Фондовая пенсия

Фондовая пенсия – это срочная пенсия, выплачиваемая вам из пенсионного фонда. Этот уникальный способ выплаты появился только в прошлом году.
У фондовой пенсии есть два больших плюса: выплаты облагаются подоходным налогом по ставке 0%, при этом оставшиеся в фонде пенсионные накопления продолжают расти за счет доходности.

Три веские причины выбрать фондовую пенсию

Без подоходного налога

Если вы находитесь в пенсионном возрасте и выбираете период выплаты пенсии не короче рекомендуемой продолжительности (предполагаемый возраст к моменту выхода на пенсию), вы не должны платить подоходный налог с выплат. Если вы решили снять всю пенсию сразу или ее часть, следует уплатить 10% подоходного налога.

Деньги реинвестируются

Деньги в вашем пенсионном фонде будут продолжать приносить доход и сложные проценты в то самое время, когда вы будете получать пенсионные выплаты. Средний период выплаты пенсии составляет 18 лет. Если бы вы хранили изъятые из II ступени деньги в течение 18 лет на счете просто так, вы остались бы без потенциальной прибыли, не говоря уже о влиянии инфляции.

Гибкая и наследуемая

Воспользоваться накопленной суммой можно по своему усмотрению: либо в виде регулярных пенсионных выплат, либо в виде нескольких разовых выплат разного размера. Последнее подходит в случае, если вам иногда нужны крупные суммы. Кроме того, фондовая пенсия передается по наследству.

Подать заявление о фондовой пенсии

Что еще стоит знать о фондовой пенсии

Если вы находитесь в пенсионном возрасте и выбираете рекомендуемый или более длительный период получения пенсии, вы не должны платить подоходный налог со своей пенсии.
Если вы выбираете период выплат короче рекомендованного, вам придется уплатить подоходный налог в размере 10%.

Рекомендуемая продолжительность пенсионных выплат рассчитывается Департаментом статистики на основе среднего количества оставшихся лет жизни, в зависимости от вашего возраста. Расчет производится при заключении договора и период округляется до полных лет.
В расчете используется подробная таблица, показывающая среднее количество оставшихся лет жизни для каждого возраста. Таблицу ожидаемой продолжительности жизни можно найти здесь.
Вы можете установить также более длительный период выплаты пенсии, чем рекомендуемая продолжительность. Вы можете установить и более короткий период (минимум один год), чем рекомендуемая продолжительность, но в этом случае вам придется уплатить подоходный налог в размере 10%.

Расчет выплат фондовой пенсии производится на основе количества принадлежащих вам на момент заключения договора паев пенсионного фонда.
Фактический размер пенсионной выплаты будет определяться перед каждой выплатой, когда будет продано соответствующее количество паев. Поскольку стоимость пая может меняться, сумма каждой выплаты может быть разной.

Пример. Если вы установите продолжительность выплаты пенсии в 18 лет, активы, накопленные в ваших фондах, будут распределены на 18 лет. Таким образом определяется количество паев, изымаемое при совершении каждой выплаты. По прошествии 18 лет в вашей II ступени активов больше не будет, и получение фондовой пенсии прекратится.

Для получения фондовой пенсии подайте заявление в банковской конторе или на сайте Пенсионного центра. Продолжительность должна быть указана в полных годах, и минимальная продолжительность составляет один год. Вы также можете установить более длительный период, чем рекомендуемая продолжительность.

Вы можете выбрать, хотите ли вы получать пенсию раз в месяц или раз в квартал.
Пенсионный год начинается в календарном месяце, следующем за месяцем подачи заявления о фондовой пенсии.
Фондовая пенсия выплачивается между 16-м и 20-м числами.

При желании вы можете прекратить получение фондовой пенсии. Затем вы можете установить новые условия получения фондовой пенсии или выбрать какую-либо другую пенсионную выплату: пожизненную или срочную пенсию от страховой компании или единовременную пенсионную выплату. Однако если вы уже выбрали договор страхования жизни, вы не сможете выбрать фондовую пенсию, так как паи будут проданы при заключении договора страхования.

Взносы во вторую ступень пенсии прекращаются по времени подачи заявки следующим образом:

Подача заявки

С 1 декабря по 31 марта – окончание обязательства 31 августа;
С 1 апреля по 31 июля – окончание обязательства 31 декабря;
С 1 августа по 30 ноября – окончание обязательства 30 апреля.

Ознакомьтесь с презентацией пенсионного фонда

Фондовая пенсия III ступени

С 2022 года можно подать заявление о получении срочной пенсии из пенсионных фондов III ступени (дополнительная фондовая пенсия), если вы:

достигли пенсионного возраста или до вашего пенсионного возраста осталось меньше пяти лет
вы присоединились к III пенсионной ступени не позднее 2020 года и достигли возраста 55 лет
с момента присоединения к III пенсионной ступени прошло не менее пяти лет

Вам не нужно платить подоходный налог с фондовой пенсии, если вы выберете рекомендуемую продолжительность периода выплат.

О налогообложении выплат можно прочитать здесь.

Смело задавайте вопросы.

Вместе найдем лучшее решение.

Reet Roos
пенсионный консультант
Пн.-Пт. 8–17
680 2743
Зарегистрироваться на консультацию