III sammas
Investeering tulevikku, mille pealt riik tagastab tulumaksu
- Kindlusta oma tulevik läbi III samba
- Hea investeering, mida teha iga kuu
- Riik tagastab investeeringult tulumaksu
Tulumaksu soodustus
III samba pensionifondi investeeritud rahalt tagastab riik sulle tulumaksu. Soodustust saab maksetelt, mis on kuni 15% sinu brutosissetulekust, kuid mitte rohkem kui 6000 € aastas. Kui investeerid praegu näiteks 100 eurot, siis saad järgmise aasta märtsikuus tulumaksu tagasi 20 eurot.
III samba fondid
LHV Pensionifond Intress Pluss
- Madal riskitase.
- Sobib investeerimisriskidest teadlikule pensionikogujale, kes soovib teha pikaajalisi investeeringuid täiendavasse kogumispensionisse eesmärgiga kasutada kogutud raha peale 55-aastaseks saamist.
Strateegia
Fondi investeeringute valikul peetakse investeeringu madalat riski ja väärtuse säilimist investeeringu suurest võimalikust tootlusest olulisemaks. Fondi varad paigutatakse valdavalt võlaväärtpaberitesse ja krediidiasutuste hoiustesse. Fond ei investeeri aktsiatesse ega teistesse aktsiainstrumentidesse.
Kulud
Sisenemistasu 0% / Väljumistasu 1% / Haldustasu 0.95%
Fondi info
Fondi maht (seisuga 31.07.2017)536 198,34 €
Osaku hind
FondivalitsejaLHV Varahaldus
Depositoorium, kus fondi varad on hoiulDanske Bank A/S Eesti filiaal
Saaja
AS Pensionikeskus
Konto
EE141010220263146225 - SEB Pank AS
EE362200221067235244 - Swedbank AS
EE961700017004379157 - Nordea Bank Finland Plc Eesti filiaal
EE943300332174610007 - Danske Bank A/S Eesti filiaal
Viitenumber
Sinu väärtpaberikonto number
Selgitus
30101005754 LHV Pensionifond Intress Pluss
Summa
Investeeritav summa eurodes
Andmed on toodud 31.07.2017 seisuga
| Suurimad investeeringud | |
|---|---|
| Lithuania 05/2022 | 4,69% |
| Bulgaria 09/2024 | 4,25% |
| IBM Corporation 11/2020 | 4,00% |
| Korea (Republic of) 12/2021 | 3,36% |
| Lithuania 02/2023 | 3,27% |
| Romania 10/2025 | 3,24% |
| Elering 07/2018 | 2,93% |
| Apple 11/2022 | 2,92% |
| China Development Bank 01/2022 | 2,70% |
| JP Morgan Chase 08/2021 | 2,25% |
| Varade jaotus hetkel | |
|---|---|
| Raha ja hoiused | 57,7% |
| Riigivõlakirjad | 21,6% |
| Ettevõtete võlakirjad | 20,7% |
| Piirkondlik jaotus | |
|---|---|
| Raha ja hoiused | 57,7% |
| Baltikum | 16,3% |
| Euroopa (v.a Baltikum) | 8,5% |
| Aasia | 6,1% |
| Põhja-Ameerika | 11,4% |
LHV Pensionifond 100 Pluss
Strateegia
LHV Pensionifond 100 Pluss on kuni 100% aktsiate varaklassi investeeriv III samba fond. Fondi varade likviidsuse tagamiseks või väärtuse kaitsmiseks teatud turuolukordades võib Fond investeerida ka võlaväärtpaberitesse ja krediidiasutuste hoiustesse. Piiratud osakaalus investeerib fond ka alternatiivsetesse varaklassidesse, samuti kinnisasjadesse ja toormetega seotud varaliikidesse.
