eten

III ступень

Инвестиция в будущее, с которой государство вернет подоходный налог

  • обеспечьте свое будущее при помощи III пенсионной ступени
  • Хорошая инвестиция, которую можно совершать каждый месяц
  • Государство вернет с инвестиции подоходный налог
Возвращение подоходного налога

С суммы, вложенной в III пенсионную ступень, государство вернет Вам подоходный налог. Подоходный налог возвращается с выплат, сделанных в фонд III пенсионной ступени, не превышающих в совокупности 15% Вашего годового дохода, и не более 6000 евро. Если Вы инвестируете сегодня, к примеру, 100 евро, в марте следующего года Вам вернут подоходный налог в сумме 20 евро.

Дополнительный пенсионный фонд

LHV Pensionifond Intress Pluss
  • Низкий уровень риска.
  • Подходит вкладчику с малым опытом инвестирования, склонному избегать рисков и пенсионный возраст которого наступит не менее чем через 2 года.
Купить паи

Стратегия
При инвестировании в этот фонд приоритетным является низкий инвестиционный риск и сохранение стоимости инвестиции, в случае фонда LHV Intress Pluss они важнее высокой потенциальной доходности. Активы фонда размещают преимущественно в долговые ценные бумаги и вклады в кредитных учреждениях. Фонд не инвестирует в акции и другие фондовые инструменты.

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 1% / плата за управление 0,95%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.12.2017)544 027,49 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

AS SEB Pank

Данные приведены по состоянию на 31.12.2017 г.

Крупнейшие инвестиции
Tartu Linnavalitsus 10/20325,91%
Lithuania 05/20224,63%
IBM Corporation 11/20203,88%
Lithuania 02/20233,25%
Romania 10/20253,20%
Korea (Republic of) 12/20213,19%
Elering 07/20182,88%
Apple 11/20222,86%
China Development Bank 01/20222,61%
JP Morgan Chase 08/20212,14%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады58,9%
Государственные облигации17,0%
Облигации предприятий24,1%
Региональное распределение
Деньги и вклады58,9%
Балтия20,1%
Европа (за искл. Балтии)4,2%
Азия5,8%
Северная Америка11,0%
Дополнительный пенсионный фонд LHV
  • Средний уровень риска.
  • Подходит вкладчику, который осведомлен об инвестиционных рисках и заинтересован делать долгосрочные инвестиции в дополнительную накопительную пенсию в целях использования накоплений после достижения 55-летнего возраста.
Купить паи

Стратегия
Значительную часть активов фонд инвестирует на фондовых рынках: для обеспечения максимального роста доля инвестиций в рынки акций составляет, как правило, около 75% от стоимости активов фонда. Доля инвестиций в акции может быть и выше - до 95% - или же ниже (в последние годы - около 40%), если управляющий фондом находит это разумным.

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 1% / плата за управление 1%.

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.12.2017)14 085 949,05 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

AS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 31.12.2017 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond6,21%
Citadele banka 12/20262,78%
East Capital Baltic Property Fund II2,71%
Tallink Grupp2,40%
PKO Bank Polski 01/20192,27%
Volkswagen Intl FIN NV 03/20192,13%
JP Morgan Chase 08/20212,11%
Wells Fargo & Company 07/20212,10%
United Parcel Service 07/20202,01%
Tallinna Kaubamaja1,98%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады25,1%
Государственные облигации8,0%
Облигации предприятий29,1%
Недвижимость9,5%
Акции28,3%
Региональное распределение
Деньги и вклады25,1%
Балтия33,7%
Европа (за искл. Балтии)25,7%
Азия4,5%
Северная Америка9,2%
Прочее1,8%

Результату способствовал рост акций Neste и Roche

Ромет Энок, управляющий портфелем

Ноябрь вновь выдался позитивным для рынка акций Японии, где в течение месяца индекс Токийской биржи повысился в местной валюте на 3,2%, а при пересчете в евро - на 2,2%. На рынках акций Европы ноябрь стал месяцем с негативной доходностью: на спаде были биржи как Германии, Франции, Финляндии, так и Великобритании. Уровень биржевого индекса, охватывающего 50 крупнейших предприятий Европы, упал по итогам месяца на 2,8%.

В странах Балтии в прошлом месяце лучший результат сделал индекс Рижского фондового рынка, повысившись на 3%. Индекс Таллиннской биржи повысился в ноябре на 1,8% частично благодаря крупнейшей на бирже компании Tallink. Судоходная компания сообщила об очень сильных квартальных результатах, и за месяц акция выросла на 7,6%.

Также хорошую доходность на Таллиннской бирже продемонстрировала акция PRFoods, повысившись на 3,5%. Положительное влияние на доходность пенсионного фонда оказало повышение акции финской нефтяной компании Neste на 9,3% и акции швейцарского производителя лекарств Roche - на 7%.

На европейских рынках облигаций ноябрь прошел без заметных движений. Правительственные облигации предложили слегка позитивную, а корпоративные облигации - несколько негативную доходность.

В ноябре мы продали в полном объеме крупнейшую инвестицию фонда за пределами Балтии - правительственные облигации Болгарии. Если во время их эмиссии и приобретения нашей позиции летом 2014 года имидж государства находился еще в сильнойсвязи с финансовым кризисом, то к настоящему времени Болгария стала ближе к статусу члена еврозоны. Понизившийся уровень риска повлек за собой заметный рост цен на облигации, и доходность инвестиции за три с половиной года составила более 26%.

