II ступень

Наивысшая доходность за 15 лет у пенсионных фондов LHV¹

Чем ближе пенсионный возраст, тем с меньшей степенью риска должен быть пенсионный фонд. При выборе пенсионного фонда II ступени следует учитывать два важных обстоятельства:

  • сколько лет Вам осталось до выхода на пенсию
  • насколько Вы готовы рисковать

Фонды

LHV Pensionifond XS - Самый защищенный выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию менее 3 лет
  • Ваш порог риска - низкий
  • Ваша цель - сохранить пенсионные накопления и избежать их потери
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы инвестируем деньги в облигации различных государств и связанных с ними организаций. Они предлагают самую большую стабильность и самые низкие риски. Риск фондовых рынков отсутствует. Пенсионные накопления остаются стабильными.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,585%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 30.04.2018)20 520 956,41 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде110 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 30.04.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
France 05/20275,98%
Riigi Kinnisvara 06/20274,90%
Germany 09/20224,75%
Czech Republic 05/20224,64%
Temasek Financial 03/20224,29%
Transpordi Varahaldus 04/20254,07%
Slovakia 11/20243,88%
Elering 07/20183,73%
United States 08/20192,80%
Amber Circle Funding 12/20222,61%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады28,62%
Государственные облигации30,71%
Облигации предприятий40,66%
Региональное распределение
Деньги и вклады28,62%
Балтия29,34%
Европа (v.aза искл. Балтии)26,13%
Азия8,87%
Северная Америка2,80%
Прочее4,23%

Повышение доллара и инвестиции за пределами Европы подняли результаты фонда

Ромет Энок, управляющий фондом

Доходность большинства важнейших рынков правительственных облигаций Европы в апреле составила приблизительно пол-процента ниже нулевой отметки. Мы по-прежнему воздерживаемся от инвестиций в облигации Еврозоны, поскольку перспективы доходности здесь не очень хорошие. За счет укрепления доллара и инвестиций за пределами рынков Германии/Франции/Италии/Испании в прошлом месяце фонд достиг доходности в +0,1%. Многие знаки указывают на то, что немногим более чем через год Центробанк может повысить процентные ставки. Несмотря на то, что это позволило бы зарабатывать более высокий процент с инвестиций, учитывая нынешний уровень, это, вероятно, повлекло бы за собой падение цен на долгосрочные облигации. Принимая во внимание опыт последних лет с ощутимыми отрицательными движениями цен на рынке, риск слишком бурной реакции значителен, и мы должны быть к этому готовы.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond S - Надежный выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию до 3 лет,
  • Ваш порог риска - низкий,
  • ваша цель - сохранность и небольшой рост пенсионных накоплений.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы инвестируем в облигации сильных предприятий. Они обеспечивают стабильность и сохранность вложенных средств и не столь подвержены влиянию общего состояния экономики как, к примеру, акции предприятий. Риск фондовых рынков отсутствует. Пространство для роста пенсионных накоплений ограничено, однако стабильно.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,684%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 30.04.2018)62 574 636,05 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде270 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 30.04.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
France 10/20225,08%
Riigi Kinnisvara 06/20274,82%
Temasek Financial 03/20224,27%
Latvenergo 06/20224,24%
Transpordi Varahaldus 04/20254,22%
Slovakia 11/20244,02%
Investor 05/20233,35%
Total Capital Intl 03/20202,89%
Romania 10/20242,66%
Elering 07/20182,61%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады17,37%
Государственные облигации23,14%
Облигации предприятий59,50%
Региональное распределение
Деньги и вклады17,37%
Балтия25,47%
Европа (за искл. Балтии)38,57%
Азия7,19%
Северная Америка6,48%
Прочее4,93%

Укрепление доллара к евро оказало благотворное влияние на результаты фонда

Ромет Энок, управляющий фондом

Рынок европейских корпоративных облигаций по итогам апреля принес положительную, но практически нулевую доходность, которая в то же время с начала года снизилась на 0,3%. Фонд всё же сумел выйти в плюс, в основном за счет укрепления доллара по отношению к евро. С начала года цена денег для крупных европейский предприятий относительно выросла, однако уровень начала года был очевидно самым низким за последние пять лет.

