eten

Пенсия

1. Как пенсии облагаются подоходным налогом?

Каждый человек имеет право на необлагаемый налогом доход в размере 2160 евро в год или 180 евро в месяц. Пенсионеры имеют право на дополнительный необлагаемый налогом доход от пенсий 236 евро в месяц или 2832 евро в год.

Таким образом, как пенсионер Вы имеете право получать необлагаемый подоходным налогом доход в сумме 416 евро в месяц. Если у Вас нет других доходов, то подоходным налогом не облагается пенсия в сумме до 416 евро Если же пенсия не является Вашим единственным доходом, то начиная с 236 евро пенсия облагается подоходным налогом.

Это правило касается как государственной пенсии по старости, так и обязательной накопительной пенсии, то есть выплат средств из II пенсионной ступени.

Выплаты из III пенсионной ступени могут быть как необлагаемыми налогом, так и облагаемыми по ставке 10% или 20%. Именно более низкая ставка налога является веской причиной для ведения пенсионного накопления и в III ступени.

2. Каким будет пенсионный возраст в будущем?

Средняя ожидаемая продолжительность жизни жителей Эстонии составляет 76 лет. Пенсионный возраст наступает для мужчин в 63, а для женщин – в 62,5 года. На самом деле иногда люди уходят на пенсию раньше, в среднем в 59,6 лет. До наступления официального пенсионного возраста на пенсию уходят безработные, которые вследствие этого получают и меньшую пенсию.

В Эстонии насчитывается около 300 000 пенсионеров по старости, 16,4% из которых работают.

Если сейчас на работу ходят добровольно, то в будущем это станет неизбежностью, поскольку пенсионный возраст будет отодвигаться все дальше. Начиная с 2016 года как мужчины, так и женщины смогут уходить на пенсию в 63 года, а с 2026 года – с 65 лет. Согласно прогнозам ученых, для того чтобы пенсионная система работала, к 2060 году пенсионный возраст придется поднять до 69 лет.

II ступень

1. Как происходит накопление?

video-still-karisma

2. Что произойдет с моими пенсионными взносами, если я временно не работаю или являюсь безработным(-ой)?

Взносы во II пенсионную ступень начисляются в Эстонии с налогооблагаемого дохода. Если у Вас отсутствует облагаемый социальным налогом доход, взносы во II пенсионную ступень не поступают, также по ним не возникает «задолженности». Осуществление взносов во II пенсионную ступень самостоятельно, по собственной инициативе, невозможно.

3. На что мне следует обратить внимание в случае, если доходность выбранного пенсионного фонда не соответствует моим ожиданиям?

Пенсионное накопление – процесс долгосрочный, и в зависимости от возраста накопителя может длиться несколько десятков лет. Как для марафонской дистанции не имеет значения, с какой скоростью Вы пробежали первые несколько сотен метров, так и для пенсионного накопления важно следить за показателями долгосрочной доходности, например, за 10 лет или же за период с начала создания пенсионной системы. Временные и краткосрочные колебания доходности не оказывают большого влияния на конечный результат.

4. Когда можно менять пенсионный фонд?

Начиная с 1 августа 2011 года пенсионные взносы можно перенаправить в новый пенсионный фонд в текущем порядке, и уже накопленные деньги можно перемещать из одного фонда в другой трижды в течение года. Если предоставить ходатайство на перевод накопленных денег, то есть на обмен фондовых паев, не позднее:

  • 30 ноября, то обмен произойдет на следующий рабочий день после 1 января;
  • 31 марта, то обмен произойдет на следующий рабочий день после 1 мая;
  • 31 июля, то обмен произойдет 1 сентября или на следующий рабочий день после 1 сентября.
5. Может ли банк повысить для меня процентную ставку по кредиту, если я поменяю пенсионный фонд?

Нет. В предыдущие годы за присоединение к тому или иному пенсионному фонду раздавали подарки, но сейчас в законе четко прописано, что на выбор пенсионного фонда не разрешается влиять никакими наградами. Точно так же банк не может связать процентную ставку с выбором пенсионного фонда (п. 5-1 ст.14 Закона о накопительной пенсии). Если такое влияние все же будет, нужно отстаивать свои права и сообщить о сложившейся ситуации в Финансовую инспекцию.

