Пенсионный инвестиционный счет
При заключении договора PIK Вы должны выбрать, какую часть своих пенсионных накоплений Вы хотите перевести на PIK. На основании вашего решения мы подадим заявление в Пенсионный центр, который переведет требуемую сумму на ваш PIK.
Если Вы подали заявление на перевод денег из существующего пенсионного фонда на PIK не позднее:
- 30 ноября, деньги поступят на PIK в первый рабочий день после 1 января;
- 31 марта, деньги поступят на PIK в первый рабочий день после 1 мая;
- 31 июля, деньги поступят на PIK 1 сентября или в первый рабочий день после него.
При заключении договора PIK вы можете выбрать, чтобы ваши ежемесячные взносы во II пенсионный столп (2%, 4% или 6% от вашей зарплаты + 4% от государства) направлялись на ваш PIK. Если вы сделаете этот выбор, ваш следующий взнос поступит на PIK не позднее конца следующего месяца.
Открыть PIK
Просмотреть и отменить ранее поданные пенсионные заявления
Нет, так как PIK – это банковский счет, принадлежащий ко II пенсионной ступени. Переводя деньги на счет PIK, Вы не выводите их из II ступени, поэтому подоходный налог в данном случае платить не нужно.
Используя PIK, Вы также можете продолжать делать взносы во II ступень по выбранной Вами ставке взносов.
LHV не может давать точные рекомендации, и инвестиционные решения Вам необходимо принимать самостоятельно.
В целом выбор ценных бумаг должен соответствовать Вашим целям, толерантности к риску и инвестиционному горизонту.
Несколько отправных точек для размышления:
- Если до выхода на пенсию более 10 лет, многие инвесторы готовы принимать более высокий риск (например, фонды акций или биржевые фонды (ETF), инвестирующие в фондовые рынки).
- Если горизонт короче, стоит рассмотреть более консервативные варианты (например, фонды, инвестирующие в облигации).
- Диверсификация — между разными классами активов и регионами — помогает снизить риск.
На странице Пенсионного инвестиционного счета LHV мы привели примеры того, как биржевые фонды позволяют с низкими затратами инвестировать сразу в сотни компаний по всему миру или в отдельных регионах.
Все комиссии по PIK равны 0 € – как за автоматические инвестиции, так и за ручные сделки.
Вы можете изменить свои настройки автоматических инвестиций в интернет-банке по пути Пенсия → Пенсионный инвестиционный счёт → Изменить портфель.
Если вы направили свои ежемесячные пенсионные взносы на PIK, но хотите изменить этот выбор, подайте новое заявление по пути Пенсия → Пенсионный инвестиционный счёт → Взносы → Изменить.
Если вы хотите изменить заявление на перевод средств из пенсионного фонда, сначала отмените ранее поданное заявление по пути Пенсия → История заявлений, затем подайте новое заявление по пути Пенсия → Пенсионный инвестиционный счёт → Взносы → Изменить.
Время поступления денег на счет PIK зависит от даты подачи заявления об открытии счета.
Заявление на обмен
| Период подачи заявления | Деньги поступят на счет PIK |
|---|---|
| 01.12-31.03 | На следующий рабочий день после 1 мая |
| 01.04-31.07 | 1 сентября или на следующий рабочий день, если 1 сентября – выходной. |
| 01.08-30.11 | На следующий рабочий день после 1 января |
Если Вы добровольно присоеденились ко II ступени (лица, родившиеся до 1 января 1983 года, у которых до этого не было II ступени), первый взнос поступит позже.
| Период подачи заявления | Деньги поступят на счет PIK |
|---|---|
| 01.12-31.03 | с 1 сентября |
| 01.04-31.07 | с 1 января |
| 01.08-30.11 | с 1 мая |
*Поступления на счет PIK производятся только по рабочим дням.
Если Вы направили свои ежемесячные пенсионные взносы на счет PIK, то следующий взнос поступит на счет не позднее, чем к концу следующего месяца.