Таким образом, рынки облигаций по-прежнему очень даже способствуют кредитованию, и объемы новых сделок остаются большими. Основной влияющий на цены фактор - по-прежнему предположения в отношении решений Центрального европейского банка по процентным ставкам: из головной конторы раздаются голоса, пророчащие изменения следующим летом.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond M - Сбалансированный выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию от 3 до 10 лет,
  • Ваш порог риска - умеренный,
  • Вы хотите, чтобы накопленные к пенсии средства стабильно росли в течение длительного времени.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Большую часть денег мы размещаем в облигации, которые отличаются стабильностью при сохранении средств. Для равновесия мы инвестируем также в недвижимость и предприятия, чтобы обеспечить стабильный рост пенсионных накоплений. До 25% имущества фонда мы размещаем на фондовые рынки, т.е. приобретаем доли участия в предприятиях. Оставшуюся часть инвестируем в облигации и недвижимость.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,008%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 30.04.2018)100 915 841,54 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде380 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 30.04.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond4,37%
Riigi Kinnisvara 06/20274,18%
Transpordi Varahaldus 04/20253,35%
Luminor Bank 12/20193,27%
France 10/20223,24%
Tartu Linnavalitsus 10/20322,75%
Coop Pank 12/20272,33%
Latvenergo 06/20222,28%
Citadele banka 12/20262,21%
auto24 04/20222,20%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады4,81%
Государственные облигации12,76%
Облигации предприятий65,88%
Недвижимость8,40%
Акции8,14%
Региональное распределение
Деньги и вклады4,81%
Балтия55,02%
Европа (за искл. Балтии)26,45%
Азия2,73%
Северная Америка9,97%
Прочее1,01%

Апрель на фондовых рынках выдался положительным, но для рынков европейских облигаций - слабым

Ромет Энок, управляющий фондом

После продлившегося несколько месяцев беспокойного периода, в апреле доходность на мировых фондовых рынках была в основном положительной. Например, японский биржевой индекс, выраженный в местной валюте, вырос на 4,7%, а биржевой индекс Германии - на 4,3%. Среди балтийских фондовых рынков в апреле единственной биржей, продемонстрировавшей положительную доходность, стала Вильнюсская (+0,3%). Индексы Таллиннской и Рижской бирж снизились соответственно на 1,3% и 0,7%. О более слабых, чем обычно, результатах за I квартал доложила Apranga (Литва), входящая в число крупнейших в странах Балтии предприятий, торгующих одеждой. Оборот реализации предприятия снизился по сравнению с тем же периодом прошлого года на 1,5%, что, в совокупности с выросшими расходами, вылилось для Apranga в убыток за I квартал. Акция же Arco Vara упала за месяц на 2,3%. В то же время результаты Tallinna Kaubamaja оказались в соответствии с ожиданиями, и предприятие выплатило акционерам рекордные дивиденды.

В апреле мы осуществили новую крупную инвестицию в облигации - нотированный на Таллиннской бирже фонд недвижимости Baltic Horizon привлек в форме облигаций средства для инвестирования и рефинансирования банковских кредитов. Деньги привлекались на пять лет, а погашение запланировано в конце периода одним платежом. Облигации не гарантированы и не связаны с конкретным зданием во владении фонда, средства для обслуживания кредита будут поступать от арендной платы со всех объектов. Такая гибкость позволяет предприятию выплачивать более высокие по сравнению с банковским кредитом проценты - в данном случае, 4,25% годовых. Кроме того, мы приняли участие в международной эмиссии облигации Elering: компания привлекла средства на пять лет по ставке 0,875%. Elering принадлежит к тому сегменту рынка, которому идет на пользу политика чрезвычайно низких процентных ставок, проводимая Европейским центральным банком. Нам видится, что с прекращением этой политики сопряжен большой риск, и параллельно с поиском упомянутых облигаций мы продали правительственные облигации Литвы, удерживая открытость фонда процентному риску неизменной. На европейских рынках облигаций месяц выдался неудачным - корпоративные облигации сумели продемонстрировать минимальный плюс, а правительственные облигации подешевели на 0,4%. В целом с начала года доходность рынка была однозначно ниже по сравнению с нашим портфелем, в который входят отечественные эмитенты.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond L - флагман LHV

