II ступень

Пенсионные фонды LHV - номер 1 в пенсионном накоплении с 2002 года¹

Чем ближе пенсионный возраст, тем с меньшей степенью риска должен быть пенсионный фонд. При выборе пенсионного фонда II ступени следует учитывать два важных обстоятельства:

  • сколько лет Вам осталось до выхода на пенсию
  • насколько Вы готовы рисковать

Фонды

LHV Pensionifond XS - Самый защищенный выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию менее 3 лет
  • Ваш порог риска - низкий
  • Ваша цель - сохранить пенсионные накопления и избежать их потери
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы инвестируем деньги в облигации различных государств и связанных с ними организаций. Они предлагают самую большую стабильность и самые низкие риски. Риск фондовых рынков отсутствует. Пенсионные накопления остаются стабильными.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,585%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.12.2018)20 429 040,02 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде110 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,0588% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 31.12.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
France 05/20275,56%
Germany 09/20224,75%
Czech Republic 05/20224,52%
Temasek Financial 03/20224,32%
Riigi Kinnisvara 06/20273,92%
Transpordi Varahaldus 04/20253,88%
Slovakia 11/20243,85%
United States 08/20192,99%
Amber Circle Funding 12/20222,74%
Stedin Holding 10/20222,53%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады27,83%
Государственные облигации30,38%
Облигации предприятий41,82%
Региональное распределение
Деньги и вклады27,83%
Балтия27,89%
Европа (v.aза искл. Балтии)28,00%
Азия9,03%
Северная Америка2,99%
Прочее4,29%

Фонд снова завершил месяц на позитивной ноте

Ромет Энок, управляющий фондом

Правительственные облигации оказались единственными победителями в очень сложном ноябре. Рынки облигаций предприятий были как в Европе, так и в США явно на спаде, а спад среди корпораций с низким рейтингом достиг в ноябре в Европе почти двух процентов.

И хотя о кредитном кризисе пока, разумеется, рано говорить, цена кредитования явно растет, а для некоторых всемирно известных предприятий уже достигла уровня, на котором долго не продержится. Такая ситуация традиционно вызывает у участников рынка интерес к правительственным облигациям; так вышло и на этот раз: рынки правительственных облигаций и в Европе, и в США смогли завершить месяц в плюсе. Смог и фонд XS.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 €.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 €, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 €.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond S - Надежный выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию до 3 лет,
  • Ваш порог риска - низкий,
  • ваша цель - сохранность и небольшой рост пенсионных накоплений.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы инвестируем в облигации сильных предприятий. Они обеспечивают стабильность и сохранность вложенных средств и не столь подвержены влиянию общего состояния экономики как, к примеру, акции предприятий. Риск фондовых рынков отсутствует. Пространство для роста пенсионных накоплений ограничено, однако стабильно.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,684%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.12.2018)59 326 569,23 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде270 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,0588% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 31.12.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
Temasek Financial 03/20224,51%
Latvenergo 06/20224,42%
Transpordi Varahaldus 04/20254,23%
Luminor Bank 10/20214,20%
Riigi Kinnisvara 06/20274,05%
Investor 05/20233,42%
Total Capital Intl 03/20203,04%
France 10/20222,76%
Romania 10/20242,76%
Amber Circle Funding 12/20222,73%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады13,67%
Государственные облигации17,18%
Облигации предприятий69,18%
Региональное распределение
Деньги и вклады13,67%
Балтия26,74%
Европа (за искл. Балтии)41,97%
Азия7,72%
Северная Америка7,27%
Прочее2,66%

Активы фонда были защищены от колебаний рынка

Ромет Энок, управляющий фондом

На рынках облигаций предприятий ноябрь оказался довольно трудным месяцем, когда спад среди корпораций с самым низким рейтингом достиг в Европе в ноябре почти двух процентов. Цена кредитных денег у предприятий постоянно растет, и хотя кризисом эту ситуацию называть пока рано, опасные симптомы уже налицо.

Во-первых, явно уменьшились новые продажи облигаций, т. е. уменьшилась реальная доступность денег для предприятий. Во-вторых, цена кредитных денег некоторых всемирно известных предприятий уже достигла уровня, на котором долго не продержится. Это все происходит на фоне того, что Европейский центральный банк все еще закупает облигации, и конец программы закупок – пока еще впереди. Несмотря на трудную ситуацию на рынке, фонд S смог защитить активы фонда.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 €.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 €, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 €.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 € в месяц.

