Õppelaenuküsimused, mille vastust tahaksid tõenäoliselt ka sina teada

Õppelaen aitab sul katta õpingutega seotud väljaminekuid alates elamiskuludest ja sülearvuti ostust ning lõpetades õppemaksuga nii Eestis kui ka välismaal. See on laenutoode, mida reguleerib seadus, ja tänu sellele on õppelaen keskmisest soodsamate tingimustega. Kuuele levinuimale küsimusele õppelaenu kohta vastavad LHV õppelaenuspetsialistid Katerin Tobi ja Triin Aimla.

1. Kas õppelaen on mõeldud ainult ülikoolis õppivatele tudengitele?

Ei, ole. Õppelaenu saavad taotleda peale bakalaureuse-, magistri- ja doktoriõppes olevate inimeste ka rakenduskõrgkoolis ja kutseõppeasutuses õppijad. Kutseõpe peab seejuures olema keskhariduse baasil.

Samuti saab õppelaenu taotleda väljaspool Eestit õppiv Eesti kodanikust üliõpilane juhul, kui tema õpingute nominaalpikkus on vähemalt kuus kuud ja ta pole parasjagu akadeemilisel puhkusel ega eksternõppes.

Õppelaenu võib taotleda ainult tasemeõppes, st ülikoolis näiteks bakalaureuse- ja magistriõppekava alusel ning kutsekoolis keskhariduse baasil õppija. Mikrokraadiprogramm või muu täiendusõppe õppekava ei anna õigust taotleda õppelaenu.

Õppelaenu saab taotleda igal haridustasemel ühe nominaalse õppeaja ulatuses üks kord. Näiteks kolmeaastase bakalaureuseõppe jooksul saad õppelaenu võtta igal õppeaastal summas 6000 eurot. Seejuures ei ole vahet, kas oled esma- või korduv õppija.

2. Kas õppelaenu taotlemiseks on vaja ka tagatist?

Tavaliselt ei ole õppelaenu taotlemiseks tagatist vaja, üldjuhul piisab sobivast käendajast.

Käendaja on inimene, kes annab lubaduse maksta su õppelaen vajaduse korral tagasi sinu eest. See tähendab, et kui sa jääd pangale laenu tagasimaksmisel võlgu, võib pank nõuda selle tasumist käendajalt. Käendajat vajad õppelaenu taotlemiseks isegi siis, kui sa saad ise töötasu.

Käendaja võib olla su pereliige, elukaaslane, hea sõber või keegi teine, kellel on regulaarne sissetulek ja kelle olemasolevad finantskohustused ei ületa 50% tema sissetulekust.

Kui sul ei ole sobivat käendajat või sa ei soovi kedagi oma õppelaenu kohustusega siduda, on sul võimalik kasutada õppelaenu tagatiseks endale või pereliikmele kuuluvat kinnisvara. Sel juhul on pangal õigus müüa tagatiseks seatud kinnisvara ja kasutada saadud raha õppelaenu katteks juhul, kui sul tekib laenu tagasimaksmisega probleem. Oluline on teada, et see kinnisvaraobjekt ei tohi olla juba mõne teise laenu tagatiseks, sellele tuleb tellida hindamisakt ja seada hüpoteek. See muudab protsessi keerukamaks ja kallimaks, mistõttu on käendaja leidmine üldjuhul lihtsam ja soodsam lahendus.

3. Kui suur on õppelaenu intress?

Õppelaenu intress koosneb pangamarginaalist, mis on LHV-s 1,95%, ja euriborist. Lepingusse paneme kirja 6 kuu euribori, mille suurust saad vaadata siit.

Kui euribor on näiteks 2,244%, kujuneb õppelaenu intressiks 1,95% + 2,244% ehk 4,194%. Kui euribor tõuseb ja õppelaenu koguintress ületab 5%, maksab ülejäänud osa riik ehk sinu jaoks on õppelaenu suurim intress alati 5%. LHV vaatab euribori üle iga poole aasta tagant ja selle muutus kajastub laenumakses.

Õpingute ajal tasud sina pangale ainult intressimakset. Selle võtame su pangakontolt maha automaatselt kord aastas novembris.

4. Millal pean ma hakkama õppelaenu tagasi maksma?

Õppelaenu ei pea sa hakkama kohe pärast võtmist tagasi maksma, alguses maksad pangale ainult intressi. Õppimise ajal tuleb laenujäägilt arvutatud intressi tasuda kord aastas, 1. novembril.

Õppelaenu põhiosa hakkad kord kuus tagasi maksma pärast seda, kui õppeasutuse lõpetamisest on möödunud 12 kuud.

