Millal ja kuidas alustada lapse rahaasjadega? Kolm sammu teadlikuks alguseks

Iga lapsevanem tahab, et tema laps saaks tulevikus iseseisvalt hakkama. Rahaasjadega tegelemisega alustamine ei pea aga ootama täiskasvanuks saamiseni. Vastupidi, parim aeg heade harjumuste kujundamiseks on just noorena.

Tegelikult saab lapsele konto avada juba vahetult pärast tema sündi. Nii saab hakata tema tulevikku üles ehitama enne, kui ta ise rahaga toimetama hakkab. „Küsimus ei ole mitte selles, kui palju on noorel raha, vaid millised harjumused ta endale kujundab. Kui ta õpib varakult säästma ja investeerima, töötab aeg tema kasuks,“ ütleb LHV Noortepanga juht Romi Ly Soo.

Miks alustada varakult?

Rahatarkus ei teki üleöö. See kujuneb järjepidevalt, väikeste otsuste ja igapäevaste harjumuste kaudu. Kui laps õpib aegsasti, et raha ei ole ainult kulutamiseks, vaid ka kogumiseks ja kasvatamiseks, on tal täiskasvanuna märksa lihtsam teha teadlikke finantsotsuseid.

Varajane alustamine annab võimaluse kaasata ka pereliikmeid. Näiteks saab sünnipäeva- ja taskuraha kanda otse lapse kontole ning suunata selle otse kogumisse või investeerimisse. Sel viisil tekib lapsel ajapikku tugev arusaam, et raha ei teki niisama, vaid sellel on kindel eesmärk.

Oluline ei ole see, kui suur on summa, millega alustada. Palju olulisem on järjepidevus ning teadmine sellest, kuidas raha liigub ja kasvab.

Kolm praktilist sammu

1. Anna lapsele rahaga ümberkäimisel päris kogemus

Üks parimaid viise õppimiseks on päris elu. Kui lapsel on oma pangakaart, areneb tal selgem ülevaade kulutamisest ja raha väärtusest.

Näiteks LHV Noortekaart ei ole ainult maksevahend, vaid ka tööriist, mis aitab kujundada rahatarkust. Kaart on tasuta ning pakub soodustusi LHV partnerite juures, kelle tooteid ja teenuseid noored sageli kasutavad. See aitab neil paremini mõista raha väärtust ja valikute mõju.

• Bolti äpis saab iga kuu ühe sõidu euro võrra soodsamalt.
• Bolt Foodi äpis saab iga kuu ühe tellimuse 25% soodsamalt.
• MyFitnessi treeningupakettidega saab liituda tasuta ja MyFitness+ Täispaketi kõigest 54 euroga.
• R-Kioskis saab kõik kuumad söögid-joogid 20% soodsamalt.
• Sportlandi e-poes saab valiku tooteid 20% soodsamalt.
• VLND Burgeris on kõik ostud 15% soodsamad.

Lisaks osaleb noor igakuises loosimises, kui teeb kaardiga vähemalt 15 makset. See loob meeldiva seose raha teadliku kasutamise ja väikeste võitude vahel.

Kõikide eelistega saab lähemalt tutvuda LHV veebis.

Lapsevanema jaoks on oluline ka turvalisus: tema saab määrata kaardilimiite ja mobiiliäpis kulutustel silma peal hoida. Nii teeb laps esimesi iseseisvaid tehinguid, samal ajal kui vanem suunab ja vajaduse korral sekkub.

2. Õpeta säästma lihtsate lahenduste abil

Raha kogumine ei pea olema keeruline ega nõudma suuri summasid. Kõige paremini toimivad lahendused on need, mis muutuvad igapäevaseks harjumuseks.

Kogumiskonto on justkui digitaalne hoiupõrsas. Sinna saab raha kõrvale panna kindla eesmärgi nimel, olgu see uus telefon, reis või lihtsalt meelerahufond.

Kogumise saab teha veelgi lihtsamaks mikrokogumise teenuse abil, millega ümardatakse iga kaardimakse summa ülespoole ja vahe kantakse automaatselt Kogumiskontole. Näiteks kui ostusumma oli 7,1 eurot, siis liigub 90 senti märkamatult lapse Kogumiskontole.

See on ühtlasi hea võimalus rääkida lapsega rahaasjadest: koos saab arutada, milleks tasub raha koguda, koos saab teha lihtsat eelarvet ning õppida vahet tegema soovidel ja vajadustel.

„18–25-aastased noored koguvad mikrokogumise abil keskmiselt 51 eurot kuus. See näitab hästi, et isegi väikestest summadest võivad kujuneda arvestatavad tulemused,“ selgitab Romi Ly Soo.

3. Näita, kuidas saab raha kasvada

Kogumise kõrval on tähtis õpetada investeerimise põhimõtteid. Mida varem noor mõistab, kuidas raha ajas kasvab, seda suurem on selle mõju.

LHV Kasvukonto võimaldab alustada kasvõi ühe euroga ning automaatselt investeerida enda valitud fondidesse või aktsiatesse. Kui lisada sellele mikroinvesteerimine, siis suunatakse iga kaardimakse ümardatud osa automaatselt investeeringutesse. Alla 26-aastastele on Kasvukonto ilma ostu- ja haldustasuta.

Keskmiselt koguneb meie klientidel Kasvukontole umbes 400 eurot aastas. Pika aja jooksul võib sellest kujuneda märkimisväärne summa, näiteks 25 aastaga ligikaudu 40 000 eurot, kui eeldada keskmist tootlust.

Samal ajal õpib noor inimene, et raha ei pea lihtsalt kontol seisma. Ta näeb, kuidas väikesed summad ajas kasvavad, ning mõistab tänu sellele paremini, miks järjepidevus on olulisem kui üksikud suured otsused.

Kuidas last motiveerida?

Lapse jaoks on vajalik, et ta näeks oma tegevuse tulemust. Seepärast tasub temaga koos:

• seada selged rahalised eesmärgid,
• jälgida edusamme,
• tähistada väikseid võite.

Liikuda tuleks selle poole, et raha ei oleks lapse jaoks mitte abstraktne mõiste, vaid midagi, millel on selge tähendus ja eesmärk. Ka väikesed eksimused, näiteks läbimõtlematud ostud, on osa õppeprotsessist, mida saab koos lapsega analüüsida.

Lapsevanema roll on kõige tähtsam

Laps ei õpi rahatarkust mitte ainult sõnade, vaid eelkõige eeskuju kaudu. Kui vanem räägib rahast avatult, teeb teadlikke valikuid ja kaasab lapse selleteemalistesse aruteludesse, kujuneb ka lapsel realistlik arusaam rahaga ümberkäimisest.

Lapsele saab õigusi ja vastutust anda järk-järgult. Alustada võib lihtsalt kontojäägi jälgimisest ning seejärel saab hakata tegema väikseid makseid. Nii tekib turvaline keskkond, kus laps saab õppida ja katsetada.

Rahaline enesekindlus ei kujune üleöö. See sünnib väikestest otsustest, mis korduvad iga päev: esimesed maksed, kõrvale pandud sendid ja esimesed investeeringud. Seda oskust ei saa lapsele lihtsalt üle anda, seda peab teadlikult õpetama.

Mida varem alustada, seda lihtsam on kujundada harjumusi, mis toetavad last ka täiskasvanuna.

Ja esimene samm võib olla lihtsam, kui arvatakse.