III ступень

Инвестиция в будущее, с которой государство вернет подоходный налог

  • обеспечьте свое будущее при помощи III пенсионной ступени
  • Хорошая инвестиция, которую можно совершать каждый месяц
  • Государство вернет с инвестиции подоходный налог
Возвращение подоходного налога

С суммы, вложенной в III пенсионную ступень, государство вернет Вам подоходный налог. Подоходный налог возвращается с выплат, сделанных в фонд III пенсионной ступени, не превышающих в совокупности 15% Вашего годового дохода, и не более 6000 €. Если Вы инвестируете сегодня, к примеру, 100 €, в марте следующего года Вам вернут подоходный налог в сумме 20 €.

Дополнительный пенсионный фонд

LHV Täiendav Pensionifond
  • Средний уровень риска.
  • Подходит вкладчику, который осведомлен об инвестиционных рисках и заинтересован делать долгосрочные инвестиции в дополнительную накопительную пенсию в целях использования накоплений после достижения 55-летнего возраста.
Стратегия

Значительную часть активов фонд инвестирует на фондовых рынках: для обеспечения максимального роста доля инвестиций в рынки акций составляет, как правило, около 75% от стоимости активов фонда. Доля инвестиций в акции может быть и выше - до 95% - или же ниже (в последние годы - около 40%), если управляющий фондом находит это разумным.

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 1% / плата за управление 1%.

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 30.11.2018)14 892 511,51 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Плата за услуги Депозитария0,0588%

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 30.11.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond5,55%
Luminor Bank 10/20214,02%
iShares DAX EX3,26%
East Capital Baltic Property Fund III3,10%
East Capital Baltic Property Fund II2,70%
Citadele banka 12/20262,70%
JP Morgan Chase 08/20212,13%
Wells Fargo & Company 07/20212,12%
PKO Bank Polski 01/20192,10%
Tallink Grupp2,06%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады2,81%
Государственные облигации8,02%
Облигации предприятий44,58%
Недвижимость13,05%
Акции31,54%
Региональное распределение
Деньги и вклады2,81%
Балтия42,94%
Европа (за искл. Балтии)37,13%
Азия4,38%
Северная Америка12,36%
Прочее0,38%

Месяц был турбулентным для фондовых рынков

Ромет Энок, управляющий фондом

Октябрь был турбулентным месяцем для мировых фондовых рынков, спад претерпели биржи как развитых, так и развивающихся стран. Крепко досталось японской бирже, значение индекса которой в местной валюте снизилось за месяц на 9,1%. Сводный индекс 50 крупнейших биржевых предприятий Европы упал за месяц на 5,9%, а в числе стран, потерявших больше всего, оказались Финляндия с результатом -8,9% и Италия с доходностью -8%. Биржевой индекс Германии упал на 6,5%. Спад в этот раз затронул и ранее хорошо державшиеся фондовые рынки стран Балтии.

В октябре на доходность пенсионного фонда Täiendav повлияли инвестиции в акции биржевых предприятий Финляндии, которые в подавляющем большинстве были затронуты общим спадом на фондовом рынке. В числе предприятий, понесших наибольшие потери, оказалось, например, Stora Enso, ценность акций которого опустилась на 20,7% за месяц. Но так как мы считаем, что предприятие это по-прежнему сильно, мы использовали возможность и купили эти акции в условиях выгодной цены. Акции финской фирмы по недвижимости Technopolis были проданы, так как на них было сделано хорошее предложение о покупке контрольного пакета.

Мы сделали две крупные инвестиции в облигационном портфеле. Во-первых, банк Luminor выпустил международные облигации с ожидаемой доходностью 1,6% и выплатой через три года. Как и было ранее запланировано, мы обменяли эмитированные в конце прошлого года банком Luminor для фондов облигации на новую инвестицию. Во-вторых, мы приобрели подчиненные облигации банка Danske, когда их цены упали по ходу нарастания обвинений в связи с подозрениями в отмывании денег. Дальнейшее развитие событий для банка – вероятнее всего, значительный штраф. Противовесом этому – основная деятельность: важные для банка рынки не зависят от обвинений и продолжают показывать очень хорошую устойчивую прибыльность.

Крупнейший пенсионный фонд Дании и важный акционер Danske – ATP сообщил о своей поддержке, чтобы помочь банку справиться с проблемами. Инвестирование сделано в подчиненных доллару облигациях, с первой возможностью для банка выкупить их через шесть лет и с годовой доходностью ближе к 8%. Из международных облигационных рынков Европа осталась минимально в минусе, тогда как для США и развивающихся стран падение было заметнее. То же состояние по показателям начала года – от -0,5% в Европе до -3,5% на развивающихся рынках.