Вы можете в любое время перевести свободные деньги с PIK обратно в свой пенсионный фонд. С вашего PIK в пенсионный фонд могут быть переведены только денежные средства (в евро). Другие активы должны сначала быть реализованы (например, ценные бумаги проданы и депозиты закрыты), а затем деньги могут быть переведены обратно в пенсионный фонд.
Чтобы выполнить перевод, подайте заявление на обмен в интернет-банке, выбрав Пенсия → Пенсионный инвестиционный счет и нажав на значок с тремя точками в правом верхнем углу страницы. Откроется меню с опцией «Перевести свободные средства в фонд/на другой PIK». В заявлении укажите сумму перевода в евро и пенсионный фонд, паи которого Вы хотите приобрести за счёт средств на PIK.
После подтверждения заявки деньги будут переведены со счета PIK в выбранный пенсионный фонд в течение 3 рабочих дней. Поданное заявление нельзя отменить или изменить.
Вы можете подавать заявление на обмен с PIK несколько раз, однако для подачи нового заявления предыдущее должно быть исполнено.
Если помимо LHV PIK у вас также открыт пенсионный инвестиционный счет в другом банке, то посредством того же заявления об обмене пенсионных средств Вы можете перечислить свободный остаток денег со счета LHV PIK на свой другой пенсионный инвестиционный счет.
Вы можете продать любые ценные бумаги, приобретенные с помощью автоматических инвестиций на PIK, обычным способом (т. е. вручную). Введите распоряжение на продажу ценных бумаг в интернет-банке LHV, выбрав «Приумножение денег» → «Купля-продажа» → «Акции и индексные фонды», или в режиме просмотра деталей ценной бумаги в мобильном банке.
К сделке купли-продажи применяется стандартный прейскурант.
Чтобы перевести деньги с PIK на свой расчетный счет, необходимо подать заявление о выходе из II пенсионной ступени на сайте Пенсионного центра. Вы можете рассчитывать на получение денег не ранее чем через пять месяцев после подачи заявления.
| Период подачи заявления о снятии средств | Деньги будут выплачены не позднее |
|---|---|
| 01.12-31.03 | 20 сентября |
| 01.04-31.07 | 20 января |
| 01.08-30.11 | 20 мая |
При снятии денег из II ступени (в т. ч. со счета PIK) Вам придется заплатить 22% подоходного налога с общей суммы снятых средств. Кроме того, в течение следующих десяти лет Вы не сможете вновь присоединиться ко второй ступени. Подробнее
Если Вы не хотите выходить из второй ступени, Вы можете перевести деньги с PIK, например, обратно в пенсионный фонд или на PIK, который Вы открыли в другом банке. Для этого необходимо сделать запрос об изменении, где Вы можете указать, куда Вы хотите перевести деньги, хранящиеся на Вашем PIK. В другой банк или пенсионный фонд Вы можете перевести только деньги (в евро), но не ценные бумаги.
На счете PIK можно инвестировать в ценные бумаги, торгуемые на бирже, поэтому при желании Вы можете выбрать для себя фонд недвижимости или фирму, занимающуюся краудфандингом, чьи акции котируются на бирже. Покупать напрямую объекты недвижимости или вкладывать деньги в краудфандинговые площадки посредством PIK нельзя.
Да.
Да, деньги и ценные бумаги, которые находятся на счете PIK, могут передаваться по наследству так же, как и паи пенсионных фондов.
Нет.
На PIK средства могут поступать только из активов II ступени или из ежемесячных взносов во II ступень. Размер своей части ежемесячных взносов Вы можете менять самостоятельно.
Если Вы подадите заявление на изменение ставки взноса до 30 ноября и выберете подходящую ставку (2% — по умолчанию, 4% или 6%), взносы по новой ставке начнут поступать с начала следующего года.
Государственный взнос (4% за счёт социального налога) всегда остаётся неизменным и не зависит от выбранной Вами ставки.