LHV Pensionifond M - Сбалансированный выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию от 3 до 10 лет,
  • Ваш порог риска - умеренный,
  • Вы хотите, чтобы накопленные к пенсии средства стабильно росли в течение длительного времени.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Большую часть денег мы размещаем в облигации, которые отличаются стабильностью при сохранении средств. Для равновесия мы инвестируем также в недвижимость и предприятия, чтобы обеспечить стабильный рост пенсионных накоплений. До 25% имущества фонда мы размещаем на фондовые рынки, т.е. приобретаем доли участия в предприятиях. Оставшуюся часть инвестируем в облигации и недвижимость.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,008%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.12.2018)113 587 954,03 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде380 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,0588% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 31.12.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
Luminor Bank 10/20214,02%
EfTEN Kinnisvarafond3,77%
Riigi Kinnisvara 06/20273,35%
France 10/20222,84%
Transpordi Varahaldus 04/20252,83%
Berkshire Hathaway 01/20212,78%
Tartu Linnavalitsus 10/20322,27%
Coop Pank 12/20272,03%
Latvenergo 06/20222,00%
Citadele banka 12/20261,93%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады6,78%
Государственные облигации11,33%
Облигации предприятий65,93%
Недвижимость7,82%
Акции8,27%
Региональное распределение
Деньги и вклады6,78%
Балтия50,53%
Европа (за искл. Балтии)30,53%
Азия2,51%
Северная Америка9,74%
Прочее0,04%

В ноябре мировые фондовые рынки восстановились, Таллинская биржа преподнесла хорошие сюрпризы

Ромет Энок, управляющий фондом

По сравнению с октябрем ноябрь выдался на мировых фондовых рынках спокойным, и на биржах развитых стран не наблюдалось каких-либо больших подъемов или спадов. Фондовые рынки крупнейших стран Европы в большинстве своем испытали небольшой спад. К примеру, биржевые индексы Германии, Франции и Финляндии уменьшились на 1,7 %, 1,8 % и 3,1 % соответственно. В странах Балтии лучшую доходность в ноябре показала Таллиннская биржа с ростом в 3,9 %. Индекс Рижской биржи поднялся на 0,3 % за месяц, а фондовый рынок Вильнюса упал на 1,2 %.

Подъем на Таллинской бирже вело судоходное предприятие Tallink, акции которого подскочили за месяц на 17 %. В конце ноября акции предприятия были котированы и на бирже Хельсинки; первый день торгов в Финляндии был 3 декабря. Предприятие также планирует изменить свою дивидендную политику, согласно которой дивиденды будут ежегодно выплачиваться акционерам в размере минимум 5 центов за акцию, если это позволят финансовые результаты. Планируется также уменьшить акционерный капитал Tallink таким образом, чтобы акционеры получили выплату в размере 7 центов за акцию.

Из Nelja Energia также сообщили, что новый владелец Eesti Energia решил преждевременно погасить облигации Nelja Energia. Мы приобрели облигации летом 2015 года и зарабатывали с них по процентной ставке 6,5 % в год. Предприятие дополнительно выплатит фондам премию за обналичивание облигаций в размере 4 %.

Ноябрь был тяжелым месяцем на международных рынках облигаций, где единственными победителями оказались правительственные облигации. При этом кредитование денег для предприятий продолжает дорожать. Наибольший спад произошел на рынке облигаций европейских предприятий с низким кредитным рейтингом, где падение в цене составило почти 2 %.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 €.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 €, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 €.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 € в месяц.