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию более 10 лет,
  • Ваш порог риска - средний,
  • Вы хотите, чтобы накопленные к пенсии средства росли в течение длительного времени.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы инвестируем в различные сферы, в развитие которых мы верим (например, недвижимость, лес, частный капитал, балтийские акции, международные биржи и облигации). До 50% активов фонда мы размещаем в акции, т.е. приобретаем доли участия в предприятиях. Оставшуюся часть мы инвестируем в облигации и недвижимость.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,260%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 30.04.2018)772 306 972,81 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде2 400 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 30.04.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond4,93%
Riigi Kinnisvara 06/20274,48%
France 10/20223,35%
Luminor Bank 12/20193,33%
Latvia 01/20213,05%
JP Morgan Chase 08/20212,26%
Wells Fargo & Company 07/20212,24%
Lithuania 01/20242,16%
Siauliu Bankas 12/20202,08%
East Capital Baltic Property Fund III1,78%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады4,85%
Государственные облигации16,33%
Облигации предприятий49,37%
Недвижимость9,91%
Акции19,54%
Региональное распределение
Деньги и вклады4,85%
Балтия51,61%
Европа (за искл. Балтии)27,60%
Азия5,52%
Северная Америка9,36%
Иное1,06%

Результат фонда поддержали финские акции и портфель облигаций отечественных предприятий

Кристо Ойдермаа, управляющий фондом

После продлившегося несколько месяцев беспокойного периода, в апреле доходность на мировых фондовых рынках была в основном положительной. Например, японский биржевой индекс, выраженный в местной валюте, вырос на 4,7%, а биржевой индекс Германии - на 4,3%. Негативную доходность показали фондовые рынка Турции и России, которые упали на 9,3% и 7,4%. Среди балтийских фондовых рынков в апреле единственной биржей, продемонстрировавшей положительную доходность, стала Вильнюсская (+0,3%). Индексы Таллиннской и Рижской бирж снизились соответственно на 1,3% и 0,7%. Результат пенсионного фонда L в апреле поддержали финские акции, которые заметно поднялись в цене на фоне улучшающейся экономической среды и хороших результатов за квартал. Самую лучшую доходность продемонстрировала акция топливной компании Neste, выросшая за месяц на 23,8%. Доходы от продаж Neste за I квартал выросли на 18%, а операционная прибыль, по сравнению с прошлым годом - на целых 55%. Хороших результатов достигла также поднявшаяся на 12,0% акция производителя бумажных изделий Stora Enso, а также подорожавшая на 5,2% акция крупнейшей финской торговой сети Kesko.

В апреле мы осуществили новую крупную инвестицию в облигации - нотированный на Таллиннской бирже фонд недвижимости Baltic Horizon привлек в форме облигаций средства для инвестирования и рефинансирования банковских кредитов. Деньги привлекались на пять лет, а погашение запланировано в конце периода одним платежом. Облигации не гарантированы и не связаны с конкретным зданием во владении фонда, средства для обслуживания кредита будут поступать от арендной платы со всех объектов. Такая гибкость позволяет предприятию выплачивать более высокие по сравнению с банковским кредитом проценты - в данном случае, 4,25% годовых. Кроме того, мы приняли участие в международной эмиссии облигации Elering: компания привлекла средства на пять лет по ставке 0,875%. Elering принадлежит к тому сегменту рынка, которому идет на пользу политика чрезвычайно низких процентных ставок, проводимая Европейским центральным банком. Нам видится, что с прекращением этой политики сопряжен большой риск, и параллельно с поиском упомянутых облигаций мы продали правительственные облигации Литвы, удерживая открытость фонда процентному риску неизменной. На европейских рынках облигаций месяц выдался неудачным - корпоративные облигации сумели продемонстрировать минимальный плюс, а правительственные облигации подешевели на 0,4%. В целом с начала года доходность рынка была однозначно ниже по сравнению с процентным доходом нашего портфеля, в который входят отечественные эмитенты.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond XL - Самый смелый выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию более 15 лет,
  • Вы готовы на риск выше среднего,
  • Вы хотите, чтобы накопленные к пенсии средства росли в течение длительного времени.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Фонд может инвестировать до 75% от объема средств в фонде в рынки акций, в том числе приобретать позиции в предприятиях. Остальная часть средств инвестируется в облигации и недвижимость. Инвестиционная стратегия фонда поменялась в 2012 году, до этого фонд мог инвестировать в рынки акций до 50% от объема средств в фонде.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,260%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 30.04.2018)146 231 619,31 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде500 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 30.04.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond4,32%
Luminor Bank 12/20194,11%
Riigi Kinnisvara 06/20273,99%
East Capital Baltic Property Fund II2,82%
East Capital Baltic Property Fund III2,58%
WisdomTree Japan Hedged Equity Fund2,29%
France 10/20222,28%
Amber Circle Funding 12/20222,05%
JP Morgan Chase 08/20212,02%
iShares STOXX Europe 600 Health Care2,00%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады3,90%
Государственные облигации7,49%
Облигации предприятий52,22%
Недвижимость13,03%
Акции23,40%
Региональное распределение
Деньги и вклады3,90%
Балтия46,91%
Европа за искл. Балтии)30,00%
Азия6,70%
Северная Америка10,84%
Прочее1,69%

