Вопросы по учебному кредиту, ответы на которые наверное будут интересны и Вам

Учебный кредит помогает покрыть связанные с учебой расходы – от расходов на проживание и покупки ноутбука до платы за обучение как в Эстонии, так и за рубежом. Это регулируемый законодательством кредитный продукт, поэтому его условия более выгодны, чем в среднем. На шесть наиболее часто задаваемых вопросов по учебному кредиту отвечают профильные специалисты LHV Катерин Тоби и Трийн Аймла.

1. Учебный кредит предназначен только для студентов университетов?

Нет, не только. Учебный кредит, помимо тех, кто учится на бакалавра, магистра или доктора, могут получить учащиеся и прикладных вузов, и профессиональных училищ. Профессиональное обучение при этом должно быть на базе среднего образования.

Учебный кредит может оформить и обучающийся за границей гражданин Эстонии, если номинальная продолжительность его учебы составляет не менее шести месяцев и он не находится в академическом отпуске или на экстернате.

Заявление на учебный кредит можно подавать только для уровневого обучения, то есть, например, в университете по программам бакалавриата или магистратуры и в профессиональном училище на базе среднего образования. Программы микростепеней и другие программы дополнительного образования не дают права на получение учебного кредита.

Об учебном кредите можно ходатайствовать на каждом уровне образования один раз в течение номинального срока обучения: например, в ходе трехлетнего бакалавриата – в любой учебный год на сумму в 6000 евро. При этом не важно, учитесь Вы в первый раз или нет.

2. Требуется ли для учебного кредита залог?

Обычно для оформления учебного кредита залога не требуется, достаточно подходящего поручителя.

Поручитель – это человек, который обязуется в случае необходимости вернуть Ваш учебный кредит вместо Вас: если Вы не сможете вернуть деньги банку, банк сможет потребовать их от поручителя. Поручитель по учебному кредиту нужен и в том случае, если Вы уже получаете заработную плату.

Поручителем может быть член семьи, партнер, близкий друг, вообще любой человек с регулярным доходом, если финансовые обязательства этого человека не превышают 50% его дохода.

Если подходящего поручителя у Вас нет или Вы не хотите никого обременять своими обязательствами по учебному кредиту, то возможен залог, в качестве которого можно использовать принадлежащую Вам или члену Вашей семьи недвижимость. Тогда банк, если у Вас возникнут проблемы с погашением кредита, имеет право заложенную недвижимость продать и использовать вырученные средства в покрытие задолженности. Важно знать, что эта недвижимость не должна уже быть залогом по другому кредиту, на нее нужно заказать оценочный акт и установить ипотеку. Это делает процесс более сложным и дорогим, поэтому найти поручителя обычно проще и дешевле.

3. Какова процентная ставка по учебному кредиту?

Проценты по учебному кредиту состоят из банковской маржи, которая в LHV равна 1,95%, и Euribor. В договоре указывается 6-месячный Euribor, величину которого можно узнать здесь.

Например, если Euribor равен 2,244%, то процент по учебному кредиту будет 1,95% + 2,244% = 4,194%. Если Euribor вырастет и общий процент по учебному кредиту превысит 5%, то превышающую часть платит государство, то есть для Вас процент по учебному кредиту никогда не будет больше 5%. Euribor пересматривается каждые шесть месяцев, и его изменение отражается в размере выплат по кредитам.

Во время учебы учащийся платит банку только проценты, которые автоматически списываются с его банковского счета каждый ноябрь.

4. Когда нужно начинать возврат учебного кредита?

Приступать к возврату учебного кредита сразу после его получения не нужно, сначала выплачиваются только проценты. Во время учебы они рассчитываются с остатка кредита, и их нужно вносить раз в год, 1 ноября.

Ежемесячное погашение основной части кредита начинается через 12 месяцев после окончания учебного заведения.