Kulud
Sisenemistasu 0% / Väljumistasu 1% / Haldustasu 1.55%
Fondi info
Fondi maht (seisuga 30.06.2017)4 598 334,25 €
Osaku hind
FondivalitsejaLHV Varahaldus
Depositoorium, kus fondi varad on hoiulDanske Bank A/S Eesti filiaal
Saaja
AS Eesti Väärtpaberikeskus
Konto
EE521010220225539223 - SEB Pank AS
EE122200221058564458 - Swedbank AS
EE021700017003467691 - Nordea Bank Finland Plc Eesti filiaal
EE683300333520310002 - Danske Bank A/S Eesti filiaal
Viitenumber
Sinu väärtpaberikonto number
Selgitus
30100118147 LHV Pensionifond 100 Pluss
Summa
Investeeritav summa eurodes
Tingimused
Prospektid
Analüüsid
- LHV Pensionifondi 100 Pluss ühinemine LHV Täiendava Pensionifondiga
- Investeerimispoliitikate võrdlus
- LHV Täiendava Pensionifondi põhiteabe dokument
Aruanded
Dokumendid
Andmed on toodud 30.06.2017 seisuga
| Suurimad investeeringud | |
|---|---|
| EfTEN Kinnisvarafond | 6,90% |
| iShares STOXX Europe 600 DE | 5,68% |
| iShares MSCI Japan EUR Hedged UCITS ETF | 4,90% |
| Allianz 07/2045 | 4,46% |
| iShares STOXX Europe 600 Utilities | 3,36% |
| Romania 10/2025 | 3,20% |
| Latvenergo 12/2017 | 3,04% |
| Citadele banka 12/2026 | 2,94% |
| Morgan Stanley 12/2018 | 2,46% |
| JP Morgan Chase 08/2021 | 2,35% |
| Varade jaotus hetkel | |
|---|---|
| Raha ja hoiused | 40,9% |
| Riigivõlakirjad | 4,9% |
| Ettevõtete võlakirjad | 19,9% |
| Kinnisvara | 6,9% |
| Aktsiad | 27,5% |
| Piirkondlik jaotus | |
|---|---|
| Raha ja hoiused | 40,9% |
| Baltikum | 17,5% |
| Euroopa (v.a Baltikum) | 32,8% |
| Põhja-Ameerika | 8,8% |
LHV Täiendav Pensionifond
- Keskmine riskitase.
- Sobib investeerimisriskidest teadlikule pensionikogujale, kes soovib teha pikaajalisi investeeringuid täiendavasse kogumispensionisse eesmärgiga kasutada kogutud raha peale 55-aastaseks saamist.
Strateegia
Fond investeerib olulise osa varadest aktsiaturgudele: maksimaalse kasvu tagamiseks hoitakse aktsiaturgude osakaalu üldjuhul 75% lähedal fondi vara väärtusest. Aktsiaturgude osakaal võib olla ka kõrgem - kuni 95% - või madalam (viimastel aastatel 40% lähedal), kui fondijuht seda mõistlikuks peab.
Tootlus
Algusest/ Jooksev aasta/ Jooksev kuu
Kulud
Sisenemistasu 0% / Väljumistasu 1% / Haldustasu 1%.
Fondi info
Fondi maht (seisuga 31.07.2017)13 936 572,94 €
Osaku hind
FondivalitsejaLHV Varahaldus
Depositoorium, kus fondi varad on hoiulAS SEB Pank
Saaja
AS Pensionikeskus
Konto
EE141010220263146225 - SEB Pank AS
EE362200221067235244 - Swedbank AS
EE961700017004379157 - Nordea Bank Finland Plc Eesti filiaal
EE943300332174610007 - Danske Bank A/S Eesti filiaal
Viitenumber
Sinu väärtpaberikonto number
Selgitus
30100102959
Summa
Investeeritav summa eurodes (minimaalselt 6,39 eurot).
Tingimused
Prospektid
Analüüsid
- Tingimuste muutmise mõju analüüs
- LHV Pensionifondi 100 Pluss ühinemine LHV Täiendava Pensionifondiga
- LHV Täiendava Pensionifondi põhiteabe dokument
Aruanded
Paigutame sinu raha rahvusvahelistesse ettevõtetesse, mille arengusse usume. Samas tuleb arvestada, et nende ettevõtete tulevikku mõjutavad nii nende firmade siseotsused kui ka muutused maailmamajanduses.