LHV Pensionifond L - флагман LHV

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию более 10 лет,
  • Ваш порог риска - средний,
  • Вы хотите, чтобы накопленные к пенсии средства росли в течение длительного времени.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы инвестируем в различные сферы, в развитие которых мы верим (например, недвижимость, лес, частный капитал, балтийские акции, международные биржи и облигации). До 50% активов фонда мы размещаем в акции, т.е. приобретаем доли участия в предприятиях. Оставшуюся часть мы инвестируем в облигации и недвижимость.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,260%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.12.2018)812 853 414,62 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде2 400 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,0588% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 31.12.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond4,54%
Luminor Bank 10/20214,01%
Riigi Kinnisvara 06/20273,83%
France 10/20223,14%
Latvia 01/20212,63%
JP Morgan Chase 08/20212,28%
Wells Fargo & Company 07/20212,26%
Siauliu Bankas 12/20201,97%
Lithuania 01/20241,78%
Baltic Horizon Fund 05/20231,77%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады4,27%
Государственные облигации14,48%
Облигации предприятий50,83%
Недвижимость10,31%
Акции20,12%
Региональное распределение
Деньги и вклады4,27%
Балтия52,02%
Европа (за искл. Балтии)30,08%
Азия4,39%
Северная Америка9,13%
Иное0,12%

В ноябре мировые фондовые рынки восстановились, Таллинская биржа преподнесла хорошие сюрпризы

Кристо Ойдермаа, управляющий фондом

По сравнению с октябрем ноябрь выдался на мировых фондовых рынках спокойным, и на биржах развитых стран не наблюдалось каких-либо больших подъемов или спадов. Биржевой же индекс Японии, выраженный в местной валюте, подрос на 2 %. А фондовые рынки крупнейших стран Европы в большинстве своем испытали небольшой спад. К примеру, биржевые индексы Германии, Франции и Швеции упали на 1,7 %, 1,8 % и 1,5 % соответственно. Падение на финской бирже продолжилось с результатом -3,1 %. В странах Балтии лучшую доходность в ноябре показала Таллиннская биржа с ростом в 3,9 %. Индекс Рижской биржи поднялся на 0,3 % за месяц, а фондовый рынок Вильнюса упал на 1,2 %.

Фонд недвижимости EfTEN 4, входящий в число новейших инвестиций пенсионного фонда L, сделал свою вторую инвестицию – в торговый центр в Литве. Торговый центр «RYO» в Паневежисе имеет 132 арендатора, крупнейшие из которых – Rimi, Jysk и H&M. Цена центра составила 47 миллионов евро, и это вторая по величине инвестиция среди всех фондов недвижимости EfTEN. В портфель фонда EfTEN 4 также входит бизнес-центр «Kadriorg» в Таллине.

Из находящейся в портфеле облигаций Nelja Energia также сообщили, что новый владелец Eesti Energia решил преждевременно погасить облигации Nelja Energia. Мы приобрели облигации летом 2015 года и зарабатывали с них по процентной ставке 6,5 % в год. Предприятие дополнительно выплатит фондам премию за обналичивание облигаций в размере 4 %.

Ноябрь был тяжелым месяцем на международных рынках облигаций, где единственными победителями оказались правительственные облигации. При этом кредитование денег для предприятий продолжает дорожать. Наибольший спад произошел на рынке облигаций европейских предприятий с низким кредитным рейтингом, где падение в цене составило почти 2 %.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 €.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 €, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 €.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 € в месяц.

LHV Pensionifond XL - Самый смелый выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию более 15 лет,
  • Вы готовы на риск выше среднего,
  • Вы хотите, чтобы накопленные к пенсии средства росли в течение длительного времени.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Фонд может инвестировать до 75% от объема средств в фонде в рынки акций, в том числе приобретать позиции в предприятиях. Остальная часть средств инвестируется в облигации и недвижимость. Инвестиционная стратегия фонда поменялась в 2012 году, до этого фонд мог инвестировать в рынки акций до 50% от объема средств в фонде.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,260%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.12.2018)167 009 246,52 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде500 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,0588% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 31.12.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
Luminor Bank 12/20193,97%
EfTEN Kinnisvarafond3,67%
Riigi Kinnisvara 06/20273,23%
France 10/20222,86%
Berkshire Hathaway 01/20212,47%
East Capital Baltic Property Fund II2,43%
East Capital Baltic Property Fund III2,34%
iShares DAX EX1,91%
Amber Circle Funding 12/20221,88%
JP Morgan Chase 08/20211,87%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады4,42%
Государственные облигации5,45%
Облигации предприятий53,95%
Недвижимость12,72%
Акции23,46%
Региональное распределение
Деньги и вклады4,42%
Балтия42,90%
Европа за искл. Балтии)36,39%
Азия5,08%
Северная Америка11,04%
Прочее0,17%

