Жилищный кредит

Чтобы ходатайствовать о кредите, статус клиента LHV не требуется, однако он нужен при подписании договора о жилищном кредите.

Вы можете обратиться за кредитом, если ваш доход (зарплата, дивиденды, доход от аренды) после покрытия повседневных расходов достаточен для погашения кредита. Если в прошлом Вы брали кредит в банке, история погашения кредита должна быть безупречной.

При желании Вы можете сами сделать предварительный расчет с помощью калькулятора максимальной суммы кредита.

Жилищный кредит предназначен для финансирования покупки, ремонта или строительства жилья.

Условия можно найти на нашем сайте – как для покупки, так и для строительства дома.

Для получения кредита заполните форму ходатайства о жилищном кредите. Мы сделаем Вам первоначальное предложение по кредиту уже на следующий рабочий день.

Если ваша зарплата в настоящее время поступает не в LHV Pank, Вы можете предоставить выписку со счета за последние 6 месяцев при подаче ходатайства о кредите. Мы поможем Вам на каждом этапе.

При получении кредита на покупку жилья учитывайте сумму первоначального взноса, платы за заключение договора и за оценку недвижимости. Если Вы используете поручительство KredEx, для заключения договора кредитования нужно внести разовую плату за поручительство.

Подписывая договор залога у нотариуса, Вы уплачиваете нотариальный сбор и государственную пошлину. Их размер зависит от содержания сделки, а также от сумм кредита и ипотеки. Вы можете рассчитать нотариальную плату с помощью калькулятора.

На весь период кредита имущество должно быть застраховано, поэтому не забудьте учесть затраты на страхование. В дополнение к жилищному кредиту предлагаем страхование жилья LHV, преимущества и условия которого можно найти на нашем сайте.

Вы можете легко предъявить выписку со счета по специальной ссылке при оформлении ходатайства.

Если Вы хотите отправить нам выписку со счета по электронной почте пришлите ее заверенной цифровой подписью банка в формате BDOC. См. инструкции по отправке выписки со счета. Выписки со счетов в LHV не требуется.

Необходимую информацию о своих данных для привлечения поручительства KredEx Вы можете получить на портале eesti.ee. Пожалуйста, ознакомьтесь с тем, как правильно отправлять нам различные документы.

Пожалуйста, всегда отправляйте любые необходимые дополнительные документы в виде вложенного файла. К сожалению, мы не принимаем документы, отправленные в виде ссылки (например, Google Drive, Dropbox и т.д.).

Чтобы воспользоваться поручительством KredEx, сначала убедитесь, что Вы принадлежите к целевой группе поручительства. Подробную информацию можно найти на сайте KredEx.

Если Вы принадлежите хотя бы к одной целевой группе, пришлите нам подтверждающий это документ. Если Вы принадлежите к группе «Молодая семья», «Многодетная семья» или «Молодой специалист», информацию Вы можете получить в среде eesti.ee.

Целевая группа	Документ, который необходимо предоставить в банк
Молодая семья, Многодетная семья	Выписка с государственного портала eesti.ee (см. подробные инструкции по отправке документа)
Молодой специалист	Выписка с государственного портала eesti.ee (см. подробные инструкции по отправке документа)  Сертификат ENIC/NARIC, если Вы учились за границей
Арендатор, проживающий в возвращенном владельцу жилье	Договор аренды или справка из регистра народонаселения
Вы являетесь ветераном Сил обороны или Союза обороны Эстонии	Справка Центра вспомогательных оборонных услуг
Приобретение или реконструкция жилья с повышением энергоэффективности	Расчет или маркировка, подтверждающие класс энергоэффективности

Чтобы воспользоваться поручительством KredEx, сначала убедитесь, что Вы принадлежите к целевой группе поручительства. Подробную информацию можно найти на сайте KredEx.

