, suuremat omafinantseeringut või soovitame kaaluda kaastaotleja leidmist. Sellega järgime mainitud vastutustundliku laenamise põhimõtet. Kindlasti see ei ole kellegi huvides, kui võetud laen ületab kliendi maksevõimekust ja hiljem võib tekkida raskusi laenumaksete tasumisega. Seetõttu tasub laenu võtmine alati hoolikalt läbi mõelda.

Omafinantseering on sinu enda rahaline panus kodu ostmiseks. See on vajalik nii võimalike riskide vähendamiseks kui ka selleks, et näha sinu panust kodulaenu võtmisel. Mida suurem on oma rahaline panus, seda väiksem tuleb igakuine kodulaenu makse.

Omafinantseeringu suurus sõltub nii laenutaotlejast kui ostetavast varast. Laenutaotleja puhul arvestame tema maksevõimega ja sobiva kuumakse saamiseks võime paluda suuremat omafinantseeringut. Ostetava kinnisvara puhul arvestame seisukorda ja ka seda, kui hästi see vara aja möödudes oma turuväärtust hoiab.

Uusarenduste puhul jääb minimaalne omafinantseering vahemikku 15%-20%. Vanemate varade puhul 20%-30% vara väärtusest ja majade puhul on omafinantseering keskmiselt 25%. KredExi käendust kasutades on väikseim võimalik omafinantseering 10% ning lisatagatise korral ka kuni 0%.

Korteri puhul saame sulle kodulaenu pakkumise teha ka ilma hindamisaktita. Küll aga on hindamisakt vajalik, kui hakkame laenulepingut sõlmima. Mõistlik on korteri hindamisakt tellida siis, kui oled meilt teada saanud, et oleme valmis sulle kodu ostmiseks laenu andma. Oma laenuhalduri käest võid küsida ka kiire kinnisvara hindaja soovitust. LHV sisemine kinnisvara hindaja teeb turu kõige kiiremaid ja soodsamaid hinnanguid.

Maja ehitusel vajame hindamisakti juba enne kodulaenu pakkumise tegemist. Oluline, et seal on välja toodud nii maja tänane turuväärus kui tuleviku turuväärtus maja valmides. Ka maja hindamisakti puhul võid küsida kinnisvara hindaja soovitust oma laenuhaldurilt.

Laenuperioodi pikendades kuumaksed vähenevad, sest kodulaenu summa on ära jaotatud pikema aja peale. Kui pakkusime sulle pikemat laenuperioodi, kui taotlusele märkisid, siis on ilmselt põhjuseks see, et kuumakse on lühema perioodi korral sinu maksevõime jaoks liiga suur. Selleks, et saaksid soovitud summa kodulaenu, tegimegi sulle pakkumise pikema laenuperioodiga.

Laenusumma puhul arvestame sinu maksevõimega. Kui pakkusime sulle soovitust väiksemat laenusummat, siis on ilmselt põhjuseks see, et sinu praegune maksevõime paraku ei võimalda suurema laenusumma tagasimakseid tasuda. Suurema laenusumma saamiseks on võimalus kodulaenu taotleda koos kaastaotlejaga või ennetähtaegselt lõpetada olemasolevaid laenukohustusi.

Lisaks võis väiksem pakutud laenusumma tuleneda ka ostetavast varast, mille puhul peaks sissemakse olema soovitust suurem. Sel juhul võib abiks olla KredEx käenduse või lisatagatise kaasamine.

Laenusumma arvutamisel lähtume sinu maksevõimest ehk sinu rahalisest võimalusest uue laenukohustusega hakkama saada. Sealjuures lisatagatise olemasolu laenusummat paraku ei mõjuta.

KredEx käenduse kasutamisel on väikseim võimalik omafinantseering 10% ostetava vara müügi hinnast/turuväärtusest. Sel juhul saab laenusumma olla kõige rohkem 90% ostetava vara müügi hinnast/turuväärtusest. Küll aga sõltub pakutav laenusumma ka sinu maksevõimest, kinnisvara asukohast ja seisukorrast.