Tagasimakseperiood sõltub sinu õppekava nominaalse õppeaja pikkusest: maksegraafiku koostame ajavahemikuks, mis on võrdne kahekordse nominaalse õppeajaga. Näiteks kui võtad õppelaenu kolmeaastases bakalaureuseõppes ja edasi õppima ei lähe, siis maksad laenu tagasi kuue aasta jooksul.

Kui katkestad õpingud, tuleb aga õppelaen tagastada veidi kiiremini ehk pooleteistkordse tegelikult õpitud aja jooksul. Lühim makseperiood on kuus kuud. Ka pooleli jäetud õpingute puhul kehtib tingimus, et õppelaenu hakatakse tagasi maksma 12 kuud pärast õpingute katkestamist.

5. Milliseid muudatusi saan õppelaenulepingus teha?

Õppelaenulepingut saad muuta ja see on tasuta.

Enamasti puudutavad muudatused maksegraafikut või käendaja vahetamist. Näiteks on võimalik maksegraafikut lühendada, igakuiseid tagasimakseid varem alustada või laen enne tähtaega tagasi maksta. Viimane on hea variant näiteks siis, kui alustad töötamist juba õppimise kõrvalt.

Maksepuhkust saad võtta selleks ajaks, mil oled lapsehoolduspuhkusel, ajateenistuses või residentuuris. Sel ajal tasub sinu eest pangale intressi riik.

6. Kui olen võtnud õppelaenu varem ühest pangast, kas saan siis taotleda uut õppelaenu teisest pangast?

Jah, see on võimalik. Selleks tuleb muuta õppelaenulepingut, sest kehtiv õppelaenuleping võib sul olla ainult ühe pangaga. Senise õppelaenu võid teise panka üle tuua ka siis, kui sa ei soovi sealt uut õppelaenu võtta. Üle toodud laenule hakkavad kehtima uued, praegused õppelaenu tingimused.

Õppelaenu LHV-sse ületoomiseks täida õppelaenu taotlus ning positiivse laenuotsuse korral sõlmime sinuga õppelaenu- ja käenduslepingu. Seejärel tuleb sul tasuda oma senisele pangale õppelaenu eest intressi, mis on arvestatud kuni uue õppelaenulepingu sõlmimiseni, ning LHV kannab eelmisele pangale üle laenu põhiosa. Kohe, kui oled LHV-s sõlminud uue õppelaenulepingu, lõpeb eelmise pangaga sõlmitud laenuleping, ja edaspidi maksad õppelaenu tagasi juba LHV-le.

Et taotleda õppelaenu, täida taotlus LHV veebis või mobiiliäpis. See on tasuta ja ei kohusta sind lepingut sõlmima. Seejärel täidab enda taotluse sinu valitud laenu käendaja. Kolmanda sammuna teavitame sind laenuotsusest. Anname endast parima, et teha seda kolme tööpäeva jooksul. Lõpuks sõlmime sinuga digitaalselt laenulepingu ja käendajaga käenduslepingu. Kui kõik on valmis, kanname õppelaenu sinu kontole.

Jagame sinuga oma kogemusest veel paari tähelepanekut, mis teevad õppelaenu taotlemise selgemaks ja lihtsamaks.

• Kui oled praegu akadeemilisel puhkusel, siis ei ole sul õigust saada õppelaenu, sest akadeemiline puhkus ei kuulu nominaalse õppeaja sisse.
• Õppelaenu võid taotleda igal haridusastmel ja -tasemel ainult ühe korra ühe nominaalse õppeaja ulatuses. See tähendab, et bakalaureuseastmes saad taotleda ühel õppekaval õppelaenu ning järgmine kord saad õppelaenu taotleda juba magistriõppes või kutseõppeasutuses.
• Sul on õigus peatada õppelaenu tagasimaksmine ajaks, mil oled lapsehoolduspuhkusel, ajateenistuses või residentuuris.

Õppelaenu pakub AS LHV Pank. Mõtle oma laenuotsus alati hoolikalt läbi. Tutvu tingimustega aadressil lhv.ee/oppelaen ja küsi nõu ka meie asjatundjalt. Õppelaenu krediidi kulukuse määr on 5,127% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma on 6000 eurot, 6 kuu Euribor + 1,95% aastas (kokku kuni 5%), lepingutasu 0 eurot ja laenuperiood 112 kuud, millest esimesed 40 kuud viibitakse põhiosa maksepuhkusel. Tagasimaksete summa on 7946,55 €, tasumine igakuiste annuiteetmaksetena. Kui õppelaenu tagatiseks on kinnisvara, tuleb laenu saamiseks sõlmida tagatisvara kindlustusleping. Määras ei ole arvestatud tagatise seadmise ja kindlustamisega seotud kulusid.