Инфолист по учебному кредиту

Банк

AS LHV Pank
Телефон 6 800 400
Tartu mnt 2 Tallinn 10145
lhv@lhv.ee
www.lhv.ee

Основное описание кредита

Вид кредита: Гарантированный государством учебный кредит

Сумма и валюта кредита: В 2022/2023 учебном году максимальная сумма учебного кредита составляет 1500 евро для заемщика, продолжительность обучения которого по учебному плану составляет 6–8 календарных месяцев, и 3000 евро для заемщика, продолжительность обучения по учебной программе которого составляет 9 и более календарных месяцев.

Правительство Республики устанавливает максимальную сумму учебного кредита один раз в год. Банк каждый учебный год информирует заемщика о максимальной сумме учебного кредита, а также о порядке и сроках ходатайствования о кредите и выдачи кредита через СМИ до 1 сентября. Учебный кредит в пределах максимальной суммы можно получать на каждом уровне образования и столько раз, сколько учебных периодов включает номинальная продолжительность обучения на соответствующем уровне образования. Если заемщик в ходе предшествующего обучения на том же уровне образования уже получал гарантированный государством учебный кредит, количество кредитов, которые он вправе получить, уменьшается на количество уже полученных кредитов.

Срок действия кредитного договора: Срок действия кредитного договора привязан к номинальному и/или фактическому периоду обучения заемщика, дающего право на учебный кредит. Заемщик должен начать погашать сумму кредита в течение 18 месяцев после окончания обучения в связи с освоением учебной программы в полном объеме или после ухода из учебного заведения по любой другой причине, если в течение этого периода он не приступит к учебе, дающей право на получение учебного кредита.

Если заемщик завершил обучение в связи с освоением учебной программы в полном объеме, он обязан полностью погасить кредит вместе с процентами в течение двойной номинальной продолжительности учебной программы начиная с момента начала погашения кредита. Если он завершил обучение по другой причине, то срок погашения составит полтора фактических срока обучения в учебном заведении, но не менее 6 месяцев и не более номинальной продолжительности учебной программы.

Если в течение 12 месяцев после завершения обучения заемщик продолжает учебу с правом на учебный кредит, он обязуется погасить кредит вместе с процентами в течение срока, равного сумме периодов, рассчитанных в соответствии с вышеизложенным, но не дольше, чем в течение 20 лет.

Вид применяемой процентной ставки: 6-мес. Euribor + 1,95% годовых. Начисление процентов начинается со дня перечисления учебного кредита заемщику и заканчивается в день полного погашения кредита. При начислении процентов банк исходит из фактического количества дней в календарном месяце и 360 дней в году.

Euribor (Euro Interbank Offered Rate) — это утвержденная банками Еврозоны для каждого процентного периода базовая процентная ставка евро, числовым эквивалентом которой является установленная в день изменения Euribor депозитная процентная ставка для шестимесячного депозита в евро (публикуется на соответствующих страницах «Telerate», «Reuters» либо на каком-либо другом официальном сайте). Текущие ставки Euribor доступны также на сайте банка.

Если базовая процентная ставка для 6-месячных депозитов в евро, установленная банками Еврозоны на день изменения Euribor, согласованная в Кредитном договоре, составляет менее 0% годовых, т.е. отрицательна, то считается, что ставка Euribor на соответствующую дату равна 0% годовых.

Требуемый залог: Выполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается поручительством хотя бы одного гражданина Эстонии или лица, пребывающего в Эстонии на основании долгосрочного вида на жительство или постоянного права проживания, либо ипотекой на недвижимость в Эстонии. Банк имеет право требовать установления дополнительного залога, если этого требуют законы Эстонской Республики или утвержденные правительством правовые акты. Если стоимость предмета залога уменьшилась (в т.ч. ухудшилось финансовое положение поручителя заемщика) или поручитель умер, заемщик должен сразу после соответствующего события установить дополнительный залог в пользу банка.

Если в результате запроса банк принял решение об отказе в выдаче кредита, он должен незамедлительно бесплатно предоставить заявителю информацию о результатах своих запросов в базы данных. Информация баз данных не предоставляется, если передача этой информации запрещена правовыми актами либо противоречит целям общественного порядка или безопасности.

Процентная ставка и прочие расходы

Ставка затратности кредита – это его общая стоимость, выраженная в виде годовой процентной ставки. При помощи ставки затратности кредита можно сравнивать различные предложения. Первоначальная ставка затратности кредита отражает годовые расходы заемщика, возникающие при использовании первого учебного кредита (проценты, плата за заключение договора) и выражается в процентах от суммы первого учебного кредита исходя из предположения, что заемщик использует первый учебный кредит немедленно и в полном объеме и погашает в течение 1 года 12 равными частями через равные периоды времени. Первоначальная ставка затратности кредита не включает расходы на страхование залоговой недвижимости, как и расходы на установление залога (нотариальный сбор и государственная пошлина).