Пенсионный договор

Государство не облагает выплаты из III ступени в случае, если Вы заключили со страховым обществом договор о пожизненных регулярных пенсионных выплат.

Смотрите далее Pensionikeskus.ee

Обратная продажа паев

Паи фондов Вы можете в любой момент продать обратно, и в таком случае они подлежат обложению подоходным налогом. По достижении пайщиком 55-летнего возраста, но не раньше, чем с момента первого приобретения паев пройдет пять лет, выплаты облагаются налогом в размере 10%.

Накопления в III ступени подлежат наследованию

Наследник может решить, что ему делать с унаследованным имуществом, т.е. перевести его на свой счет или снять в денежном выражении.
С денежных выплат следует уплатить 20% подоходного налога.

LHV Pensionifond Indeks Pluss
  • Высокий уровень риска.
  • Подходит инвестору, готовому к высокой степени риска, связанного с большими колебаниями на рынках акций. Инвестирование в фонд предполагает наличие предыдущего инвестиционного опыта.
Стратегия

Фонд инвестирует все активы в рынки акций, и управляющий фондом не меняет активно степень риска фонда. Активы фонда инвестируются в индексные инвестиционные фонды. Доля фондов, инвестирующих в акции, составляет 100% от объема фонда. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств превышает 2% от объема фонда, часть свободных денег, превышающая 2%, инвестируется в течение 5 банковских дней.

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,39%.

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 30.11.2018)1 972 247,30 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Плата за услуги Депозитария0,0588%

ДепозитарийAS SEB Pank

Мы инвестируем активы фонда в инвестиционные фонды, придерживающиеся индексов. Удельный вес фондов, инвестирующих в акции, мы удерживаем на уровне около 100% от объема фонда. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств превышает 2% от объема Фонда, мы инвестируем свободные деньги в части, превышающей не менее 2%, в течение 5 банковских дней.

При инвестировании имущества фонда не придерживаются конкретного индекса. Инвестиции в инвестиционные фонды, делающие вложения в акции, делятся между тремя видами рынка - развитые рынки (developed markets), развивающиеся рынки (emerging markets) и пограничные рынки (frontier markets) - соответственно их приблизительному удельному весу в мировом валовом внутреннем продукте (ВВП).

Данные приведены по состоянию на 30.11.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
iShares Core MSCI World UCITS28,86%
db x-trackers MSCI Emerging Markets Index UCITS27,63%
Lyxor Core MSCI World DR UCITS27,62%
db x-trackers MSCI World Index UCITS ETF7,83%
Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF4,60%
iShares MSCI Frontier 100 ETF2,53%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады0,93%
Акции99,07%
Региональное распределение
Деньги и вклады0,93%
Развивающиеся рынки32,23%
Пограничные рынки2,53%
Развитые рынки64,31%

Пенсионный договор

Государство не облагает выплаты из III ступени в случае, если Вы заключили со страховым обществом договор о пожизненных регулярных пенсионных выплат.

Смотрите далее Pensionikeskus.ee

Обратная продажа паев

Паи фондов Вы можете в любой момент продать обратно, и в таком случае они подлежат обложению подоходным налогом. По достижении пайщиком 55-летнего возраста, но не раньше, чем с момента первого приобретения паев пройдет пять лет, выплаты облагаются налогом в размере 10%.

Накопления в III ступени подлежат наследованию

Наследник может решить, что ему делать с унаследованным имуществом, т.е. перевести его на свой счет или снять в денежном выражении.
С денежных выплат следует уплатить 20% подоходного налога.

Обзор мировых рынков

Пенсионные фонды LHV были защищены от октябрьского спада
Андрес Вийземанн, руководитель пенсионных фондов LHV

На протяжении многих лет октябрь для инвесторующих в акции остается беспокойным месяцем, когда колебания цен на акции больше, чем обычно. В октябре как 1929, так и 1987 годов фондовые рынки США находились в свободном падении. Эти биржевые кризисы настолько ярко вписали себя в историю фондовых рынков, что октябрь стали считать наихудшим месяцем для цен на акции, хоть статистика этого и не подтверждает. В октябре нынешнего года, однако, акции вновь пережили падение, и только отдельные рынки, например Бразилии и Филиппин, остались в плюсе.

Смело задавайте вопросы.

Вместе найдем лучшее решение.

Reet Roos
пенсионный консультант
Пн.-Пт. 8–17
680 2743
Зарегистрироваться на консультацию