Результат фонда поддержали финские акции и портфель облигаций отечественных предприятий

Кристо Ойдермаа, управляющий фондом

После продлившегося несколько месяцев беспокойного периода, в апреле доходность на мировых фондовых рынках была в основном положительной. Например, японский биржевой индекс, выраженный в местной валюте, вырос на 4,7%, а биржевой индекс Германии - на 4,3%. Негативную доходность показали фондовые рынка Турции и России, которые упали на 9,3% и 7,4%. Среди балтийских фондовых рынков в апреле единственной биржей, продемонстрировавшей положительную доходность, стала Вильнюсская (+0,3%). Индексы Таллиннской и Рижской бирж снизились соответственно на 1,3% и 0,7%. На доходность пенсионного фонда XL положительное влияние оказали инвестиции в Финляндию, наилучшую доходность среди которых продемонстрировала акция Metsä Board, цена которой поднялась на 12,8%. В марте нотированная на Таллиннской бирже Olympic Entertainment Group получила предложение на поглощение от Odyssey Europe. Предлагаемая акционерам цена за акцию находилась на уровне тогдашней биржевой цены. После долгих раздумий мы решили принять предложение и продали в апреле все принадлежавшие пенсионному фонду акции Olympic.

В апреле мы осуществили новую крупную инвестицию в облигации - нотированный на Таллиннской бирже фонд недвижимости Baltic Horizon привлек в форме облигаций средства для инвестирования и рефинансирования банковских кредитов. Деньги привлекались на пять лет, а погашение запланировано в конце периода одним платежом. Облигации не гарантированы и не связаны с конкретным зданием во владении фонда, средства для обслуживания кредита будут поступать от арендной платы со всех объектов. Такая гибкость позволяет предприятию выплачивать более высокие по сравнению с банковским кредитом проценты - в данном случае, 4,25% годовых. Кроме того, мы приняли участие в международной эмиссии облигации Elering: компания привлекла средства на пять лет по ставке 0,875%. Предприятие принадлежит к тому сегменту рынка, которому идет на пользу политика низких процентных ставок, по-прежнему проводимая Европейским центральным банком. Нам видится, что с прекращением этой политики сопряжен большой риск, и параллельно с поиском упомянутых облигаций мы продали правительственные облигации Литвы, удерживая открытость фонда процентному риску неизменной. На европейских рынках облигаций месяц выдался неудачным - корпоративные облигации сумели продемонстрировать минимальный плюс, а правительственные облигации подешевели на 0,4%. В целом с начала года доходность рынка была однозначно ниже по сравнению с процентным доходом нашего портфеля, в который входят отечественные эмитенты.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond Indeks - Постоянно инвестирован

Это разумный выбор, если:

  • Вы хотите постоянно инвестировать на финансовых рынках,
  • желаете нарастить свою пенсионную ступень как можно с более низкими расходами,
  • обладаете предварительным личным опытом в области инвестирования.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы ведем широкомасштабное инвестирование в фонды акций и недвижимости. Инвестируя, мы предпочитаем обращающиеся на бирже фонды (ETF) с низкой ставкой расходности, имеющие физические (а не синтетические) активы, являющиеся налогоэффективными, ликвидными, следующие базовому индексу. До 75% активов фонда размещено в фонды акций, а остальная часть - в фонды недвижимости. Инвестиции в фонды акций мы осуществляем как на развитых, развивающихся, так и на пограничных рынках, исходя из глобального распределения ВВП. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств в фонде поднимается выше 2%, они инвестируются в течение 5 рабочих дней.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,39%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 30.04.2018)8 525 647,53 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде468 750 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

До 75% активов фонда мы размещаем в фонды акций, а остальное - в фонды недвижимости. Инвестиции в фонды акций мы осуществляем как на развитых, развивающихся, так и на пограничных рынках, исходя из глобального распределения ВВП. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств в фонде поднимается выше 2%, они инвестируются в течение 5 рабочих дней.

