III ступень
Инвестиция в будущее, с которой государство вернет подоходный налог
- обеспечьте свое будущее при помощи III пенсионной ступени
- Хорошая инвестиция, которую можно совершать каждый месяц
- Государство вернет с инвестиции подоходный налог
Возвращение подоходного налога
С суммы, вложенной в III пенсионную ступень, государство вернет Вам подоходный налог. Подоходный налог возвращается с выплат, сделанных в фонд III пенсионной ступени, не превышающих в совокупности 15% Вашего годового дохода, и не более 6000 евро. Если Вы инвестируете сегодня, к примеру, 100 евро, в марте следующего года Вам вернут подоходный налог в сумме 20 евро.
Дополнительный пенсионный фонд
LHV Täiendav Pensionifond
- Средний уровень риска.
- Подходит вкладчику, который осведомлен об инвестиционных рисках и заинтересован делать долгосрочные инвестиции в дополнительную накопительную пенсию в целях использования накоплений после достижения 55-летнего возраста.
Стратегия
Значительную часть активов фонд инвестирует на фондовых рынках: для обеспечения максимального роста доля инвестиций в рынки акций составляет, как правило, около 75% от стоимости активов фонда. Доля инвестиций в акции может быть и выше - до 95% - или же ниже (в последние годы - около 40%), если управляющий фондом находит это разумным.
Расходы
Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 1% / плата за управление 1%.
Информация о фонде
Объем фонда (по состоянию на 30.09.2018)14 858 686.15 €
Стоимость пая
Управляющий фондомLHV Varahaldus
Плата за услуги Депозитария0,06%
ДепозитарийAS SEB Pank
Получатель
AS Pensionikeskus
Счет
EE141010220263146225 - SEB Pank AS
EE362200221067235244 - Swedbank AS
EE961700017004379157 - Luminor Bank AS
EE943300332174610007 - Danske Bank A/S Eesti filiaal
Пояснение
30101119828, EE3600010294, IK: Ваш личный код
Сумма
Инвестируемая сумма в евро
Условия
Проспекты
Анализы
- Анализ влияния изменения условий (на эстонском языке)
- Объединение пенсионного фонда LHV Pensionifondi Intress Pluss с пенсионным фондом LHV Täiendava Pensionifond (на эстонском языке)
- Документ с основной информацией о LHV Täiendav Pensionifond (на эстонском языке)
- Сравнение инвестиционных политик (на эстонском языке)
Отчеты
Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.
Данные приведены по состоянию на 30.09.2018 г.
| Крупнейшие инвестиции | |
|---|---|
| EfTEN Kinnisvarafond | 5,98% |
| East Capital Baltic Property Fund III | 3,07% |
| East Capital Baltic Property Fund II | 2,72% |
| Citadele banka 12/2026 | 2,68% |
| iShares DAX EX | 2,49% |
| PKO Bank Polski 01/2019 | 2,11% |
| JP Morgan Chase 08/2021 | 2,10% |
| Wells Fargo & Company 07/2021 | 2,08% |
| Total Capital Intl 03/2020 | 2,03% |
| SAP 03/2021 | 2,03% |
| Распределение активов на данный момент | |
|---|---|
| Деньги и вклады | 9,05% |
| Государственные облигации | 8,16% |
| Облигации предприятий | 39,68% |
| Недвижимость | 13,08% |
| Акции | 30,11% |
| Региональное распределение | |
|---|---|
| Деньги и вклады | 9,05% |
| Балтия | 38,93% |
| Европа (за искл. Балтии) | 34,87% |
| Азия | 4,49% |
| Северная Америка | 12,35% |
| Прочее | 0,39% |
Европейские фондовые рынки пережили небольшой спад, Япония показала хорошие результаты
Ромет Энок, управляющий фондом
На результат пенсионного фонда Täiendav в сентябре повлияло падение на бирже как Германии, так и Финляндии на 0,9%. Положительные результаты принес, однако, фондовый рынок Японии, который при переводе в евро поднялся на 3,1%, а в местной валюте на целых 5,5%. Например, входящее в портфель пенсионного фонда Täiendav предприятие Seven & I, которому принадлежат действующие по всей Японии мелкие магазины 7-Eleven, за месяц поднялось на токийской бирже на 11,2%.
На фондовых рынках стран Балтии сентябрь также выдался месяцем со слегка отрицательной доходностью. Наибольшее падение пережила биржа Вильнюса с результатом –1,6%. Падение таллинского биржевого индекса составило 0,7%, а рижского – 0,1%. В Риге среди ослабивших свои позиции фармацевтическая компания, акция которой подешевела за месяц на 5,7%. Борьба за власть между наследниками бывшего крупного владельца компании становится все более напряженной, и поэтому возникает некоторая неопределенность относительно будущего.
В сентябре мы полностью продали позицию облигаций одного из крупнейших предприятий за пределами Балтии – облигации бразильской компании пищевой промышленности BRF. Как и ожидалось, результаты предприятия ухудшились во всех отношениях, и в экономике Бразилии наблюдаются проблемы. Несмотря на это, приобретенные ровно три года назад облигации принесли доходность, более чем в два раза превосходящую среднюю по рынку корпоративных облигаций, т.е. почти 15%.
На международные рынки облигаций по-прежнему оказывает влияние цикл повышения процентных ставок в Соединенных Штатах Америки, вследствие чего основные сегменты рынка вновь завершили месяц в минусе. В фондах мы, как делаем это уже в течение некоторого времени, основное внимание уделяем анализу местных инвестиционных возможностей.
