II ступень

Пенсионные фонды LHV - номер 1 в пенсионном накоплении с 2002 года¹

Чем ближе пенсионный возраст, тем с меньшей степенью риска должен быть пенсионный фонд. При выборе пенсионного фонда II ступени следует учитывать два важных обстоятельства:

  • сколько лет Вам осталось до выхода на пенсию
  • насколько Вы готовы рисковать

Фонды

LHV Pensionifond XS - Самый защищенный выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию менее 3 лет
  • Ваш порог риска - низкий
  • Ваша цель - сохранить пенсионные накопления и избежать их потери
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы инвестируем деньги в облигации различных государств и связанных с ними организаций. Они предлагают самую большую стабильность и самые низкие риски. Риск фондовых рынков отсутствует. Пенсионные накопления остаются стабильными.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,576%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 28.02.2019)20 383 858,34 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде80 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,0588% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 28.02.2019 г.

Крупнейшие инвестиции
France 05/20275,64%
Germany 09/20224,75%
Czech Republic 05/20224,54%
Temasek Financial 03/20224,33%
Riigi Kinnisvara 06/20273,94%
Transpordi Varahaldus 04/20253,91%
Slovakia 11/20243,86%
United States 08/20192,99%
Bank Gospodarstwa Krajow 06/20252,55%
Stedin Holding 10/20222,54%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады27,79%
Государственные облигации30,44%
Облигации предприятий41,77%
Региональное распределение
Деньги и вклады27,79%
Балтия27,97%
Европа (v.aза искл. Балтии)28,57%
Азия8,39%
Северная Америка2,99%
Прочее4,29%

В портфель фонда добавилась инвестиция в энергетический гигант Финляндии

Ромет Энок, управляющий фондом

В феврале государственные облигации в Европе были в небольшом минусе, но по состоянию на начало года рынок все еще остается в плюсе более чем на полпроцента. Цены на государственные облигации Германии вновь выросли, и ожидаемая доходность достигла самого низкого уровня с 2016 года. Хотя десятилетние облигации еще не достигли вновь ожидаемой негативной доходности, в феврале они вплотную приблизились к ней. Были понижены прогнозы как экономического роста, так и роста цен, и надежда на поддержание темпов роста европейской экономики исчезла. Чтобы поддержать экономику, Европейский центральный банк в начале марта объявил о новых программах кредитования банков валютного союза. В этой ситуации фонд показал небольшую положительную доходность в феврале и умеренную с начала года. Из новых инвестиций к портфелю добавились ценные бумаги финского государственного энергетического концерна Fortum.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 €.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 €, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 €.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond S - Надежный выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию до 3 лет,
  • Ваш порог риска - низкий,
  • ваша цель - сохранность и небольшой рост пенсионных накоплений.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы инвестируем в облигации сильных предприятий. Они обеспечивают стабильность и сохранность вложенных средств и не столь подвержены влиянию общего состояния экономики как, к примеру, акции предприятий. Риск фондовых рынков отсутствует. Пространство для роста пенсионных накоплений ограничено, однако стабильно.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,672%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 28.02.2019)57 930 401,80 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде200 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,0588% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 28.02.2019 г.

Крупнейшие инвестиции
Temasek Financial 03/20224,62%
Latvenergo 06/20224,53%
Transpordi Varahaldus 04/20254,35%
Luminor Bank 10/20214,33%
Riigi Kinnisvara 06/20274,15%
Investor 05/20233,52%
Total Capital Intl 03/20203,12%
France 10/20222,83%
Romania 10/20242,83%
Sanofi 09/20202,68%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады8,92%
Государственные облигации17,59%
Облигации предприятий73,51%
Региональное распределение
Деньги и вклады8,92%
Балтия27,43%
Европа (за искл. Балтии)42,84%
Азия7,00%
Северная Америка11,11%
Прочее2,72%

Фонд сохраняет положительные результаты

Ромет Энок, управляющий фондом

В отличие от государственных облигаций корпоративные ценные бумаги показали хорошие результаты в Европе и в феврале. При этом можно было заметить четкую закономерность: чем ниже кредитное качество, тем быстрее растет цена. Также сохранилась проявившаяся в начале года тенденция организации эмиссии новых облигаций в большом объеме. Все это в ситуации, когда в свете понижения прогнозов экономического роста Европейский центральный банк решил в начале марта проинформировать рынок о предстоящих новых программах кредитования банков еврозоны. В этих условиях пенсионный фонд S продемонстрировал небольшой положительный результат как в январе, так и в феврале. В данный момент мы оцениваем перспективы кредитного рынка как слабые, и новых значительных инвестиций не осуществляем. В целях управления ликвидностью мы приобрели в прошлом месяце ценные бумаги финского государственного энергетического концерна Fortum.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 €.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 €, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 €.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 € в месяц.