Первоначальная ставка затратности учебного кредита составляет 2,633% в год при следующих носящих иллюстративный характер условиях: сумма кредита 3000 евро, 6-мес. Euribor + 1,95% в год, плата за заключение договора 0 евро, срок кредитования 129 месяцев, в том числе первые 48 месяцев –платежный отпуск по основной сумме кредита.

Сумма возвратных платежей 3615,62 евро, погашение ежемесячными платежами по аннуитетному графику.

Она включает в себя процентную ставку: 6-мес. Euribor + 1,95% годовых.

Данная ставка затратности кредита рассчитана на основе предполагаемых процентных ставок (ставки Euribor).

Поскольку учебный кредит – это кредит с плавающей процентной ставкой, фактическая ставка затратности может отличаться от расчетной, если изменится процентная ставка по кредиту. Например, если процентная ставка в связи с изменением ставки Euribor повышается до 5 % годовых, ставка затратности кредита может увеличиться до 5,113% в год.

Следующие расходы банку заранее не известны и потому в расчет ставки затратности кредита не включаются: Связанные с установлением залога нотариальные сборы, государственные пошлины и расходы на страхование залогового имущества.

Погашение кредита и график

Частота платежей в погашение кредита: Погашение кредита производится один раз в месяц в день платежа, оговоренный в кредитном договоре.

Погашение кредита и выплата процентов банку происходят в форме ежемесячных аннуитетных платежей в сроки и в суммах, указанных в составленном банком графике. В случае аннуитетного графика сумма ежемесячного платежа банку (погашение кредита плюс выплата процентов) остается неизменной с даты начала погашения кредита до даты его полного погашения (за исключением последнего платежа, отличающегося от других в силу округления). Банк составляет график и пересылает его заемщику через интернет-банк в течение 45 дней после того, как тот окончит учебу или будет отчислен из учебного заведения.

До момента окончания учебного заведения или отчисления из учебного заведения по любой другой причине банк каждый раз при выплате учебного кредита уменьшает его сумму на сумму процентов, подлежащую уплате за предыдущий период. Если банк выдает учебный кредит частями, банк уменьшает на сумму подлежащих уплате процентов каждую выплачиваемую часть учебного кредита.

Заемщик должен начать погашать сумму кредита в течение 18 месяцев после окончания обучения в связи с освоением учебной программы в полном объеме или после ухода из учебного заведения по любой другой причине, если в течение этого периода он не приступит к учебе, дающей право на получение учебного кредита.

Если заемщик отказался от учебного кредита, не желает получать его до 31 октября текущего учебного года или не соответствует условиям выдачи учебного кредита, он должен выплатить причитающиеся банку проценты не позднее 31 октября текущего учебного года. После окончания учебного заведения или отчисления заемщик уплачивает банку проценты с суммы непогашенного кредита согласно составленному банком графику. Первая уплата процентов про графику должна быть произведена через 3 месяца после окончания учебного заведения или отчисления.

Если в установленный срок на текущем счете (счетах) заемщика не хватает средств в валюте платежа, банк имеет право удержать требуемую сумму в других валютах, конвертируя валюту за счет заемщика по курсу, действующему в банке на момент конвертации. Если на текущем счете (счетах) заемщика имеются разные валюты, порядок конвертации валюты определяется банком.

Платежный отпуск можно получить на основаниях, предусмотренных законом, в связи с рождением ребенка, прохождением военной службы или резидентуры.

Досрочное погашение

У заемщика есть возможность погасить весь кредит или его часть досрочно.

Плата за досрочное погашение: отсутствует

Прочие права заемщика

Заемщик имеет право отказаться от кредитного договора в течение 14 дней с даты его заключения.

Для этого нужно в указанный срок прислать в банк письменное заявление об отказе от договора на почтовый или электронный адрес банка, указанный в кредитном договоре. При отступлении от кредитного договора следует незамедлительно, в течение максимум 30 дней с момента подачи заявления об отказе, погасить остаток взятого у кредитора кредита и уплатить проценты, начисленные с момента начала использования суммы кредита и до ее погашения. В противном случае считается, что заемщик не отказался от кредитного договора.

Претензии

С претензиями просим обращаться по номеру 6 800 400 или по адресу info@lhv.ee. Форму претензии можно найти по ссылке ниже: Подача претензии к AS LHV Pank.