Необходимую справку Вы можете получить через портал eesti.ee, данная справка платная. Также нам подходит копия свидетельства о рождении ребенка/детей с Вашей собственной цифровой подписью.

Если Вы принадлежите к группе «Молодая семья» или «Многодетная семья», то для отправки справки:

• Войдите в портал eesti.ee по адресу https://www.eesti.ee/ru, используя ID-карту, mobiil-ID или Smart-ID.

• Выберите в меню: Э-услуги → Я и моя семья → Я и мои дети: данные из регистра народонаселения

• Затем с помощью ID-карты, mobile ID или Smart-ID войдите в регистр народонаселения, где будут отображены результаты автоматического запроса и отображены данные детей. Прокрутите страницу вниз, пока не увидите кнопку:
  

• После этого появится кнопка:
  

• Далее Вам нужно выбрать свое имя и опцию «Выписка из регистра народонаселения», где Вы сможете выбрать, какие данные Вы желаете отобразить в справке (выбрать детей), и затем создать справку.

Чтобы воспользоваться поручительством KredEx, сначала убедитесь, что Вы принадлежите к целевой группе поручительства. Подробную информацию можно найти на сайте KredEx.

Если Вы относитесь к целевой группе «Молодой специалист», для отправки справки:

• Войдите на портал www.eesti.ee с помощью ID-карты, mobiil-ID или Smart-ID.

• В меню левой панели выберите: Э-услуги → Образование

• Затем появится новое изображение, где нужно выбрать «Мои данные из инфосистемы образования Эстонии»
  

• После этого система осуществит автоматический запрос и выведет данные о Вашем образовании. Прокрутите страницу вниз, пока не увидите кнопки:
  

• Нажмите на кнопку «Послать», после чего откроется новое окно:
  

• Введите в поле «Адрес» адрес менеджера по кредитованию. Затем внизу окна нажмите кнопку «Послать».

К сожалению, мы не можем предложить Вам кредит в период испытательного срока. Однако мы все равно можем рассмотреть ваше ходатайство о жилищном кредите и принять решение о его выдаче, считая при этом, что после испытательного срока Вы продолжите работу на том же месте. К моменту, когда мы займемся оформлением договора о жилищном кредите, Вы должны успешно завершить испытательный срок и остаться работать на том же месте.

Обычно мы исходим из среднего дохода за последние 6 месяцев. Если Вам недавно повысили зарплату, пришлите нам документ об изменении своего трудового договора с указанием новой ставки зарплаты. После этого мы можем учесть повышение.

Если Вы запросили кредит на покупку одного объекта недвижимости, а потом решили приобрести другой, Вам нужно лишь отправить ссылку на объявление о новом объекте или предложение менеджеру по жилищному кредитованию, с которым Вы работаете. Помимо этого, Вы можете отправить информацию по адресу kodulaen@lhv.ee.

Если с момента подачи предыдущего ходатайства прошло более 2 месяцев, вам придется подать новое ходатайство.

Да. Если Вы подаете заявку на кредит для покупки жилья и еще не являетесь клиентом LHV, заполните форму на открытие счета и пройдите идентификацию личности, а затем подпишите клиентский договор.

Подтвердить свою личность можно в ближайшем пункте идентификации. Возьмите с собой действительное удостоверение личности. Пройдя идентификацию, Вы можете легко заключить клиентский договор в нашем интернет-банке.

Как и Вы сами, банк хочет быть уверен в том, что страховка покроет ущерб в случае повреждения имущества, являющегося залогом по вашему жилищному кредиту.

LHV предлагает страхование жилья в виде страхования от всех рисков с рядом опций. Подробнее о преимуществах и условиях читайте на нашем сайте.

Если Вы решите оформить полис в другой страховой компании, выбирайте страховку, которая покроет все наиболее распространенные риски. В любом случае полис должен покрывать все риски, связанные с пожаром, водой, стихийными бедствиями и вандализмом.