Sobiva lisatagatise korral võib olla võimalik sõlmida kodulaenu leping ka ilma omafinantseeringuta. Sealjuures on väga oluline lisatagatise turuväärtus, seisukord ja laenutaotleja maksevõime.

Taustaks on hea teada sedagi, et KredExi käendust ja lisatagatist kodulaenu lepingusse korraga lisada ei saa.

Kui sa praeguseid kohustusi ei soovi lõpetada, siis on üheks võimaluseks võtta kodulaen koos kaastaotlejaga. Selleks saab olla sinu leibkonna liige: elukaaslane või abikaasa. Sel juhul arvestame teie mõlema igakuiseid sissetulekuid ja laenukohustusi.

Praeguse kodu müügist saadud raha saad kasutada uue kodulaenu omafinantseeringuks. Kui sul vajalikku omafinantseeringut enne praeguse kodu müümist ei ole, peab ootama kodu müügini ja alles seejärel saame sõlmida uue kodulaenulepingu.

Üldjuhul aktsepteerime tagatisena laenuvõtjale või tema lähedastele kuuluvat vara. Lisatagatis peab olema laenuvaba ja vajadusel saab kaasata ka mitu sellist lisatagatist.

Lisatagatise puhul arvestame selle turuväärtusega. Võimalik laenusumma jääb üldjuhul vahemikku 50-70% lisatagatise turuväärtusest. Näiteks: ostetava korteri hind on 140 000 eurot ja selle omafinantseering peaks olema 20% ehk 28 000 eurot. Kui selle omafinantseeringu katmiseks pakutakse lisatagatisena kinnisvara, mille turuväärtus on samuti 28 000 eurot, siis me arvestame seda tagatisena mahus, mis on maksimaalselt 70% ehk 0,7 x 28 000 = 19 600 eurot. See on aga oluliselt väiksem kui vajalik 28 000 eurot. Selle näite puhul on kaks lahendust: a) laenutaotleja peaks omafinantseeringuks täiendavalt juurde leidma 28 000 - 19 600 = 8 400 eurot või b) 28 000 euro suuruse omafinantseeringu katmiseks vajalik lisatagatise turuväärtus peaks olema vähemalt 40 000 eurot (selleks, et 0,7 x 40 000 = 28 000 eurot).

Vanematele kuuluv vara sobib sinu kodulaenu lisatagatiseks juhul, kui vanemad ei ole veel pensioniealised või neile kuulub lisaks nende oma kodule veel mõni kinnisvara. Lähtume põhimõttest, et me ei soovi kodulaenu taotleja võimalike makseraskuste korral pensioniealise vanema kodu laenu katteks müüa. Seetõttu me pensionäride ainsat kodu ka ei pandi.

Tulevikus saadavat üüritulu me kahjuks arvesse võtta ei saa, sest üürilepinguta puudub võimalus seda tõendada. Samuti on taustaks hea teada, et üüritulu võtame arvesse ainult kliendile endale kuuluva vara üürimisest. Kehtiva üürilepingu puhul arvestame üüritulu 70% määraga, et olla valmis võimalikuks üürihindade kõikumiseks. Näiteks, kui üürilepingus on märgitud igakuiseks üüriks 500 eurot, arvestame seda sinu lisasissetulekuna summas 0,7 x 500 = 350 eurot.

Uusarenduse puhul saame laenuotsuse teha ja sinuga laenulepingu sõlmida juba enne vara valmimist. Selleks saada meile vara hinna- või müügipakkumine. Positiivse laenuotsuse korral soovime ka vara hindamisakti. Hiljem vara valmimisel ei ole vaja uut hindamisakti esitada. Laenulepingu sõlmimisel tuleb sul tasuda lepingutasu ja kui kasutad KredExi käendust, siis lisaks ka ühekordne käendustasu.

