Может ли страхование быть конкурентным преимуществом?

Компании, которые успешны на рынке, выделяются тем, что они готовы к неожиданностям. Как этой цели служит продуманное страховое решение, объяснил член правления LHV Kindlustus Таави Лехемаа.

Страхование часто воспринимается как обязательные расходы, как что-то такое, что нужно иметь, но ценность чего проявляется только тогда, когда что-то идет не так. На самом деле, хорошо продуманное страховое решение может предложить нечто гораздо большее, оно может помочь компании не останавливать деятельность в сложных ситуациях и тем самым создать конкурентное преимущество.

Страхование помогает бизнесу двигаться вперед

В секторе логистики преимущество страхования особенно очевидно. Так, прицепы – это не просто актив, это основа бизнеса. Если прицеп стоит – стоит и работа, и это означает не только расходы на ремонт, но и прямые потери дохода и прерванную цепочку поставок. Часто к этому добавляются финансовые затраты в виде лизинга или кредита, которые приходится нести даже в том случае, если прицеп стоит без движения.

В связи с этим возникает важный вопрос: должно ли страхование заниматься только возмещением ущерба или также и обеспечением продолжения бизнеса?

В сотрудничестве LHV Kindlustus и Cargoservice фокус явно сделан на продолжении деятельности. Разработано специальное каско-страхование прицепов, главное преимущество которого состоит в том, что транспортной компании в случае происшествия обеспечивается адекватная замена – например, тентовый, самосвальный или рефрижераторный прицеп.

Таким образом, страховщик не ограничивается лишь возмещением ущерба, а делает все для того, чтобы клиент мог как можно более безболезненно продолжать свою деятельность. Возможность получения прицепа на замену означает, что поломка собственного прицепа приводит не к длительному простою, а только к временным сбоям, которые не оказывают существенного влияния на бизнес.

Такое решение требует от страховщика глубокого понимания бизнес-модели клиента. Каско-страхование прицепов – это не стандартный продукт, а сформированный в результате сотрудничества комплекс. Здесь оценка рисков, урегулирование ущерба и процессы работают в одной связке и призваны поддерживать функционирование бизнеса клиента.

Партнерство, которое создает единое целое

Если добавить сюда взгляд кредитора, картина становится еще шире. Для банка важно не только то, чтобы актив был профинансирован, но и то, чтобы он хорошо управлялся и обслуживался и чтобы он работал так, как от него ожидалось. Прицеп – это не просто обеспечение, это актив, который создает денежный поток. Если он простаивает или выходит из строя, это напрямую влияет на способность компании обслуживать свои обязательства.

Поэтому хорошее страховое решение напрямую поддерживает управление кредитными рисками. Если актив защищен, его обслуживание и использование находятся под контролем, а на случай возможной неисправности есть резервный план (например, в виде прицепа на замену), то и бизнес оказывается более стабильным. Это, в свою очередь, означает меньшие риски как для самой компании, так и для финансирующей стороны.

Когда банк и страхование работают вместе, это уже не две отдельные услуги, а единое клиент-ориентированное партнерство. Кредитный и операционный риски взаимосвязаны, и их совместное управление дает значительно более устойчивый результат.

Именно такое комплексное решение создает прочную основу для роста компании, и результатом становятся менее продолжительные перерывы в работе, лучшая прогнозируемость и более четкий контроль над рисками.

Будущее основано на данных

В будущем эта картина, вероятно, станет еще более динамичной. Прицепы уже сейчас оснащаются датчиками и телематикой, которые позволяют отслеживать их использование, нагрузку, местоположение и техническое состояние. Это значит, что страхование больше не должно опираться только на архивные данные, а может перейти к управлению рисками в реальном времени, что позволяет еще более тесно связать страхование и финансирование – на основе данных, прозрачно и с упреждением.

В конечном счете вопрос не только в страховании или банковском деле, а в том, насколько хорошо различные услуги могут работать вместе, поддерживая бизнес клиента. Если это удается, страхование становится уже не неизбежными расходами, а явным конкурентным преимуществом.