Недвижимость, предоставленная в залог по жилищному кредиту, должна быть застрахована на весь период кредита. В договоре страхования в качестве выгодоприобретателя укажите LHV Pank.

Информацию о действующем страховом полисе Вы найдете в интернет-банке в разделении договоров.

Указанная информация:

• номер полиса,
• срок действия полиса,
• страховая компания,
• застрахованное имущество.

Смысл ипотеки состоит в том, что если Вы не погасите кредит, банк имеет право потребовать продажи принадлежащей Вам квартиры или дома (вместе с земельным участком). Ипотека устанавливается в размере 1,3 суммы кредита для покрытия возможных дополнительных расходов по продаже недвижимости на случай, если у вас возникнут затруднения с погашением кредита, в результате чего банк будет вынужден реализовать залог.

Прежде чем дать согласие на установление ипотеки

• тщательно продумайте, готовы ли Вы в случае проблем с возвратом кредита рисковать отчуждением принадлежащей Вам квартиры или дома.
• решите, исполнение чьих и каких обязанностей Вы готовы обеспечивать.
• Вы имеете право требовать как у нотариуса, так и у банка, проекты договоров, а запросив их, внимательно ознакомиться с содержанием договоров.
• смело обращайтесь в банк и в нотариальное бюро, чтобы получить ответы на возникшие вопросы.

При необходимости воспользуйтесь юридической помощью.

Подписывая нотариальный договор,

• очень внимательно слушайте разъяснения нотариуса.
• не стесняйтесь задавать вопросы, если что-нибудь непонятно.
• проверьте, чтобы в договор было внесено именно то, о чем Вы договорились с заемщиком и с банком.

Когда договоры подписаны

• проявляйте активность, интересуйтесь, как идет исполнение кредитного договора.

Если заемщик не отвечает на ваши вопросы, обязательно обратитесь в банк.

• всегда сообщайте об изменении своих контактных данных (адрес, телефон, адрес электронной почты). Только тогда Вы сможете быть уверены, что получите необходимую Вам информацию.
• тщательно изучайте полученные банковские уведомления и обязательно получайте заказные письма.

Если заемщик не выполняет свои обязательства, банк обратится к Вам и даст Вам возможность выполнить обязательство.

Исполняя обязательства заемщика, Вы предотвращаете продажу заложенной квартиры или дома, а также возникновение дополнительных расходов и судебное разбирательство.

Вы имеете право потребовать у заемщика возместить уплаченные вами за него суммы.

Процентная ставка по жилищному кредиту зависит от заявителя и учитывает широкий спектр факторов (например, стаж работы, род занятий, доход и обязательства, прежняя кредитная история, желаемая сумма кредита, размер самофинансирования и т.д.). Кроме того, мы принимаем во внимание местоположение, состояние и другие характеристики приобретаемой вами недвижимости.

Не стоит сравнивать предложения по жилищным кредитам только на основании процентной ставки – стоит выбрать банк, с которым Вам в целом нравится иметь дело. Вы берете кредит на длительный срок, поэтому обращайте внимание на качество услуги в целом: обслуживание и отношение к клиенту, удобство и скорость, ассортимент продуктов и тому подобные аргументы. При наступлении трудных времен гораздо легче вести переговоры с банком, который является «домашним» для всех ваших банковских продуктов и услуг.

При выборе поставщика жилищного кредита стоит также обратить внимание на прочие платы, которые могут взиматься в течение срока действия кредитного договора. Так, досрочное погашение кредита в LHV осуществляется бесплатно. Это относится и к случаям, когда появляется возможность погасить кредит хотя бы частично. В случае продажи недвижимости отсутствие платы за досрочное погашение кредита может обернуться значительной выгодой.

Процентная ставка по жилищному кредиту может зависеть и от типа жилья, которое Вы планируете приобрести. Мы хотим создать благоприятные условия для приобретения более энергоэффективного жилья, и для покупки жилья класса А предлагаем процентную ставку по жилищному кредиту от 1,49% + 6-месячный euribor. Читайте подробнее на нашем сайте.

