III ступень

Инвестиция в будущее, с которой государство вернет подоходный налог

  • обеспечьте свое будущее при помощи III пенсионной ступени
  • Хорошая инвестиция, которую можно совершать каждый месяц
  • Государство вернет с инвестиции подоходный налог
Возвращение подоходного налога

С суммы, вложенной в III пенсионную ступень, государство вернет Вам подоходный налог. Подоходный налог возвращается с выплат, сделанных в фонд III пенсионной ступени, не превышающих в совокупности 15% Вашего годового дохода, и не более 6000 евро. Если Вы инвестируете сегодня, к примеру, 100 евро, в марте следующего года Вам вернут подоходный налог в сумме 20 евро.

Дополнительный пенсионный фонд

LHV Täiendav Pensionifond
  • Средний уровень риска.
  • Подходит вкладчику, который осведомлен об инвестиционных рисках и заинтересован делать долгосрочные инвестиции в дополнительную накопительную пенсию в целях использования накоплений после достижения 55-летнего возраста.
Купить паи
Стратегия

Значительную часть активов фонд инвестирует на фондовых рынках: для обеспечения максимального роста доля инвестиций в рынки акций составляет, как правило, около 75% от стоимости активов фонда. Доля инвестиций в акции может быть и выше - до 95% - или же ниже (в последние годы - около 40%), если управляющий фондом находит это разумным.

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 1% / плата за управление 1%.

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.05.2018)14 840 917,26 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Плата за услуги Депозитария0,06%

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 31.05.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond5,80%
East Capital Baltic Property Fund III3,00%
East Capital Baltic Property Fund II2,75%
Citadele banka 12/20262,71%
iShares DAX EX2,56%
PKO Bank Polski 01/20192,11%
JP Morgan Chase 08/20212,09%
Wells Fargo & Company 07/20212,07%
Total Capital Intl 03/20202,03%
SAP 03/20212,03%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады11,90%
Государственные облигации8,14%
Облигации предприятий37,59%
Недвижимость12,84%
Акции29,53%
Региональное распределение
Деньги и вклады11,90%
Балтия38,73%
Европа (за искл. Балтии)32,95%
Азия4,42%
Северная Америка10,64%
Прочее1,36%

Результат фонда поддержали финские акции и портфель облигаций отечественных предприятий

Ромет Энок, управляющий фондом

После продлившегося несколько месяцев беспокойного периода, в апреле доходность на мировых фондовых рынках была в основном положительной. Например, японский биржевой индекс, выраженный в местной валюте, вырос на 4,7%, а биржевой индекс Германии - на 4,3%. Негативную доходность показали фондовые рынка Турции и России, которые упали на 9,3% и 7,4%. Среди балтийских фондовых рынков в апреле единственной биржей, продемонстрировавшей положительную доходность, стала Вильнюсская (+0,3%). Индексы Таллиннской и Рижской бирж снизились соответственно на 1,3% и 0,7%. В марте нотированная на Таллиннской бирже Olympic Entertainment Group получила предложение на поглощение от Odyssey Europe. Предлагаемая акционерам цена за акцию находилась на уровне тогдашней биржевой цены. После долгих раздумий мы решили принять предложение и продали в апреле все принадлежавшие пенсионному фонду акции Olympic.

В апреле мы осуществили новую крупную инвестицию в облигации - нотированный на Таллиннской бирже фонд недвижимости Baltic Horizon привлек в форме облигаций средства для инвестирования и рефинансирования банковских кредитов. Деньги привлекались на пять лет, а погашение запланировано в конце периода одним платежом. Облигации не гарантированы и не связаны с конкретным зданием во владении фонда, средства для обслуживания кредита будут поступать от арендной платы со всех объектов. Такая гибкость позволяет предприятию выплачивать более высокие по сравнению с банковским кредитом проценты - в данном случае, 4,25% годовых. На европейских рынках облигаций месяц выдался неудачным - корпоративные облигации сумели продемонстрировать минимальный плюс, а правительственные облигации подешевели на 0,4%.

Пенсионный договор

Государство не облагает выплаты из III ступени в случае, если Вы заключили со страховым обществом договор о пожизненных регулярных пенсионных выплат.

Смотрите далее Pensionikeskus.ee

Обратная продажа паев

Паи фондов Вы можете в любой момент продать обратно, и в таком случае они подлежат обложению подоходным налогом. По достижении пайщиком 55-летнего возраста, но не раньше, чем с момента первого приобретения паев пройдет пять лет, выплаты облагаются налогом в размере 10%.

Накопления в III ступени подлежат наследованию

Наследник может решить, что ему делать с унаследованным имуществом, т.е. перевести его на свой счет или снять в денежном выражении.
С денежных выплат следует уплатить 20% подоходного налога.