LHV Pensionifond M - Сбалансированный выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию от 3 до 10 лет,
  • Ваш порог риска - умеренный,
  • Вы хотите, чтобы накопленные к пенсии средства стабильно росли в течение длительного времени.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Большую часть денег мы размещаем в облигации, которые отличаются стабильностью при сохранении средств. Для равновесия мы инвестируем также в недвижимость и предприятия, чтобы обеспечить стабильный рост пенсионных накоплений. До 25% имущества фонда мы размещаем на фондовые рынки, т.е. приобретаем доли участия в предприятиях. Оставшуюся часть инвестируем в облигации и недвижимость.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,96%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 28.02.2019)118 250 455,53 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде400 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,0588% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 28.02.2019 г.

Крупнейшие инвестиции
Luminor Bank 10/20213,89%
EfTEN Kinnisvarafond3,71%
Riigi Kinnisvara 06/20273,22%
France 10/20222,73%
Transpordi Varahaldus 04/20252,73%
Berkshire Hathaway 01/20212,67%
Tartu Linnavalitsus 10/20322,18%
JP Morgan Chase 01/20202,11%
Coop Pank 12/20271,97%
Latvenergo 06/20221,93%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады2,79%
Государственные облигации10,82%
Облигации предприятий70,30%
Недвижимость7,74%
Акции8,32%
Региональное распределение
Деньги и вклады2,79%
Балтия48,98%
Европа (за искл. Балтии)32,09%
Азия2,64%
Северная Америка13,42%
Прочее0,05%

На фондовых рынках и рынках облигаций месяц выдался спокойным

Ромет Энок, управляющий фондом

На мировых фондовых рынках февраль выдался довольно спокойным. Биржевые индексы развитых стран в основном выросли, хороший результат показали, например, 50 крупнейших биржевых предприятий Европы, сводный индекс которых подрос за месяц на 4,4%. Биржевой индекс Японии, выраженный в местной валюте, в феврале вырос на 2,9 %, в евро — на 1,2 %. Биржевые индексы Риги и Вильнюса оставались примерно на уровне предыдущего месяца и подросли, соответственно, на 0,3% и 0,6%. Индекс Таллиннской биржи, однако, снизился в феврале на 1,7%, и падение в значительной мере произошло из-за низких результатов судоходного предприятия Tallink в IV квартале, что привело к падению акций на 5,1%. Доходы предприятия снизились на 2,7% по сравнению с IV кварталом 2017 года, в то же время убытки составили 1,1 млн евро. Количество пассажиров в IV квартале сократилось на 3,3%, но в течение всего 2018 года оставалось на одном уровне. С другой стороны, Tallink планирует выплатить дивиденды в размере 5 центов за акцию и уменьшить акционерный капитал на 7 центов за акцию, что обещает доходность выплат порядка 11%.

В начале марта Европейский центральный банк принял решение проинформировать рынок о предстоящих новых кредитных программах для банков еврозоны. Прогнозы роста европейской экономики уже понижены, и долгосрочные государственные облигации Германии в феврале вплотную подошли к тому ценовому уровню, когда дальнейшая их прогнозируемая доходность вновь оказалась бы отрицательной. Цены на корпоративные облигации, напротив, выросли на рынке как недостаточно сильных, а особенно еще более слабых эмитентов. В то же время предприятия брали кредиты в рекордных объемах, эмитируя новые облигации. Портфели облигаций фондов LHV в большей степени ориентированы на инструменты, находящиеся вне финансового рынка, и мы намерены пополнять их и в дальнейшем за счет данных инструментов. Перспективы международного кредитного рынка оцениваются нами как слабые.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 €.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 €, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 €.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 € в месяц.

