Договор малого кредита

(частное лицо)
Действительны начиная с 11.01.2018

  1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

    1. Настоящие общие условия договора малого кредита (далее − Общие условия) являются неотъемлемой частью Договора. Договор состоит из оговоренных Сторонами договора Особых условий, настоящих Общих условий, Платежного графика и прочих приложений, в том числе из будущих изменений Договора и дополнений, а также приложений к нему. В случае противоречий между Особыми условиями и Общими условиями Договора применяются Особые условия.
    2. В случае если Заемщик является клиентом принадлежащего к одному концерну с Кредитором AS LHV Pank (регистрационный код 10539549), в отношении неурегулированных Договором вопросов также применяются общие условия AS LHV Pank. Общие условия AS LHV Pank доступны в залах обслуживания AS LHV Pank и на веб-странице AS LHV Pank www.lhv.ee.
    3. Договор содержит страхование финансового ущерба Кредиторa, которое в соответствии с Условиями страхования возмещает ущерб, обусловленный ухудшением экономического положения Заемщика в случае, если это отдельно оговорено в Особых условиях Договора. Кредитор имеет право изменять Условия страхования в одностороннем порядке, оповестив об этом Заемщика не позднее, чем за 2 (два) месяца.
  2. ОБЩИЕ ПОНЯТИЯ ДОГОВОРА

    1. Если из понятий или формулировок Договора не вытекает иного, используемые в Договоре понятия имеют следующее значение:
    2. Процент − это подлежащая уплате Заемщиком Кредитору плата за использование Суммы кредита. Процент начисляется и подлежит уплате начиная с даты заключения Договора (включительно) и до Даты платежа (не включая) последнего Взноса согласно Платежному графику, вытекающему из Договора. Размер Процента в процентах выражается в Процентной ставке.
    3. Процент в день − применимый в случае отступления Заемщика от Договора Процент за один день.
    4. Условия страхования − условия страхования кредита. Условия страхования являются приложением к Договору в случае, если в страхование отдельно оговорено в Особых условиях Договора.
    5. Счет − это зафиксированный в Особых условиях Договора счет Заемщика, на который перечисляется Выплачиваемая Кредитором сумма.
    6. Полная стоимость кредита − это общая сумма всех осуществляемых Заемщиком платежей в погашение Суммы кредита и расходов, связанных с использованием Суммы кредита, которая состоит из Суммы кредита, Процента, Платы за заключение договора, Ежемесячного взноса и прочих плат, которые Заемщик обязан уплачивать в связи с Договором и которые известны Кредитору при заключении договора.
    7. Коэффициент затратности Кредита − это общие расходы Заемщика в связи с использованием Суммы кредита (Процент, Плата за заключение договора, Ежемесячный взнос и прочие платы, которые Заемщик обязан уплачивать в связи с Договором и которые известны Кредитору при заключении договора), выраженные в виде годовой процентной ставки от Суммы кредита, при расчете которой исходят из предположения, что Договор действует в течение оговоренного срока и что Заемщик выполняет свои обязательства на зафиксированных в Договоре условиях и в установленные сроки. При расчете Коэффициента затратности кредита не принимаются в расчет затраты и платы, не известные Банку на момент заключения Договора, а также расходы, которые Заемщик должен нести в случае нарушения Договора. Коэффициент затратности кредита представлен в информативных целях и основан на установленных в Договоре предпосылках, он не влияет на обязательства и подлежащие уплате суммы после заключения Договора. При расчете Коэффициента затратности кредита исходят из формулы, утвержденной министром финансов Эстонской республики, и полученный результат округляется с точностью до двух знаков после запятой.
    8. Посредник кредита − это лицо, которое в определенных случаях является посредником при выдаче кредита Кредитором и заключает Договор от имени Кредитора.
    9. Ежемесячная плата − это ежемесячно выплачиваемая Заемщиком плата за услугу администрирования Договора. Сумма ежемесячной платы зафиксирована в Особых условиях.
    10. Сумма кредита − это сумма предоставленных Кредитором в пользование Заемщика на основании Договора денежных средств, которые Заемщик обязуется вернуть Кредитору по частям на оговоренных в Договоре условиях вместе с побочными расходами.
    11. Выплаты в погашение суммы кредита − это подлежащие уплате Заемщиком Кредитору на основании Платежного графика выплаты Суммы кредита, к которым добавляются Процент и прочие платы, указанные в Договоре.
    12. Договор − это договор малого кредита, заключенный между Кредитором и Заемщиком.
    13. Стороны договора или Сторона договора − это Кредитор, Заемщик и Посредник кредита вместе или по отдельности. Посредник кредита является Стороной договора, если Договор заключен при посредничестве Посредника кредита.
    14. Плата за заключение договора − это вносимая Заемщиком единовременно плата за подготовку, заключение и/или изменение Договора. Подлежащая уплате Плата за заключение договора зафиксирована в Особых условиях. 2.15. Платежный график − это график внесения Платежей на
      основании Договора.
    15. Срок платежа − установленная на основании Платежного графика и/или Договора дата, не позднее которой платеж, подлежащий уплате Заемщиком на основании Договора, должен поступить на счет Кредитора.
    16. Периодические платежи − подлежащие уплате Заемщиком Кредитору за использование Суммы кредита периодические (в случае отсутствия иной договоренности − ежемесячные) взносы, состоящие, в числе прочего, из платежей в погашение Суммы кредита, Процента, Ежемесячной платы и прочих плат, которые Заемщик обязан вносить в связи с договором.
    17. Пеня − это подлежащий уплате в случае задержки исполнения финансовых обязательств Заемщика процент за задержку по ставке, оговоренной в Особых условиях.
    18. Банковский день − календарный день, который не приходится на субботу, воскресенье, национальный или государственный праздник.
    19. Срок окончания договора − это зафиксированный в Договоре срок, к которому Заемщик должен завершить погашение находившейся в пользовании Заемщика Суммы кредита и выполнение всех вытекающих из Договора обязательств (в т.ч. погасить всю Задолженность, вытекающую из Договора).
    20. Задолженность − это денежное обязательство Заемщика перед Кредитором, которое может выражаться в виде непогашенной Суммы кредита, неуплаченного Процента, Пени, неустойки, неуплаченного Периодического платежа и/или расходов в связи с взысканием Задолженности.
    21. Выплачиваемая сумма − это Сумма кредита за вычетом Платы за заключение договора
  3. ИДЕНТИФИКАЦИЯ ПОЛУЧАТЕЛЯ КРЕДИТА И ВЫПЛАТА КРЕДИТА