В ноябре мировые фондовые рынки восстановились, Таллинская биржа преподнесла хорошие сюрпризы

Кристо Ойдермаа, управляющий фондом

По сравнению с октябрем ноябрь выдался на мировых фондовых рынках спокойным, и на биржах развитых стран не наблюдалось каких-либо больших подъемов или спадов. Биржевой же индекс Японии, выраженный в местной валюте, подрос на 2 %. А фондовые рынки крупнейших стран Европы в большинстве своем испытали небольшой спад. К примеру, биржевые индексы Германии, Франции и Финляндии уменьшились на 1,7 %, 1,8 % и 3,1 % соответственно.

А индекс развивающихся фондовых рынков поднялся на 4,1 %, при этом ведущими были страны Азии с Китаем на первом месте. В странах Балтии лучшую доходность в ноябре показала Таллиннская биржа с ростом в 3,9 %. Индекс Рижской биржи поднялся на 0,3 % за месяц, а фондовый рынок Вильнюса упал на 1,2 %.

Хорошим результатам Таллинской биржи поспособствовало судоходное предприятие Tallink, акции которого за месяц поднялись на 17 %. Акции предприятия были котированы на бирже Хельсинки, а также предприятие сообщило о планах поднять минимальную дивидендную выплату до 5 центов за акцию. Также в рамках уменьшения акционерного капитала акционерам будут сделаны выплаты в размере 7 центов за акцию.

А за падением биржевого рынка Вильнюса в основном стояло турагентство Novaturas, акции которого упали за месяц на 18 %. Предприятие рапортовало о меньшем, чем ожидалось, росте доходов за III квартал; уменьшилась и маржа прибыли.

Из находящейся в портфеле облигаций Nelja Energia также сообщили, что новый владелец Eesti Energia решил преждевременно погасить облигации Nelja Energia. Мы приобрели облигации летом 2015 года и зарабатывали с них по процентной ставке 6,5 % в год. Предприятие дополнительно выплатит фондам премию за обналичивание облигаций в размере 4 %.

Ноябрь был тяжелым месяцем на международных рынках облигаций, где единственными победителями оказались правительственные облигации. При этом кредитование денег для предприятий продолжает дорожать. Наибольший спад произошел на рынке облигаций европейских предприятий с низким кредитным рейтингом, где падение в цене составило почти 2 %.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 €.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 €, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 €.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 € в месяц.

LHV Pensionifond Indeks - Постоянно инвестирован

Это разумный выбор, если:

  • Вы хотите постоянно инвестировать на финансовых рынках,
  • желаете нарастить свою пенсионную ступень как можно с более низкими расходами,
  • обладаете предварительным личным опытом в области инвестирования.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы ведем широкомасштабное инвестирование в фонды акций и недвижимости. Инвестируя, мы предпочитаем обращающиеся на бирже фонды (ETF) с низкой ставкой расходности, имеющие физические (а не синтетические) активы, являющиеся налогоэффективными, ликвидными, следующие базовому индексу. До 75% активов фонда размещено в фонды акций, а остальная часть - в фонды недвижимости. Инвестиции в фонды акций мы осуществляем как на развитых, развивающихся, так и на пограничных рынках, исходя из глобального распределения ВВП. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств в фонде поднимается выше 2%, они инвестируются в течение 5 рабочих дней.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,39%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.12.2018)11 348 147,01 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде468 750 паев

Плата за услуги Депозитария0,0588% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

До 75% активов фонда мы размещаем в фонды акций, а остальное - в фонды недвижимости. Инвестиции в фонды акций мы осуществляем как на развитых, развивающихся, так и на пограничных рынках, исходя из глобального распределения ВВП. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств в фонде поднимается выше 2%, они инвестируются в течение 5 рабочих дней.

Данные приведены по состоянию на 31.12.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
Lyxor Core MSCI World DR UCITS28,70%
Amundi Index FTSE EPRA Nareit Global UCITS ETF26,35%
db x-trackers MSCI Emerging Markets Index UCITS22,20%
iShares Core MSCI World UCITS12,91%
db x-trackers MSCI World Index UCITS ETF4,78%
Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF2,24%
iShares MSCI Frontier 100 ETF2,01%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады0,82%
Недвижимость26,35%
Акции72,84%
Региональное распределение
Деньги и вклады0,82%
Развивающиеся рынки24,44%
Пограничные рынки2,01%
Развитые рынки72,74%

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 €.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 €, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 €.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 € в месяц.

