III ступень

Инвестиция в будущее, с которой государство вернет подоходный налог

  • обеспечьте свое будущее при помощи III пенсионной ступени
  • Хорошая инвестиция, которую можно совершать каждый месяц
  • Государство вернет с инвестиции подоходный налог
Возвращение подоходного налога

С суммы, вложенной в III пенсионную ступень, государство вернет Вам подоходный налог. Подоходный налог возвращается с выплат, сделанных в фонд III пенсионной ступени, не превышающих в совокупности 15% Вашего годового дохода, и не более 6000 €. Если Вы инвестируете сегодня, к примеру, 100 €, в марте следующего года Вам вернут подоходный налог в сумме 20 €.

Дополнительный пенсионный фонд

LHV Täiendav Pensionifond
  • Средний уровень риска.
  • Подходит вкладчику, который осведомлен об инвестиционных рисках и заинтересован делать долгосрочные инвестиции в дополнительную накопительную пенсию в целях использования накоплений после достижения 55-летнего возраста.
Стратегия

Значительную часть активов фонд инвестирует на фондовых рынках: для обеспечения максимального роста доля инвестиций в рынки акций составляет, как правило, около 75% от стоимости активов фонда. Доля инвестиций в акции может быть и выше - до 95% - или же ниже (в последние годы - около 40%), если управляющий фондом находит это разумным.

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 1% / плата за управление 1%.

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.01.2019)15 250 286,61 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Плата за услуги Депозитария0,0588%

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 31.01.2019 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond5,56%
Luminor Bank 10/20213,95%
East Capital Baltic Property Fund III3,21%
iShares DAX EX3,15%
East Capital Baltic Property Fund II2,75%
Citadele banka 12/20262,58%
JP Morgan Chase 08/20212,13%
China Development Bank 11/20212,09%
Volkswagen Intl FIN NV 03/20191,97%
Total Capital Intl 03/20201,97%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады2,78%
Государственные облигации7,84%
Облигации предприятий45,36%
Недвижимость13,21%
Акции30,90%
Региональное распределение
Деньги и вклады2,78%
Балтия41,22%
Европа (за искл. Балтии)35,86%
Азия4,51%
Северная Америка15,34%
Прочее0,38%

Декабрь был турбулентным месяцем для фондовых рынков

Ромет Энок, управляющий фондом

Декабрь снова был турбулентным месяцем для мировых фондовых рынков; спад в большинстве своем претерпели биржи как развитых, так и развивающихся стран. По итогам всего 2018 года доходность мировых фондовых рынков осталась по большей части в минусе. Биржевой индекс Японии, выраженный в местной валюте, в декабре упал на 10,5 %, в евро — на 8,8 %. В Европе среди стран, претерпевших самые большие потери, были Швеция и Германия, где биржевые индексы в пересчете на евро упали на 6,6 % и 6,2 % соответственно. Доходность биржи Хельсинки составила −3,4 %, и во многом за этим спадом стояли предприятия финской лесной промышленности. Стоимость акций входящих в портфель пенсионного фонда «Дополнительный» Metsä Board и Stora Enso снизилась на 18,9 % и 12,6 % соответственно. На этот раз и фондовые рынки Балтии не избежали влияния общего падения. На Таллинской бирже доходность достигла −5,2 %, в Вильнюсе — −4,1 % и в Риге — −2,8 %.

Приобретенная концерном Eesti Energia компания Nelja Energia досрочно выплатила фондам свои облигации. Выпущенные в 2015 году ценные бумаги приносили процентный доход в размере 6,5 % в год, к которому теперь прибавилось 4 % премии за досрочное погашение. Рынки облигаций в Европе более-менее стабилизировались в декабре после довольно резкого ноябрьского спада. Тем не менее, ситуация все же отличается от той, что мы наблюдали в последние годы, и усиление методов поддержки Европейского центробанка уже ясно проявилось в удорожании займа для предприятий. В последние пару лет мы избегали приобретать облигации с более длительным сроком погашения, что в этом году уберегло нас от падения цен и вместе с вышеупомянутым досрочным погашением облигаций дает фонду значительные средства для инвестиций, когда в новом году откроются более выгодные возможности.