    1. Кредитор обязуется перечислить Выплачиваемую сумму на Счет не позже, чем в течение 2 (двух) банковских дней при условии, что выполнено зафиксированное в пункте 3.2 Договора предварительное условие выплаты. Кредитор перечисляет Выплачиваемую сумму на Счет без дополнительного распоряжения Заемщика.
    2. Прежде чем перечислить Выплачиваемую сумму на Счет, Кредитор имеет право потребовать непосредственной идентификации личности Заемщика.
    3. Личность Заемщика устанавливает непосредственно уполномоченное Кредитором для идентификации личности Заемщика третье лицо / Посредник кредита, соответственно, в представительстве Кредитора или по месту нахождения представляющего Кредитора третьего лица/Посредника кредита, о котором проинформирован Заемщик.
  4. ВНЕСЕНИЕ ПЛАТЫ ЗА ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА

    1. При выплате Суммы кредита Кредитор с согласия Заемщика снимает с Суммы кредита Плату за заключение договора.
    2. Если Заемщик желает заказать у Кредитора не предусмотренные Договором услуги (в т.ч., например, внесение изменений в Договор), Заемщик обязуется уплатить Кредитору Плату за заключение договора, или другую предусмотренную прейскурантом Кредитора плату, или, по договоренности между Заемщиком и Кредитором, плату за прочие услуги.
  5. НАЧИСЛЕНИЕ И УПЛАТА ПРОЦЕНТА

