Все больше женщин сами определяют свое финансовое будущее

Женщины становятся все более независимыми: молодые женщины больше экономят и берут кредиты в одиночку

За последнее десятилетие роль женщин в принятии финансовых решений значительно изменилась как в Эстонии, так и в других странах Европы. Если раньше заявки на жилищный кредит чаще подавали мужчины, то сегодня банки видят другую картину.

Примерно 30% жилищных кредитов в LHV были оформлены женщинами в одиночку, что свидетельствует о заметном изменении в том, как женщины планируют свое финансовое будущее. «На наш взгляд, это показывает, что женщины все чаще берут на себя ответственность за свое финансовое будущее», - говорит руководитель розничного банковского обслуживания LHV Анника Горошко. По ее словам, это свидетельствует о росте как независимости, так и уверенности в себе и отражает более широкие изменения в отношении к финансам в целом.

Чувство безопасности – это новый приоритет

Для многих женщин финансовая независимость означает вовсе не стремление к быстрой прибыли или возможность принимать рискованные решения, а прежде всего стабильность. Это подтверждают и их привычки, касающиеся сбережений. За последний год самой популярной целью накоплений в Эстонии стал так называемый фонд спокойствия, иными словами - финансовая подушка на случай непредвиденных обстоятельств.

Как показывает пример LHV, среди 10 000 клиентов, поставивших перед собой эту цель, чаще всего на подушку безопасности копят именно женщины моложе 30 лет.

«Если раньше люди чаще откладывали деньги на путешествия или крупные покупки, то сейчас тенденция сместилась в сторону стремления к финансовой безопасности, а уже затем идут другие цели», - объясняет Анника Горошко. Она отметила, что это особенно важно в тех случаях, когда есть дети и когда любые непредвиденные расходы могут повлиять на благополучие всей семьи.

Подобные изменения в поведении женщин подтверждают и международные исследования. По данным McKinsey, 67% женщин в Европе уже чувствуют себя уверенно при принятии финансовых решений, тогда как пять лет назад этот показатель составлял 45%. У женщин уверенность проявляется не только в инвестировании, но и в принятии решений по кредитам, оценке рисков и долгосрочном финансовом планировании. Все чаще это сопровождается также ростом финансовой грамотности.

Совместный кредит не всегда означает равное разделение имущества

Хотя все больше женщин берут жилищный кредит в одиночку, наиболее распространенной моделью по-прежнему остается оформление кредита вместе с партнером. К сожалению, именно здесь могут возникать риски, которые в начале отношений часто остаются незамеченными.

«Получение кредита не означает автоматического права собственности, - подчеркивает Анника Горошко. - Если кредит оформлен на двух человек, банк, как правило, предполагает, что имущество также зарегистрировано на имя обоих. Это помогает избежать ситуаций, когда одна сторона несет обязательство по кредиту, но при этом не имеет имущественных прав».

На практике банки сталкивались и со случаями, когда имущество зарегистрировано на имя одного из партнеров, в то время как другой участвует в ежемесячных платежах по кредиту и покрывает значительную часть текущих расходов семьи. Особенно рискованной такая ситуация может быть в так называемом гражданском браке, при котором имущественные отношения не защищены законом.

В случае расставания может выясниться, что финансовый вклад не дает законных прав на имущество. Поэтому банки рекомендуют перед подписанием кредитного договора оценивать не только процентную ставку и размер ежемесячного платежа, но и возможные негативные жизненные сценарии. Кому достанется имущество в случае расставания? Как будет учтен вклад каждой из сторон? Задаваться этими вопросами – не признак недоверия к партнеру, а элемент базовой финансовой грамотности.

Разрыв в оплате труда и пенсионном обеспечении

На финансовые решения женщин часто влияют и демографические факторы. По статистике, женщины в среднем живут дольше мужчин, а значит, им необходимо обеспечивать себя в течение более длительного времени после выхода на пенсию.

Если добавить к этому один из самых больших разрывов в оплате труда в Европе, который со временем отражается и на размере пенсий, а также перерывы в трудовой жизни и ограничения в карьере, связанные с воспитанием детей, становится понятно, почему многие женщины принимают взвешенные и осторожные финансовые решения.

Именно поэтому важно, чтобы крупные обязательства, такие как жилищный кредит, оставались посильными даже в том случае, если жизнь пойдет совсем не так, как вы планировали. Настоящая финансовая свобода начинается не с крупных прибылей, инвестиционных портфелей или абстрактных сумм, а с реалистичной оценки своих обязательств и осознанного понимания возможностей и рисков - как сегодняшних, так и будущих.

Жизненные перемены, которые проверяют бюджет на прочность

Создание семьи и рождение ребенка - одно из самых больших изменений в жизни. В период, когда формируется новый ритм и меняется привычный уклад, финансовая безопасность приобретает особое значение. Когда финансовые вопросы продуманы заранее, у семьи становится на одну проблему меньше, и можно сосредоточиться на новом этапе жизни и развитии ребенка.

Практический вопрос, который встает перед каждой семьей - как долго один из родителей планирует оставаться дома с ребенком и как это соотносится с системой родительских доходов? Если один из источников дохода временно уменьшается или исчезает, это быстро отражается на семейном бюджете. Поэтому стоит заранее продумать, какие расходы можно временно сократить или отложить и к каким возможностям прибегнуть, чтобы пережить период снижения доходов.

«Многие не знают, что, например, в Эстонии LHV предлагает возможность взять отсрочку платежей на льготных условиях именно тогда, когда родители хотят дольше оставаться дома с ребенком», - объясняет Горошко. Такое решение дает семье временную передышку и помогает избежать ситуации, когда безусловно радостное событие становится источником стресса из-за финансового положения.

Иметь представление о подобных возможностях еще до подписания кредитного договора - часть ответственного финансового поведения. Важно не только то, можете ли вы выполнять взятые финансовые обязательства сейчас, но и то, насколько принятые решения останутся целесообразными и в будущем.

Финансовое поведение женщин в последние годы стало более уверенным и сознательным. Все больше женщин целенаправленно копят, планируют на долгую перспективу и берут на себя ответственность за финансовое будущее – собственное и своих детей. Женщины все чаще занимаются и инвестированием, но обычно только тогда, когда уже создали себе прочную финансовую основу. Настоящая финансовая свобода начинается с осознанности, а не с прибыли.