6. Смогу ли я воспользоваться накопленными средствами досрочно?

Право на получение средств из II пенсионной ступени возникает по достижении пенсионного возраста. Раньше этого срока, в соответствии с законом, деньги получить нельзя. Дополнительную информацию о пенсионном возрасте и правах на получение пенсии Вы найдете на домашней странице Департамента социального обеспечения.

7. Я присоединился/присоединилась ко II пенсионной ступени, могу ли я от неё отказаться?

Если Вы уже присоединились ко II ступени, отказаться от неё Вы не можете.

III ступень

1. Какую выгоду я получу от государства за взнос средств в III пенсионную ступень?

От суммы, вложенной в III пенсионную ступень, в марте следующего года государство вернет Вам подоходный налог. Например, если до конца года Вы инвестируете 100 евро в Täiendav Pensionifond LHV, в марте следующего года государство вернет Вам подоходный налог в сумме 20 евро. Для получения возврата по подоходному налогу инвестицию в III пенсионную ступень необходимо указать в своей налоговой декларации.

Подоходный налог возвращается с суммы взносов, не превышающей 15% от Вашего годового брутто-дохода или 6000 евро в год.

2. Как происходит накопление в III пенсионной ступени?

Приобретение паев фонда Täiendav Pensionifond LHV так же просто, как оплата счета за телефон. Вы можете инвестировать в любой удобный для Вас момент и любую подходящую Вам сумму. Вы можете осуществить единовременный взнос или, к примеру, составить постоянное платежное поручение, которое, по желанию, можно будет аннулировать.

Для инвестирования Вам понадобится счет ценных бумаг в ЭЦЦБ, который Вы сможете открыть в LHV Pank бесплатно.

Можно вести накопления одновременно в нескольких пенсионных фондах III ступени.

3. Как я смогу получить деньги из III ступени?

Паи фондов Täiendav Pensionifond LHV, LHV Intress Pluss и LHV Pensionifond 100 Pluss можно продать обратно в любой банковский день (для подачи заявления свяжитесь со службой поддержки клиентов LHV). Плата за выкуп паев составляет 1%.

Выплаты (не только прибыль, а полная сумма) облагаются подоходным налогом в соответствии с действующей ставкой, за исключением следующих случаев.

Ставка подоходного налога составляет 10% по следующим выплатам:

  • по достижении пайщиком 55-летнего возраста, но не раньше, чем после пяти лет с момента первого приобретения паев
  • при полной и постоянной нетрудоспособности пайщика

Выплаты не облагаются налогом, если на всю сумму, накопленную в добровольном пенсионном фонде, будет заключен с компанией по страхованию жизни пожизненный пенсионный договор с регулярными выплатами (аннуитет).

Пассивно управляемые фонды

1. Чем отличаются пассивно управляемые пенсионные фонды и активно управляемые пенсионные фонды?

Пассивно управляемые пенсионные фонды инвестируют в фонды с определенными показателями независимо от ситуации на рынке, активного управления активами в них не происходит. Состав активов в пассивно управляемом фонде стабилен, он не адаптируется к изменениям (как это происходит в фондах с управляющим фондом). Образно говоря, пассивные фонды всегда ездят на полном ходу. Неизбежны периоды, когда их доходность будет сильно негативной. Если рынок падает, управляющий фондом ничего не может сделать для уменьшения рисков. При оценке пригодности фонда более важную роль играет клиент. Такие фонды подходят для клиентов с опытом предшествующего инвестирования, умеющим оценивать риски таких фондов.

Так как у создающихся пассивных фондов отсутствует активное управление, или активное добавление и уменьшение рисков в соответствии с ситуацией на рынке, это означает также более низкую плату за управление этими фондами.

2. Что включает в себя плата за управление пассивными фондами?

Мы можем предлагать услуги с такой низкой оплатой, так как фондовый бизнес LHV достиг критического объема и выработаны функции, связанные с администрированием фондов. За счет этой оплаты обычно покрываются расходы третьих сторон, а также административные расходы LHV.