Из новых инвестиций в портфель добавились облигации банка Citadele. Как в случае эмиссии прошлой зимой, так и в этот раз крупнейшим инвестором эмиссии подчиненных облигаций были пенсионные фонды LHV. Если проценты по облигациям, эмитированным в декабре прошлого года, составляли 6,25% в год, то теперь предложение было на процентном уровне, составляющем 5,5%.

Пенсионный договор

Государство не облагает выплаты из III ступени в случае, если Вы заключили со страховым обществом договор о пожизненных регулярных пенсионных выплат.

Смотрите далее Pensionikeskus.ee

Обратная продажа паев

Паи фондов Вы можете в любой момент продать обратно, и в таком случае они подлежат обложению подоходным налогом. По достижении пайщиком 55-летнего возраста, но не раньше, чем с момента первого приобретения паев пройдет пять лет, выплаты облагаются налогом в размере 10%.

Накопления в III ступени подлежат наследованию

Наследник может решить, что ему делать с унаследованным имуществом, т.е. перевести его на свой счет или снять в денежном выражении.
С денежных выплат следует уплатить 20% подоходного налога.

Пенсионный фонд LHV Indeks Pluss
  • Высокий уровень риска.
  • Подходит инвестору, готовому к высокой степени риска, связанного с большими колебаниями на рынках акций. Инвестирование в фонд предполагает наличие предыдущего инвестиционного опыта.
Купить паи

Стратегия
Фонд инвестирует все активы в рынки акций, и управляющий фондом не меняет активно степень риска фонда. Активы фонда инвестируются в индексные инвестиционные фонды. Доля фондов, инвестирующих в акции, составляет 100% от объема фонда. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств превышает 2% от объема фонда, часть свободных денег, превышающая 2%, инвестируется в течение 5 банковских дней.

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,39%.

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.12.2017)1 491 009,59 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

AS SEB Pank

Мы инвестируем активы фонда в инвестиционные фонды, придерживающиеся индексов. Удельный вес фондов, инвестирующих в акции, мы удерживаем на уровне около 100% от объема фонда. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств превышает 2% от объема Фонда, мы инвестируем свободные деньги в части, превышающей не менее 2%, в течение 5 банковских дней.

При инвестировании имущества фонда не придерживаются конкретного индекса. Инвестиции в инвестиционные фонды, делающие вложения в акции, делятся между тремя видами рынка - развитые рынки (developed markets), развивающиеся рынки (emerging markets) и пограничные рынки (frontier markets) - соответственно их приблизительному удельному весу в мировом валовом внутреннем продукте (ВВП).

Данные приведены по состоянию на 31.12.2017 г.

Крупнейшие инвестиции
db x-trackers MSCI USA Index UCITS ETF7,98%
db x-trackers MSCI World Index UCITS ETF7,62%
Vanguard Total World Stock ETF7,48%
iShares Edge MSCI Min Vol Global ETF7,07%
db x-trackers MSCI Emerging Markets Index UCITS7,02%
iShares Core MSCI World UCITS6,97%
Schwab International Equity ETF6,95%
Vanguard FTSE Emerging Markets ETF6,93%
iShares Core MSCI Emerging Markets ETF6,36%
Schwab Emerging Markets Equity ETF5,47%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады5,1%
Акции94,9%
Региональное распределение
Деньги и вклады5,1%
Развивающиеся рынки30,3%
Пограничные рынки3,4%
Развитые рынки61,2%

Пенсионный договор

Государство не облагает выплаты из III ступени в случае, если Вы заключили со страховым обществом договор о пожизненных регулярных пенсионных выплат.

Смотрите далее Pensionikeskus.ee

Обратная продажа паев

Паи фондов Вы можете в любой момент продать обратно, и в таком случае они подлежат обложению подоходным налогом. По достижении пайщиком 55-летнего возраста, но не раньше, чем с момента первого приобретения паев пройдет пять лет, выплаты облагаются налогом в размере 10%.

Накопления в III ступени подлежат наследованию

Наследник может решить, что ему делать с унаследованным имуществом, т.е. перевести его на свой счет или снять в денежном выражении.
С денежных выплат следует уплатить 20% подоходного налога.

III ступень отличается гибкостью

1.

Откройте счет ценных бумаг
Для инвестирования в III ступень у Вас олжен быть открыт счет ценных бумаг в Эстонском центре ценных бумаг (Eesti Väärtpaberikeskus).

2.

Переведите деньги на свой счет
Переведите деньги на свой счет для приобретения паев фонда III ступени.

3.

Заключите прямое платежное поручение.
Приобретенные паи фонда III ступени Вы увидите на своем счете ценных бумаг в течение двух банковских дней.

Обзор мировых рынков

Новые инвестиции в Эстонию
Андрес Вийземанн, руководитель пенсионных фондов LHV

Ноябрь на рынках ценных бумаг выдался довольно спокойным месяцем. Фондовые рынки США и Японии проделали небольшой подъем, в то время как европейские акции потеряли 2,1% своей стоимости. Стоимость акций, обращающихся на Таллиннской бирже, выросла в ноябре на 1,8%.

Какова польза III ступени?

Хеле Кырве

клиент пенсионных фондов LHV

В целом, при выборе пенсионного фонда важно учитывать три момента: доходность фонда, степень риска и Ваш возраст. Актрисе Хеле Кырве 36 лет и для нее важно вести накопление в фонде с максимально высокой долгосрочной доходностью, так как доходность существенно влияет на конечную сумму пенсионных накоплений.

Смело задавайте вопросы.

Вместе найдем лучшее решение.

Reet Roos
пенсионный консультант
Пн.-Пт. 8–17
680 2743
Зарегистрироваться на консультацию