Условия страхования платежей по кредиту

Действуют с 01.08.2025

В условиях страхования платежей по кредиту LHV описаны страховое покрытие платежей по кредиту, действия при наступлении страхового случая и принципы возмещения ущерба.

Страховщик — компания AS LHV Kindlustus (далее — LHV).

Частями договора страхования являются страховой полис (далее — полис) и настоящие условия страхования платежей по кредиту LHV (далее — условия). Прежде чем заключить договор страхования, страхователь должен убедиться, что указанные в предложении данные верны и объем страховой защиты соответствует его потребностям, а также ознакомиться с условиями.

Страхователь — лицо, которое заключает договор страхования и платит страховые взносы. Страхователь может отличаться от застрахованного лица, если он имеет обоснованный интерес в страховании кредитных обязательств застрахованного лица (например, супруги, ведущие общее хозяйство).

Застрахованное лицо — указанное в полисе лицо, взявшее кредит и застраховавшее его в рамках страхования платежей по кредиту. Застрахованное лицо может быть не старше 64 лет (включительно).

Контактные данные страховщика

Служба поддержки клиентов
Пн–Пт 9:00–17:00
699 9111
kindlustus@lhv.ee
lhv.ee

Рассмотрение ущерба
Пн–Пт 9:00–17:00
680 1122
kahjud@lhv.ee
lhv.ee

Понятия

Врач — зарегистрированное в регистре медицинских работников лицо, имеющее законное право заниматься медицинской практикой и являющееся независимым в отношении страхователя.

Договор страхования с автоматическим продлением — это договор страхования сроком на один год, который ежегодно продлевается на следующий страховой период, если стороны договора не пожелают изменить его условия или расторгнуть его.

Предел возмещения — это максимальная сумма, в пределах которой LHV возмещает ущерб от страхового случая. Предел возмещения может быть установлен для конкретного события или риска.

Случай ущерба — неожиданное событие, повлекшее за собой финансовый ущерб. Случай ущерба не обязательно является страховым случаем.

Страховой случай — оговоренное в условиях событие, при наступлении которого LHV должен выполнить свое договорное обязательство. Несколько случаев ущерба в результате одного и того же неожиданного и непредвиденного события считаются одним страховым случаем.

Страховая защита — обязанность LHV в рамках условий выплатить страховое возмещение при наступлении указанных в полисе страховых случаев или иным образом выполнить договор страхования.
Период страхования — период, по наступившему в течение которого страховому случаю LHV возмещает ущерб.

Страховая сумма — указанная в полисе денежная сумма, в пределах которой LHV возмещает ущерб от страхового случая.
Близкие страхователя — его родители, бабушки и дедушки, дети, братья, сестры, внуки, супруги и партнеры.

Страховая стоимость — фактическая стоимость кредитных обязательств на момент наступления страхового случая.

Компенсация — выплачиваемое работодателем пособие по сокращению штата, пособие по сокращению Эстонской кассы по безработице или любая другая денежная компенсация, выплачиваемая при прекращении трудовых отношений.

Кредитор — кредитная организация.

Кредитный договор — договор между страхователем и кредитором, по которому кредитор предоставил страхователю кредит с обязательством его погашения.

Ежемесячный платеж по кредиту — частичный платеж по кредиту, состоящий из суммы основного долга и процентов. Страхователь выплачивает кредитору ежемесячные платежи по кредиту регулярно, в указанные в кредитном договоре даты. Внеочередные платежи по кредиту застрахованы в пределах суммы платежа по кредиту. В случае кредита с остаточным платежом последний остаточный платеж не рассматривается как ежемесячный платеж.

Период собственной ответственности — период после возникновения ущерба, за который возмещение не выплачивается.

Период ожидания — период после вступления в силу договора страхования , в течение которого страховая защита не действует. Для договора с автоматическим продлением период ожидания применяется только при заключении первого договора страхования.

Трудовые отношения — трудоустройство застрахованного лица в Эстонии на неопределенный срок или на срок не менее 12 месяцев по трудовому договору, договору публичного служащего или члена правления, предусматривающему рабочую неделю продолжительностью не менее 20 часов.