Срок погашения зависит от номинальной продолжительности учебной программы – график платежей составляется на вдвое больший срок. Например, если Вы возьмете учебный кредит на трехлетнем бакалавриате и дальше учиться не будете, то срок погашения кредита составит шесть лет.

Если Вы прервете учебу, то погашать придется несколько быстрее – в течение полуторакратного срока обучения. Минимальный срок возврата кредита – шесть месяцев. При прерванной учебе погашение кредита тоже начинается через 12 месяцев после ее прекращения.

5. Какие изменения можно внести в условия учебного кредита?

Некоторые условия договора об учебном кредите можно менять, и это бесплатно.

В большинстве случаев изменения касаются графика платежей или смены поручителя. Можно также сократить график платежей, начать ежемесячные выплаты раньше или погасить кредит досрочно. Последний вариант удобен при начале работы еще во время учебы.

Возможны кредитные каникулы – на время отпуска по уходу за ребенком, срочной службы или пребывания в резидентуре. В этот период проценты платит государство.

6. Если мне уже давали учебный кредит в каком-либо банке, могу ли я подать заявление на новый учебный кредит в другом банке?

Да, вполне. Для этого нужно изменить договор об учебном кредите, поскольку действующий договор может быть заключен только с одним банком. Можно перевести существующий учебный кредит в другой банк, даже если планов по поводу того, чтобы брать новый кредит, нет. В отношении такого переведенного кредита будут действовать актуальные для нового банка условия.

Для перевода учебного кредита в LHV нужно заполнить заявление на кредит, и при положительном решении мы заключим договор об учебном кредите и договор поручительства. После этого Вы должны будете выплатить прежнему банку проценты по учебному кредиту, начисленные до момента заключения нового договора, а LHV переведет прежнему банку основную сумму кредита. Как только Вы подпишете новый договор с LHV, договор с прежним банком расторгается, и в дальнейшем Вы будете погашать кредит в LHV.

Для подачи заявления на учебный кредит заполните заявление на сайте LHV или в мобильном приложении. Это бесплатно и к заключению договора не обязывает. Затем свое заявление заполняет выбранный Вами поручитель по кредиту. На третьем этапе мы сообщаем Вам о нашем кредитном решении, стараясь, чтобы на рассмотрение ушло не более трех рабочих дней. Наконец, мы заключаем кредитный договор (с Вами) и договор поручительства (с поручителем) в цифровом виде. После того как все будет готово, мы перечисляем учебный кредит на Ваш счет.

Вот еще несколько важных в целях большей ясности уточнений и замечаний.

• Во время нахождения в академическом отпуске у Вас нет права на учебный кредит, поскольку академический отпуск в номинальный срок обучения не входит.
• В течение номинального срока обучения на каком-либо уровне или ступени образования учебный кредит можно оформить только один раз. Это значит, что можно взять его один раз на учебной программе бакалавриата, а потом только в магистратуре или в профессиональном учебном заведении.
• Вы имеете право приостановить погашение учебного кредита на время отпуска по уходу за ребенком, срочной службы или резидентуры.

Учебный кредит предлагает AS LHV Pank. Всегда тщательно обдумывайте свое кредитное решение. Ознакомьтесь с условиями по адресу lhv.ee/oppelaen и обратитесь за консультацией к нашему специалисту. Ставка затратности учебного кредита 5,127% при следующих модельных условиях: сумма кредита – 6000 евро, 6-месячный Euribor + 1,95% в год (всего до 5%), плата за заключение договора – 0 евро, срок кредита – 112 месяцев, из которых первые 40 месяцев – отсрочка платежей по основной сумме. Сумма возвратных платежей – 7946,55 евро, погашение ежемесячными взносами по аннуитетному графику. Если залогом по учебному кредиту является недвижимость, то для получения кредита необходимо заключить договор страхования залогового имущества. В ставке затратности не учтены расходы, связанные с установлением и страхованием залога.