    1. Заемщик обязуется уплачивать Кредитору Процент как часть Периодического платежа в Срок платежа. Процент начисляется с остатка Суммы кредита (непогашенной её части), который фиксируется в начале каждого периода начисления Процента в соответствии с оговоренной в Особых условиях Процентной ставкой.
    2. При начислении Процента до Срока платежа первого возвратного платежа Суммы кредита исходят из фактического числа дней в месяце и за длительность года принимают 360 дней, а затем исходят из 30 дней в месяце и 360 дней в году.
    3. Процент начисляется и подлежит уплате начиная с даты заключения Договора и до Срока платежа (исключая) последнего платежа Кредитной суммы в соответствии с Платежным графиком.
  6. ПОРЯДОК ОПЛАТЫ

    1. Заемщик обязуется уплачивать Кредитору Периодические платежи в соответствии с Платежным графиком. Заемщик имеет право требовать у Кредитора бесплатного предоставления Платежного графика в любое время в течение срока действия Договора.
    2. В качестве дополнительной информации Кредитор выставляет Заемщику счет на платежи на основании Договора, по выбору Заемщика, либо на указанный в Договоре адрес электронной почты, либо на обычный почтовый адрес. В случае, если Заемщик желает получать от Кредитора счет на оплату платежей в соответствии с Договором на бумажном носителе, Заемщик обязуется вносить за это Кредитору единовременную плату (плату за Счет на бумажном носителе) в соответствии с прейскурантом Кредитора. Неполучение счета не оказывает влияния на обязательство Заемщика осуществлять Кредитору платежи на основании Договора в соответствии с Платежным графиком.
    3. Если внесенных Заемщиком сумм недостаточно для выполнения всех обязательств Заемщика на основании Договора, выполненными считаются, в первую очередь, расходы в связи с взысканием долга, затем − по неуплаченным в срок выплатам в погашение Суммы кредита, затем − по уплате Процента, и наконец − Пени, штрафов и покрытию иных ущербов.
    4. Если Кредитор заключил с Заемщиком в тот же день другие договора и Срок оплаты договоров выпадает на ту же дату, Кредитор имеет право считать выполненными, прежде всего, наименее обеспеченные обязательства Заемщика.
    5. Суммы, подлежащие уплате на основании Договора, срок оплаты которых не зафиксирован в Платежном графике и/или Договоре, необходимо вносить в соответствии со сроком оплаты, указанным в выставленном Кредитором счете.
    6. Во исполнение вытекающих из Договора платежных обязательств Заемщик обязуется в части принадлежащего ему счета, открытого в действующем на территории Эстонии кредитном учреждении, заключить в пользу Кредитора услугу постоянной оплаты э-счета, а также обеспечить наличие на этом счете свободных денежных средств (в евро), достаточных для дебетования сумм, подлежащих уплате в соответствии с Договором. Соответствующее кредитное учреждение дебетует счет Заемщика в пользу Кредитора в соответствии с выставляемыми Кредитором на основании Договора э-счетами, которые
    7. Все платы на основании Договора подлежат внесению на зафиксированный в Договоре счет Кредитора и считаются уплаченными после поступления соответствующей суммы на счет Кредитора. Кредитор информирует Заемщика об изменении связанных со счетом данных и прочих деталях, необходимых для осуществления платежа.
  7. ПЕНЯ, ШТРАФЫ И РАСХОДЫ В СВЯЗИ С ЗАДЕРЖКОЙ ПЛАТЕЖЕЙ

