eten

Пенсия

Каждый человек имеет право на необлагаемый налогом доход в размере 2160 евро в год или 180 евро в месяц. Пенсионеры имеют право на дополнительный необлагаемый налогом доход от пенсий 236 евро в месяц или 2832 евро в год.

Таким образом, как пенсионер Вы имеете право получать необлагаемый подоходным налогом доход в сумме 416 евро в месяц. Если у Вас нет других доходов, то подоходным налогом не облагается пенсия в сумме до 416 евро Если же пенсия не является Вашим единственным доходом, то начиная с 236 евро пенсия облагается подоходным налогом.

Это правило касается как государственной пенсии по старости, так и обязательной накопительной пенсии, то есть выплат средств из II пенсионной ступени.

Выплаты из III пенсионной ступени могут быть как необлагаемыми налогом, так и облагаемыми по ставке 10% или 20%. Именно более низкая ставка налога является веской причиной для ведения пенсионного накопления и в III ступени.

Средняя ожидаемая продолжительность жизни жителей Эстонии составляет 76 лет. Пенсионный возраст наступает для мужчин в 63, а для женщин – в 62,5 года. На самом деле иногда люди уходят на пенсию раньше, в среднем в 59,6 лет. До наступления официального пенсионного возраста на пенсию уходят безработные, которые вследствие этого получают и меньшую пенсию.

В Эстонии насчитывается около 300 000 пенсионеров по старости, 16,4% из которых работают.

Если сейчас на работу ходят добровольно, то в будущем это станет неизбежностью, поскольку пенсионный возраст будет отодвигаться все дальше. Начиная с 2016 года как мужчины, так и женщины смогут уходить на пенсию в 63 года, а с 2026 года – с 65 лет. Согласно прогнозам ученых, для того чтобы пенсионная система работала, к 2060 году пенсионный возраст придется поднять до 69 лет.

II ступень

Взносы во II пенсионную ступень начисляются в Эстонии с налогооблагаемого дохода. Если у Вас отсутствует облагаемый социальным налогом доход, взносы во II пенсионную ступень не поступают, также по ним не возникает «задолженности». Осуществление взносов во II пенсионную ступень самостоятельно, по собственной инициативе, невозможно.

Пенсионное накопление – процесс долгосрочный, и в зависимости от возраста накопителя может длиться несколько десятков лет. Как для марафонской дистанции не имеет значения, с какой скоростью Вы пробежали первые несколько сотен метров, так и для пенсионного накопления важно следить за показателями долгосрочной доходности, например, за 10 лет или же за период с начала создания пенсионной системы. Временные и краткосрочные колебания доходности не оказывают большого влияния на конечный результат.

Начиная с 1 августа 2011 года пенсионные взносы можно перенаправить в новый пенсионный фонд в текущем порядке, и уже накопленные деньги можно перемещать из одного фонда в другой трижды в течение года. Если предоставить ходатайство на перевод накопленных денег, то есть на обмен фондовых паев, не позднее:

  • 30 ноября, то обмен произойдет на следующий рабочий день после 1 января;
  • 31 марта, то обмен произойдет на следующий рабочий день после 1 мая;
  • 31 июля, то обмен произойдет 1 сентября или на следующий рабочий день после 1 сентября.

Нет. В предыдущие годы за присоединение к тому или иному пенсионному фонду раздавали подарки, но сейчас в законе четко прописано, что на выбор пенсионного фонда не разрешается влиять никакими наградами. Точно так же банк не может связать процентную ставку с выбором пенсионного фонда (п. 5-1 ст.14 Закона о накопительной пенсии). Если такое влияние все же будет, нужно отстаивать свои права и сообщить о сложившейся ситуации в Финансовую инспекцию.

Право на получение средств из II пенсионной ступени возникает по достижении пенсионного возраста. Раньше этого срока, в соответствии с законом, деньги получить нельзя. Дополнительную информацию о пенсионном возрасте и правах на получение пенсии Вы найдете на домашней странице Департамента социального обеспечения.

Если Вы уже присоединились ко II ступени, отказаться от неё Вы не можете.