Данные приведены по состоянию на 30.04.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
Amundi Index FTSE EPRA Nareit Global UCITS ETF12,15%
iShares Core MSCI World UCITS7,93%
iShares Global REIT ETF7,47%
db x-trackers MSCI Emerging Markets Index UCITS7,40%
db x-trackers MSCI World Index UCITS ETF6,65%
BNP Paribas Easy FTSE EPRA/NAREIT Eurozone Capped6,47%
Vanguard Total World Stock ETF6,46%
iShares Core MSCI Emerging Markets ETF6,35%
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF6,19%
Vanguard FTSE Emerging Markets ETF6,12%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады1,45%
Недвижимость26,77%
Акции71,78%
Региональное распределение
Деньги и вклады1,45%
Развивающиеся рынки23,18%
Пограничные рынки2,46%
Развитые рынки72,91%

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond Eesti – по максимуму инвестирован в Эстонию

Это разумный выбор, если:

  • до выхода на пенсию Вам осталось более 15 лет,
  • Вы хотите связать пенсионные средства с экономикой Эстонии,
  • у Вас есть инвестиции и в других регионах.
Присоединиться к фонду
Стратегия

При условии наличия подходящих инвестиций фонд инвестирует до 100% средств в Эстонию. Вложения делаются как в акции, облигации, недвижимость, так и в другие фонды. Поскольку количество ценных бумаг, обращающихся на Таллиннской бирже, невелико, фонд активно инвестирует вне биржи. Поскольку фонд связан с одним регионом, в него не стоит инвестировать все свои пенсионные активы.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,260%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 30.04.2018)1 509 387,06 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде2 343 750 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Активы LHV Pensionifond Eesti в очень значительной степени размещаются в Эстонию - государство, в развитие которого мы верим и возможности которого знаем лучше всего. Результаты фонда непосредственно связаны с экономикой Эстонии и состоянием дел эстонских предприятий. Вследствие ограниченного количества подходящих инвестиций удельный вес каждой инвестиции относительно высок.

Данные приведены по состоянию на 30.04.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
Eesti Energia 09/20237,18%
EfTEN Kinnisvarafond II6,68%
auto24 04/20226,68%
Tallinna Kaubamaja4,35%
Tallink Grupp3,77%
BMW 09/20203,51%
BASF 11/20193,33%
Deutsche Telekom 04/20203,33%
Silvano Fashion Group1,98%
Harju Elekter1,42%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады53,38%
Облигации предприятий24,03%
Недвижимость8,04%
Акции14,56%
Региональное распределение
Деньги и вклады53,38%
Балтия36,46%
Европа (v.aза искл. Балтии)10,17%

В портфель фонда добавились две новые инвестиции

Кристо Ойдермаа, Ромет Энок, управляющи фондом

В апреле, вдобавок к сделанным ранее инвестициям в акции, мы осуществили первую инвестицию фонда в недвижимость. Eften Kinnisvarafond II основан в 2015 году, и инвестирует в генерирующие денежный поток объекты недвижимости во всех трех странах Балтии. На сегодняшний день в портфель фонда входит шесть объектов, самый известный из которых - отель Radisson Blu в центре Таллинна. Доход для инвесторов зарабатывают также два торговых центра – Magistrali в Таллинне и один из крупнейших рижских торговых центов Domina. Тому же фонду принадлежит центр Marienthal в Таллинне и офисный центр в Риге, площади в котором арендуют многие международные предприятия. В Литве фонду недвижимости принадлежит логистический центр близ Каунаса. Фонд недвижимости Eften II также ежегодно выплачивает инвесторам дивиденды.

В апреле мы осуществили новую крупную инвестицию в облигации - нотированный на Таллиннской бирже фонд недвижимости Baltic Horizon привлекал в форме облигаций средства для инвестирования и рефинансирования банковских кредитов. Деньги привлекались на пять лет, а погашение запланировано в конце периода одним платежом. Облигации не гарантированы и не связаны с конкретным зданием во владении фонда, средства для обслуживания кредита будут поступать от арендной платы со всех объектов. Такая гибкость позволяет предприятию выплачивать более высокие по сравнению с банковским кредитом проценты - в данном случае, 4,25% годовых.

Обзор мировых рынков

Фокус направлен на предприятия с потенциалом к росту
Андрес Вийземанн, руководитель пенсионных фондов LHV

После достаточно бурного начала года в апреле на международных фондовых рынках доходность была в основном положительной. Среди крупнейших рынков самые лучшие результаты показали рынки акций Японии и Европы, которые, в местной валюте, выросли соответственно на 4,7% и 4,6%.

Смело задавайте вопросы.

Вместе найдем лучшее решение.

Reet Roos
пенсионный консультант
Пн.-Пт. 8–17
680 2743
Зарегистрироваться на консультацию