enru

III sammas

Investeering tulevikku, mille pealt riik tagastab tulumaksu

  • Kindlusta oma tulevik läbi III samba
  • Hea investeering, mida teha iga kuu
  • Riik tagastab investeeringult tulumaksu
Osta osakuid

Vaata oma pensioni seisu

Tulumaksu soodustus

III samba pensionifondi investeeritud rahalt tagastab riik sulle tulumaksu. Soodustust saab maksetelt, mis on kuni 15% sinu brutosissetulekust, kuid mitte rohkem kui 6000 € aastas. Kui investeerid praegu näiteks 100 eurot, siis saad järgmise aasta märtsikuus tulumaksu tagasi 20 eurot.

III samba fondid

LHV Täiendav Pensionifond

Sobib kui

  • sul on pensionini aega üle 10 aasta
  • oled madala riskitaluvusega
  • eesmärgiks kogutud raha säilitamine ja kaotuse vältimine
Osta osakuid

Sinu kasu
III samba pensionifondi investeeritud rahalt tagastab riik sulle tulumaksu. Kui investeerid praegu näiteks 100 eurot, siis saad järgmise aasta märtsikuus tulumaksu tagasi 20 eurot.
LHV Täiendavasse Pensionifondi investeerimine on lihtne. Selleks peab sul olema Eesti Väärtpaberikeskuse väärtpaberikonto, mille saab LHV-s tasuta avada.

Tootlus

Algusest/ Jooksev aasta/ Jooksev kuu

Kulud

Sisenemistasu 0% / Väljumistasu 1% / Haldustasu 1%.

Fondi info

Fondi maht (seisuga 31.01.2017)8 942 513,21 €

Osaku hind

FondivalitsejaLHV Varahaldus

Depositoorium, kus fondi varad on hoiulSwedbank

Kuhu me raha paigutame?

Paigutame sinu raha rahvusvahelistesse ettevõtetesse, mille arengusse usume. Samas tuleb arvestada, et nende ettevõtete tulevikku mõjutavad nii nende firmade siseotsused kui ka muutused maailmamajanduses.

Andmed on toodud 31.01.2017 seisuga.

Suurimad investeeringud
EfTEN Kinnisvarafond6,16%
East Capital Baltic Property Fund II5,76%
Bulgaria 09/20243,78%
Lithuania 11/20243,08%
WisdomTree Japan Hedged Equity Fund2,84%
Citadele banka 12/20262,68%
Lithuania 02/20232,63%
Tallinna Kaubamaja2,59%
Tallink Grupp2,47%
Latvia 09/20252,41%
Varade jaotus hetkel
Raha ja hoiused20,9%
Riigivõlakirjad15,2%
Ettevõtete võlakirjad21,9%
Kinnisvara12,8%
Aktsiad29,2%
Piirkondlik jaotus
Raha ja hoiused20,9%
Baltikum45,2%
Euroopa (v.a Baltikum)17,1%
Aasia6,1%
Põhja-Ameerika6,0%
Muu4,6%
Fondi käekäik

Kuu tulemuse taga on Peterburi Panga aktsia tõus ja mõõdukas kasv Baltikumi aktsiaturgudel

Romet Enok, portfellihaldur

Maailma aktsiaturud olid jaanuaris võrreldes eelmise aasta lõpuga rahulikud. Arenevad aktsiaturud näitasid valdavalt suuremat tootlust kui arenenud turud ja väga tugeva tõusu tegid taas Ladina-Ameerika riigid. Meile lähematest riikidest tõusis Rootsi aktsiaturg eurodes mõõdetuna 2,8%, kuid Soome langes 1,6% võrra.

Venemaa aktsiaturg alustas tõusu juba eelmise aasta alguses ja on toonud pensionifondile hea tulemuse. Näiteks Peterburi Panga aktsia tõusis jaanuaris Moskva börsil üle 11%. Täiendava pensionifondi tootlust toetasid Balti aktsiaturud, kus Tallinna ja Riia börsi indeks kerkis üle 2%. Fondi investeeringute seas näitas tugevat tootlust Arco Vara aktsia, tõustes üle 8%. Teiste Baltikumi aktsiate seas tegid hea tulemuse Tallink ja Tallinna Kaubamaja, Grindeks ja Olainfarm Lätis ning Apranga Leedus.

Võlakirjaturgudel algas aasta Euroopas väga nõrgalt. Kui ettevõtete puhul piirdus turu hinnalangus umbes poole protsendiga, siis valitsuse võlakirju räsis taas esiplaanile tõusnud Põhja- ja Lõuna-Euroopa lahknemine. See tõi kaasa Prantsuse ja Itaalia turu ligikaudu 3% hinnalanguse.

Meie portfelle kaitses endiselt intressiriski madalal tasemel hoidmine ning Põhja- ja Lõuna-Euroopa riikide võlakirjade vältimine. Intresside tõustes andis portfell siiski kerge negatiivse tootluse.

Kuu jooksul paigutasime märkimisväärse osa vabast rahast USA suurpankade JP Morgani ja Wells Fargo ning Hiina Arengupanga dollarites emiteeritud viieaastastesse väärtpaberitesse.

Väljamaksed

Pensionileping

III samba väljamakseid ei maksusta riik juhul, kui oled sõlminud kindlustusseltsiga lepingu selle kohta, et sulle makstakse regulaarselt pensioni kuni su elu lõpuni.

Vaata lisa Pensionikeskus.ee

Osakute tagasimüük

Fondiosakuid saad igal ajal tagasi müüa ja neile rakendub sel juhul tulumaks. Pärast 55-aastaseks saamist, kuid mitte enne viie aasta möödumist esmasest investeeringust, maksustatakse väljamaksed 10%-ga.