III ступень

От суммы, вложенной в III пенсионную ступень, в марте следующего года государство вернет Вам подоходный налог. Например, если до конца года Вы инвестируете 100 евро в Täiendav Pensionifond LHV, в марте следующего года государство вернет Вам подоходный налог в сумме 20 евро. Для получения возврата по подоходному налогу инвестицию в III пенсионную ступень необходимо указать в своей налоговой декларации.

Подоходный налог возвращается с суммы взносов, не превышающей 15% от Вашего годового брутто-дохода или 6000 евро в год.

Приобретение паев фонда Täiendav Pensionifond LHV так же просто, как оплата счета за телефон. Вы можете инвестировать в любой удобный для Вас момент и любую подходящую Вам сумму. Вы можете осуществить единовременный взнос или, к примеру, составить постоянное платежное поручение, которое, по желанию, можно будет аннулировать.

Для инвестирования Вам понадобится счет ценных бумаг в ЭЦЦБ, который Вы сможете открыть в LHV Pank бесплатно.

Можно вести накопления одновременно в нескольких пенсионных фондах III ступени.

Паи фондов Täiendav Pensionifond LHV, LHV Intress Pluss и LHV Pensionifond 100 Pluss можно продать обратно в любой банковский день (для подачи заявления свяжитесь со службой поддержки клиентов LHV). Плата за выкуп паев составляет 1%.

Выплаты (не только прибыль, а полная сумма) облагаются подоходным налогом в соответствии с действующей ставкой, за исключением следующих случаев.

Ставка подоходного налога составляет 10% по следующим выплатам:

  • по достижении пайщиком 55-летнего возраста, но не раньше, чем после пяти лет с момента первого приобретения паев
  • при полной и постоянной нетрудоспособности пайщика

Выплаты не облагаются налогом, если на всю сумму, накопленную в добровольном пенсионном фонде, будет заключен с компанией по страхованию жизни пожизненный пенсионный договор с регулярными выплатами (аннуитет).

Пассивно управляемые фонды

Пассивно управляемые пенсионные фонды инвестируют в фонды с определенными показателями независимо от ситуации на рынке, активного управления активами в них не происходит. Состав активов в пассивно управляемом фонде стабилен, он не адаптируется к изменениям (как это происходит в фондах с управляющим фондом). Образно говоря, пассивные фонды всегда ездят на полном ходу. Неизбежны периоды, когда их доходность будет сильно негативной. Если рынок падает, управляющий фондом ничего не может сделать для уменьшения рисков. При оценке пригодности фонда более важную роль играет клиент. Такие фонды подходят для клиентов с опытом предшествующего инвестирования, умеющим оценивать риски таких фондов.

Так как у создающихся пассивных фондов отсутствует активное управление, или активное добавление и уменьшение рисков в соответствии с ситуацией на рынке, это означает также более низкую плату за управление этими фондами.

Мы можем предлагать услуги с такой низкой оплатой, так как фондовый бизнес LHV достиг критического объема и выработаны функции, связанные с администрированием фондов. За счет этой оплаты обычно покрываются расходы третьих сторон, а также административные расходы LHV.

Присоединиться к новым, пассивно управляемым фондам LHV можно во всех отделениях банка, в интернете и через продавцов LHV. Однако продавцы не оценивают пригодность пассивного пенсионного фонда для клиента. Если предоставить ходатайство на перевод накопленных денег, то есть на обмен фондовых паев, не позднее:
30 ноября, то обмен произойдет на следующий рабочий день после 1 января;
31 марта, то обмен произойдет на следующий рабочий день после 1 мая;
31 июля, то обмен произойдет на следующий рабочий день после 1 сентября.

Путь к пенсионному времени

Приятное пенсионное время – это прежде всего крепкое здоровье и счастливые дети...

Катрин Карисмаа

Люди, выходящие на пенсию, зачастую должны «находить себя» заново. Они могут думать, что теперь все закончилось, но ведь на самом деле это не так. Для меня хорошее пенсионное время – это прежде всего крепкое здоровье и счастливые дети.

Читать далее...

Все темы раздела «Нуждаетесь в помощи?»