    1. Кредитор предупреждает Заемщика, что неуплата вытекающих из Договора платежей может повлечь за собой серьезные последствия для Заемщика (в т.ч. обязанность уплаты Пени, досрочное расторжение Договора, с которым сопряжено обязательство единовременного возмещения всей непогашенной Суммы кредита), и в дальнейшем это может усложнить для Заемщика получение кредита.
    2. В случае, если Заемщик к Сроку платежа не внес полностью или частично Периодический платеж или любую другую подлежащую уплате на основании Договора сумму, Кредитор имеет право требовать у Заемщика Пеню, которую начисляют с неуплаченной в срок суммы в соответствии с установленной в Особых условиях ставкой начиная со следующего за Сроком платежа дня и до надлежащего выполнения обязательства. Пеня не начисляется с не уплаченных Процента и Пени.
    3. В случае несвоевременной уплаты платежей по Договору Кредитор имеет право требовать от Заемщика возмещения расходов, производимых на взыскание долга, или платы за долговое производство в соответствии со ставкой(-ами), установленной(-ыми) в Прейскуранте Банка, и/или в возмещение фактических затрат, произведенных Банком (платы за услуги взыскания и/или судебные издержки и/или платы судебного исполнителя).
    4. За нарушение проистекающего из Договора обязательства, не связанного с оплатой, Кредитор имеет право требовать от Заемщика уплаты штрафа в сумме до 5% (пяти процентов) от остатка невозвращенной Кредитору Суммы кредита на соответствующий момент нарушения Договора, если соответствующее нарушение не устранено в течение предоставленного для этого Кредитором разумного времени.
    5. Уплата штрафа не освобождает Заемщика от выполнения нарушенного обязательства или других договорных обязательств и не лишает Кредитора права в ответ на это или иное нарушение досрочно отказаться от Договора на предусмотренных Договором или законом основаниях.
  8. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА

    1. Подписывая договор, Заемщик дает следующие дополнительные подтверждения:
      1. в отношении него не возбуждено банкротного или исполнительного производства, и ему не известно об обстоятельствах, которые могли бы повлечь за собой возбуждение такого производства в будущем;
      2. Заемщик гарантирует выполнение взятых на себя на основании Договора обязательств всем принадлежащим ему и возникающим в будущем имуществом;
      3. Сумма кредита отвечает его кредитному интересу, потребности и финансовому положению;
      4. он обязуется выполнять вытекающие из Договора платежные обязательства перед Кредитором в установленном в Договоре и Платежном графике порядке и в указанные даты.
    2. По требованию Кредитора Заемщик обязан в течение срока действия Договора незамедлительно представлять Кредитору документы и информацию, характеризующие платежеспособность Заемщика (например, справка о заработной плате, выписка с банковского счета и т.п.).
    3. Заемщик обязуется информировать Кредитора в течение 5 (пяти) календарных дней, если
      1. изменился контактный адрес Заемщика (в т.ч. адрес электронной почты), номера средств связи и зафиксированные в Договоре банковские реквизиты;
      2. он сам или третье(-и) лицо(-а) подали заявление на объявление его банкротом, реструктуризацию обязательств Заемщика или на проведение аналогичного процесса (в т.ч. если возбуждено исполнительное или судебное производства, в ходе рассмотрения процесса банкротства назначен временный управляющий);
      3. уменьшились регулярные доходы Заемщика;
      4. наступили прочие существенные события, которые могут послужить препятствием к надлежащему исполнению вытекающих из Договора обязательств Заемщика.
    4. Заемщик не имеет права без предварительного письменного согласия Кредитора передавать свои вытекающие из Договора права и обязанности Третьим лицам, а также производить взаимозачет подлежащих к уплате в соответствии с Договором требований.
  9. ВСТУПЛЕНИЕ ДОГОВОРА В СИЛУ

    1. Договор вступает в силу с выплатой Выплачиваемой суммы в соответствии с условиями и в порядке, оговоренными в пунктах Договора 3.1. и 3.2., задним числом начиная с момента заключения Договора.
  10. ИЗМЕНЕНИЕ ДОГОВОРА