III sambasse kogutu on samuti pärandatav

Pärija saab otsustada, mida päritava varaga teha, st kas kanda see oma kontole või võtta rahas välja.
Rahas väljamaksetelt tuleb maksta 20% tulumaksu.

LHV Pensionifond Indeks Pluss

Sobib kui

  • tahad olla finantsturgudele pidevalt investeeritud,
  • soovid kasvatada oma pensionisammast võimalikult väikeste kuludega,
  • omad eelnevat isiklikku investeerimiskogemust.
Osta osakuid

Sinu kasu
III samba pensionifondi investeeritud rahalt tagastab riik sulle tulumaksu. Kui investeerid praegu näiteks 100 eurot, siis saad järgmise aasta märtsikuus tulumaksu tagasi 20 eurot. LHV Pensionifondi Indeks Pluss investeerimine on lihtne. Selleks peab sul olema Eesti Väärtpaberikeskuse väärtpaberikonto, mille saab LHV-s tasuta avada.

Tootlus

Algusest/ Jooksev aasta/ Jooksev kuu

Kulud

Sisenemistasu 0% / Väljumistasu 0% / Haldustasu 0,39%.

Fondi info

Fondi maht (seisuga 31.01.2017)693 286,14 €

Osaku hind

FondivalitsejaLHV Varahaldus

Omaosalus fondis468 750 osakut

Depootasu määr0,0924%

Depositoorium, kus fondi varad on hoiulDanske Bank A/S Eesti filiaal

Dokumendid ja aruanded
Kuhu me raha paigutame?

Investeerime fondi vara indekseid järgivatesse investeerimisfondidesse. Aktsiatesse investeerivate fondide osakaalu hoiame 100% lähedal fondi mahust. Iga kord kui raha osakaal ületab 2% Fondi mahust, investeerime vaba raha vähemalt 2% ületavas osas 5 pangapäeva jooksul.

Fondi vara investeerimisel ei järgita konkreetset indeksit. Investeeringud aktsiatesse investeerivatesse investeerimisfondidesse jagunevad kolme turuliigi vahel – arenenud turud (developed markets), arenevad turud (emerging markets) ja piiriturud (frontier markets) – vastavalt nende ligilähedasele osakaalule maailma sisemajanduse koguproduktist (SKP).

Andmed on toodud 31.01.2017 seisuga.

Suurimad investeeringud
iShares Edge MSCI World Minimum Volatility UCITS E9,06%
Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF8,79%
Schwab Emerging Markets Equity ETF8,41%
iShares Core MSCI World UCITS8,14%
iShares Core MSCI Emerging Markets ETF7,89%
iShares MSCI ACWI ETF7,76%
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF7,65%
Vanguard FTSE Emerging Markets ETF7,61%
Vanguard Total World Stock ETF7,58%
iShares Edge MSCI Min Vol Global ETF7,34%
Varade jaotus hetkel
Raha ja hoiused1,7%
Aktsiad98,3%
Piirkondlik jaotus
Raha ja hoiused1,7%
Arenevad turud32,7%
Piiriturud3,7%
Arenenud turud61,9%
Väljamaksed

Pensionileping

III samba väljamakseid ei maksusta riik juhul, kui oled sõlminud kindlustusseltsiga lepingu selle kohta, et sulle makstakse regulaarselt pensioni kuni su elu lõpuni.

Vaata lisa Pensionikeskus.ee

Osakute tagasimüük

Fondiosakuid saad igal ajal tagasi müüa ja neile rakendub sel juhul tulumaks. Pärast 55-aastaseks saamist, kuid mitte enne viie aasta möödumist esmasest investeeringust, maksustatakse väljamaksed 10%-ga.

III sambasse kogutu on samuti pärandatav

Pärija saab otsustada, mida päritava varaga teha, st kas kanda see oma kontole või võtta rahas välja.
Rahas väljamaksetelt tuleb maksta 20% tulumaksu.

III sammas on paindlik ja avamine lihtne

1.

Ava väärtpaberikonto

III samba investeerimiseks peab Sul olema Eesti Väärtpaberikeskuse väärtpaberikonto.

2.

Kanna kontole raha

Kanna oma kontole raha, et osta III samba fondi osakuid.

3.

Sõlmi püsimaksekorraldus

III samba osakuid näed oma III samba väljavõttes hiljemalt kahe pangapäeva jooksul.

Pensionifondide turuülevaade

viisemann avatar

Mõistus vs. loomalik instinkt (ingl animal spirit)

Andres Viisemann, LHV pensionifondide juht

Jaanuar oli aktsiaturgudel küllaltki rahulik. Maailma aktsiaturud tõusid eurodes arvestatuna 0,3%. Euroopa ja Põhja-Ameerika aktsiaturgude väikese languse (vastavalt –0,4% ja –0,3%) pööras kokkuvõttes positiivseks arenevate riikide aktsiaturgude 2,9% tõus.

Mis on III samba kasu?

Hele Kõrve

LHV pensionikoguja

“Kokkuvõtlikult on pensioni valimisel kolm asja olulised – fondi tootlus, risk ja sinu enda vanus. Mina olen 36-aastane ja soovin koguda pensionifondi, millel on võimalikult kõrge pikaajaline tootlus. Tootlus mõjutab pensionivara suurust.“

Küsi nõu

Küsi julgesti koos leiame sobivaima lahenduse.

Reet Roos

pensionikonsultant

E–R 8–17

680 2743
Registreeru nõustamisele