II ступень

Наивысшая доходность за 15 лет у пенсионных фондов LHV¹

Чем ближе пенсионный возраст, тем с меньшей степенью риска должен быть пенсионный фонд. При выборе пенсионного фонда II ступени следует учитывать два важных обстоятельства:

  • сколько лет Вам осталось до выхода на пенсию
  • насколько Вы готовы рисковать

Фонды

LHV Pensionifond XS - Самый защищенный выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию менее 3 лет
  • Ваш порог риска - низкий
  • Ваша цель - сохранить пенсионные накопления и избежать их потери
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы инвестируем деньги в облигации различных государств и связанных с ними организаций. Они предлагают самую большую стабильность и самые низкие риски. Риск фондовых рынков отсутствует. Пенсионные накопления остаются стабильными.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,585%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 30.06.2018)20 214 595,72 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде110 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 30.06.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
France 05/20276,12%
Germany 09/20224,87%
Czech Republic 05/20224,57%
Temasek Financial 03/20224,38%
Transpordi Varahaldus 04/20254,15%
Slovakia 11/20243,96%
Riigi Kinnisvara 06/20273,96%
Elering 07/20183,79%
United States 08/20192,96%
Amber Circle Funding 12/20222,72%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады28,38%
Государственные облигации31,32%
Облигации предприятий40,29%
Региональное распределение
Деньги и вклады28,38%
Балтия28,72%
Европа (v.aза искл. Балтии)26,47%
Азия9,10%
Северная Америка2,96%
Прочее4,36%

Среди консервативных фондов вновь успешный результат

Ромет Энок, управляющий фондом

Европейский рынок облигаций перенес в мае ощутимый удар, когда в результате выборов в Италии, третьей по величине экономики еврозоны, возникла правительственная коалиция, которая явно напугала инвесторов. Итальянские облигации, показавшие в начале нынешнего года хороший уровень доходности и выведшие в плюс весь рынок облигаций Европы, в качестве реакции на эти события стали падать в цене в темпе, который порой был быстрее, чем во времена последнего кризиса еврозоны. Вследствие высокого уровня цен пенсионные фонды LHV избегали инвестиций в этот регион. Вместо этого фонд зарабатывал на долларовых позициях, когда доллар резко вырос по отношению к евро. В результате всего этого стоимость активов фонда в этот непростой период за месяц выросла на целых полпроцента, и таким образом XS с начала нынешнего года показал очень хороший результат среди консервативных фондов.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond S - Надежный выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию до 3 лет,
  • Ваш порог риска - низкий,
  • ваша цель - сохранность и небольшой рост пенсионных накоплений.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы инвестируем в облигации сильных предприятий. Они обеспечивают стабильность и сохранность вложенных средств и не столь подвержены влиянию общего состояния экономики как, к примеру, акции предприятий. Риск фондовых рынков отсутствует. Пространство для роста пенсионных накоплений ограничено, однако стабильно.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,684%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 30.06.2018)60 485 885,53 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде270 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 30.06.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
France 10/20225,30%
Temasek Financial 03/20224,44%
Transpordi Varahaldus 04/20254,39%
Latvenergo 06/20224,31%
Riigi Kinnisvara 06/20273,97%
Investor 05/20233,35%
Total Capital Intl 03/20202,99%
Romania 10/20242,74%
Elering 07/20182,70%
Amber Circle Funding 12/20222,63%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады14,62%
Государственные облигации20,92%
Облигации предприятий64,44%
Региональное распределение
Деньги и вклады14,62%
Балтия24,95%
Европа (за искл. Балтии)40,81%
Азия7,54%
Северная Америка6,89%
Прочее5,17%

Повышение курса доллара по отношению к евро оказало благоприятное влияние на результаты фонда

Ромет Энок, управляющий фондом

Европейский рынок облигаций перенес в мае ощутимый удар, когда в результате выборов в Италии, третьей по величине экономики еврозоны, возникла правительственная коалиция, которая явно напугала инвесторов. Итальянские облигации, показавшие в начале нынешнего года хороший уровень доходности и выведшие в плюс весь рынок облигаций Европы, в качестве реакции на эти события стали падать в цене в темпе, который порой был быстрее, чем во времена последнего кризиса еврозоны. Вследствие высокого уровня цен пенсионные фонды LHV избегали инвестиций в этот регион. Вместо этого фонд зарабатывал на долларовых позициях, когда доллар резко вырос по отношению к евро. Из вышеприведенного следует, что в мае фонд продемонстрировал очень сильную для облигаций доходность, уступив среди консервативных фондов только второму консервативному фонду LHV