Sõlmitud kodulaenuleping jääb ootele kuni vara valmimiseni.

Kui vara on välja valitud, aga ei ole veel valmis saanud, sõlmib klient arendajaga notari juures võlaõigusliku broneerimislepingu. Soovitame seda teha peale seda, kui pangaga on kodulaenuleping sõlmitud ja kindlus laenu saamise osas olemas.

Arendajaga sõlmitud võlaõiguslikus notariaalses lepingus lepitakse kokku vara ostu-müügitingimustes ja klient tasub arendajale sissemakse (kodulaenu omafinantseeringu). Selles tehingus veel pank ei osale, kuna laenu siis välja ei maksta.

Kui vara hakkab valmis saama, annab arendaja sellest kliendile teada. Lepitakse kokku vara ülevaatamise aeg, et ostja saaks veenduda, kas kõik sobib. Kui vara on üle vaadatud ja sobiv, siis annab arendaja kliendile teada notariaja asjaõigusliku lepingu sõlmimiseks. Seal on üheks tehingu osapooleks ka pank seoses hüpoteegi seadmisega ja seepärast on vaja notariajast meile teada anda.

Meie jaoks vähetuntud arendajate puhul soovitame asjaõiguslepingu sõlmida alles siis, kui vara kasutusluba on olemas, et maandada kliendi riske. Risk seisneb selles, et väikesel ja eelneva kogemuseta arendajal on oluliselt suurem tõenäosus sattuda raskusesse. Võib ka juhtuda, et kohaliku omavalitsusega ei saa vajalikke dokumente korda. Infot arendaja kohta saad uurida kinnisvarabüroolt või vahendajalt, kes seda uusarendust müüb. Uusarenduse puhul saame kasutusloa vajadusest sulle teada anda, kui oled meile saatnud vara hinnapakkumise.

Kodulaenu väljamakse toimub alles siis, kui vara on valmis saanud (kuni 18 kuu jooksul alates kodulaenulepingu sõlmimisest). Seejärel algavad ka kodulaenu igakuised tagasimaksed ja saad sõlmida kodukindlustuse.

Sul on valida annuiteetgraafiku ja võrdsete põhiosamaksetega graafiku vahel.

Annuiteetgraafiku järgi on laenumakse igas kuus ühesuurune kuni laenuperioodi lõpuni. Laenu algusperioodil koosneb see suuremas osas intressist, ent iga järgmise kuumaksega kasvab põhiosa osakaal. Intressi arvutame laenujäägilt.

Võrdsete põhiosamaksetega graafikus on laenu põhiosa jagatud võrdseteks osadeks, millele lisandub intress. Et intressi arvutame laenujäägilt, muutub su tagasimakse tänu sellele iga kuuga väiksemaks.

Seega on annuiteetgraafiku eripära ühesuurused maksed kogu laenuperioodil ja kokkuvõttes suurem intressisumma. Fikseeritud põhiosamaksetega graafiku alusel on tagasimaksed laenuperioodi alguses suuremad, aga need vähenevad pidevalt ja kokkuvõttes tasud väiksema summa intresse.

Laenutaotluses saad ise määrata, millisel kuupäeval soovid hakata igakuiseid laenumakseid tasuma. Laenulepingu alusel koostame laenugraafiku, kus on näha kõik tagasimakse kuupäevad ja summad.

Sinu ülesanne on hoolitseda selle eest, et su LHV panga kontol oleks iga kuu makse kuupäeval vajalik summa. See võetakse automaatselt su kontolt maha ja eraldi arvet sulle ei saadeta.

Laenuhaldur soovitab remondilaenu siis, kui sinu soovitud vara ei saa kodulaenuga osta (nt laenusumma on liiga väike või ostetav vara on halvas seisukorras). Remondilaenu taotluse saad täita meie kodulehel.

