Pensioni investeerimiskonto
Kui sõlmid PIK lepingu, tuleb sul valida, kui suure osa oma seni kogunenud pensionivarast sa soovid PIK-ile üle tuua. Sinu otsuse alusel esitame avalduse Pensionikeskusesse, kes kannab sinu PIK-ile soovitud rahasumma.
Kui esitasid avalduse raha üleviimiseks sinu senisest pensionifondist PIK-ile hiljemalt:
- 30. novembril, laekub raha PIK-ile 1. jaanuarile järgneval tööpäeval;
- 31. märtsil, laekub raha PIK-ile 1. maile järgneval tööpäeval;
- 31. juulil, laekub raha PIK-ile 1. septembril või sellele järgneval tööpäeval.
Samuti saad PIK-i lepingu sõlmimise ajal otsustada, kas soovid suunata oma II samba igakuised sissemaksed (2%, 4% või 6% sinu palgast + 4% riigilt) PIK-ile. Kui teed selle valiku, jõuab sinu järgmine sissemakse PIK-ile hiljemalt järgmise kuu lõpuks.
PIKi lepingut avama
Vaata ja tühista oma eelnevalt esitatud pensioniavaldusi
Ei pea, sest PIK on II pensionisamba süsteemi kuuluv pangakonto. See tähendab, et PIK-ile tehtud maksed ei ole sama mis raha II sambast väljavõtmine (mille puhul rakenduks 22% suurune tulumaks).
PIK-i kasutades saad ka jätkata oma II pensionisambasse sissemaksete tegemist enda valitud sissemakse määra alusel.
Täpseid soovitusi LHV anda ei saa ja investeerimisotsused tuleb sul endal teha.
Juhul, kui alles alustad investeerimisega, siis soovitame läbida Alustava investori baaskursuse, et põhitõed endale selgeks teha.
Üldiselt peaks aga väärtpaberite valik olema kooskõlas sinu eesmärkide, riskitaluvuse ja investeerimishorisoniga.
Mõned lähtepunktid mõtlemiseks:
- Kui pensionini on aega üle 10 aasta, taluvad paljud investorid suuremat riski (nt aktsiafondid või aktsiaturgudele investeerivad börsil kaubeldavad fondid ehk ETF-id).
- Kui aeg on lühem, tasub kaaluda konservatiivsemaid valikuid (nt võlakirjadesse investeerivad fondid).
- Hajutamine — eri varaklasside ja geograafiate vahel — aitab riski maandada.
LHV pensioni investeerimiskonto lehel oleme toonud mõned näited, kuidas börsil kaubeldavad fondid võimaldavad madalate kuludega investeerida korraga sadadesse ettevõtetesse üle maailma või kindlates regioonides.
PIK-il on kõik tehingutasud – nii automaatsete investeeringute kui ka üksiktehingute puhul – 0 €.
Oma automaatsete investeeringute valikuid saad muuta internetipangas, valides Pension → Pensioni investeerimiskonto → Muuda portfelli.
Kui oled suunanud oma igakuised pensioni sissemaksed PIK-ile, kuid soovid nüüd oma valikut muuta, siis esita uus valikuavaldus internetipangas Pension → Pensioni investeerimiskonto → Sissemaksed → Muuda.
Kui soovid muuta pensionifondist raha ülekandmise avaldust, siis tühista eelnevalt esitatud avaldus internetipangas, valides Pension → Avalduste ajalugu. Seejärel saad esitada uue vahetusavalduse liikudes internetipangas Pension → Pensioni investeerimiskonto → Sissemaksed → Muuda.
PIKile raha laekumise aeg sõltub sellest, millal tegid PIK avamise avalduse.
Vahetusavaldus
| Avalduse esitamise periood | Raha laekumine PIKile | |
|---|---|---|
| 01.12-31.03 | 1. maile järgneval esimesel tööpäeval | |
| 01.04-31.07 | 1. septembril või sellele järgneval esimesel tööpäeval | |
| 01.08-30.11 | 1. jaanuarile järgneval esimesel tööpäeval |
Kui oled uus vabatahtlik liituja (1982 või varem sündinud isik, kes ei ole varem II sambaga liitunud), toimub esimene laekumine hiljem.
| Avalduse esitamise periood | Raha laekumine PIKile | |
|---|---|---|
| 01.12-31.03 | alates 1. septembrist | |
| 01.04-31.07 | alates 1. jaanuarist | |
| 01.08-30.11 | alates 1. maist |
*Laekumised PIKile toimuvad ainult tööpäeviti.