Лист нетрудоспособности — выданный врачом застрахованному лицу больничный лист по болезни или по уходу за ребенком в возрасте до 18 лет (включительно).

  1. Потеря работы

  2. Страховыми случаями являются наступившие в течение страхового периода утрата дохода в результате потери работы, если причиной является:

    1. непредвиденное прекращение трудовых отношений с застрахованным лицом по инициативе работодателя, по не зависящим от застрахованного лица причинам или в связи с состоянием здоровья застрахованного лица;
    2. отзыв застрахованного лица из состава органа управления юридического лица, не контролируемого застрахованным лицом или его близкими.

  3. Страхованию не подлежит:

    1. потеря застрахованным лицом работы или получения уведомления об этом до заключения договора страхования, во время испытательного срока или периода ожидания, в том числе когда о ликвидации рабочего места известно, но уведомление о сокращении еще не получено;
    2. потеря работы застрахованным лицом по состоянию здоровья, если застрахованное лицо лишилось работы по состоянию здоровья, однако подозрение на заболевание возникло еще до заключения договора страхования, в связи с чем был назначен прием у врача или амбулаторное обследование в целях диагностики, а также если застрахованное лицо не соблюдало назначенный врачом план лечения;
    3. прекращение срочного трудового договора со страхователем в очередном порядке и/или не продление его на новый срок;
    4. прекращение трудовых отношений с застрахованным лицом по зависящей от застрахованного лица причине (за исключением состояния здоровья), по его собственному желанию или по соглашению сторон;
    5. прекращение трудовых отношений со страхователем на предприятии, деятельность которого, в том числе данное решение, контролирует он сам или близкое ему лицо, являясь членом правления или наблюдательного совета работодателя;
    6. прекращение трудовых отношений со страхователем, если решение о прекращении трудовых отношений было принято им самим или близким ему лицом;
    7. выход застрахованного лица на пенсию по старости;
    8. потеря застрахованным лицом работы вследствие прекращения деятельности предпринимателя-физического лица;
    9. потеря застрахованным лицом работы в связи с уголовным преследованием или решением суда;
    10. потеря застрахованным лицом работы, вызванная употреблением алкогольного, наркотического, психотропного, токсического или иного вещества, вызвавшего опьянение;
    11. потеря страхователем работы, вызванная войной или политическим вооруженным столкновением, террористическим актом, восстанием, народным волнениями, забастовкой; военными действиями, массовыми беспорядками, государственным переворотом или чрезвычайным положением.

  4. Принципы возмещения при потере работы

    1. Если период возмещения короче одного месяца, страховое возмещение равно сумме ежемесячного платежа по кредиту или ее пропорциональной части.
    2. Период ожидания по страхованию от потери работы составляет 90 календарных дней со дня вступления в силу договора страхования. Если на момент заключения договора страхования застрахованное лицо является безработным, период ожидания начинается со дня его трудоустройства.
    3. Днем наступления страхового случая является день, следующий за последним днем трудовых отношений.
    4. Если трудовые отношения прекращаются до окончания установленного законом срока уведомления, страховой случай считается наступившим в последний день этого срока.
    5. Если в связи с прекращением трудовых отношений застрахованному лицу выплачивается компенсация, днем наступления страхового случая считается день, следующий за последним днем периода компенсации. Период компенсации рассчитывается путем деления суммы компенсации на среднемесячную сумму заработной платы за последние шесть месяцев.
    6. Страховое возмещение рассчитывается подневно, а его выплата начинается со дня, следующего за периодом собственной ответственности, и оканчивается не позднее чем через 12 месяцев. Если страховой случай наступает вследствие расторжения срочного трудового договора, возмещение выплачивается за период до конца срока действия трудового договора, но не более, чем за 12 месяцев.
    7. За период, в течение которого застрахованное лицо не было зарегистрировано в качестве безработного в Эстонской кассе по безработице, страховое возмещение не выплачивается.
    8. Выплата страхового возмещения прекращается, когда застрахованное лицо снова трудоустраивается.

  5. Временная нетрудоспособность

  6. Страховой случай — это временная нетрудоспособность, возникшая в период страхования и продолжающаяся более 30 календарных дней. Временная нетрудоспособность подтверждается выданным врачом листом нетрудоспособности по болезни или травме застрахованного лица или его несовершеннолетнего ребенка, не позволяющими застрахованному лицу выполнять свои обычные трудовые обязанности или другую работу.