KredExi käendus on mõeldud inimesele, kes soovib võtta laenu kodu ostmiseks või olemasoleva renoveerimiseks ning vähendada kodulaenu omafinantseeringu suurust. KredExi käenduse saamiseks on vaja kuuluda vähemalt ühte sihtgruppi:

• Noore pere sihtgrupp
• Noore spetsialisti sihtgrupp
• Energiatõhusa eluaseme omandaja või eluaseme energiatõhusaks rekonstrueerija sihtgrupp
• Kaitseväe või Kaitseliidu veterani sihtgrupp
• Tagastatud eluruumis elava üürniku sihtgrupp

KredExi käendusega on võimalik osta korter, elumaja või suvila. Krundi ostu eesmärgiks peab sellisel juhul olema elamu ehitamine ning suvila puhul suvila ümberehitus aastaringseks elamiseks. Loe täpsemalt KredExi kodulehelt.

Kodulaenu omafinantseeringu nõue on vähemalt 15% eluaseme maksumusest. KredExi käendust kasutades on võimalik laenu saada 10% omafinantseeringuga. Ülejäänud riski (kuni 24%, aga maksimaalselt 20 000 eurot) väärtusest garanteerib pangale Kredex. Käenduse suurus sõltub sihtgrupist, kuhu taotleja kuulub. Üldjuhul on see 20 000 eurot, kuid A, B või C energiamärgise puhul on Kredex valmis käendama ka kuni 50 000 eurot.

KredExi käenduse soovi korral tuleb meile saata sihtgruppi kuulumise tõend.

Kui saame KredExi käendust arvestada, tuleb kodulaenu lepingu sõlmimisel tasuda KredExi käenduse ühekordne tasu, mis on 3% käenduse summast. Näiteks: kinnisvara maksab 150 000 eurot ja omafinantseeringut on vaja 30 000 eurot. Endal on omafinantseeringuks olemas 15 000 eurot ja KredEx käendab 15 000 eurot. Sel juhul on KredExi ühekordne käendustasu 0,03 x 15 000 = 450 eurot.

Kodulaenu taotlejal ja kaastaotlejal võib olla ainult üks kehtiv KredExi eluasemelaenu käendus mistahes krediidiasutuses. Kui esimese laenu puhul on kasutatud KredExi käendust, aga selle kehtivus on lõppenud, siis saab KredExi käendust kasutada ka uue laenu võtmisel. Sealjuures on eelduseks see, et uue laenu võtmisel taotleja ja/või kaastaotleja vastab endiselt KredExi käenduse tingimustele.

Oma kehtiva Kredexi käenduse jääki saad uurida oma laenuhaldurilt või kirjutades aadressile kodulaen@lhv.ee.

Jah, LHV-s saad oma kodulaenu lepingu lõpetada enne tähtaega tasuta. Kodulaenu ennetähtaegseks lõpetamiseks tuleb sul kanda oma LHV kontole kokkulepitud kuupäevaks summa, mis katab laenu maksmata põhiosa ja selleks kuupäevaks kogunenud intressid. Saada meile laenusumma tagastamise soov internetipangast või kirjuta aadressile kodulaen@lhv.ee.

Kui soovid tagastada osa laenusummast enne tähtaega, siis palun saada meile laenulepingu muutmise taotlus internetipangast. Ka osaline tagastamine on LHV-s tasuta.

Juhul, kui vajad maksepuhkust, siis palun saada meile internetipangast oma laenulepingu juurest lepingu muutmise taotlus. Oluline on, et maksepuhkuse soov jõuab meieni enne, kui on tekkinud võlgnevus. Kehtiva maksepuhkuse pikendamiseks võta palun ühendust oma laenuhalduriga.