Плата за договор напрямую зависит от суммы кредита: чем больше кредит, тем выше плата за договор. Как правило, плата за заключение договора жилищного кредита составляет 0,5–0,9% от суммы кредита (минимум 300 евро).

Вы можете легко рассчитать сумму жилищного кредита самостоятельно с помощью калькулятора максимальной суммы кредита. Сумма кредита может увеличиться с ростом вашего дохода или сокращения обязательств. Например, Вы нашли дополнительную работу, которая повысила ваш ежемесячный доход, либо погасили кредит, лизинг или кредитную карту.

Как банк мы должны соблюдать принципы ответственного кредитования и ряд нормативных актов. Как правило, на ежемесячные выплаты по кредиту можно тратить не более 50% своего дохода. Если у заявителя есть иждивенцы (например, несовершеннолетние дети), для выплат по кредиту может использоваться еще меньшая часть дохода.

Полезно знать, что, в соответствии с постановлением Банка Эстонии, при определении платежеспособности заявителя мы должны рассчитать ежемесячный платеж по новому жилищному кредиту с процентной ставкой 6%. Это необходимо, если, например, существенно повысится 6-месячная ставка euribor, к которой привязаны проценты по жилищному кредиту, что увеличит ежемесячный платеж по ипотеке. Может получиться, что при составлении кредитного предложения мы попросим предоставить дополнительное поручительство, увеличить самофинансирование или предложим Вам подумать о поиске созаемщика. Все это следует из принципа ответственного кредитования, о котором говорилось выше. Никто не заинтересован в том, чтобы размер кредита оказался клиенту не по силам, что приведет к проблемам с погашением кредиту. Поэтому всегда стоит хорошо подумать, прежде чем брать кредит.

Самофинансирование – это ваш собственный денежный вклад в покупку жилья. Это необходимо как для снижения рисков, так и для того, чтобы видеть ваш вклад при жилищном кредитовании. Чем больше ваш собственный вклад, тем меньше ежемесячный платеж по жилищному кредиту.

Размер самофинансирования зависит как от заявителя, так и от приобретаемого имущества. Мы учитываем платежеспособность заявителя и можем запросить увеличения самофинансирования, чтобы получить подходящий ежемесячный платеж. При покупке недвижимости мы учитываем и ее нынешнее состояние, и способность сохранить рыночную стоимость с течением времени.

Для новых проектов минимальный уровень самофинансирования составляет 15–20%. Для старого имущества он составляет 20–30% от стоимости, а для дома средняя ставка самофинансирования составляет порядка 25%. При использовании поручительства KredEx минимально возможный размер самофинансирования составляет 10%, а в случае дополнительного залога – 0%.

В случае квартиры мы можем сделать Вам предложение по жилищному кредиту и без оценочного акта. Однако к моменту подписания кредитного договора акт оценки уже необходим. Имеет смысл заказывать оценку недвижимости, когда Вы уже знаете, что мы готовы выдать Вам кредит на покупку жилья. Ваш менеджер по кредитованию может порекомендовать Вам специалиста, который может произвести срочную оценку недвижимости. Штатный оценщик недвижимости LHV – это самая быстрая и выгодная оценка на рынке.

Если Вы строите дом, оценочный акт нужен нам еще до составления предложения по жилищному кредиту. Важно, чтобы в нем была указана как текущая рыночная стоимость дома, так и его будущая рыночная стоимость после завершения строительства. Оценщика недвижимости для оценки дома может рекомендовать Вам тот же менеджер по кредитованию.

При продлении срока погашения уменьшается размер ежемесячных платежей, так как сумма кредита распределяется на более длительный период. Если мы предложили Вам более длительный период кредитования, чем указан вами в ходатайстве, очевидно, это связано с тем, что при меньшем сроке размер ежемесячного платежа будет слишком высок для вашей платежеспособности. Чтобы помочь Вам получить желаемую сумму жилищного кредита, мы внесли в предложение более длительный период погашения.