Kui suunasid igakuised pensionilaekumised PIKi, toimub järgmine laekumine PIKile hiljemalt järgmise kuu lõpus.
Vaba raha saad oma PIK-ilt suunata pensionifondi tagasi igal ajal. PIK-ilt saab kanda pensionifondi ainult raha (eurodes). Muud varad tuleb esmalt realiseerida (nt väärtpaberid müüa ja hoiused lõpetada) ning seejärel saab raha kanda tagasi pensionifondi.
Ülekande tegemiseks esita vahetusavaldus internetipangas, valides Pension → Pensioni investeerimiskonto ning vajutades lehe paremal üleval kolme punkti ikoonile. Avaneb valik “Kannan vaba raha fondi/teisele PIK-ile”. Avaldusele märgi ülekantav summa eurodes ja pensionifond, mille osakuid soovid PIK-il oleva raha eest soetada.
Pärast avalduse kinnitamist liigub raha PIK-ilt sinu valitud pensionifondi hiljemalt 3 tööpäeva jooksul. Esitatud avaldust ei saa muuta ega tagasi võtta.
Vahetusavaldust PIK-ilt võid esitada mitmeid kordi, kuid uue avalduse esitamiseks peab eelnev olema realiseerunud.
Kui sul on avatud PIK mõnes teises pangas, siis sama vahetusavalduse kaudu saad soovi korral suunata LHV PIK-il oleva vaba raha oma teisele PIK-ile.
Kõiki PIK-ile automaatse investeeringuga ostetud väärtpabereid saad müüa tavapäraselt. Väärtpaberite müügikorraldus sisesta LHV internetipangas valides menüüst RAHA KASVATAMINE „Ost-müük“ → “Aktsiad ja indeksfondid” või mobiilipangas väärtpaberi detailvaates. Kindlasti veendu enne tehingu sisestamist, et valid õige konto.
Müügitehingule kehtib tavatehingu hinnakiri.
Raha kandmiseks PIK-ilt oma arvelduskontole pead esitama II pensionisambast lahkumise avalduse Pensionikeskuse kodulehel. Kõige varem on sul raha väljamakset oodata viis kuud pärast avalduse esitamist.
Kui sa lõpetad II pensionisamba lepingu ja võtad raha välja, pead maksma kogu väljamakse summalt 22% tulumaksu. Peale selle ei ole sul järgmise kümne aasta jooksul võimalik II sambaga uuesti liituda.
Lisainfo
| Avalduse esitamise periood | Raha makstakse välja hiljemalt | |
|---|---|---|
| 01.12-31.03 | 20. septembril | |
| 01.04-31.07 | 20. jaanuaril | |
| 01.08-30.11 | 20. mail |
Kui sa ei soovi II sambast lahkuda, siis saad PIK-ilt raha kanda näiteks tagasi pensionifondi või siis PIK-ile, mille oled avanud mõnes teises pangas. Selleks tuleb teha vahetusavaldus, kus saad määrata, kuhu soovid kanda oma PIK-il oleva raha. Teise panka või pensionifondi on võimalik kanda ainult raha (eurodes), mitte aktsiaid ega osakuid.
PIK-i kaudu saad investeerida börsidel kaubeldavatesse väärtpaberitesse, seega võid soovi korral valida mõne kinnisvarafondi või ühisrahastusettevõtte. Otse kinnisvarasse ega ühisrahastusprojektidesse PIK-iga investeerida ei saa.
Jah.
Jah. PIK-i raha on samamoodi pärandatav kui II samba pensionifondi kogutud raha.
Ei saa.
PIK-ile saab raha laekuda ainult II samba varadest või igakuistest II samba maksetest. Igakuiste sissemaksete isikliku panuse suurust saad ise muuta.
Esitades maksemäära muutmise avalduse enne 30. novembrit ja valides soovitud maksemäära (2% - vaikimisi valik, 4% või 6%), hakkavad uue maksemääraga sissemaksed toimuma uue aasta algusest.
Riigi poolne panus (4% sotsiaalmaksu arvelt) on alati sama ja ei sõltu sinu valitud määrast.