LHV Pensionifond Indeks Pluss
  • Высокий уровень риска.
  • Подходит инвестору, готовому к высокой степени риска, связанного с большими колебаниями на рынках акций. Инвестирование в фонд предполагает наличие предыдущего инвестиционного опыта.
Купить паи
Стратегия

Фонд инвестирует все активы в рынки акций, и управляющий фондом не меняет активно степень риска фонда. Активы фонда инвестируются в индексные инвестиционные фонды. Доля фондов, инвестирующих в акции, составляет 100% от объема фонда. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств превышает 2% от объема фонда, часть свободных денег, превышающая 2%, инвестируется в течение 5 банковских дней.

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,39%.

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.05.2018)1 882 492,11 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Плата за услуги Депозитария0,06%

ДепозитарийAS SEB Pank

Мы инвестируем активы фонда в инвестиционные фонды, придерживающиеся индексов. Удельный вес фондов, инвестирующих в акции, мы удерживаем на уровне около 100% от объема фонда. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств превышает 2% от объема Фонда, мы инвестируем свободные деньги в части, превышающей не менее 2%, в течение 5 банковских дней.

При инвестировании имущества фонда не придерживаются конкретного индекса. Инвестиции в инвестиционные фонды, делающие вложения в акции, делятся между тремя видами рынка - развитые рынки (developed markets), развивающиеся рынки (emerging markets) и пограничные рынки (frontier markets) - соответственно их приблизительному удельному весу в мировом валовом внутреннем продукте (ВВП).

Данные приведены по состоянию на 31.05.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
iShares Core MSCI World UCITS15,64%
db x-trackers MSCI Emerging Markets Index UCITS12,89%
db x-trackers MSCI USA Index UCITS ETF9,57%
Schwab International Equity ETF7,48%
db x-trackers MSCI World Index UCITS ETF6,25%
Vanguard Total World Stock ETF6,08%
iShares Edge MSCI Min Vol Global ETF5,71%
Vanguard FTSE Emerging Markets ETF5,47%
iShares Core MSCI Emerging Markets ETF5,04%
Schwab Emerging Markets Equity ETF4,30%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады0,77%
Акции99,24%
Региональное распределение
Деньги и вклады0,77%
Развивающиеся рынки31,22%
Пограничные рынки3,09%
Развитые рынки64,93%

Пенсионный договор

Государство не облагает выплаты из III ступени в случае, если Вы заключили со страховым обществом договор о пожизненных регулярных пенсионных выплат.

Смотрите далее Pensionikeskus.ee

Обратная продажа паев

Паи фондов Вы можете в любой момент продать обратно, и в таком случае они подлежат обложению подоходным налогом. По достижении пайщиком 55-летнего возраста, но не раньше, чем с момента первого приобретения паев пройдет пять лет, выплаты облагаются налогом в размере 10%.

Накопления в III ступени подлежат наследованию

Наследник может решить, что ему делать с унаследованным имуществом, т.е. перевести его на свой счет или снять в денежном выражении.
С денежных выплат следует уплатить 20% подоходного налога.

III ступень отличается гибкостью

  • Откройте счет ценных бумаг
    Для инвестирования в III ступень у Вас олжен быть открыт счет ценных бумаг в Эстонском центре ценных бумаг (Eesti Väärtpaberikeskus).

  • Переведите деньги на свой счет
    Переведите деньги на свой счет для приобретения паев фонда III ступени.

  • Заключите прямое платежное поручение.
    Приобретенные паи фонда III ступени Вы увидите на своем счете ценных бумаг в течение двух банковских дней.

Обзор мировых рынков

Фокус направлен на предприятия с потенциалом к росту
Андрес Вийземанн, руководитель пенсионных фондов LHV

После достаточно бурного начала года в апреле на международных фондовых рынках доходность была в основном положительной. Среди крупнейших рынков самые лучшие результаты показали рынки акций Японии и Европы, которые, в местной валюте, выросли соответственно на 4,7% и 4,6%.

Какова польза III ступени?

Хеле Кырве

клиент пенсионных фондов LHV

В целом, при выборе пенсионного фонда важно учитывать три момента: доходность фонда, степень риска и Ваш возраст. Актрисе Хеле Кырве 36 лет и для нее важно вести накопление в фонде с максимально высокой долгосрочной доходностью, так как доходность существенно влияет на конечную сумму пенсионных накоплений.

Смело задавайте вопросы.

Вместе найдем лучшее решение.

Reet Roos
пенсионный консультант
Пн.-Пт. 8–17
680 2743
Зарегистрироваться на консультацию