Сумма кредита учитывает вашу платежеспособность. Если мы предложили сумму кредита меньше запрошенной, очевидно, причина состоит в том, что ваша текущая платежеспособность не позволит Вам погасить большую сумму кредита. Чтобы получить большую сумму жилищного кредита, Вы можете подать ходатайство вместе с созаемщиком или досрочно погасить имеющиеся кредитные обязательства.

Кроме того, предложение меньшей суммы кредита может быть обусловлено приобретаемым имуществом, для которого первоначальный взнос должен быть выше желаемого. В этом случае может помочь привлечение поручительства KredEx или дополнительного залога.

Сумма кредита рассчитывается на основе вашей платежеспособности, то есть ваших финансовых возможностей выполнять новое кредитное обязательство. Однако наличие дополнительного залога на сумму кредита не влияет.

При использовании поручительства KredEx минимально возможное самофинансирование составляет 10% от цены купли-продажи / рыночной стоимости приобретаемого имущества. В этом случае сумма кредита может составлять максимум 90% от цены купли-продажи / рыночной стоимости приобретаемого имущества. Тем не менее, сумма кредита зависит не только от вашей платежеспособности, но и то местонахождения недвижимости и ее состояния.

При правильном выборе дополнительного залога можно заключить договор о жилищном кредите и без самофинансирования. Очень важную роль здесь играет рыночная стоимость и состояние залогового имущества, а также платежеспособность заемщика.

Полезно знать, что поручительство KredEx и дополнительный залог не могут быть одновременно включены в договор о жилищном кредите.

Если Вы не хотите закрыть свои текущие обязательства, один из возможных вариантов – взять жилищный кредит совместно с созаемщиком. Это может быть член вашей семьи, партнер или супруг/супруга. В этом случае мы примем во внимание ежемесячный доход и кредитные обязательства вас обоих.

Вы можете использовать деньги от продажи нынешнего жилья для самофинансированию по жилищному кредиту. Если до продажи нынешнего дома у вас нет требуемой суммы самофинансирования, Вам придется подождать, пока дом будет продан, и только после этого мы сможем подписать новый договор о жилищном кредите.

Как правило, в качестве залога по кредиту мы акцептируем имущество, принадлежащее заемщику или его родственникам. Залоговое имущество должно быть свободно от обязательств; при необходимости можно включить более одного такого залога.

Дополнительный залог принимается по рыночной стоимости. Потенциальная сумма кредита обычно составляет 50-70% от рыночной стоимости залога. Пример: стоимость приобретаемой квартиры 140 000 евро, самофинансирование должно составлять 20%, то есть 28 000 евро. Если в покрытие суммы самофинансирования предлагается дополнительный залог – недвижимость рыночной стоимостью 28 000 евро, мы будем рассматривать ее как обеспечение в пределах 70%, т.е. 0,7 x 28 000 = 19 600 евро. Однако это значительно меньше необходимой суммы в 28 000 евро. Данный пример имеет два решения: a) заявитель должен найти дополнительные 28 000 – 19 600 = 8 400 евро самофинансирования или b) рыночная стоимость дополнительного залога, необходимая для покрытия 28 000 евро самофинансирования, должна составить не менее 40 000 евро (0,7 x 40 000 = 28 000 евро).

Имущество, принадлежащее вашим родителям, может быть использовано в качестве дополнительного залога по вашему жилищному кредиту, если родители еще не вышли на пенсию или они владеют и другим имуществом, помимо своего жилья. Банк исходит из принципа: в случае возможных трудностей с погашением кредита не доводить до продажи заложенного жилья родителя-пенсионера. Вот почему мы исключаем в качестве залога единственное жилье пенсионеров.

