Koduvahetuslaen samm-sammult: kuidas osta uus kodu enne vana müümist?

Kui oled uut kodu otsimas, aga praegune kodu on veel müümata, tekib enamasti üks küsimus: kas pean vana kodu enne kindlasti ära müüma?

Mitte tingimata.

Kui sissetulek võimaldab ja olemasolev kodu on piisava väärtusega, võib lahenduseks olla koduvahetuslaen. See annab võimaluse osta uus kodu enne, kui vana on müüdud, ning vähendab survet teha kaks suurt tehingut täpselt samal ajal.

LHV eraisikute finantseerimise osakonna juhi Catlin Vatseli sõnul on huvi selle lahenduse vastu kiiresti kasvanud. Tänavu aasta alguses suurenes nõudlus koduvahetuslaenu järele võrreldes eelmise aasta sama perioodiga koguni 71%.

Kuidas aga kogu protsess päriselt välja näeb?

1. Alusta pangaga nõu pidamisest

Esimene samm ei ole uue kodu ostmine, vaid pangaga nõu pidamine.

Pank hindab sinu sissetulekuid, olemasolevaid kohustusi ja praeguse kodu väärtust, et aru saada, kas koduvahetuslaen on sinu olukorras sobiv lahendus. Kuna mõnda aega tuleb arvestada kahe kinnisvaraga seotud kohustusega, peab olema kindlus, et saad selle perioodi jooksul oma maksetega hakkama.

Enamasti kasutavad koduvahetuslaenu inimesed, kellel on juba esimene kodu olemas ning kes soovivad liikuda suuremale või pere vajadustele paremini vastavale eluasemele.

Võta meiega julgelt ühendust helistades +372 699 9118 E-R 9-17 või kirjuta kodulaen@lhv.ee

2. Osta uus kodu

Kui laen on kokku lepitud, saad osta uue kodu enne olemasoleva kodu müümist.

See tähendab, et saad kolida rahulikult, teha vajadusel remonti ning kogu pere ei pea elama teadmatuses, millal järgmine tehing lõpuks toimub.

Just see ajastus ongi koduvahetuslaenu suurim väärtus.

„Sageli ei ole takistuseks mitte inimese sissetulek või soov uude koju kolida, vaid lihtsalt see, et vana kodu müük ja uue ost ei lange ajaliselt kokku," selgitab Catlin Vatsel.

3. Pane senine kodu müüki

Koos uue kodu ostmisega algab olemasoleva kodu müük.

Näeme, et koduvahetus on edukas siis, kui müügiga tegeleb professionaalne maakler. Selle eesmärk on suurendada tõenäosust, et kodu leiab ostja kokkulepitud aja jooksul ning müügiprotsess liigub võimalikult sujuvalt. Seetõttu on maakleri kaasamine meie laenutingimuste üks osa.

Tavaliselt on vana kodu müümiseks aega kuni 12 kuud.

4. Müügiperioodil maksad ainult intresse

Kuni olemasolev kodu on müümata, saad kasutada põhiosa maksepuhkust.

Kui vana kodu on müüdud ootame väljastatud laenu osalist tagastamist varem kokku lepitud summas. Maksepuhkus laenule lõppeb ja jätkub laenu teenindamine tavapärase graafiku alusel.

See tähendab, et müügiperioodil tasud üldjuhul ainult intresse, mis aitab ajutist rahalist koormust väiksemana hoida ajal, mil sul on korraga kaks kinnisvaraga seotud kohustust.

5. Pärast müüki jätkub tavapärane kodulaen

Kui vana kodu on müüdud, kasutatakse müügist saadud raha koduvahetuslaenu tagasimaksmiseks ning alles jääb tavapärane kodulaen uuele kodule.

Sellest hetkest jätkub laenu teenindamine tavapärase graafiku alusel.

Mida veel teada?

Kuigi koduvahetuslaen annab palju paindlikkust, eeldab see teadlikku planeerimist.

Enne otsust tasub läbi mõelda mõned olulised küsimused.

• Kas olemasolev kodu on müügis realistliku ja turule sobiva hinnaga?
• Kas sul on piisav rahaline puhver juhuks, kui müük peaks võtma oodatust kauem aega?
• Kas saad ajutiselt hakkama suuremate igakuiste kuludega?

Catlin Vatseli sõnul on koduvahetuslaen eelkõige ajastuse lahendus. „See annab võimaluse osta uus kodu õigel hetkel, ilma et peaks ootama vana müüki. Samal ajal eeldab see realistlikku hinnatunnetust, teadlikku riskide hindamist ja piisavat rahalist puhvrit juhuks, kui müügiprotsess võtab oodatust rohkem aega."

Kellele koduvahetuslaen kõige paremini sobib?

LHV kogemus näitab, et kõige sagedamini kasutavad koduvahetuslaenu 26–45-aastased lastega pered, kellel on juba oma esimene kodu olemas. Sageli ei vahetata kodu mitte investeerimise eesmärgil, vaid seetõttu, et pere on kasvanud, töökoht muutunud või senine kodu ei vasta enam igapäevastele vajadustele.

Kui uus kodu on juba välja valitud, kuid olemasoleva kodu müük pole veel lõpule jõudnud, võib koduvahetuslaen olla lahendus, mis aitab need kaks tehingut omavahel sujuvalt kokku viia.

LHV koduvahetuslaen