    1. Все вносимые в Договор изменения, дополнения и исправления оформляются письменно. Изменения, и/или дополнения, и/или исправления Договора вступают в силу с момента подписания их Сторонами договора, если не существует иной договоренности.
    2. В случае изменения правовых норм, регулирующих отношения, вытекающие из договора потребительского кредита или другого Договора и/или Общих условий, и изменение Договора и/или Общих условий обосновано приведением в соответствие с правовыми нормами, Кредитор имеет право вносить изменения в Договор и/или Общие условия в одностороннем порядке, при этом Кредитор должен предварительно оповестить Заемщика о соответствующих изменениях. В случае несогласия с новыми условиями Заемщик имеет право незамедлительно расторгнуть договор.
    3. Кредитор имеет право изменять прейскурант в одностороннем порядке, оповестив об этом Заемщика не позднее чем за 2 (два) месяца. Приведенный в настоящем пункте срок предварительного оповещения не применим в случае, если изменение прейскуранта обусловлено снижением цены услуг, изменением в пользу Заемщика прочих условий Договора или добавлением в прейскурант новых услуг.
  11. ОКОНЧАНИЕ И ДОСРОЧНОЕ ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

    1. Договор заканчивается по окончании срока действия Договора в случае полного выполнения вытекающих из Договора обязательств.
    2. Заемщик имеет право на отступление от Договора без указания причины в течение 14 (четырнадцати) дней с момента заключения Договора, отправив Кредитору в течение указанного срока письменное заявление об отступлении, переслав его на указанный в Договоре почтовый адрес или адрес электронной почты.
    3. Если Заемщик использует право отступления от Договора, он должен незамедлительно, но не позднее чем в течение 30 (тридцати) календарных дней после подачи заявления на отступление, вернуть Кредитору Сумму кредита и уплатить начисленный с суммы кредита Процент за период с начала использования Суммы кредита до возврата Суммы кредита. Если Заемщик не вернул Сумму кредита вместе с вышеупомянутым Процентом в течение указанного срока, считается, что Заемщик не отступил от Договора. Предполагаемая величина Дневного процента записана в Особых условиях.
    4. Кредитор имеет право отказаться от Договора досрочно, оповестив об этом Заемщика в письменной форме, если:
      1. Заемщик намеренно предоставил в ходатайстве на заключение Договора или в прочих поданных Кредитору документах недостоверную информацию или скрыл известную ему информацию относительно своей деятельности или правового статуса, что существенным образом влияет на исполнение вытекающих из Договора обязательств;
      2. Заемщик полностью или частично опоздал с внесением хотя бы 3 (трех) последующих Периодических платежей и не устранил нарушения и в течение предоставленного Кредитором дополнительного 14 (четырнадцати) -дневного срока;
      3. имеют место обстоятельства, указанные в пунктах 8.3.2, 8.3.3. или 8.3.4., и, по оценке Кредитора, это может повлиять на надлежащее исполнение Договора;
      4. Заемщик нарушил любой другой договор, заключенный с Кредитором или принадлежащим к одному с ним концерну коммерческим объединением и не устранил нарушения и в течение предоставленного Кредитором дополнительного 14 (четырнадцати) -дневного срокаö.
      5. Периодические платежи, внесенные Заемщиком в течение времени действия Договора, или прочие уплаченные на основании Договора суммы не подлежат возврату или возмещению каким-либо другим образом Заемщику в случае отступления от Договора или досрочного прекращения Договора.
    5. Заемщик имеет право частично или полностью исполнить вытекающие из Договора обязательства досрочно, подав Кредитору заявление соответствующего содержания и вернув Кредитору непогашенную Сумму кредита или её часть досрочно. Если Заемщик не представил Кредитору вышеназванного волеизъявления, то досрочно уплаченные Заемщиком суммы считаются предоплатой.
  12. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ И ОБРАБОТКА ЛИЧНЫХ ДАННЫХ