  7. Страхованию не подлежат:

    1. период нетрудоспособности, в течение которого застрахованное лицо продолжает работать;
    2. нетрудоспособность, вызванная употреблением застрахованным лицом алкогольного, наркотического, психотропного, токсического или иного вещества, вызвавшего состояние опьянения, при этом можно предположить наличие причинно-следственной связи между состоянием опьянения и временной нетрудоспособностью;
    3. нетрудоспособность, наступившая во время работы в качестве пилота или члена экипажа воздушного судна или во время полета в любом качестве, кроме как в качестве пассажира регулярного пассажирского рейса;
    4. нетрудоспособность, наступившая вследствие умышленных действий застрахованного лица;
    5. нетрудоспособность, вызванная преступлением, совершенным застрахованным лицом;
    6. временная нетрудоспособность в связи с заболеванием или травмой, наступившими до вступления договора страхования в силу, в том числе если лист нетрудоспособности выдан после заключения договора страхования, но подозрение на обусловившее его заболевание или травму существовало еще до заключения договора и, например, был назначен прием врача или амбулаторное обследование;
    7. нетрудоспособность в связи с беременностью и родами, за исключением случаев осложнений, подтвержденных медицинскими документами;
    8. временная нетрудоспособность, вызванная войной или политическим вооруженным столкновением, террористическим актом, восстанием, народными волнениями, забастовкой; военными действиями, массовыми беспорядками, государственным переворотом или чрезвычайным положением;
    9. временная нетрудоспособность вследствие постоянного или хронического заболевания, за исключением случая, если с последнего периода нетрудоспособности в связи с тем же заболеванием прошло более двух лет.

  8. Принципы возмещения по временной нетрудоспособности

    1. Если период возмещения короче одного месяца, страховое возмещение равно сумме ежемесячного платежа по кредиту или ее пропорциональной части.
    2. Днем наступления страхового случая считается день выдачи листа нетрудоспособности.
    3. Страховое возмещение рассчитывается подневно, а его выплата начинается со дня, следующего за периодом собственной ответственности, и оканчивается не позднее чем через 12 месяцев.
    4. Страховое возмещение выплачивается при условии, что в период временной нетрудоспособности застрахованное лицо не работает.

  9. Общие принципы возмещения

  10. При наступлении страхового случая LHV возмещает застрахованному лицу финансовый ущерб, если застрахованное лицо вследствие страхового случая не способно выполнять свои обязательства перед кредитором по кредитному договору.

  11. LHV выплачивает страховое возмещение по завершении процедур,необходимых для подтверждения страхового случая и размера возмещения.

  12. LHV принимает решение о возмещении в течение десяти рабочих дней после получения всей необходимой информации о случае и размере ущерба. Если по не зависящим от LHV причинам установить полный размер ущерба не удается, LHV в первую очередь возмещает ущерб, размер которого установлен однозначно. LHV может по уважительным причинам продлить срок принятия решения.

  13. LHV не обязан выплачивать возмещение сверх страховой суммы или лимита возмещения, указанных в полисе. Кроме того, возмещение не может быть больше фактической суммы ущерба, в том числе если страховая сумма превышает страховую стоимость на момент страхового случая или одновременно произошло несколько страховых случаев. Если в полис внесено несколько застрахованных лиц и одновременно происходит несколько страховых случаев, общая сумма возмещения по всем страховым случаям и застрахованным лицам не может превышать размера обязательств по кредитному договору.

  14. Лимит возмещения по всем требованиям на одно застрахованное лицо составляет 24 ежемесячных платежа по кредиту в течение пяти лет.

  15. Обязательство LHV по возмещению ущерба заканчивается по прекращении действия кредитного договора.

  16. LHV возмещает застрахованному лицу платежи по кредиту, подлежащие уплате с момента получения информации о страховом случае или с момента, когда случай считается страховым, если это происходит позже. По договоренности получателем возмещения может быть и кредитор.

  17. Если LHV должен возместить ежемесячный платеж по кредиту за период менее месяца, возмещение рассчитывают пропорционально количеству дней в этом месяце.

