enru

III sammas

Investeering tulevikku, mille pealt riik tagastab tulumaksu

  • Kindlusta oma tulevik läbi III samba
  • Hea investeering, mida teha iga kuu
  • Riik tagastab investeeringult tulumaksu
Osta osakuid

Vaata oma pensioni seisu

Tulumaksu soodustus

III samba pensionifondi investeeritud rahalt tagastab riik sulle tulumaksu. Soodustust saab maksetelt, mis on kuni 15% sinu brutosissetulekust, kuid mitte rohkem kui 6000 € aastas. Kui investeerid praegu näiteks 100 eurot, siis saad järgmise aasta märtsikuus tulumaksu tagasi 20 eurot.

III samba fondid

LHV Täiendav Pensionifond

Sobib kui

  • sul on pensionini aega üle 10 aasta
  • oled madala riskitaluvusega
  • eesmärgiks kogutud raha säilitamine ja kaotuse vältimine
Osta osakuid

Sinu kasu
III samba pensionifondi investeeritud rahalt tagastab riik sulle tulumaksu. Kui investeerid praegu näiteks 100 eurot, siis saad järgmise aasta märtsikuus tulumaksu tagasi 20 eurot.
LHV Täiendavasse Pensionifondi investeerimine on lihtne. Selleks peab sul olema Eesti Väärtpaberikeskuse väärtpaberikonto, mille saab LHV-s tasuta avada.

Tootlus

Algusest/ Jooksev aasta/ Jooksev kuu

Kulud

Sisenemistasu 0% / Väljumistasu 1% / Haldustasu 1%.

Fondi info

Fondi maht (seisuga 30.11.2016)8 520 012,05 €

Osaku hind

FondivalitsejaLHV Varahaldus

Depositoorium, kus fondi varad on hoiulSwedbank

Kuhu me raha paigutame?

Paigutame sinu raha rahvusvahelistesse ettevõtetesse, mille arengusse usume. Samas tuleb arvestada, et nende ettevõtete tulevikku mõjutavad nii nende firmade siseotsused kui ka muutused maailmamajanduses.

Andmed on toodud 30.11.2016 seisuga.

Suurimad investeeringud
EfTEN Kinnisvarafond6,18%
East Capital Baltic Property Fund II6,07%
Bulgaria 09/20243,89%
Lithuania 11/20243,25%
WisdomTree Japan Hedged Equity Fund2,99%
Lithuania 02/20232,76%
Tallinna Kaubamaja2,46%
Nelja Energia 06/20212,43%
Latvia 09/20252,41%
Tallink Grupp2,38%
Varade jaotus hetkel
Raha ja hoiused28,6%
Riigivõlakirjad15,9%
Ettevõtete võlakirjad12,7%
Kinnisvara13,1%
Aktsiad29,6%
Piirkondlik jaotus
Raha ja hoiused28,6%
Baltikum43,8%
Euroopa (v.a Baltikum)17,2%
Aasia4,4%
Põhja-Ameerika1,3%
Muu4,6%
Fondi käekäik

Tootlust toetas investeering Euroopa tervishoiusektorisse

Romet Enok, portfellihaldur

Maailma aktsiaturgudele avaldas novembris olulist mõju Donald Trumpi valimine USA presidendiks. Pärast esialgset ehmatust reageerisid USA ja Euroopa aktsiaturud positiivselt, kuid Ladina-Ameerika turgudel tõi see uudis kaasa languse. Täiendava pensionifondi novembrikuu tootlust toetas investeering Euroopa tervishoiusektorisse. Samuti reageeris Trumpi valimisvõidule tõusuga Jaapani börs, mis kerkis kuu jooksul kohalikus valuutas üle 5%. Tugevad kvartalitulemused avaldas Soome ettevõte Metsä Board, mille aktsia tõusis alates kuu algusest pea 20% jagu.

Võlakirjaturu laiapõhjalisest langusest Trumpi valimisvõidu järgselt said fondis enim mõjutatud loomulikult suurimad pikema tähtajaga ehk enim hinnatundlikud positsioonid – Läti, Leedu ja Bulgaaria valitsuse võlakirjad. Oleme ka varasemalt rõhutanud, et võlakirjaturgudel on alalhoidlikkuse periood: hoiame võlakirjaportfelli raha osakaalu kõrgena ning väldime väga pikki võlakirju. Novembri tulemuste põhjal saab öelda, et ettevaatlikkus on end õigustanud: fond sai kaitstud võlakirjaturu viimase veerandsajandi kõige järsema hinnaliikumise eest. Novembris soetasime portfelli ka üle pika aja uue suurema osakaaluga investeeringu, märkides esmaemisioonilt Läti panga Citadele võlakirju. Võlakirjad on kümneaastase tähtajaga, allutatud ja intressiga 6.25% aastas.

Väljamaksed

Pensionileping

III samba väljamakseid ei maksusta riik juhul, kui oled sõlminud kindlustusseltsiga lepingu selle kohta, et sulle makstakse regulaarselt pensioni kuni su elu lõpuni.

Vaata lisa Pensionikeskus.ee

Osakute tagasimüük

Fondiosakuid saad igal ajal tagasi müüa ja neile rakendub sel juhul tulumaks. Pärast 55-aastaseks saamist, kuid mitte enne viie aasta möödumist esmasest investeeringust, maksustatakse väljamaksed 10%-ga.