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond M - Сбалансированный выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию от 3 до 10 лет,
  • Ваш порог риска - умеренный,
  • Вы хотите, чтобы накопленные к пенсии средства стабильно росли в течение длительного времени.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Большую часть денег мы размещаем в облигации, которые отличаются стабильностью при сохранении средств. Для равновесия мы инвестируем также в недвижимость и предприятия, чтобы обеспечить стабильный рост пенсионных накоплений. До 25% имущества фонда мы размещаем на фондовые рынки, т.е. приобретаем доли участия в предприятиях. Оставшуюся часть инвестируем в облигации и недвижимость.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,008%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 30.06.2018)106 816 580,41 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде380 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 30.06.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond4,16%
Riigi Kinnisvara 06/20273,56%
Transpordi Varahaldus 04/20253,18%
Luminor Bank 12/20193,09%
France 10/20223,09%
Tartu Linnavalitsus 10/20322,60%
Coop Pank 12/20272,15%
Latvenergo 06/20222,12%
auto24 04/20222,08%
Citadele banka 12/20262,05%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады3,07%
Государственные облигации12,07%
Облигации предприятий67,87%
Недвижимость8,04%
Акции8,95%
Региональное распределение
Деньги и вклады3,07%
Балтия54,81%
Европа (за искл. Балтии)29,04%
Азия2,66%
Северная Америка9,53%
Прочее0,89%

Глобальные фондовые рынки двигались в мае в различных направлениях

Ромет Энок, управляющий фондом

В мае глобальные фондовые рынки двигались в разных направлениях. Если в течение месяца биржи США демонстрировали позитивные результаты, то фондовые рынки ряда стран Европы и развивающихся стран упали. Биржевой индекс Хельсинки продолжил расти, поднявшись в мае на 1,1%. Среди стран Балтии наиболее сильной в мае была Рижская биржа, подросшая на 1,8%. Фондовый рынок Вильнюса показал доходность в 0,9%, а Таллиннская биржа снизилась на 1,6%. Многие биржевые предприятия Балтии в мае отчитались о результатах I квартала, которые в значительной степени различались в зависимости от компании. Например, объем реализации магазинов литовского торговца одеждой Apranga снизился по сравнению с первым кварталом прошлого года на 5%, да и прибыльность компании оказалась значительно ниже. В то же время, занимающая производством белья компания Silvano Fashion Group сумела в течение года увеличить продажи на 11%, причем на очень важном российском рынке - на целых 27%. Улучшились также маржа и рентабельность компании. Вследствие слабых результатов акция Apranga упала за месяц на 8,6%, а акция Silvano - выросла на 2,2%.

На рынках облигаций май выдался чрезвычайно сложным, поскольку состав нового правительства Италии стал причиной резкого падения облигаций этой страны, которое в низшей точке достигло более чем 8% по сравнению с началом месяца. В своих фондах мы старались избегать государственных облигаций еврозоны, главным образом, из-за высоких цен, сосредоточив внимание на бумагах с плавающим процентом компаний с высоким рейтингом или на местных облигациях. Поэтому у фонда также нет ни одной позиции в облигациях итальянских эмитентов. Вместо этого мы в течение месяца приобрели облигации крупнейших в мире страховых концернов Berkshire Hathaway и Allianz, а также облигации с плавающим процентом французского предприятия недвижимости Gecina. Кроме того, была завершена сделка, согласно условиям которой нотированный на таллиннской бирже фонд недвижимости Baltic Horizon Fund выпустил пятилетние облигации с процентной ставкой 4,25%. Поскольку проблемы облигаций правительства Италии не оказали влияния на рынок европейских корпоративных облигаций, на котором фонд инвестировал больше всего, а курс доллара резко вырос по отношению к евро, в этот очень непростой месяц портфель облигаций положительно повлиял на доходность фонда.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond L - флагман LHV

