Ettevõttekindlustus

Ettevõttekindlustust vajavad kõik ettevõtted, kes omavad vara, mille hävimine või kahjustumine võib tugevalt mõjutada ettevõtte majandustegevust.

Tegevuse vastutuskindlustust vajavad teiste seas kinnisvaraomanikud ja -valdajad, teenuseosutajad, tööstusettevõtted, haridus- ja huviasutused ning ostukeskused. Näiteks vastutab ostukeskus selle eest, et hooneesine trepp, mida kliendid iga päev kasutavad, oleks terve ja ohutu. Talvisel ajal tuleb kinnisvaraomanikul olla hoolikas sellega, et tema hoone katuselt kukkuda võiv jää ja lumi ei ohustaks inimeste tervist ja vara.

Samuti on tegevuse vastutuskindlustus väga kasulik teenindusettevõttele. Näiteks on see abiks juhul, kui poes, kohvikus või ilusalongis on põrand märg, klient kukub seetõttu ja esitab kahjunõude. Veel võib tulla ette olukord, kus kohviku ettekandja valab kuuma kohvi kliendile kogemata sülle ja ettevõttel on vaja hüvitada tema riiete keemilise puhastuse arve. Võib ka juhtuda, et koristaja ajab vaasi ümber ja vesi kahjustab laual olevat tehnikat, või kasutab ta töös sellist puhastusainet, mis rikub esemed.

Varakindlustusega saab kindlustada ehitisi (hoone, hoonekarp, rajatis, siseviimistlus) ning vallasvara (inventar ja seadmed, kaup), aga kokkuleppel ka muud vara.

Ärikatkemise kindlustusega saab kindlustada ettevõtte majandustegevuse katkemisel ärikasumi vähenemist, üüri- ja renditulu, püsikulusid ning muid kokkulepitud kulusid.

Tegevuse vastutuskindlustusega saab kindlustada ettevõtte tsiviilvastutust, st varalisi kohustusi kolmandate isikute ees, kellele on ettevõte põhjustanud varalise kahju.

Kindlustusleping jõustub ja kindlustuskaitse algab poliisile märgitud kindlustusperioodi alguskuupäeval ning lõpeb poliisile märgitud kindlustusperioodi lõppkuupäeval.

Kindlustusleping on sõlmitud tähtajalisena. Üldiselt sõlmitakse leping üheks kalendriaastaks. Lepingu pikendamise soovist anna meile teada aadressil kindlustus@lhv.ee või võttes ühendust oma halduriga.

Ehitise kindlustusväärtus on selle taastamisväärtus või jääkväärtus.

• Taastamisväärtus on samas kindlustuskohas uue samalaadse ja samade tehniliste omadustega ehitise taastamise maksumus (s.o ehitusmaksumus) vahetult enne kindlustusjuhtumit. Kui ehitise pindala on näiteks 1000 m2 ja taastamisväärtus 1500 eurot m2, siis on kindlustussumma 1 500 000 eurot.
• Jääkväärtus on taastamisväärtus, mida on vähendatud ehitise kulumi võrra. Jääkväärtus on ehitise kindlustusväärtuseks juhul, kui kindlustuslepingus on ehitise kindlustusväärtuseks märgitud jääkväärtus või kui ehitise kulum on üle 50%. Kui ehitise pindala on näiteks 1000 m2 ja taastamisväärtus 1500 eurot m2, ent ehitis on aastate jooksul amortiseerunud näiteks 60%, siis on kindlustussumma 600 000 eurot.

Inventari ja seadmete kindlustusväärtus on selle taassoetamisväärtus või turuväärtus.

• Taassoetamisväärtus on uue sama tüüpi, samasuguse kasutusotstarbega, samasuguste tehniliste näitajate ja omadustega ning sama komplektsusega inventari või seadme soetusmaksumus koos transpordi- ja montaažikuludega vahetult enne kindlustusjuhtumit.
• Kui ei ole saada sama tüüpi, samasuguse kasutusotstarbega, samasuguste tehniliste näitajate ja omadustega ning sama komplektsusega inventari või seadet, siis määratakse kindlustusväärtus muu, võimalikult sarnase omaduste ja näitajatega uue inventari või seadme põhjal.
• Turuväärtus on taassoetamisväärtus, mida on vähendatud inventari või seadme kulumi võrra. Turuväärtus on inventari või seadme kindlustusväärtuseks juhul, kui kindlustuslepingus on inventari või seadme kindlustusväärtuseks märgitud turuväärtus või kui inventari või seadme vanusest ja amortisatsioonist tulenev kulum on üle 50%.

Kauba kindlustusväärtus on selle taassoetamis- või taastootmisväärtus.

• Taassoetamisväärtus on samaväärse kauba suurim võimalik maksumus kindlustuskohas kindlustusperioodil selle taassoetamiseks koos transpordikuludega. Kauba kindlustusväärtus ei sisalda kindlustatud isiku kasumiosa ega muid kulusid.
• Taastootmisväärtus on samaväärse kauba suurim võimalik maksumus kindlustuskohas kindlustusperioodil selle taastootmiseks juhul, kui kindlustatud esemeks on kindlustatu enda toodetud kaup. Taastootmisväärtus sisaldab tooraine soetamiskulusid ja otseseid tootmiskulusid. Kauba kindlustusväärtus ei sisalda kindlustatud isiku kasumiosa ega muid kulusid.

Ärikatkemise kindlustamise puhul tasub läbi mõelda kahjujuhtumi võimalik olukord. Selle alusel saad otsustada, kui suur oleks ettevõtte ärikasum, rendi- või üüritulu, püsikulud või muud kokkulepitud kulud maksimaalses ulatuses, mida see kahjujuhtum mõjutaks.

Vastutuskindlustuse kindlustussumma (hüvitislimiit) on kõigi kindlustusperioodil makstavate kindlustushüvitiste (sealhulgas õigusabi- ja ekspertiisikulud) suurim väljamaksesumma.

Vastutuskindlustuse hüvitislimiiti määrates võiksid hinnata, milline on võimalik suurim kahju, mis võib kolmandatele isikutele tekkida ettevõtte majandustegevusega ja kinnisvara omadustega seoses.