Пенсионный договор

Государство не облагает выплаты из III ступени в случае, если Вы заключили со страховым обществом договор о пожизненных регулярных пенсионных выплат.

Смотрите далее Pensionikeskus.ee

Обратная продажа паев

Паи фондов Вы можете в любой момент продать обратно, и в таком случае они подлежат обложению подоходным налогом. По достижении пайщиком 55-летнего возраста, но не раньше, чем с момента первого приобретения паев пройдет пять лет, выплаты облагаются налогом в размере 10%.

Накопления в III ступени подлежат наследованию

Наследник может решить, что ему делать с унаследованным имуществом, т.е. перевести его на свой счет или снять в денежном выражении.
С денежных выплат следует уплатить 20% подоходного налога.

LHV Pensionifond Indeks Pluss
  • Высокий уровень риска.
  • Подходит инвестору, готовому к высокой степени риска, связанного с большими колебаниями на рынках акций. Инвестирование в фонд предполагает наличие предыдущего инвестиционного опыта.
Стратегия

Фонд инвестирует все активы в рынки акций, и управляющий фондом не меняет активно степень риска фонда. Активы фонда инвестируются в индексные инвестиционные фонды. Доля фондов, инвестирующих в акции, составляет 100% от объема фонда. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств превышает 2% от объема фонда, часть свободных денег, превышающая 2%, инвестируется в течение 5 банковских дней.

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,39%.

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.01.2019)2 349 308,48 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Плата за услуги Депозитария0,0588%

ДепозитарийAS SEB Pank

Мы инвестируем активы фонда в инвестиционные фонды, придерживающиеся индексов. Удельный вес фондов, инвестирующих в акции, мы удерживаем на уровне около 100% от объема фонда. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств превышает 2% от объема Фонда, мы инвестируем свободные деньги в части, превышающей не менее 2%, в течение 5 банковских дней.

При инвестировании имущества фонда не придерживаются конкретного индекса. Инвестиции в инвестиционные фонды, делающие вложения в акции, делятся между тремя видами рынка - развитые рынки (developed markets), развивающиеся рынки (emerging markets) и пограничные рынки (frontier markets) - соответственно их приблизительному удельному весу в мировом валовом внутреннем продукте (ВВП).

Данные приведены по состоянию на 31.01.2019 г.

Крупнейшие инвестиции
db x-trackers MSCI Emerging Markets Index UCITS28,99%
Lyxor Core MSCI World DR UCITS27,92%
iShares Core MSCI World UCITS27,71%
db x-trackers MSCI World Index UCITS ETF6,50%
Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF4,04%
iShares MSCI Frontier 100 ETF2,72%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады2,12%
Акции97,88%
Региональное распределение
Деньги и вклады2,12%
Развивающиеся рынки33,03%
Пограничные рынки2,72%
Развитые рынки62,13%

Пенсионный договор

Государство не облагает выплаты из III ступени в случае, если Вы заключили со страховым обществом договор о пожизненных регулярных пенсионных выплат.

Смотрите далее Pensionikeskus.ee

Обратная продажа паев

Паи фондов Вы можете в любой момент продать обратно, и в таком случае они подлежат обложению подоходным налогом. По достижении пайщиком 55-летнего возраста, но не раньше, чем с момента первого приобретения паев пройдет пять лет, выплаты облагаются налогом в размере 10%.

Накопления в III ступени подлежат наследованию

Наследник может решить, что ему делать с унаследованным имуществом, т.е. перевести его на свой счет или снять в денежном выражении.
С денежных выплат следует уплатить 20% подоходного налога.

Обзор мировых рынков

2019 год даст важный толчок для развития рынков капитала Эстонии
Андрес Вийземанн, руководитель пенсионных фондов LHV

2018 год начался с очень оптимистичным настроем на рынках ценных бумаг, но окончился порядочной неразберихой. Жаловаться на здоровье общемировой экономики причины не было. Экономический рост США был умеренным, прибыли предприятий неплохо подросли. Рост экономики Китая, хоть и замедлился, все же увеличился более чем на 6 %.

Смело задавайте вопросы.

Вместе найдем лучшее решение.

Reet Roos
пенсионный консультант
Пн.-Пт. 8–17
680 2743
Зарегистрироваться на консультацию