  18. Даже если вся сумма страхового возмещения за период страхования уже выплачена, LHV имеет право на страховые взносы в текущем страховом периоде.

  19. Действия при наступлении случая ущерба

  20. При наступлении страхового случая застрахованное лицо обязано:

    1. принять меры по предотвращению или минимизации дальнейшего ущерба;
    2. при первой возможности известить LHV о наступлении страхового случая;
    3. следовать распоряжениям LHV;
    4. предоставить LHV достоверную и полную информацию об обстоятельствах страхового случая;
    5. учитывать, что в целях установления обстоятельств страхового случая LHV может потребовать документы, а также устные или письменные пояснения.

  21. В случае потери работы застрахованное лицо обязано встать на учет в Эстонской кассе по безработице в качестве безработного и уведомить об LHV.

  22. Застрахованное лицо обязано подтвердить нетрудоспособность выданным врачом листом нетрудоспособности и историей болезни.

  23. Обязанности застрахованного лица и страхователя

  24. Застрахованное лицо обязано:

    1. сообщать LHV о любом существенном факте, который может повлиять на решение LHV в отношении заключения договора страхования, видов страхового покрытия, страховых сумм, периода страхования, страховых взносов или других условий договора;
    2. сообщать LHV об обстоятельствах, повышающих страховой риск;
    3. незамедлительно сообщать LHV о любых изменениях обстоятельств, о которых LHV запросил информацию до заключения договора страхования, добавления страхового покрытия, увеличения страховых сумм или продления периода страхования, в том числе в случае изменения рода занятий, профессии, спорта, хобби или их уровня, страны постоянного проживания или профессии застрахованного лица, а также в случае инвалидности, частичной или полной потери трудоспособности лица, застрахованного по дополнительному страховому покрытию;
    4. уведомлять LHV о наступлении страхового случая лично или через третье лицо незамедлительно по получении соответствующей информации;
    5. предоставлять LHV достоверную информацию и доказательства, необходимые для установления факта и причины страхового случая, а также размера страхового возмещения;
    6. представить в LHV подтверждающие наступление страхового случая документы и пояснения, затребованные LHV для установления обстоятельств возникновения ущерба. Например, в случае потери работы ежемесячно присылать документ Эстонской кассы по безработице, подтверждающий его статус безработного;
    7. делать все от него зависящее для предотвращения наступления страхового случая и минимизации потенциального ущерба, а также избегать возможного повышения страхового риска;
    8. уведомлять LHV о снятии с учета в качестве безработного, о прекращении временной нетрудоспособности или трудоустройстве;
    9. вернуть LHV полученное страховое возмещение, если после возмещения ущерба со стороны LHV выяснятся исключающие возмещение обстоятельства либо ущерб будет возмещен третьим лицом;
    10. предоставлять LHV возможность расследовать обстоятельства страхового случая для выяснения причин и размера ущерба, а также при необходимости привлекать к расследованию страхового случая экспертов.

  25. Страхователь обязан:

    1. разъяснить всем застрахованным лицам права и обязанности, вытекающие из договора страхования;
    2. уплачивать страховые взносы в размере и в сроки, указанные в договоре страхования;
    3. информировать LHV в момент заключения договора страхования обо всех известных ему существенных обстоятельствах, влияющих на решение LHV заключить договор страхования или сделать это на особых условиях.

  26. Обязанности LHV

  27. Компания LHV обязана:

    1. получив сообщение об ущербе, незамедлительно приступить к рассмотрению страхового случая и установить размер подлежащего возмещению ущерба;
    2. получив сообщение об ущербе, известить застрахованное лицо о том, какие документы оно обязано представить в LHV для установления причин и размера ущерба;
    3. вынести решение о возмещении ущерба или отказе в возмещении в течение десяти рабочих дней после получения всех требуемых документов, установления размера ущерба и обстоятельств его возникновения;
    4. возместить ущерб от страхового случая или выплатить оговоренную денежную сумму разом либо частями или выполнить договор страхования иным оговоренным образом. Если LHV задерживает выполнение денежного обязательства, он обязан уплатить пеню по ставке, установленной Обязательственно-правовым законом;
    5. отказать в выплате страхового возмещения в случае, если получатель платежа находится под соответствующей международной финансовой санкцией, введенной Правительством Республики, Организацией Объединенных Наций, Европейским союзом, Великобританией или США.