Когда до пенсии по старости будет оставаться менее 5 лет, у Вас появится три возможности снять накопленные на PIK деньги:
- Единовременная выплата
В этом случае Вы можете выбрать определенную сумму из свободных денег на Вашем счете PIK, которая будет перечислена на Ваш банковский счет. Выплаты могут быть произведены частично или полной суммой. Единовременные выплаты можно делать, когда пожелаете. Деньги выплачиваются не позднее следующего рабочего дня после подачи заявления в банк. - Фондовая пенсия (срочная пенсия из пенсионного фонда)
В случае фондовой пенсии Вы будете получать регулярные выплаты из выбранного Вами пенсионного фонда.
Если у Вас есть свободные средства на PIK и Вы хотите использовать их для покупки паёв пенсионного фонда, подайте заявление в банк.
После этого Вы сможете задать период и частоту получения выплат фондовой пенсии через интернет-банк LHV или на сайте Pensionikeskus. - Срочный или пожизненный пенсионный договор со страховым обществом
В случае пенсионного договора страховая компания будет осуществлять Вам регулярные пенсионные выплаты гарантированного размера.
Для заключения договора обратитесь в страховую компанию, а затем подайте заявление в банк или через сайт Pensionikeskus для перевода средств с PIK в страховую компанию.
Пенсионные договоры предлагают следующие страховые компании:
Compensa Life Vienna Insurance Group SE
Пожизненная пенсия, а также срочная пенсия с рекомендованной или более длительной продолжительностью и выплатами с частотой раз в месяц или квартал, освобождены от подоходного налога. Пенсии с более коротким сроком, а также единовременные выплаты облагаются подоходным налогом в размере 10%, за исключением случаев пониженной трудоспособности, при которых пенсия не облагается налогом независимо от способа выплаты.
При желании Вы можете комбинировать способы выплат, например:
- снять часть денег единовременно → Вы должны будете заплатить 10% подоходного налога со снятых средств;
- перевести часть денег в пенсионный фонд и открыть фондовую пенсию → в зависимости от срока пенсии Вы платите 0% или 10% подоходного налога с каждого платежа;
- на оставшуюся часть заключите договор пожизненной пенсии со страховым обществом → пенсионные выплаты подоходным налогом облагаться не будут.
Открытие PIK автоматически сопровождается открытием двух дополнительных счетов:
- Пенсионный инвестиционный счет (PIK)
- Все покупки ценных бумаг и фондов зачисляются на этот счет.
- С этого счета Вы можете сделать перевод на автоматический инвестиционный счет PIK. Активы, приобретенные с помощью автоматизированной системы, зачисляются на этот счет.
- Автоматические инвестиции PIK
- Вы можете перевести деньги со своего пенсионного инвестиционного счета на этот счет для покупки активов с помощью автоматического инвестирования.
- Операции с зачисленными на счет деньгами осуществляются раз в неделю, обычно по средам.
Вы не обязаны указывать в декларации о доходах ни наличие у Вас PIK, ни операции с ценными бумагами через PIK. В этом смысле PIK является эквивалентом пенсионного фонда – взносы не облагаются налогом, а выплаты облагаются налогом на всю изъятую сумму.
В таблице 5.1 и 7.1 подоходной декларации отметьте полученные дивиденды или интрессы галочкой “Доход, поступивший на пенсионный инвестиционный счет”. В таком случае поступившие дивиденды и интрессы не будут учитываться при расчете Вашего ежегодного дохода и не будут влиять на размер необлагаемого налогом дохода.
Если Вам на пенсионный инвестиционный счет поступил интресс от облигации эстонского эмитента, по которому был удержан подоходный налог, и интресс уже предварительно указан в таблице 5.1 подходной декларации, то в этой же таблице Вам нужно отметить данный интресс галочкой “Доход, поступивший на пенсионный инвестиционный счет” и удержанный налог будет возвращен.