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию более 10 лет,
  • Ваш порог риска - средний,
  • Вы хотите, чтобы накопленные к пенсии средства росли в течение длительного времени.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы инвестируем в различные сферы, в развитие которых мы верим (например, недвижимость, лес, частный капитал, балтийские акции, международные биржи и облигации). До 50% активов фонда мы размещаем в акции, т.е. приобретаем доли участия в предприятиях. Оставшуюся часть мы инвестируем в облигации и недвижимость.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,260%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 30.06.2018)784 488 952,40 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде2 400 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 30.06.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond4,89%
Riigi Kinnisvara 06/20273,96%
France 10/20223,33%
Luminor Bank 12/20193,28%
Latvia 01/20213,01%
JP Morgan Chase 08/20212,31%
Wells Fargo & Company 07/20212,29%
Lithuania 01/20242,14%
Siauliu Bankas 12/20202,05%
East Capital Baltic Property Fund III1,75%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады2,49%
Государственные облигации15,73%
Облигации предприятий51,29%
Недвижимость10,10%
Акции20,41%
Региональное распределение
Деньги и вклады2,49%
Балтия53,72%
Европа (за искл. Балтии)27,95%
Азия5,51%
Северная Америка9,40%
Иное0,95%

Самой сильной в балтийском регионе в мае была Рижская биржа

Кристо Ойдермаа, управляющий фондом

В мае глобальные фондовые рынки двигались в разных направлениях. Если в течение месяца биржи США демонстрировали позитивные результаты, то фондовые рынки ряда стран Европы и развивающихся стран упали. Биржевой индекс Хельсинки продолжил расти, поднявшись в мае на 1,1%. Японский фондовый рынок, выраженный в местной валюте, снизился на 1,2%, однако благодаря изменению валютного курса, доходность в евро оказалась + 2,9%. Среди стран Балтии наиболее сильной в мае была Рижская биржа, подросшая на 1,8%. Фондовый рынок Вильнюса показал доходность в 0,9%, а Таллиннская биржа снизилась на 1,6%. Многие балтийские биржевые предприятия отчитались в мае о результатах первого квартала, среди них также одна из новейших фондовых инвестиций пенсионного фонда, литовское бюро путешествий Novaturas. Доходы компании выросли по сравнению с предыдущим годом на 49%, услуги были оказаны рекордному количеству пассажиров. Несмотря на одноразовые расходы, связанные с IPO, удалось повысить рентабельность компании. Акция Novaturas отреагировала на результаты положительно, поднявшись за месяц на 5,7%.

На рынках облигаций май выдался чрезвычайно сложным, поскольку состав нового правительства Италии стал причиной резкого падения облигаций этой страны, которое в низшей точке достигло более чем 8% по сравнению с началом месяца. В своих фондах мы старались избегать государственных облигаций еврозоны, главным образом, из-за высоких цен, сосредоточив внимание на бумагах с плавающим процентом компаний с высоким рейтингом или на местных облигациях. Поэтому у фонда также нет ни одной позиции в облигациях итальянских эмитентов. Вместо этого мы в течение месяца приобрели облигации крупнейших в мире страховых концернов Berkshire Hathaway и Allianz, а также облигации с плавающим процентом французского предприятия недвижимости Gecina. Кроме того, была завершена сделка, согласно условиям которой нотированный на таллиннской бирже фонд недвижимости Baltic Horizon Fund выпустил пятилетние облигации с процентной ставкой 4,25%. Поскольку проблемы облигаций правительства Италии не оказали влияния на рынок европейских корпоративных облигаций, на котором фонд инвестировал больше всего, а курс доллара резко вырос по отношению к евро, в этот очень непростой месяц портфель облигаций положительно повлиял на доходность фонда.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond XL - Самый смелый выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию более 15 лет,
  • Вы готовы на риск выше среднего,
  • Вы хотите, чтобы накопленные к пенсии средства росли в течение длительного времени.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Фонд может инвестировать до 75% от объема средств в фонде в рынки акций, в том числе приобретать позиции в предприятиях. Остальная часть средств инвестируется в облигации и недвижимость. Инвестиционная стратегия фонда поменялась в 2012 году, до этого фонд мог инвестировать в рынки акций до 50% от объема средств в фонде.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,260%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 30.06.2018)153 497 328,58 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде500 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 30.06.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond4,15%
Luminor Bank 12/20193,92%
Riigi Kinnisvara 06/20273,45%
East Capital Baltic Property Fund II2,61%
East Capital Baltic Property Fund III2,46%
France 10/20222,19%
WisdomTree Japan Hedged Equity Fund2,13%
Amber Circle Funding 12/20222,01%
JP Morgan Chase 08/20212,00%
iShares STOXX Europe 600 Health Care1,98%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады2,10%
Государственные облигации6,86%
Облигации предприятий55,05%
Недвижимость12,72%
Акции23,27%
Региональное распределение
Деньги и вклады2,10%
Балтия47,49%
Европа за искл. Балтии)33,26%
Азия6,44%
Северная Америка9,19%
Прочее1,52%