Пенсионный договор
Государство не облагает выплаты из III ступени в случае, если Вы заключили со страховым обществом договор о пожизненных регулярных пенсионных выплат.
Смотрите далее Pensionikeskus.ee
Обратная продажа паев
Паи фондов Вы можете в любой момент продать обратно, и в таком случае они подлежат обложению подоходным налогом. По достижении пайщиком 55-летнего возраста, но не раньше, чем с момента первого приобретения паев пройдет пять лет, выплаты облагаются налогом в размере 10%.
Накопления в III ступени подлежат наследованию
Наследник может решить, что ему делать с унаследованным имуществом, т.е. перевести его на свой счет или снять в денежном выражении.
С денежных выплат следует уплатить 20% подоходного налога.
LHV Pensionifond Indeks Pluss
- Высокий уровень риска.
- Подходит инвестору, готовому к высокой степени риска, связанного с большими колебаниями на рынках акций. Инвестирование в фонд предполагает наличие предыдущего инвестиционного опыта.
Стратегия
Фонд инвестирует все активы в рынки акций, и управляющий фондом не меняет активно степень риска фонда. Активы фонда инвестируются в индексные инвестиционные фонды. Доля фондов, инвестирующих в акции, составляет 100% от объема фонда. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств превышает 2% от объема фонда, часть свободных денег, превышающая 2%, инвестируется в течение 5 банковских дней.
Расходы
Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,39%.
Информация о фонде
Объем фонда (по состоянию на 30.09.2018)1 814 509,63 €
Стоимость пая
Управляющий фондомLHV Varahaldus
Плата за услуги Депозитария0,06%
ДепозитарийAS SEB Pank
Получатель
AS Pensionikeskus
Счет
EE141010220263146225 - SEB Pank AS
EE362200221067235244 - Swedbank AS
EE961700017004379157 - Luminor Bank AS
EE943300332174610007 - Danske Bank A/S Eesti filiaal
Пояснение
30101119828, EE3600109419, IK: Ваш личный код
Сумма
Инвестируемая сумма в евро
Мы инвестируем активы фонда в инвестиционные фонды, придерживающиеся индексов. Удельный вес фондов, инвестирующих в акции, мы удерживаем на уровне около 100% от объема фонда. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств превышает 2% от объема Фонда, мы инвестируем свободные деньги в части, превышающей не менее 2%, в течение 5 банковских дней.
При инвестировании имущества фонда не придерживаются конкретного индекса. Инвестиции в инвестиционные фонды, делающие вложения в акции, делятся между тремя видами рынка - развитые рынки (developed markets), развивающиеся рынки (emerging markets) и пограничные рынки (frontier markets) - соответственно их приблизительному удельному весу в мировом валовом внутреннем продукте (ВВП).
Данные приведены по состоянию на 30.09.2018 г.
| Крупнейшие инвестиции | |
|---|---|
| Lyxor Core MSCI World DR UCITS | 29,33% |
| db x-trackers MSCI Emerging Markets Index UCITS | 28,92% |
| iShares Core MSCI World UCITS | 27,69% |
| db x-trackers MSCI World Index UCITS ETF | 6,83% |
| Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF | 3,46% |
| iShares MSCI Frontier 100 ETF | 2,78% |
| Распределение активов на данный момент | |
|---|---|
| Деньги и вклады | 1,00% |
| Акции | 99,01% |
| Региональное распределение | |
|---|---|
| Деньги и вклады | 1,00% |
| Развивающиеся рынки | 32,38% |
| Пограничные рынки | 2,78% |
| Развитые рынки | 63,85% |
Пенсионный договор
Государство не облагает выплаты из III ступени в случае, если Вы заключили со страховым обществом договор о пожизненных регулярных пенсионных выплат.
Смотрите далее Pensionikeskus.ee
Обратная продажа паев
Паи фондов Вы можете в любой момент продать обратно, и в таком случае они подлежат обложению подоходным налогом. По достижении пайщиком 55-летнего возраста, но не раньше, чем с момента первого приобретения паев пройдет пять лет, выплаты облагаются налогом в размере 10%.
Накопления в III ступени подлежат наследованию
Наследник может решить, что ему делать с унаследованным имуществом, т.е. перевести его на свой счет или снять в денежном выражении.
С денежных выплат следует уплатить 20% подоходного налога.
Обзор мировых рынков
Рынок облигаций в режиме ожидания
Андрес Вийземанн, руководитель пенсионных фондов LHV
Август на рынках ценных бумаг выдался довольно нервным. Стоимость акций европейских предприятий снизилась на 2,3%. Стоимость акций эстонских компаний в свою очередь упала на 2,8%. В то время как большинство фондовых рынков мира были в минусе, рынок США благодаря технологическому сектору в евровом измерении все же вышел в незначительный плюс
Смело задавайте вопросы.
Вместе найдем лучшее решение.
Reet Roos
пенсионный консультант
Пн.-Пт. 8–17
680 2743
Зарегистрироваться на консультацию
Часто задаваемые вопросы
- Как происходит накопление?
- Каким будет пенсионный возраст в будущем?
- На что мне следует обратить внимание в случае, если доходность выбранного пенсионного фонда не соответствует моим ожиданиям?
- Какую выгоду я получу от государства за взнос средств в III пенсионную ступень?
