III sammas
Investeering tulevikku, mille pealt riik tagastab tulumaksu
- Kindlusta oma tulevik läbi III samba
- Hea investeering, mida teha iga kuu
- Riik tagastab investeeringult tulumaksu
Tulumaksu soodustus
III samba pensionifondi investeeritud rahalt tagastab riik sulle tulumaksu. Soodustust saab maksetelt, mis on kuni 15% sinu brutosissetulekust, kuid mitte rohkem kui 6000 € aastas. Kui investeerid praegu näiteks 100 eurot, siis saad järgmise aasta märtsikuus tulumaksu tagasi 20 eurot.
III samba fondid
LHV Täiendav Pensionifond
- Keskmine riskitase.
- Sobib investeerimisriskidest teadlikule pensionikogujale, kes soovib teha pikaajalisi investeeringuid täiendavasse kogumispensionisse eesmärgiga kasutada kogutud raha peale 55-aastaseks saamist.
Strateegia
Fond investeerib olulise osa varadest aktsiaturgudele: maksimaalse kasvu tagamiseks hoitakse aktsiaturgude osakaalu üldjuhul 75% lähedal fondi vara väärtusest. Aktsiaturgude osakaal võib olla ka kõrgem - kuni 95% - või madalam (viimastel aastatel 40% lähedal), kui fondijuht seda mõistlikuks peab.
Kulud
Sisenemistasu 0% / Väljumistasu 1% / Haldustasu 1%.
Fondi info
Fondi maht (seisuga 30.04.2018)14 758 026,32 €
Osaku hind
FondivalitsejaLHV Varahaldus
Depootasu määr0,06%
DepositooriumAS SEB Pank
Saaja
AS Pensionikeskus
Konto
EE141010220263146225 - SEB Pank AS
EE362200221067235244 - Swedbank AS
EE961700017004379157 - Luminor Bank AS
EE943300332174610007 - Danske Bank A/S Eesti filiaal
Viitenumber
Sinu väärtpaberikonto number
Selgitus
30100102959
Summa
Investeeritav summa eurodes (minimaalselt 6,39 eurot).
Paigutame sinu raha rahvusvahelistesse ettevõtetesse, mille arengusse usume. Samas tuleb arvestada, et nende ettevõtete tulevikku mõjutavad nii nende firmade siseotsused kui ka muutused maailmamajanduses.
Andmed on toodud 30.04.2018 seisuga
| Suurimad investeeringud | |
|---|---|
| EfTEN Kinnisvarafond | 5,83% |
| East Capital Baltic Property Fund III | 3,02% |
| East Capital Baltic Property Fund II | 2,77% |
| Citadele banka 12/2026 | 2,71% |
| iShares DAX EX | 2,58% |
| PKO Bank Polski 01/2019 | 2,12% |
| Volkswagen Intl FIN NV 03/2019 | 2,04% |
| Total Capital Intl 03/2020 | 2,04% |
| JP Morgan Chase 08/2021 | 2,03% |
| Wells Fargo & Company 07/2021 | 2,01% |
| Varade jaotus hetkel | |
|---|---|
| Raha ja hoiused | 18,11% |
| Riigivõlakirjad | 8,19% |
| Ettevõtete võlakirjad | 30,44% |
| Kinnisvara | 12,93% |
| Aktsiad | 30,33% |
| Piirkondlik jaotus | |
|---|---|
| Raha ja hoiused | 18,11% |
| Baltikum | 37,65% |
| Euroopa (v.a Baltikum) | 29,31% |
| Aasia | 4,35% |
| Põhja-Ameerika | 8,99% |
| Muu | 1,59% |
Fondi tulemust toetasid Soome aktsiad ja kohalike ettevõtete võlakirjaportfell
Romet Enok, fondijuht
Pärast mitme kuu pikkust rahutut aega kujunes aprill maailma aktsiaturgude jaoks valdavalt positiivse tootlusega kuuks. Näiteks Jaapani börsi indeks tõusis kohalikus valuutas mõõdetuna 4,7% ja Saksamaa börsiindeks 4,3% jagu. Negatiivse tootlusega olid aga Türgi ja Venemaa aktsiaturg, mis langesid vastavalt 9,3% ja 7,4% võrra. Baltikumi aktsiaturgude seas näitas aprillis ainsana positiivset tootlust Vilniuse börs 0,3% tõusuga. Tallinna ja Riia börsi indeks seevastu langesid vastavalt 1,3% ja 0,7%.