3. Когда, где и как можно присоединиться к новым фондам?

Присоединиться к новым, пассивно управляемым фондам LHV можно во всех отделениях банка, в интернете и через продавцов LHV. Однако продавцы не оценивают пригодность пассивного пенсионного фонда для клиента. Если предоставить ходатайство на перевод накопленных денег, то есть на обмен фондовых паев, не позднее:
30 ноября, то обмен произойдет на следующий рабочий день после 1 января;
31 марта, то обмен произойдет на следующий рабочий день после 1 мая;
31 июля, то обмен произойдет на следующий рабочий день после 1 сентября.

Для клиентов Danske

1. Почему управление пенсионными фондами Danske перешло к LHV?

На основе изменившейся стратегии Danske Bank продал местную фирму по управлению активами Danske Capital в мае 2016 года LHV. Спустя два месяца Danske Capital объединился с LHV Varahaldus, после чего LHV управляет также более ранними фондами Danske. Начиная с сентября, названия фондов относятся только к LHV. LHV планирует в будущем объединить по подобной стратегии пенсионные фонды.

2. Как изменится моя плата за управление пенсионным фондом?

Управление фондами II ступени зависит от общего размера фондов II ступени, управляемых фирмой по управлению активами. Чем больше общий объем фондов, тем эффективнее управление фондами и тем ниже плата за управление. Объединение фирм по управлению активами Danske и LHV приведет к более быстрому снижению платы за управление по сравнению с тем, если бы фирмы по управлению активами продолжили действовать отдельно. В результате объединения фирм по управлению активами и фондов с похожей стратегией плата за управление пенсионными фондами с предыдущими названиями Danske Pension 50 и Danske Pension 25 снизится для клиентов почти на 20% больше, чем если бы она снизилась без объединения. Для клиентов пенсионных фондов плата снизится почти на 10% больше, чем без объединения. Ставки плат за управление зависят от размеров фондов на момент осмотра плат. Размер платы за обслуживание меняется раз в год, начиная с февраля.

3. Где сейчас и в дальнейшем я смогу посмотреть текущее состояние моих активов во II и III пенсионных ступенях?

Клиенты II пенсионной ступени могут проверить текущее состояние своих активов в интернет-банках всех банков. Это значит, что если клиент проверял текущее состояние своих пенсионных активов в интернет-банке Danske, то и в дальнейшем он сможет проверять его там же. Также он сможет проверять текущее состояние своих пенсионных активов по адресу pensionikeskus.ee, если клиент осуществит туда вход через ID-карту или Mobiil-ID.

В пенсионном портале LHV ознакомиться со своим пенсионным счетом смогут все объединившиеся с обязательным пенсионным фондом, независимо от выбора основного банка. Для входа клиент может использовать пароли от любого интернет-банка, ID-карты или Mobiil-ID. Подходящее средство идентификации следует выбрать из перечисленных. После входа откроется страница «Обзор пенсионного счета», на которой видны активный пенсионный фонд клиента и фонды паев, которые существуют у клиента.

Активы III или добровольной пенсионной ступени клиент сможет увидеть в интернет-банке того банка, где он отрыл свой счет ценных бумаг в ЭЦЦБ (Эстонский центр ценных бумаг). Если клиент привык проверять текущее состояние своих активов III пенсионной ступени в интернет-банке Danske, то и в дальнейшем он сможет делать это там же. Паи III ступени возможно переместить также на счет ЭЦЦБ, открывающийся в LHV Pank, для этого, пожалуйста, свяжитесь со службой поддержки клиентов LHV.

Путь к пенсионному времени

1. Каков Ваш путь к пенсионному времени?

nestortuiskivanov

Приятное пенсионное время – это прежде всего крепкое здоровье и счастливые дети...

Катрин Карисмаа

Люди, выходящие на пенсию, зачастую должны «находить себя» заново. Они могут думать, что теперь все закончилось, но ведь на самом деле это не так. Для меня хорошее пенсионное время – это прежде всего крепкое здоровье и счастливые дети.

Читать далее...

Все темы раздела «Нуждаетесь в помощи?»