  28. Освобождение от выполнения договора страхования

  29. LHV имеет право отказать в выплате возмещения или сократить его размер, если:

    1. застрахованное лицо или страхователь ввел или попытался ввести LHV в заблуждение относительно обстоятельств наступления страхового случая, размера страхового возмещения или иным образом попытался обмануть LHV относительно условий договора страхования или его выполнения;
    2. произошло событие, ущерб от которого, согласно условиям, не возмещается;
    3. застрахованное лицо или страхователь намеренно предоставили LHV недостоверную или вводящую в заблуждение информацию либо не предоставили существенную информацию, касающуюся договора страхования или существенных обстоятельств страхового случая;
    4. при наступлении страхового случая застрахованное лицо не выполняет письменные распоряжения LHV, отказывается или уклоняется от сотрудничества;
    5. после наступления страхового случая по вине страхователя произошло увеличение ущерба или продление периода возмещения, например, вследствие несоблюдения назначенного врачом плана лечения или неведения поиска новой работы;
    6. существует причинно-следственная связь между тем, что застрахованное лицо не выполнило какие-либо установленные условиями обязательства, и возникновением ущерба;
    7. на момент наступления страхового случая не уплачены подлежащие взысканию страховые взносы или первый страховой взнос;
    8. получатель выплаты подпадает под международные санкции, может быть вовлечен в отмывание денег или финансирование терроризма;
    9. не выполнены условия, указанные в пунктах 16-18 19.1, 19.2, 19.4, 19.5 или 19.6.

  30. Заключение, действие, прекращение и расторжение договора страхования, а также отступление от договора

  31. Действие договора страхования и страховой защиты начинается с указанного в полисе дня начала периода страхования и заканчивается в день его окончания. Договор страхования считается заключенным, а все его условия — принятыми в момент поступления в LHV первого страхового взноса.

  32. Если первый страховой взнос поступил после окончания срока действия предложения, LHV может изменить указанные в предложении даты начала и окончания страхового периода, а также размер страховых взносов, проинформировав об этом страхователя.

  33. Если первый страховой взнос поступает LHV в период действия предложения, но после начала указанного в предложении периода страхования, то период страхования начинается со дня, следующего за днем поступления страхового взноса.

  34. Действие срочного договора страхования прекращается по окончании периода страхования.

  35. Бессрочный договор страхования действует до его расторжения, и LHV отправляет страхователю новый полис за 45 дней до окончания страхового периода.

  36. Действие договора страхования прекращается:

    1. по окончании периода страхования;
    2. при отказе от договора страхования;
    3. при отступлении от договора страхования;
    4. по соглашению между страхователем и LHV;
    5. на прочих основаниях, предусмотренных правовыми актами.

  37. Стороны имеют право расторгнуть бессрочный договор страхования до конца текущего периода страхования в обычном порядке, предуведомив об этом другую сторону не менее чем за 30 календарных дней.

  38. Действие договора заканчивается с окончанием действия связанного с договором страхования кредитного договора.

  39. LHV вправе расторгнуть договор страхования при соблюдении предусмотренных для этого правовыми актами сроков, если:

    1. страхователь или застрахованное лицо не соблюдают договор страхования, в том числе не уплачивают страховые взносы ни в установленный, ни в дополнительный срок;
    2. страхователь или застрахованное лицо намеренно предоставили LHV недостоверные данные, касающиеся обстоятельств страхового случая;
    3. повысился страховой риск, в том числе в случае, когда повышение страхового риска не зависит от застрахованного лица, и страхователь не согласен изменить договор страхования задним числом, с момента повышения страхового риска;
    4. выясняются иные законные основания для расторжения договора страхования.

  40. LHV имеет право отступить от договора страхования, если страхователь при заключении договора не уведомил LHV о влияющих на страховой риск существенных обстоятельствах и/или сознательно предоставил недостоверные данные (в том числе намеренно не сообщил о существенном обстоятельстве). LHV может отступить от договора страхования в течение одного месяца после того, как LHV стало известно или должно было стать известно о нарушении обязательства по уведомлению.