Märtsis tegi Odyssey Europe Tallinna börsi ettevõttele Olympic Entertainment Group ülevõtupakkumise. Aktsionäridele pakutav aktsiahind oli sarnasel tasemel tolle hetke börsihinnaga. Pärast pikka kaalutlemist otsustasime pakkumise vastu võtta ja müüsime aprillis kõik pensionifondile kuulunud Olympicu aktsiad.
Aprillis lisasime portfelli uue suurima kohaliku võlakirjainvesteeringu, kui Tallinna börsil noteeritud kinnisvarafond Baltic Horizon kaasas võlakirjade vormis raha investeeringute tegemiseks ja pangalaenude refinantseerimiseks. Raha kaasati viieks aastaks ja tagasimakse tehakse ühe korraga lõpptähtajal. Võlakirjad ei ole seotud ega tagatud ühegi konkreetse fondile kuuluva hoonega. Raha laenu teenindamiseks tuleb kõigi objektide üürimaksetest. Selline paindlikkus lubab ettevõttel maksta pangalaenudega võrreldes kõrgemat intressi, praegu 4,25% aastas.
Euroopa võlakirjaturgudel oli kuu kehvapoolne: ettevõtete võlakirjad suutsid jõuda minimaalselt plussi ja valitsuste võlakirjad kaotasid hinnas 0,4%.
Pensionileping
III samba väljamakseid ei maksusta riik juhul, kui oled sõlminud kindlustusseltsiga lepingu selle kohta, et sulle makstakse regulaarselt pensioni kuni su elu lõpuni.
Osakute tagasimüük
Fondiosakuid saad igal ajal tagasi müüa ja neile rakendub sel juhul tulumaks. Pärast 55-aastaseks saamist, kuid mitte enne viie aasta möödumist esmasest investeeringust, maksustatakse väljamaksed 10%-ga.
III sambasse kogutu on samuti pärandatav
Pärija saab otsustada, mida päritava varaga teha, st kas kanda see oma kontole või võtta rahas välja.
Rahas väljamaksetelt tuleb maksta 20% tulumaksu.
LHV Pensionifond Indeks Pluss
- Kõrge riskitase.
- Sobib kõrge riskitaluvusega investorile, kes on valmis taluma aktsiaturgude võimalikest suurtest kõikumistest tulenevaid riske. Fondi investeerimine eeldab varasemat investeerimiskogemust.
Strateegia
Fond investeerib kogu vara aktsiaturgudele ja fondijuht ei muuda aktiivselt fondi riskitaset. Fondi vara investeeritakse indekseid järgivatesse investeerimisfondidesse. Aktsiatesse investeerivate fondide osakaalu hoitakse 100% lähedal fondi mahust. Iga kord kui raha osakaal ületab 2% fondi mahust, investeeritakse vaba raha vähemalt 2% ületavas osas 5 pangapäeva jooksul.
Kulud
Sisenemistasu 0% / Väljumistasu 0% / Haldustasu 0,39%.
Fondi info
Fondi maht (seisuga 30.04.2018)1 752 379,32 €
Osaku hind
FondivalitsejaLHV Varahaldus
Depootasu määr0,06%
DepositooriumAS SEB Pank
Saaja
AS Pensionikeskus
Konto
EE141010220263146225 - SEB Pank AS
EE362200221067235244 - Swedbank AS
EE961700017004379157 - Luminor Bank AS
EE943300332174610007 - Danske Bank A/S Eesti filiaal
Viitenumber
Sinu väärtpaberikonto number
Selgitus
301100001006
Summa
Investeeritav summa eurodes
Tingimused
Prospektid
Mudelportfellid
Aruanded
Investeerime fondi vara indekseid järgivatesse investeerimisfondidesse. Aktsiatesse investeerivate fondide osakaalu hoiame 100% lähedal fondi mahust. Iga kord kui raha osakaal ületab 2% Fondi mahust, investeerime vaba raha vähemalt 2% ületavas osas 5 pangapäeva jooksul.