LHV Pensionifond L - флагман LHV

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию более 10 лет,
  • Ваш порог риска - средний,
  • Вы хотите, чтобы накопленные к пенсии средства росли в течение длительного времени.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы инвестируем в различные сферы, в развитие которых мы верим (например, недвижимость, лес, частный капитал, балтийские акции, международные биржи и облигации). До 50% активов фонда мы размещаем в акции, т.е. приобретаем доли участия в предприятиях. Оставшуюся часть мы инвестируем в облигации и недвижимость.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,20%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 28.02.2019)832 649 025,01 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде2 200 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,0588% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 28.02.2019 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond4,54%
Luminor Bank 10/20213,94%
Riigi Kinnisvara 06/20273,75%
France 10/20223,07%
Latvia 01/20212,51%
JP Morgan Chase 08/20212,09%
Siauliu Bankas 12/20201,92%
East Capital Baltic Property Fund III1,81%
China Development Bank 11/20211,77%
Baltic Horizon Fund 05/20231,73%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады2,23%
Государственные облигации14,07%
Облигации предприятий52,05%
Недвижимость10,39%
Акции21,21%
Региональное распределение
Деньги и вклады2,23%
Балтия51,74%
Европа (за искл. Балтии)31,11%
Азия4,09%
Северная Америка10,65%
Иное0,13%

Фонд инвестировал в крупнейший в Балтии фонд частного капитала

Кристо Ойдермаа, управляющий фондом

На мировых фондовых рынках февраль выдался довольно спокойным. Биржевые индексы развитых стран в основном выросли, хороший результат показали, например, 50 крупнейших биржевых предприятий Европы, сводный индекс которых подрос за месяц на 4,4%. Биржевой индекс Японии, выраженный в местной валюте, в феврале вырос на 2,9 %, в евро — на 1,2 %. Биржевые индексы Риги и Вильнюса оставались примерно на уровне предыдущего месяца и подросли, соответственно, на 0,3% и 0,6%. Индекс Таллиннской биржи снизился в феврале на 1,7%. Пенсионный фонд L сделал новую инвестицию в литовский фонд частного капитала INVL Baltic Growth Fund, который инвестирует в средние компании стран Балтии с хорошим потенциалом роста. Речь идет о крупнейшем в Балтии фонде частного капитала, собравшего от инвесторов более 100 миллионов евро. К настоящему времени фонд осуществил и первую инвестицию в сеть медицинских учреждений InMedica в Литве. Предприятие имеет 18 клиник, предлагающих услуги семейных врачей, врачей-специалистов и стоматологические услуги.

В начале марта Европейский центральный банк принял решение проинформировать рынок о предстоящих новых кредитных программах для банков еврозоны. Прогнозы роста европейской экономики уже понижены, и долгосрочные государственные облигации Германии в феврале вплотную подошли к тому ценовому уровню, когда дальнейшая их прогнозируемая доходность вновь оказалась бы отрицательной. Цены на корпоративные облигации, напротив, выросли на рынке как недостаточно сильных, а особенно еще более слабых эмитентов. В то же время предприятия брали кредиты в рекордных объемах, эмитируя новые облигации. Портфели облигаций наших фондов в большей степени ориентированы на инструменты, находящиеся вне финансового рынка, и мы намерены пополнять их и в дальнейшем за счет данных инструментов. Перспективы международного кредитного рынка оцениваются нами как слабые.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 €.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 €, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 €.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 € в месяц.

LHV Pensionifond XL - Самый смелый выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию более 15 лет,
  • Вы готовы на риск выше среднего,
  • Вы хотите, чтобы накопленные к пенсии средства росли в течение длительного времени.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Фонд может инвестировать до 75% от объема средств в фонде в рынки акций, в том числе приобретать позиции в предприятиях. Остальная часть средств инвестируется в облигации и недвижимость. Инвестиционная стратегия фонда поменялась в 2012 году, до этого фонд мог инвестировать в рынки акций до 50% от объема средств в фонде.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,20%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 28.02.2019)175 154 598,05 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде530 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,0588% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 28.02.2019 г.