Kui vanaduspensionieani jääb vähem kui 5 aastat, tekib sul PIK-ile kogutud raha väljavõtmiseks kolm võimalust:
- Ühekordne väljamakse
Sellisel juhul saad valida konkreetse summa oma PIK-i kontol olevast vabast rahast, mis makstakse sinu pangakontole. Väljamakseid saad teha osaliselt või kogusummana. Ühekordseid väljamakseid võid teha just siis, kui ise soovid. Raha makstakse välja hiljemalt järgmisel tööpäeval pärast pangale avalduse esitamist. - Fondipension (tähtajaline pension pensionifondist)
Fondipensioni puhul tehakse sulle regulaarseid makseid pensionifondist, mille oled endale valinud. Kui sul on PIK-il vaba raha ja soovid selle eest osta pensionifondi osakuid, siis esita pangale avaldus.
Seejärel saad LHV internetipanga kaudu või Pensionikeskuse veebilehel määrata endale fondipensioni maksete saamise ajavahemiku ja sageduse. - Tähtajaline või eluaegne pensionileping kindlustusseltsiga
Pensionilepingu korral teeb sulle regulaarseid garanteeritud suurusega pensionimakseid kindlustusselts.
Lepingu sõlmimiseks pöördu kindlustusseltsi poole ning esita seejärel pangale või Pensionikeskuse lehel avaldus raha kandmiseks PIK-ist kindlustusseltsi.
Pensionilepingu sõlmimist pakuvad järgmised kindlustusseltsid:
Compensa Life Vienna Insurance Group SE
Eluaegne pension ning tähtajaline pension, mille tähtajaks on valitud soovituslik kestus või sellest pikem aeg ja mille sageduseks on kuu või kvartal, on tulumaksuvabad.
Lühema tähtajaga pensionid ning ühekordsed väljamaksed on maksustatud 10% tulumaksuga, v.a puuduva töövõime puhul, mille korral on pension sõltumata väljamakse viisist tulumaksuvaba.
Soovi korral võid väljamaksete viise kombineerida, näiteks:
- võtta osa rahast ühekordse väljamaksena välja → väljamakse pealt pead maksma 10% tulumaksu;
- kanda osa rahast pensionifondi ja avada fondipensioni → sõltuvalt pensioni tähtajast maksad iga makse pealt 0% või 10% tulumaksu;
- ülejäänu osale sõlmida kindlustusseltsiga eluaegse pensionilepingu → pensionimaksed on sulle tulumaksuvabad.
PIK-i avamisega kaasneb automaatselt 2 lisakontot:
- Pensioni investeerimiskonto
- Sellele kontole laekuvad kõik väärtpaberite ja fondide ostud.
- Sellelt kontolt saad teha ülekande PIK automaatse investeerimise kontole. Automaatika abil ostetud varad laekuvad siia kontole.
- PIK automaatne investeerimine
- Sellele kontole saad kanda raha Pensioni investeerimiskontolt, et osta varasid automaattehingute abil.
- Kontole laekuva raha eest tehakse tehinguid üks kord nädalas, üldiselt kolmapäeviti.
Maksuametile ei ole vaja deklareerida PIK-i ega sellel tehtud väärtpaberitehinguid. PIK on võrdsustatud pensionifondiga: sissemaksed on maksuvabad ja väljamaksed maksustatakse kogu väljakantava summa ulatuses.
Märgista tuludeklaratsiooni tabelis 5.1 ja 7.1 linnukesega „Pensioni investeerimiskontole laekunud tulu“. Sel juhul ei lähe pensioni investeerimiskontole laekunud dividend ja intress sinu aastatuluna arvesse ega mõjuta maksuvaba tulu summa suurust.
Kui pensioni investeerimiskontolt ostetud finantsvaralt said intressi, millelt on tulumaks kinni peetud ja intress on tuludeklaratsiooni tabelis 5.1 eeltäidetud, siis märgista vastav rida linnukesega „Pensioni investeerimiskontole laekunud tulu“. Sel juhul kinnipeetud tulumaks tagastatakse.
Jah, PIK kontol on võimalik avada tähtajaline hoius sarnaselt tavakontole. PIK kontole laekuvad hoiuseintressid makstakse vaikimisi brutosummas, mis tähendab, et tulumaksu kinni ei peeta. Tulumaksukohustus tekib alles siis, kui kogu II sambast saadud raha võetakse kontolt välja.