Fondi vara investeerimisel ei järgita konkreetset indeksit. Investeeringud aktsiatesse investeerivatesse investeerimisfondidesse jagunevad kolme turuliigi vahel – arenenud turud (developed markets), arenevad turud (emerging markets) ja piiriturud (frontier markets) – vastavalt nende ligilähedasele osakaalule maailma sisemajanduse koguproduktist (SKP).
Andmed on toodud 30.04.2018 seisuga
| Suurimad investeeringud | |
|---|---|
| iShares Core MSCI World UCITS | 13,13% |
| db x-trackers MSCI Emerging Markets Index UCITS | 12,42% |
| db x-trackers MSCI USA Index UCITS ETF | 9,75% |
| Schwab International Equity ETF | 7,91% |
| db x-trackers MSCI World Index UCITS ETF | 6,47% |
| Vanguard Total World Stock ETF | 6,29% |
| iShares Edge MSCI Min Vol Global ETF | 5,92% |
| Vanguard FTSE Emerging Markets ETF | 5,83% |
| iShares Core MSCI Emerging Markets ETF | 5,37% |
| Schwab Emerging Markets Equity ETF | 4,60% |
| Varade jaotus hetkel | |
|---|---|
| Raha ja hoiused | 1,06% |
| Aktsiad | 98,94% |
| Piirkondlik jaotus | |
|---|---|
| Raha ja hoiused | 1,06% |
| Arenevad turud | 32,03% |
| Piiriturud | 2,91% |
| Arenenud turud | 64,00% |
Pensionileping
III samba väljamakseid ei maksusta riik juhul, kui oled sõlminud kindlustusseltsiga lepingu selle kohta, et sulle makstakse regulaarselt pensioni kuni su elu lõpuni.
Osakute tagasimüük
Fondiosakuid saad igal ajal tagasi müüa ja neile rakendub sel juhul tulumaks. Pärast 55-aastaseks saamist, kuid mitte enne viie aasta möödumist esmasest investeeringust, maksustatakse väljamaksed 10%-ga.
III sambasse kogutu on samuti pärandatav
Pärija saab otsustada, mida päritava varaga teha, st kas kanda see oma kontole või võtta rahas välja.
Rahas väljamaksetelt tuleb maksta 20% tulumaksu.
III sammas on paindlik ja avamine lihtne
Ava väärtpaberikonto
III samba investeerimiseks peab Sul olema Eesti Väärtpaberikeskuse väärtpaberikonto.
Kanna kontole raha
Kanna oma kontole raha, et osta III samba fondi osakuid.
Sõlmi püsimaksekorraldus
III samba osakuid näed oma III samba väljavõttes hiljemalt kahe pangapäeva jooksul.
Pensionifondide turuülevaade
Fookuses on kasvupotentsiaaliga ettevõtted
Andres Viisemann, LHV pensionifondide juht
Pärast küllalt heitlikku aasta algust kujunes aprill rahvusvahelistel aktsiaturgudel valdavalt positiivse tootlusega kuuks. Suurematest turgudest pakkusid parimat tulemust Jaapani ja Euroopa aktsiaturud, mis tõusid kohalikus valuutas mõõdetuna vastavalt 4,7% ja 4,6%.
Mis on III samba kasu?
Hele Kõrve
LHV pensionikoguja“Kokkuvõtlikult on pensioni valimisel kolm asja olulised – fondi tootlus, risk ja sinu enda vanus. Mina olen 36-aastane ja soovin koguda pensionifondi, millel on võimalikult kõrge pikaajaline tootlus. Tootlus mõjutab pensionivara suurust.“
Küsi nõu
Küsi julgesti koos leiame sobivaima lahenduse.
Reet Roos
pensionikonsultant
E–R 8–17
680 2743
Registreeru nõustamisele