Крупнейшие инвестиции
Luminor Bank 10/20213,81%
EfTEN Kinnisvarafond3,58%
Riigi Kinnisvara 06/20273,09%
France 10/20222,73%
East Capital Baltic Property Fund II2,42%
East Capital Baltic Property Fund III2,37%
Berkshire Hathaway 01/20212,36%
Allianz Finance 12/20202,19%
JP Morgan Chase 08/20212,08%
iShares DAX EX1,98%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады2,15%
Государственные облигации5,18%
Облигации предприятий56,02%
Недвижимость12,49%
Акции24,16%
Региональное распределение
Деньги и вклады2,15%
Балтия42,19%
Европа за искл. Балтии)37,85%
Азия4,90%
Северная Америка12,72%
Прочее0,19%

На фондовых рынках месяц выдался спокойным

Кристо Ойдермаа, управляющий фондом

На мировых фондовых рынках февраль выдался довольно спокойным. Биржевые индексы развитых стран в основном выросли, хороший результат показали, например, 50 крупнейших биржевых предприятий Европы, сводный индекс которых подрос за месяц на 4,4%. Биржевой индекс Японии, выраженный в местной валюте, в феврале вырос на 2,9 %, в евро — на 1,2 %. Сильные позиции на фондовых рынках развивающихся стран были у азиатских государств во главе с Китаем, но биржевые индексы Латинской Америки в основном упали. Биржевые индексы Риги и Вильнюса оставались примерно на уровне предыдущего месяца и подросли, соответственно, на 0,3% и 0,6%. Индекс Таллиннской биржи снизился в феврале на 1,7%. Пенсионный фонд XL инвестировал в четыре венчурных фонда Эстонии, которые в 2018 году сделали несколько новых инвестиций. Например, Karma Ventures инвестировал в созданный эстонцами стартап MeetFrank, который помогает установить контакт работодателям и людям, анонимно ищущим работу. Фонд Superangel One сделал 8 новых инвестиций, в том числе и в уже получивший известность эстонский стартап Veriff, предлагающий услугу идентификации клиентов. Trind Ventures сделал 6 инвестиций, две из которых в фирмы Speakly и Tandem, предлагающие различные возможности изучения иностранных языков.

В начале марта Европейский центральный банк принял решение проинформировать рынок о предстоящих новых кредитных программах для банков еврозоны. Прогнозы роста европейской экономики уже понижены, и долгосрочные государственные облигации Германии в феврале вплотную подошли к тому ценовому уровню, когда дальнейшая их прогнозируемая доходность вновь оказалась бы отрицательной. Цены на корпоративные облигации, напротив, выросли на рынке как недостаточно сильных, а особенно еще более слабых эмитентов. В то же время предприятия брали кредиты в рекордных объемах, эмитируя новые облигации. Портфели облигаций наших фондов в большей степени ориентированы на инструменты, находящиеся вне финансового рынка, и мы намерены пополнять их и в дальнейшем за счет данных инструментов. Перспективы международного кредитного рынка оцениваются нами как слабые.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 €.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 €, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 €.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 € в месяц.

LHV Pensionifond Indeks - Постоянно инвестирован

Это разумный выбор, если:

  • Вы хотите постоянно инвестировать на финансовых рынках,
  • желаете нарастить свою пенсионную ступень как можно с более низкими расходами,
  • обладаете предварительным личным опытом в области инвестирования.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы ведем широкомасштабное инвестирование в фонды акций и недвижимости. Инвестируя, мы предпочитаем обращающиеся на бирже фонды (ETF) с низкой ставкой расходности, имеющие физические (а не синтетические) активы, являющиеся налогоэффективными, ликвидными, следующие базовому индексу. До 75% активов фонда размещено в фонды акций, а остальная часть - в фонды недвижимости. Инвестиции в фонды акций мы осуществляем как на развитых, развивающихся, так и на пограничных рынках, исходя из глобального распределения ВВП. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств в фонде поднимается выше 2%, они инвестируются в течение 5 рабочих дней.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,39%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 28.02.2019)13 286 793,74 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде468 750 паев

Плата за услуги Депозитария0,0588% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

До 75% активов фонда мы размещаем в фонды акций, а остальное - в фонды недвижимости. Инвестиции в фонды акций мы осуществляем как на развитых, развивающихся, так и на пограничных рынках, исходя из глобального распределения ВВП. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств в фонде поднимается выше 2%, они инвестируются в течение 5 рабочих дней.

Данные приведены по состоянию на 28.02.2019 г.