III sambasse kogutu on samuti pärandatav

Pärija saab otsustada, mida päritava varaga teha, st kas kanda see oma kontole või võtta rahas välja.
Rahas väljamaksetelt tuleb maksta 20% tulumaksu.

LHV Pensionifond Indeks Pluss

Sobib kui

  • tahad olla finantsturgudele pidevalt investeeritud,
  • soovid kasvatada oma pensionisammast võimalikult väikeste kuludega,
  • omad eelnevat isiklikku investeerimiskogemust.
Osta osakuid

Sinu kasu
III samba pensionifondi investeeritud rahalt tagastab riik sulle tulumaksu. Kui investeerid praegu näiteks 100 eurot, siis saad järgmise aasta märtsikuus tulumaksu tagasi 20 eurot. LHV Pensionifondi Indeks Pluss investeerimine on lihtne. Selleks peab sul olema Eesti Väärtpaberikeskuse väärtpaberikonto, mille saab LHV-s tasuta avada.

Tootlus

Algusest/ Jooksev aasta/ Jooksev kuu

Kulud

Sisenemistasu 0% / Väljumistasu 0% / Haldustasu 0,39%.

Fondi info

Fondi maht (seisuga 30.11.2016)346 073,02 €

Osaku hind

FondivalitsejaLHV Varahaldus

Depootasu määr0,0924%

Depositoorium, kus fondi varad on hoiulDanske Bank A/S Eesti filiaal

Dokumendid ja aruanded
Kuhu me raha paigutame?

Investeerime fondi vara indekseid järgivatesse investeerimisfondidesse. Aktsiatesse investeerivate fondide osakaalu hoiame 100% lähedal fondi mahust. Iga kord kui raha osakaal ületab 2% Fondi mahust, investeerime vaba raha vähemalt 2% ületavas osas 5 pangapäeva jooksul.

Fondi vara investeerimisel ei järgita konkreetset indeksit. Investeeringud aktsiatesse investeerivatesse investeerimisfondidesse jagunevad kolme turuliigi vahel – arenenud turud (developed markets), arenevad turud (emerging markets) ja piiriturud (frontier markets) – vastavalt nende ligilähedasele osakaalule maailma sisemajanduse koguproduktist (SKP).

Andmed on toodud 30.11.2016 seisuga.

Suurimad investeeringud
iShares Core MSCI Emerging Markets ETF9,42%
iShares Core MSCI World UCITS9,42%
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF9,20%
iShares Edge MSCI World Minimum Volatility UCITS E8,89%
Vanguard FTSE Emerging Markets ETF8,66%
Vanguard Total World Stock ETF8,56%
db x-trackers MSCI World Index UCITS ETF7,14%
iShares MSCI World UCITS ETF Dist7,14%
iShares MSCI ACWI ETF7,08%
Schwab Emerging Markets Equity ETF7,00%
Varade jaotus hetkel
Raha ja hoiused0,5%
Aktsiad99,5%
Piirkondlik jaotus
Raha ja hoiused0,5%
Emerging Markets32,0%
Frontier Markets3,1%
Developed Markets64,4%
Väljamaksed

Pensionileping

III samba väljamakseid ei maksusta riik juhul, kui oled sõlminud kindlustusseltsiga lepingu selle kohta, et sulle makstakse regulaarselt pensioni kuni su elu lõpuni.

Vaata lisa Pensionikeskus.ee

Osakute tagasimüük

Fondiosakuid saad igal ajal tagasi müüa ja neile rakendub sel juhul tulumaks. Pärast 55-aastaseks saamist, kuid mitte enne viie aasta möödumist esmasest investeeringust, maksustatakse väljamaksed 10%-ga.

III sambasse kogutu on samuti pärandatav

Pärija saab otsustada, mida päritava varaga teha, st kas kanda see oma kontole või võtta rahas välja.
Rahas väljamaksetelt tuleb maksta 20% tulumaksu.

III sammas on paindlik ja avamine lihtne

1.

Ava väärtpaberikonto

III samba investeerimiseks peab Sul olema Eesti Väärtpaberikeskuse väärtpaberikonto.

2.

Kanna kontole raha

Kanna oma kontole raha, et osta III samba fondi osakuid.

3.

Sõlmi püsimaksekorraldus

III samba osakuid näed oma III samba väljavõttes hiljemalt kahe pangapäeva jooksul.

Pensionifondide turuülevaade

viisemann avatar

Oleme valmis suurendama investeeringuid kohalikul turul

Andres Viisemann, LHV pensionifondide juht

November oli väärtpaberiturgudel sündmusterikas. 8. novembril valisid ameeriklased USA uueks presidendiks Donald Trumpi, kellest arvatakse, et ta käitub oma uues rollis rohkem ärimehena ja vähem üleilmse politseinikuna. 30. novembril leppisid OPEC-isse kuuluvad naftariigid kokku, et vähendavad jaanuarist alates kuue kuu jooksul kollektiivselt naftatoodangut selleks, et tasakaalustada turul nõudmine ja pakkumine varasemast kõrgema hinna juures. Selle otsusega näidati, et omavahelisest vaenust ja erimeelsustest hoolimata on võimalik vähemalt lühiajaliselt milleski kokku leppida.

Küsi nõu

Küsi julgesti koos leiame sobivaima lahenduse.

Reet Roos

pensionikonsultant

E–R 8–17

680 2743
Registreeru nõustamisele