К сожалению, мы не можем принять во внимание будущий доход от аренды, так как без договора аренды нет возможности его доказать. К тому же полезно знать, что мы можем учитывать только арендный доход от недвижимости, принадлежащей именно клиенту. В случае действующей аренды мы учитываем этот доход по ставке 70%, чтобы быть готовыми к возможным колебаниям цен на аренду. Например, если месячная арендная плата составляет 500 евро, мы зачтем Вам в дополнительный доход 0,7 x 500 = 350 евро.

В случае новостройки мы можем принять решение о выдаче кредита и подписать с вами кредитный договор еще до завершения строительства. Для этого отправьте нам ценовое предложение о или объявление о продаже недвижимости. В случае положительного решения по кредиту мы запросим и акт оценки имущества. При последующем завершении строительства объекта недвижимости нового акта оценки не потребуется. При заключении кредитного договора Вам нужно внести плату за заключение договора и, если Вы воспользуетесь гарантией KredEx, единовременную плату за поручительство.

Заключенный договор о жилищном кредите будет приостановлен до тех пор, пока недвижимость не будет готова.

Если объект выбран, но еще не завершен, клиент подписывает с застройщиком нотариальный договор обязательственного права о бронировании права собственности. Мы рекомендуем сделать это после того, как Вы подпишете с банком договор о жилищном кредите, то есть будете уверены в получении кредита.

Условия купли-продажи недвижимости согласовываются с застройщиком в нотариально заверенном обязательственно-правовом договоре, и покупатель выплачивает застройщику задаток (долю самофинансирования по жилищному кредиту). Банк не участвует в этом этапе сделки, поскольку кредит еще не выплачивается.

Когда недвижимость будет сдана в эксплуатацию, клиенту должен сообщить застройщик (девелопер). Тогда согласуют осмотр недвижимости, чтобы покупатель мог убедиться, что все в порядке. После того, как недвижимость будет осмотрена и признана пригодной, застройщик уведомит клиента о бронировании времени у нотариуса для подписания вещно-правового договора купли-продажи недвижимости. В случае ипотеки банк тоже является стороной сделки, поэтому необходимо сообщить нам о времени нотариальной сделки.

Если застройщик нам малоизвестен, рекомендуем заключать вещно-правовой договор только после получения разрешения на эксплуатацию объекта, чтобы снизить риски для клиента. Риск заключается в том, что в случае мелкого и/или неопытного девелопера значительно выше вероятность столкнуться с трудностями. Может случиться и так, что Вы не сможете оформить необходимые документы в местном самоуправлении. Подробнее о девелопере можно узнать в бюро недвижимости либо у посредника, продающего новостройку. В случае новостройки мы можем сообщить Вам о необходимости разрешения на эксплуатацию после того, как Вы пришлете нам ценовое предложение на объект.

Выплата кредита на покупку жилья состоится после того, как недвижимость будет готова (до 18 месяцев с даты заключения договора о кредите на покупку жилья). После этого начинается ежемесячное погашение жилищного кредита, и Вы можете застраховать жилье.

Вы можете выбрать аннуитетный график погашения либо график с равными взносами основной суммы.

При аннуитетном графике размер ежемесячного платежа по кредиту остается неизменным до конца срока кредита. В начале кредитного периода платеж состоит в основном из процентов, при этом в каждой последующей сумме платежа увеличивается доля основной части кредита. Проценты начисляются на остаток задолженности.

В графике погашения равными долями основная часть кредита разделена на равные части, к которым добавляются проценты. Поскольку проценты начисляются на непогашенный остаток кредита, сумма платежа по нему будет сокращаться с каждым месяцем.

Таким образом, аннуитетный график характеризуется равными платежами в течение всего периода кредитования и более высокой суммой процентов. По графику с фиксированной выплатой основной суммы кредита в начале кредитного периода платежи больше, но они постоянно сокращаются, и в итоге Вы платите меньше процентов.