Крупнейшие инвестиции
Lyxor Core MSCI World DR UCITS28,67%
Amundi Index FTSE EPRA Nareit Global UCITS ETF26,80%
db x-trackers MSCI Emerging Markets Index UCITS20,76%
iShares Core MSCI World UCITS13,83%
db x-trackers MSCI World Index UCITS ETF4,58%
Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF2,07%
iShares MSCI Frontier 100 ETF1,88%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады1,42%
Недвижимость26,80%
Акции71,79%
Региональное распределение
Деньги и вклады1,42%
Развивающиеся рынки22,83%
Пограничные рынки1,88%
Развитые рынки73,88%

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 €.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 €, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 €.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 € в месяц.

LHV Pensionifond Eesti – по максимуму инвестирован в Эстонию

Это разумный выбор, если:

  • до выхода на пенсию Вам осталось более 15 лет,
  • Вы хотите связать пенсионные средства с экономикой Эстонии,
  • у Вас есть инвестиции и в других регионах.
Присоединиться к фонду
Стратегия

При условии наличия подходящих инвестиций фонд инвестирует до 100% средств в Эстонию. Вложения делаются как в акции, облигации, недвижимость, так и в другие фонды. Поскольку количество ценных бумаг, обращающихся на Таллиннской бирже, невелико, фонд активно инвестирует вне биржи. Поскольку фонд связан с одним регионом, в него не стоит инвестировать все свои пенсионные активы.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,20%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 28.02.2019)2 323 286,97 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде2 690 184,87 паев

Плата за услуги Депозитария0,0588% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Активы LHV Pensionifond Eesti в очень значительной степени размещаются в Эстонию - государство, в развитие которого мы верим и возможности которого знаем лучше всего. Результаты фонда непосредственно связаны с экономикой Эстонии и состоянием дел эстонских предприятий. Вследствие ограниченного количества подходящих инвестиций удельный вес каждой инвестиции относительно высок.

Данные приведены по состоянию на 28.02.2019 г.

Крупнейшие инвестиции
Birdeye Timber Fund5,09%
EfTEN Kinnisvarafond II4,97%
Tallinna Kaubamaja4,63%
Eesti Energia 09/20234,46%
auto24 04/20224,38%
Allianz Finance 12/20204,34%
Berkshire Hathaway 01/20214,33%
Baltic Horizon Fund 05/20234,33%
Transpordi Varahaldus 12/20264,33%
Luminor Bank 10/20214,32%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады8,36%
Облигации предприятий47,81%
Недвижимость19,13%
Акции24,69%
Региональное распределение
Деньги и вклады8,36%
Балтия67,84%
Европа (v.aза искл. Балтии)19,46%
Северная Америка4,33%

На результат фонда повлиял спад на Таллиннской бирже

Кристо Ойдермаа, Ромет Энок, управляющи фондом

Индекс Таллиннской биржи упал в феврале на 1,7%, что было в значительной степени обусловлено сообщением судоходного предприятия Tallink о низких результатах IV квартала, приведших к падению акций на 5,1%. Доходы предприятия снизились на 2,7% по сравнению с IV кварталом 2017 года, в то же время убытки составили 1,1 млн евро. Количество пассажиров в IV квартале сократилось на 3,3%, но в течение всего 2018 года оставалось на одном уровне. С другой стороны, Tallink планирует выплатить дивиденды в размере 5 центов за акцию и уменьшить акционерный капитал на 7 центов за акцию, что сделает доходность выплат более 11%. О хороших результатах сообщило предприятие Tallinna Sadam, которое увеличило доходы в IV квартале на 9,2%, а за весь 2018 год на 7,7%. Маржа операционной прибыли предприятия также улучшилась. Планируется выплатить акционерам за 2018 год как минимум 30 миллионов евро дивидендов, предполагаемая дивидендная доходность составит в этом случае 5,3%.

Обзор мировых рынков

Внимание инвестициям в частный капитал
Андрес Вийземанн, руководитель пенсионных фондов LHV

Нынешний год начался на международных рынках ценных бумаг, на мой взгляд, неожиданно позитивно. Фондовые рынки США за первый месяц подросли в пересчете на евро на 7,9 %, а европейские и японские акции, соответственно, на 5,5 % и 5,2 %.

Смело задавайте вопросы.

Вместе найдем лучшее решение.

Reet Roos
пенсионный консультант
Пн.-Пт. 8–17
680 2743
Зарегистрироваться на консультацию