Использование недвижимости для залога по кредиту
Для обременения недвижимой вещи ипотекой требуется нотариально заверенное соглашение управомоченного лица с другой стороной (вещественно-правовой договор) и внесение соответствующей записи в крепостную книгу. Предпосылкой для внесения записи в крепостную книгу является уплата государственной пошлины. Соответствующий вещественно-правовой договор заключается у нотариуса обычно вместе с соответствующей сделкой купли-продажи, которую финансирует банк и для которой необходим залог.
Ипотекой в размере суммы ипотеки обеспечено требование, проценты (в том числе пени) на срок до трех лет до продажи недвижимой вещи в исполнительном производстве, а также расходы по взысканию долга, в том числе расходы на исполнительное производство и плату судебному исполнителю, а также страховые платежи, уплаченные держателем ипотеки за собственника недвижимой вещи.
Если обеспеченные ипотекой требования не выполняются (кредит не погашается должным образом), держатель ипотеки не должен обращаться в суд для взыскания кредита и осуществления продажи обремененного ипотекой имущества, а может на основании содержащегося в этом договоре соглашения о немедленном принудительном исполнении представить договор непосредственно судебному исполнителю для проведения принудительных публичных торгов. В этом случае требование держателя ипотеки к кредитополучателю переходит к предоставившему залог.
Собственник обремененной ипотекой недвижимой вещи имеет право владеть обремененной недвижимостью, использовать ее и распоряжаться ею, если этим он не уменьшает стоимость обремененной вещи и не ущемляет права держателя ипотеки иным образом. Это означает, что собственник может на рыночных условиях сдавать свое недвижимое имущество в аренду, а при желании недвижимое имущество может быть также продано. В этом случае представитель банка приходит на сделку по продаже, освобождает недвижимое имущество от ипотеки, и, если стоимость основного залога по кредитному договору по-прежнему недостаточна, чтобы обеспечить кредит, то часть цены продажи следует уплатить банку для обеспечения части кредита.
Ипотека означает для Вас то, что если кредит не погашается, банк имеет право потребовать продажи принадлежащей Вам квартиры или дома (вместе с землей).
Прежде чем дать согласие на установление ипотеки
- тщательно взвесьте, готовы ли Вы рисковать и отказаться от принадлежащей Вам квартиры или дома, если возникнут проблемы с погашением кредита.
- решите, исполнение чьих и каких обязанностей Вы готовы обеспечивать.
- Вы имеете право требовать как у нотариуса, так и у банка, проекты заключаемых договоров, а по их получении тщательно ознакомиться с содержанием договоров.
- смело связывайтесь как с банком, так и с нотариальным бюро, чтобы найти ответы на возникшие вопросы.
При необходимости пользуйтесь юридической помощью.
Подписывая нотариальный договор,
- очень внимательно слушайте разъяснения нотариуса.
- не стесняйтесь спросить, если что-нибудь непонятно.
- проверьте, чтобы в договор было внесено именно то, о чем Вы договорились как с кредитополучателем, так и с банком.
Кроме того
- всегда сообщайте об изменении своих контактных данных (адрес, номер телефона, адрес э-почты). Только в этом случае Вы сможете быть уверены, что получите необходимую информацию.
- тщательно знакомьтесь с полученными из банка уведомлениями и обязательно ходите за заказными письмами.
Если кредитополучатель не выполняет свои обязательства, банк обратится к Вам и предоставит Вам возможность выполнить обязательство. Исполнив обязательства кредитополучателя, Вы сможете предотвратить продажу заложенной квартиры или дома, а также избежать возникновения дополнительных расходов и судебных разбирательств.
Вы имеете право требовать у кредитополучателя возмещения уплаченных Вами за него сумм.