В ходатайстве о кредите Вы можете сами можете отметить, какого числа месяца Вы хотите производить ежемесячное погашение. На основании кредитного договора мы составляем график погашения кредита, в котором будут указаны все даты и суммы погашения.

Ваша задача – следить за тем, чтобы на банковском счете в LHV ежемесячно в день платежа имелась нужная сумма. Она будет сниматься с вашего счета автоматически, отдельный счет на погашение не выставляется.

Кредитный менеджер порекомендует ремонтный кредит, если выбранная вами недвижимость не может быть приобретена за счет жилищного кредита (например, сумма кредита слишком мала или выбрана недвижимость в плохом состоянии). Вы можете заполнить ходатайство о ремонтном кредите на нашем сайте.

Поручительство KredEx предназначено людям, которые хотят взять кредит на покупку жилья или ремонт существующего, сократив сумму самофинансирования. Для поручительства KredEx необходимо принадлежать как минимум к одной из следующих целевых групп:

• Молодая семья
• Молодой специалист
• Покупатель энергоэффективного жилья или инициатор энергоэффективной реконструкции жилья
• Ветераны Сил обороны или Союза обороны
• Арендаторы, проживающие в возвращенном владельцам жилье

Поручительство KredEx позволяет купить квартиру, дом или дачу. Таким образом, целью приобретения участка должно быть строительство на нем жилого дома, а в случае дачи — перестройка ее в жилье круглогодичного пользования. Подробнее на сайте KredEx.

Требование по самофинансированию для жилищного кредита составляет не менее 15% от стоимости жилья. С гарантией KredEx можно получить кредит под 10% самофинансирования. Покрытие остальной части риска (до 24% от стоимости, но не более 20 000 евро) обеспечивает банку компания Kredex. Размер поручительства зависит от целевой группы, к которой принадлежит заявитель. Обычно это 20 000 евро, однако компания Kredex готова дать поручительство на сумму до 50 000 евро при классе энергопотребления A, B или C.

Если Вы хотите запросить поручительство KredEx, Вы должны прислать нам справку о принадлежности к целевой группе.

Если мы сможем принять поручительство KredEx, то при подписании договора о жилищном кредите нужно будет уплатить единовременно 3% от суммы поручительства. Например: недвижимость стоит 150 000 евро, требуется 30 000 евро самофинансирования. У меня есть 15 000 евро самофинансирования, и KredEx гарантирует еще 15 000 евро. В этом случае единовременная плата за поручительство KredEx составляет 0,03 x 15 000 = 450 евро.

Заявитель на получение жилищного кредита и его созаявитель могут иметь только одно действующее поручительство KredEx по жилищному кредиту в любой кредитной организации. Если для первого кредита использовалось поручительство KredEx и срок его действия истек, поручительство KredEx можно использовать для получения нового кредита. При этом обязательным условием является соблюдение заявителем и/или созаявителем условий поручительства KredEx при получении нового кредита .

Вы можете проверить текущий баланс поручительства Kredex у своего менеджера по кредитованию или отправив запрос на kodulaen@lhv.ee.

Да, в LHV Вы можете бесплатно закрыть договор жилищного кредита до наступления срока погашения. Для досрочного расторжения договора о жилищном кредите Вы должны к оговоренной дате перевести на свой счет в LHV сумму, покрывающую непогашенную основную часть кредита и проценты, начисленные до этой даты. Отправьте нам запрос на погашение кредита из своего интернет-банка или на адрес kodulaen@lhv.ee.

Если Вы хотите досрочно погасить часть суммы кредита, отправьте нам запрос на изменение кредитного договора через интернет-банк. Частичное погашение в LHV также осуществляется бесплатно.

Если Вам нужен платежный отпуск, пожалуйста, отправьте нам заявку на изменение договора, форма которой приведена при Вашем кредитном договоре в интернет-банке. Очень важно, чтобы заявление о платежном отпуске поступило к нам до возникновения задолженности. Чтобы продлить действующий платежный отпуск, обратитесь к своему менеджеру по кредитованию.