„Alates 1. jaanuarist 2024 ei ole eraisikutel enam võimalik oma maksustavast tulust maha arvata eluasemelaenu intresse. See tähendab, et elamu või korteri eluasemeks soetamisel võetud laenu või liisingu intresse said eraisikud viimast korda maha arvata 2023. aasta eest esitatud tuludeklaratsioonil.“

Eraisikuna saad Maksu- ja Tolliametist maksunõu telefonil 880 0811 ja e-posti aadressil eraklient@emta.ee.

Euribor on Euroopa pankade omavahelise rahalaenamise keskmine intressimäär. Pankade jaoks tähendab see intressi, millega üksteisele tagatiseta raha laenatakse. Lisaks pankadevahelisele laenamisele on euriboriga seotud ka kliendid, kes pangast eluasemelaenu võtavad. Nende puhul hakkab euribor laenumakse suurust mõjutama alates hetkest, kui see tõuseb üle nulli, sest euribor liidetakse juurde pangapoolsele marginaalile. Kui euribor on negatiivne, võrdsustatakse see nulliga.

Euribori liikumist on raske prognoosida. Seda mõjutavad erinevad rahapoliitilised otsused ja turuolukord. Ajalooliselt on kuue kuu euribori kõrgeim tipp olnud 2008. aastal ligi 5,4%.

Kuigi viimased aastad püsis euribor stabiilselt alla nulli, tuleb kodulaenu võtmisel arvestada, et tegemist on pikaajalise laenuga, mille jooksul on euribori tõusud ja langused väga tõenäolised. Näiteks, kuigi viimased aastad püsis euribor stabiilselt allpool nulli, on viimase 20 aasta keskmine euribor ligi 2%. Seetõttu soovitavadki pangad laenu võtmisel arvutada kuumakseid ka kõrgema intressiga, näiteks 6% (2% + 4% euribor), et saaksid kindel olla, et tuled laenu tasumisega toime ka kõrgema euribori korral. Sama teevad ka pangad klientide maksimaalse laenusumma arvutamisel, et laen oleks vastutustundlikult antud. Soovituslikult võiksid laenukohustused moodustada 40% Sinu sissetulekutest, et Sul jääks piisavalt vahendeid ka igapäevasteks kulutusteks.

Oma laenulepinguga seotud kehtivat euribori määra näed nii LHV mobiiliäpis kui internetipangas kodulaenulepingu vaates. Laenulepingu numbril vajutades avanevad lepingu andmed, sealhulgas kehtiva intressimäära info. Jooksvat euribori saab jälgida euribori veebilehel. Konkreetse kuupäeva euribori väärtus on kõikidel pankadel üks ja sama.

Euribori ehk baasintressi uuendamise kuupäeva näed nii mobiiliäpis kui ka internetipangas kodulaenulepingu vaates. Kuue kuu euribor määratakse lepingu sõlmimise päeval ning uueneb iga poole aasta tagant. Tasub kindlaks teha, millal Sinu laenulepingus euribor uueneb, sest nii ei tule suurem kuumakse Sulle üllatusena. Uue kuumakse saad enne euribori uuenemist ise kodulaenukalkulaatori abil välja arvutada, lisades panga marginaalile uue euribori, mille leiad euribori veebilehelt.

Kes soovib meelerahu ning olla kindel, et saab ka järgnevatel aastatel iga kuu täpselt sama summa kodulaenu tagasimakseks tasuda, võib kaaluda ka intressi fikseerimise võimalust. Intress fikseeritakse viieks aastaks ning pakutav fikseerimise määr vaadatakse igal nädalal üle vastavalt euribori liikumistele ja prognoosidele. Tasub aga teada, et fikseerides on viieks aastaks pakutav määr kõrgem hetkel kehtivast euriborist.

Kui Sul tekkis küsimusi ja soovid lisainfot seoses oma kodulaenuga, võta ühendust oma laenuhalduriga, kes annab sinu küsimustele vastused ja selgitab erinevaid võimalusi.