Укрепление доллара против евро и инвестиции в немецкий Siemens оказали благоприятное воздействие

Кристо Ойдермаа, управляющий фондом

В мае глобальные фондовые рынки двигались в разных направлениях. Если в течение месяца биржи США демонстрировали позитивные результаты, то фондовые рынки ряда стран Европы и развивающихся стран упали. Слабые результаты на фоне политических проблем продемонстрировали биржевые индексы Италии и Испании, упавшие на 9,2% и 5,2%, соответственно. Биржевой индекс Хельсинки продолжил расти, поднявшись в мае на 1,1%. Японский фондовый рынок, выраженный в местной валюте, снизился на 1,2%, однако благодаря изменению валютного курса, доходность в евро оказалась + 2,9%. Среди стран Балтии наиболее сильной в мае была Рижская биржа, подросшая на 1,8%. Фондовый рынок Вильнюса показал доходность в 0,9%, а Таллиннская биржа снизилась на 1,6%. Положительное влияние на доходность пенсионного фонда оказала инвестиция в немецкое производственное предприятие Siemens, которое сообщило о сильных квартальных результатах и повысило прогноз прибыли. Акция компании выросла в течение месяца почти на 7%. Отрицательный результат продемонстрировал немецкий автоконцерн Daimler, акция которого из опасения того, что США введет таможенные тарифы, в течение месяца упала на 4,9%.

На рынках облигаций май выдался чрезвычайно сложным, поскольку состав нового правительства Италии стал причиной резкого падения облигаций этой страны, которое в низшей точке достигло более чем 8% по сравнению с началом месяца. В своих фондах мы старались избегать государственных облигаций еврозоны, главным образом, из-за высоких цен, сосредоточив внимание на бумагах с плавающим процентом компаний с высоким рейтингом или на местных облигациях. Поэтому у фонда также нет ни одной позиции в облигациях итальянских эмитентов. Вместо этого мы в течение месяца приобрели облигации крупнейших мировых страховых концернов Berkshire Hathaway и Allianz, а также облигации с плавающим процентом французского предприятия недвижимости Gecina и немецкой компании Vonovia, также работающей в сфере недвижимости. Кроме того, была завершена сделка, согласно условиям которой нотированный на таллиннской бирже фонд недвижимости Baltic Horizon Fund выпустил пятилетние облигации с процентной ставкой 4,25%. Поскольку проблемы облигаций правительства Италии не оказали влияния на рынок европейских корпоративных облигаций, на котором фонд инвестировал больше всего, а курс доллара резко вырос по отношению к евро, в этот очень непростой месяц портфель облигаций положительно повлиял на доходность фонда.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond Indeks - Постоянно инвестирован

Это разумный выбор, если:

  • Вы хотите постоянно инвестировать на финансовых рынках,
  • желаете нарастить свою пенсионную ступень как можно с более низкими расходами,
  • обладаете предварительным личным опытом в области инвестирования.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы ведем широкомасштабное инвестирование в фонды акций и недвижимости. Инвестируя, мы предпочитаем обращающиеся на бирже фонды (ETF) с низкой ставкой расходности, имеющие физические (а не синтетические) активы, являющиеся налогоэффективными, ликвидными, следующие базовому индексу. До 75% активов фонда размещено в фонды акций, а остальная часть - в фонды недвижимости. Инвестиции в фонды акций мы осуществляем как на развитых, развивающихся, так и на пограничных рынках, исходя из глобального распределения ВВП. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств в фонде поднимается выше 2%, они инвестируются в течение 5 рабочих дней.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,39%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 30.06.2018)10 306 666,88 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде468 750 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

До 75% активов фонда мы размещаем в фонды акций, а остальное - в фонды недвижимости. Инвестиции в фонды акций мы осуществляем как на развитых, развивающихся, так и на пограничных рынках, исходя из глобального распределения ВВП. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств в фонде поднимается выше 2%, они инвестируются в течение 5 рабочих дней.