Andmed on toodud 31.07.2017 seisuga
| Suurimad investeeringud | |
|---|---|
| EfTEN Kinnisvarafond | 6,32% |
| East Capital Baltic Property Fund II | 3,81% |
| Citadele banka 12/2026 | 2,71% |
| Bulgaria 09/2024 | 2,50% |
| PKO Bank Polski 01/2019 | 2,29% |
| JP Morgan Chase 08/2021 | 2,20% |
| Wells Fargo & Company 07/2021 | 2,16% |
| Tallink Grupp | 2,10% |
| Tallinna Kaubamaja | 2,08% |
| Lithuania 11/2024 | 1,98% |
| Varade jaotus hetkel | |
|---|---|
| Raha ja hoiused | 26,6% |
| Riigivõlakirjad | 10,6% |
| Ettevõtete võlakirjad | 22,4% |
| Kinnisvara | 10,7% |
| Aktsiad | 29,6% |
| Piirkondlik jaotus | |
|---|---|
| Raha ja hoiused | 26,6% |
| Baltikum | 36,8% |
| Euroopa (v.a Baltikum) | 23,0% |
| Aasia | 4,5% |
| Põhja-Ameerika | 7,4% |
| Muu | 1,8% |
Arenenud turud ja ka Baltikumi börsid olid juulis heas hoos
Romet Enok, portfellihaldur
Juuli tõi arenenud riikide aktsiaturgudele valdavalt kerge negatiivse tootluse. Miinuspoolele jäid enamiku Euroopa riikide börsid ning eurodes mõõdetuna ka USA ja Jaapani aktsiaindeksid. Arenevatel turgudel oli aga seevastu üldiselt positiivse tootlusega kuu – hea tulemuse tegi mitu Ladina-Ameerika ja Ida-Euroopa börsi. Baltikumis kerkis Riia ja Vilniuse börsiindeks vastavalt 2% ja 4,8% võrra, kuid tugevaim oli kuu jooksul Tallinna börs 8,3% suuruse tõusuga.
Täiendava pensionifondi tootlusele mõjus juulis positiivselt investeering laevandusettevõtte Tallink aktsiatesse, mis uue suurinvestori leidmise valguses tõusid 22% võrra. Heas hoos jätkas ka Läti ravimitootja Grindeks aktsia, mis juulis kerkis peaaegu 8% jagu ja on tänavu tõusnud juba 87% võrra
Pensionileping
III samba väljamakseid ei maksusta riik juhul, kui oled sõlminud kindlustusseltsiga lepingu selle kohta, et sulle makstakse regulaarselt pensioni kuni su elu lõpuni.
Osakute tagasimüük
Fondiosakuid saad igal ajal tagasi müüa ja neile rakendub sel juhul tulumaks. Pärast 55-aastaseks saamist, kuid mitte enne viie aasta möödumist esmasest investeeringust, maksustatakse väljamaksed 10%-ga.
III sambasse kogutu on samuti pärandatav
Pärija saab otsustada, mida päritava varaga teha, st kas kanda see oma kontole või võtta rahas välja.
Rahas väljamaksetelt tuleb maksta 20% tulumaksu.
LHV Pensionifond Indeks Pluss
- Kõrge riskitase.
- Sobib kõrge riskitaluvusega investorile, kes on valmis taluma aktsiaturgude võimalikest suurtest kõikumistest tulenevaid riske. Fondi investeerimine eeldab varasemat investeerimiskogemust.
Strateegia
Fond investeerib kogu vara aktsiaturgudele ja fondijuht ei muuda aktiivselt fondi riskitaset. Fondi vara investeeritakse indekseid järgivatesse investeerimisfondidesse. Aktsiatesse investeerivate fondide osakaalu hoitakse 100% lähedal fondi mahust. Iga kord kui raha osakaal ületab 2% fondi mahust, investeeritakse vaba raha vähemalt 2% ületavas osas 5 pangapäeva jooksul.
Tootlus
Algusest/ Jooksev aasta/ Jooksev kuu
Kulud
Sisenemistasu 0% / Väljumistasu 0% / Haldustasu 0,39%.