    1. Кредитор и/или Посредник кредита имеет право передавать информацию относительно Заемщика, условий Договора и исполнения Договора (в т.ч. ненадлежащего исполнения Договора) следующим лицам:
      12. Работникам и поставщикам услуг, принадлежащих к тому же концерну, что и Кредитор и Посредник кредита, коммерческим объединениям, в т.ч. коммерческому(-им) объединению(-ям) или лицу(-ам), оказывающему(-им) услуги по идентификации личности и взысканию долгов (инкассо);
      12. Консультантам или аудиторам Кредитора и Посредника кредита;
      12. держателям регистра задолженностей;
      12. Кредиторам Кредитора, предоставившим средства для финансирования Договора;
      12. лицам, которым Кредитор желает или планирует передать или уступить вытекающие из Договора права, обязанности или требования;
      12. Поставщикам услуг по мониторингу и других подобных услуг Кредитору и/или Посреднику кредита;
      12. Указанному в Условиях страхования страховщику в случае, если страхование отдельно оговорено в Особых условиях Договора;
      12. лицам, право которых на получение информации вытекает из действующих в Эстонской республике законодательных актов.
    2. Заключая Договор, Заемщик дает Кредитору свое согласие на обработку касающихся его личных данных в целях исполнения Договора и в соответствии с условиями Договора и «Принципами обработки клиентских данных» Кредитора, опубликованных на веб-странице Кредитора www.lhv.ee.
    3. Заключая Договор, Заемщик дает согласие Кредитору и/или Посреднику кредита на использование предоставленных Заемщиком данных (в т.ч. имени и контактных данных) в маркетинговых целях, прежде всего для пересылки Заемщику предложений в части предлагаемых Кредитором продуктов и услуг, а также передачи другой маркетинговой информации или прямого маркетинга посредством средства связи (в том числе на адрес электронной почты). Заемщик имеет право отозвать указанное согласие в любой момент, подав Кредитору соответствующее заявление в письменной или позволяющей письменное воспроизведение форме.
  13. ПЕРЕДАЧА СООБЩЕНИЙ

    1. Все передаваемые другой Стороне договора на основании Договора сообщения должны быть оформлены письменно или в форме, позволяющей письменное воспроизведение. В приведенных в Договоре случаях сообщение должно быть оформлено письменно.
    2. Переданное в письменной форме сообщение считается полученным Стороной договора, если оно передано под подпись или переслано почтовым учреждением в виде заказного письма по указанному Стороной в Договоре адресу и со времени отправки прошло 5 (пять) календарных дней. Заверенное цифровой подписью и отправленное Стороной договора на указанный в Договоре адрес электронной почты сообщение считается полученным на следующий рабочий день вслед за днем отсылки.
    3. В случае, если Сторона договора в течение времени действия Договора сменила свой адрес/адрес электронной почты и не сообщила об этом другой Стороне договора, сообщение считается полученным другой Стороной договора и/или Кредитором, если оно отправлено на указанный в Договоре адрес. Все сообщения, передаваемые в связи с нарушением Договора, отступлением и/или отказом от него, должны быть оформлены письменно (за исключением напоминаний об исполнении обязательств, которые могут быть переданы также в позволяющей письменное воспроизведение форме).
  14. ПРИМЕНИМОЕ ПРАВО И РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

    1. К Договору (включая его заключение, исполнение и возникающие в связи с этим споры) применяют право Эстонской республики.
    2. Все возникшие между Заемщиком и/иди Кредитором на основании Договора споры стремятся разрешать путем переговоров.
    3. В случае если договоренность не будет достигнута, спор будет разрешаться в судах Эстонской республики. Стороны договора достигли договоренности, в соответствии с которой судом первой инстанции при разрешении споров является Харьюский уездный суд. Зафиксированная в настоящем пункте договоренность относительно юрисдикции применима в пределах и на условии, что она не запрещена императивными положениями закона в связи с конкретным спором.
    4. Заемщик подтверждает свое согласие с тем, что к вытекающим из Договора отношениям применяется право Эстонской республики и спорные вопросы решаются в Харьюском уездном суде (в т.ч. в случае, если после заключения договора Заемщик переехал жить за границу, или перевел туда свою деятельность, или если место его жительства или нахождения на момент подачи иска неизвестно).
    5. Заемщик имеет право обратиться для защиты своих прав также в Департамент защиты потребителей (Пронкси 12, 10117 Таллинн).