Данные приведены по состоянию на 30.06.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
Amundi Index FTSE EPRA Nareit Global UCITS ETF15,18%
iShares Core MSCI World UCITS13,63%
db x-trackers MSCI Emerging Markets Index UCITS10,66%
iShares Global REIT ETF6,62%
db x-trackers MSCI World Index UCITS ETF5,72%
Vanguard Total World Stock ETF5,50%
BNP Paribas Easy FTSE EPRA/NAREIT Eurozone Capped5,35%
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF5,23%
db x-trackers MSCI USA Index UCITS ETF5,17%
iShares Core MSCI Emerging Markets ETF5,03%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады0,52%
Недвижимость27,75%
Акции71,77%
Региональное распределение
Деньги и вклады0,52%
Развивающиеся рынки23,15%
Пограничные рынки2,23%
Развитые рынки74,14%

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond Eesti – по максимуму инвестирован в Эстонию

Это разумный выбор, если:

  • до выхода на пенсию Вам осталось более 15 лет,
  • Вы хотите связать пенсионные средства с экономикой Эстонии,
  • у Вас есть инвестиции и в других регионах.
Присоединиться к фонду
Стратегия

При условии наличия подходящих инвестиций фонд инвестирует до 100% средств в Эстонию. Вложения делаются как в акции, облигации, недвижимость, так и в другие фонды. Поскольку количество ценных бумаг, обращающихся на Таллиннской бирже, невелико, фонд активно инвестирует вне биржи. Поскольку фонд связан с одним регионом, в него не стоит инвестировать все свои пенсионные активы.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,260%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 30.06.2018)1 860 742,15 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде2 343 750 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Активы LHV Pensionifond Eesti в очень значительной степени размещаются в Эстонию - государство, в развитие которого мы верим и возможности которого знаем лучше всего. Результаты фонда непосредственно связаны с экономикой Эстонии и состоянием дел эстонских предприятий. Вследствие ограниченного количества подходящих инвестиций удельный вес каждой инвестиции относительно высок.

Данные приведены по состоянию на 30.06.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
Birdeye Timber Fund5,87%
Eesti Energia 09/20235,83%
auto24 04/20225,53%
EfTEN Kinnisvarafond II5,48%
Allianz Finance 12/20205,43%
Baltic Horizon Fund 05/20235,41%
Daimler Intl Finance 05/20225,35%
Tallinna Kaubamaja4,45%
Tallink Grupp4,14%
BMW 09/20202,85%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады30,95%
Облигации предприятий35,80%
Недвижимость13,36%
Акции19,91%
Региональное распределение
Деньги и вклады30,95%
Балтия50,04%
Европа (v.aза искл. Балтии)19,03%

Фонд купил облигации Baltic Horizon Fund и подготовился к IPO Таллиннского порта

Кристо Ойдермаа, Ромет Энок, управляющи фондом

В мае было официально заявлено о плане вывести на биржу миноритарное участие в до сих пор полностью принадлежавшем государству предприятии «Таллиннский порт». Компания выпустила более чем 75 миллионов новых акций, и государство продало инвесторам свыше 11 миллионов акций, в результате чего новым инвесторам принадлежит теперь 33% Таллиннского порта, а участие государства снизилось до 67%. В качестве основного маркетингового аргумента инвесторам предлагаются стабильно высокие дивиденды, а также прогноз умеренного роста доходов и прибыли. В 2019-2020 годы Таллиннский порт пообещал выплатить акционерам дивидендов, по меньшей мере, в размере 30 миллионов евро, что при упомянутой цене акции означает дивидендную доходность на уровне 6-8%.

В портфеле облигаций была завершена сделка, согласно условиям которой нотированный на таллиннской бирже фонд недвижимости Baltic Horizon Fund выпустил пятилетние облигации с процентной ставкой 4.25%. Компания имеет право выкупить облигации досрочно, выплатив инвесторам премию.

Обзор мировых рынков

Держим степень риска в фондах LHV на низком уровне
Андрес Вийземанн, руководитель пенсионных фондов LHV

На рынках ценных бумаг май снова выдался более напряженным. На европейском рынке облигаций наблюдались существенные колебания: процентные ставки по облигациям Италии и других стран Южной Европы выросли, поскольку инвесторов смутил состав вновь сформированной правительственной коалиции Италии. В то же время, доходность облигаций Германии и других европейских государств с более консервативной фискальной политикой снизилась (выросли цены на облигации), поскольку спрос на ценные бумаги с очень низкой степенью риска повысился.

Смело задавайте вопросы.

Вместе найдем лучшее решение.

Reet Roos
пенсионный консультант
Пн.-Пт. 8–17
680 2743
Зарегистрироваться на консультацию