LHV Pensionifond Eesti – по максимуму инвестирован в Эстонию

Это разумный выбор, если:

  • до выхода на пенсию Вам осталось более 15 лет,
  • Вы хотите связать пенсионные средства с экономикой Эстонии,
  • у Вас есть инвестиции и в других регионах.
Присоединиться к фонду
Стратегия

При условии наличия подходящих инвестиций фонд инвестирует до 100% средств в Эстонию. Вложения делаются как в акции, облигации, недвижимость, так и в другие фонды. Поскольку количество ценных бумаг, обращающихся на Таллиннской бирже, невелико, фонд активно инвестирует вне биржи. Поскольку фонд связан с одним регионом, в него не стоит инвестировать все свои пенсионные активы.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,260%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.12.2018)2 197 316,29 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде2 690 184,87 паев

Плата за услуги Депозитария0,0588% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Активы LHV Pensionifond Eesti в очень значительной степени размещаются в Эстонию - государство, в развитие которого мы верим и возможности которого знаем лучше всего. Результаты фонда непосредственно связаны с экономикой Эстонии и состоянием дел эстонских предприятий. Вследствие ограниченного количества подходящих инвестиций удельный вес каждой инвестиции относительно высок.

Данные приведены по состоянию на 31.12.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
Birdeye Timber Fund5,06%
EfTEN Kinnisvarafond II5,05%
Eesti Energia 09/20234,74%
auto24 04/20224,68%
Allianz Finance 12/20204,58%
Berkshire Hathaway 01/20214,58%
Baltic Horizon Fund 05/20234,57%
SAP 04/20204,56%
Transpordi Varahaldus 12/20264,56%
Birdeye Timber Fund 24,55%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады5,66%
Облигации предприятий50,49%
Недвижимость19,60%
Акции24,27%
Региональное распределение
Деньги и вклады5,66%
Балтия69,24%
Европа (v.aза искл. Балтии)20,54%
Северная Америка4,58%

Таллинская биржа в ноябре принесла несколько хороших новостей

Кристо Ойдермаа, Ромет Энок, управляющи фондом

Индекс Таллиннской биржи вырос в ноябре на 3,9 %, и основным лидером в этом подъеме было судоходное предприятие Tallink, акции которого подскочили аж до 17 %. В конце ноября акции предприятия были котированы и на бирже Хельсинки; первый день торгов в Финляндии был 3 декабря. Предприятие также планирует изменить свою дивидендную политику, согласно которой дивиденды будут ежегодно выплачиваться акционерам в размере минимум 5 центов за акцию, если финансовые результаты позволят это. Планируется также уменьшить акционерный капитал Tallink таким образом, чтобы акционеры получили выплату в размере 7 центов за акцию.

О сильных квартальных результатах рапортовал и Таллинский порт, акции которого поднялись на 1,9 %. Доходы предприятия выросли на 16,1 % по сравнению с тем же периодом прошлого года, главным образом благодаря большому росту объемов продаж. При этом объем жидких грузов, долгое время доставлявший проблемы, за год вырос аж на 76 %. Кроме этого, прибыльность предприятия улучшилась во всех коммерческих сегментах.

Обзор мировых рынков

Необходимо искать новые способы растить капитал
Андрес Вийземанн, руководитель пенсионных фондов LHV

Хотя крупнейшие фондовые рынки в ноябре остались в небольшом плюсе, общий настрой остается довольно напряженным. Инвесторы ощущают, что хорошие времена не будут длиться вечно: ведь нынешняя фаза подъема фондовых рынков – одна из самых продолжительных в истории. И все-таки рынки не уходят на спад лишь по той причине, что подъем длился слишком долго. Этому обычно все же способствует то обстоятельство, что уровень цен активов поднимается быстрее, чем это оправдывала бы экономическая среда.

Смело задавайте вопросы.

Вместе найдем лучшее решение.

Reet Roos
пенсионный консультант
Пн.-Пт. 8–17
680 2743
Зарегистрироваться на консультацию