  41. Если уплаченный страховой взнос (в том числе частичный) меньше указанной в полисе подлежащей уплате суммы, страховой взнос считается неуплаченным. Если LHV не подает иск о взыскании страховых взносов в течение трех месяцев с момента, когда взносы стали подлежать взысканию, считается, что LHV отступил от договора страхования.

  42. Если договор страхования заключен при помощи средства связи, страхователь вправе отступить от договора страхования в течение 14 календарных дней после его заключения. Страхователь должен подать в LHV заявление об отступлении в письменно воспроизводимой форме. При отступлении от договора LHV возвращает уплаченные страховые взносы. Если LHV предоставил страхователю незамедлительную страховую защиту, страхователь не имеет права на отступление от договора.

  43. Если срок договора страхования превышает один год, страхователь вправе отступить от договора в течение 14 календарных дней после его заключения. Страхователь должен подать в LHV заявление об отступлении в письменно воспроизводимой форме. При отступлении от договора LHV возвращает уплаченные страховые взносы. Если LHV предоставил страхователю незамедлительную страховую защиту, страхователь не имеет права на отступление от договора.

  44. Если страховой случай наступил, и LHV принял решение о возмещении или отказе в возмещении ущерба, стороны имеют право расторгнуть договор страхования при первой же возможности.

  45. Если договор страхования расторгнут либо сторона отступила от него, после прекращения действия договора страхования прекращаются и договорные обязательства сторон. Права и обязанности сторон, в том числе обязанность страхователя уплачивать LHV страховые взносы, действительны до момента прекращения действия договора страхования.

  46. Даже если вся сумма страхового возмещения за период страхования уже выплачена, LHV имеет право на страховые взносы за текущий страховой период.

  47. Передача сообщений

  48. Все необходимые для выполнения условий сообщения передаются в письменно воспроизводимой форме или в форме, предписанной LHV.

  49. Обработка персональных данных

  50. LHV имеет право вести обработку связанных с условиями персональных данных на основании принципов обработки клиентских данных LHV и раскрывать связанную с условиями информацию третьим лицам, право которых на ее получение следует из принципов обработки клиентских данных LHV.

  51. LHV вправе хранить связанные с выполнением условий записи, полученные с помощью средства связи или иных средств и при необходимости использовать их для подтверждения волеизъявления страхователя.

  52. Применимое законодательство и истечение срока давности требований по договору страхования

  53. К условиям применяется право Эстонской Республики.

  54. Срок давности требований, вытекающих из договора страхования, составляет три года. Срок давности отсчитывается с конца того календарного года, когда требование становится обращенным к взысканию.

  55. Противоречия в документах договора страхования

  56. Если в документах договора страхования имеются противоречия, то при их толковании следует исходить из предположения, что указанные в полисе особые условия страхового договора приоритетны по отношению к общим условиям.

  57. Если условия переведены на иностранный язык, в случае спорного толкования всегда руководствуются версией условий на эстонском языке.

  58. Над ор и рассмотрение жалоб

  59. Если страхователь не согласен с решением LHV или желает получить дополнительные разъяснения, он может обратиться в LHV по адресу эл. почты kindlustus@lhv.ee, по телефону 699 9111 и по физическому адресу Tartu mnt 2, 10145, Tallinn.

  60. Внесудебными органами для разрешения споров являются согласительный орган Союза страховых обществ Эстонии, Mustamäe tee 46, 10621 Tallinn (телефон 667 1800, эл. почта lepitus@eksl.ee), а также Департамент защиты прав потребителей и технического надзора, Endla 10a, 10122 Tallinn (тел. 667 2000, эл. почта info@ttja.ee).

  61. Надзор за деятельностью LHV как страховщика осуществляет Финансовая инспекция, Sakala 4, 15030 Tallinn (телефон 668 0500, эл. почта info@fi.ee, сайт www.fi.ee). Финансовая инспекция не разрешает договорные споры между страховщиком, страховым агентом и застрахованным лицом.

  62. Если соглашение не достигнуто, стороны имеют право обратиться в уездный суд.