Fondi info
Fondi maht (seisuga 31.07.2017)993 271,50 €
Osaku hind
FondivalitsejaLHV Varahaldus
Omaosalus fondis468 750 osakut
Depootasu määr0,06%
Depositoorium, kus fondi varad on hoiulAS SEB Pank
Saaja
AS Pensionikeskus
Konto
EE141010220263146225 - SEB Pank AS
EE362200221067235244 - Swedbank AS
EE961700017004379157 - Nordea Bank Finland Plc Eesti filiaal
EE943300332174610007 - Danske Bank A/S Eesti filiaal
Viitenumber
Sinu väärtpaberikonto number
Selgitus
301100001006
Summa
Investeeritav summa eurodes
Investeerime fondi vara indekseid järgivatesse investeerimisfondidesse. Aktsiatesse investeerivate fondide osakaalu hoiame 100% lähedal fondi mahust. Iga kord kui raha osakaal ületab 2% Fondi mahust, investeerime vaba raha vähemalt 2% ületavas osas 5 pangapäeva jooksul.
Fondi vara investeerimisel ei järgita konkreetset indeksit. Investeeringud aktsiatesse investeerivatesse investeerimisfondidesse jagunevad kolme turuliigi vahel – arenenud turud (developed markets), arenevad turud (emerging markets) ja piiriturud (frontier markets) – vastavalt nende ligilähedasele osakaalule maailma sisemajanduse koguproduktist (SKP).
Andmed on toodud 31.07.2017 seisuga
| Suurimad investeeringud | |
|---|---|
| Vanguard Total World Stock ETF | 9,52% |
| db x-trackers MSCI World Index UCITS ETF | 9,39% |
| iShares Core MSCI Emerging Markets ETF | 9,06% |
| iShares Edge MSCI Min Vol Global ETF | 8,99% |
| Vanguard FTSE All-World UCITS ETF | 8,77% |
| iShares Core MSCI World UCITS | 8,56% |
| Vanguard FTSE Emerging Markets ETF | 8,12% |
| Schwab Emerging Markets Equity ETF | 7,89% |
| iShares MSCI ACWI ETF | 7,80% |
| Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF | 6,43% |
| Varade jaotus hetkel | |
|---|---|
| Raha ja hoiused | 0,8% |
| Aktsiad | 99,2% |
| Piirkondlik jaotus | |
|---|---|
| Raha ja hoiused | 0,8% |
| Arenevad turud | 31,5% |
| Piiriturud | 3,4% |
| Arenenud turud | 64,3% |
Pensionileping
III samba väljamakseid ei maksusta riik juhul, kui oled sõlminud kindlustusseltsiga lepingu selle kohta, et sulle makstakse regulaarselt pensioni kuni su elu lõpuni.
Osakute tagasimüük
Fondiosakuid saad igal ajal tagasi müüa ja neile rakendub sel juhul tulumaks. Pärast 55-aastaseks saamist, kuid mitte enne viie aasta möödumist esmasest investeeringust, maksustatakse väljamaksed 10%-ga.
III sambasse kogutu on samuti pärandatav
Pärija saab otsustada, mida päritava varaga teha, st kas kanda see oma kontole või võtta rahas välja.
Rahas väljamaksetelt tuleb maksta 20% tulumaksu.
III sammas on paindlik ja avamine lihtne
1.
Ava väärtpaberikonto
III samba investeerimiseks peab Sul olema Eesti Väärtpaberikeskuse väärtpaberikonto.
2.
Kanna kontole raha
Kanna oma kontole raha, et osta III samba fondi osakuid.
3.
Sõlmi püsimaksekorraldus
III samba osakuid näed oma III samba väljavõttes hiljemalt kahe pangapäeva jooksul.
Pensionifondide turuülevaade
Börsid eiravad riske, koduturg pakub kaitset
Andres Viisemann, LHV pensionifondide juht
Juuni oli väärtpaberiturgudel rahulik kuu. Euroopa aktsiad jäid juunis 2,5%-ga miinusesse ja Põhja-Ameerika aktsiaturud kaotasid eurodes mõõdetuna 0,7% oma väärtusest. Varasemat pikaajalist tõusu arvestades ei ole see kuigi märkimisväärne liikumine.
Mis on III samba kasu?
Hele Kõrve
LHV pensionikoguja“Kokkuvõtlikult on pensioni valimisel kolm asja olulised – fondi tootlus, risk ja sinu enda vanus. Mina olen 36-aastane ja soovin koguda pensionifondi, millel on võimalikult kõrge pikaajaline tootlus. Tootlus mõjutab pensionivara suurust.“
Küsi nõu
Küsi julgesti koos leiame sobivaima lahenduse.
Reet Roos
pensionikonsultant
E–R 8–17
680 2743
Registreeru nõustamisele