С 1 января 2024 года частные лица больше не смогут вычитать из своего налогооблагаемого дохода проценты по жилищному кредиту. Это означает, что проценты по кредиту или лизингу, взятому на приобретение жилого дома или квартиры в качестве жилья, частные лица могли вычесть в последний раз в декларации о доходах, поданной за 2023 год.

Частное лицо может получить консультацию в Налогово-таможенном департаменте по телефону 880 0811 или по электронной почте eraklient@emta.ee.

Euribor – усреднённая процентная ставка по кредитам, предоставляемым друг другу европейскими банками. Для банков она означает процент по необеспеченным взаимным кредитам. Помимо межбанковского кредитования, Euribor имеет значение для частных клиентов, берущих жилищный кредит в банке. Для них Euribor начинает влиять на сумму платежа по кредиту, если его значение выше нуля, поскольку Euribor прибавляется к банковской марже. Если ставка Euribor отрицательная, она приравнивается к нулю.

Движение Euribor сложно прогнозировать. На него влияют различные решения денежно-кредитной политики и рыночная ситуация. Исторически самое высокое значение шестимесячной ставки Euribor было зафиксировано в 2008 году на уровне 5,4%.

Хотя в последние годы ставка Euribor стабильно держалась ниже нуля, для жилищного кредита нужно учитывать, что это кредит на долгий срок, в течение которого взлеты и падения Euribor очень вероятны. Так, в последние годы ставка Euribor была отрицательной, но за последние 20 лет ее среднее значение составляло около 2%. Именно поэтому банки рекомендуют при взятии кредита просчитать ежемесячные платежи при более высокой процентной ставке, например, 6% (2% + 4% Euribor), чтобы убедиться, что Вы сможете погасить кредит и при повышении Euribor. То же самое делают банки, когда, соблюдая принципы ответственного кредитования, рассчитывают максимальную сумму кредита для клиента. Чтобы у Вас оставалось достаточно средств на повседневные расходы, рекомендуемый размер кредитных обязательств должен составлять не более 40% от Вашего дохода.

Текущую ставку Euribor, связанную с Вашим кредитным договором, Вы можете видеть как в мобильном приложении, так и в интернет-банке LHV в разделе договора о жилищном кредите. При нажатии на номер кредитного договора открываются его данные, в том числе информация о действующей процентной ставке. Текущая ставка Euribor публикуется на сайте Euribor. Значение Euribor на определенную дату одинаково для всех банков.

Дату обновления Euribor, то есть базовой процентной ставки, можно увидеть в мобильном приложении и в интернет-банке, в разделе договора о жилищном кредите. Шестимесячный Euribor фиксируется на дату заключения договора и обновляется каждые шесть месяцев. Вам стоит уточнить, когда ожидается обновление Euribor в Вашем кредитном договоре, и тогда увеличение месячного платежа не станет для Вас неожиданностью. Вы можете самостоятельно рассчитать новый платеж до обновления Euribor с помощью калькулятора жилищного кредита, прибавив к марже банка новую ставку Euribor, которую Вы найдете на сайте Euribor.

Если Вам хочется душевного спокойствия и стабильной на ближайшие годы суммы ежемесячного платежа в погашение жилищного кредита, Вы можете рассмотреть возможность фиксации процентной ставки. Процентная ставка фиксируется на пять лет, а предлагаемая ставка фиксации пересматривается еженедельно в соответствии с движением и прогнозами Euribor. Однако обратите внимание, что ставка Euribor в составе фиксированной ставки на пять лет будет выше текущей.

Если у Вас возникли вопросы и Вы хотели бы получить дополнительную информацию о своем жилищном кредите, свяжитесь со своим менеджером по кредитованию, который даст ответы на вопросы и разъяснит различные варианты.