Максимальный срок рассмотрения претензии составляет 15 дней. Если рассмотреть претензию в течение указанного срока невозможно ввиду её сложности или по иным уважительным причинам, банк сообщает заемщику о причинах продления процедуры и новом сроке ответа по предоставленным заемщиком контактным данным.

Если банк не удовлетворяет претензию в рамках внутренней процедуры, заемщик может обратиться в Департамент защиты потребителей и технического надзора (Endla 10A, Tallinn 10122, https://www.ttja.ee/). Для получения информации о соответствующем органе в своей стране (если вы не житель Эстонии) можно обратиться в сеть FIN-NET: (http://ec.europa.eu/finance/fin-net/index_en.htm).

Неисполнение обязательств, связанных с кредитом: последствия для заемщика

Неуплата: Задержка платежей дает банку право взыскать с заемщика пеню по ставке 8% годовых и плату за отправку заемщику письменного уведомления о задолженности (по прейскуранту). Ставка пени может меняться, в соответствии с Обязательственно-правовым законом, 1 января и 1 июля каждого года. В случае неуплаты также может добавиться компенсация расходов на взыскание долга (плата поставщику коллекторских услуг, и/или судебные издержки, и/или плата судебному исполнителю).

В случае неуплаты кредитный договор с заемщиком может быть расторгнут.

Заемщик должен письменно известить банк в течение 5 банковских дней с момента наступления каждого из следующих событий:

  • отчисление из учебного заведения (если заемщик учится в иностранном учебном заведении, то и окончание учебного заведения);
  • снижение стоимости залога;
  • ухудшение финансового положения или смерть поручителя;
  • изменение фактического места жительства или персональных данных заемщика и поручителя;
  • о подаче заемщиком в суд заявления о реструктуризации долгов.

Изменение кредитного договора: Изменения и дополнения кредитного договора оформляются в письменной форме и, если стороны не договорились об ином, вступают в силу с момента подписания сторонами. Стороны не подписывают приложение к кредитному договору на каждую выплату учебного кредита, заемщик поручает вести учет предоставленных ему учебных кредитов банку. Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в условия кредитного договора, если изменяются правовые нормы, регулирующие учебный или потребительский кредит, или изменяется договор между Эстонской Республикой и банком об организации предоставления учебного кредита, так что изменение кредитного договора обусловлено его приведением в соответствие с указанными правовыми нормами или договором. Банк должен заранее информировать заемщика о любых изменениях в условиях кредитного договора. В случае несогласия с новыми условиями заемщик имеет право незамедлительно расторгнуть кредитный договор.

Расторжение кредитного договора: Банк вправе отказать заемщику в предоставлении учебного кредита и/или расторгнуть кредитный договор, потребовав немедленного погашения всей суммы выданных заемщику учебных кредитов, включая проценты, если:

  • выяснится, что банку предоставлены недостоверные данные или поддельные документы;
  • стоимость залогов недостаточна и заемщик не представил в банк дополнительные документы или не установил дополнительный залог в пользу банка, если этого требуют законы Эстонской Республики или установленные правительством правовые акты;
  • заемщик 3 раза подряд полностью или частично задерживает погашение кредита, и банк предоставил ему дополнительный срок в 2 недели на уплату недостающей суммы. Вместе с дополнительным сроком заемщик получает от банка уведомление о том, что банк расторгнет кредитный договор, если заемщик не погасит задолженность в течение дополнительного срока;
  • заемщик нарушает иные условия кредитного договора;
  • заемщик не выполняет надлежащим образом свои имущественные обязательства, следующие из других договоров с банком и/или дочерними предприятиями консолидированной группы банка. В указанных случаях заемщик должен произвести все платежи в течение 20 банковских дней после получения из банка уведомления о расторжении договора. Если к установленному сроку вся подлежащая уплате сумма не поступит на расчетный счет, банк начинает начисление пени. В случае расторжения кредитного договора банком к этому могут добавиться расходы на судебное и/или исполнительное производство, которые подлежат оплате заемщиком;
  • в отношении заемщика возбуждено исполнительное или судебное производство (в том числе предъявлено предупреждение о банкротстве заемщика или подано в суд, им самим или третьими лицами, заявление о признании его банкротом).

Если заемщик не платит проценты, не начинает погашать основной долг по кредиту или не укладывается в установленный график погашения кредита, банк предъявляет требование поручителям или залогодателям или начинает реализацию залоговой недвижимости. В случае неисполнения поручителями или залогодателями обязательств по кредитному договору банк вправе потребовать исполнения обязательств заемщика, его поручителя или залогодателя от государства. После того, как государство выполнит обязательства заемщика перед банком, право требования к заемщику, его поручителям или залогодателям переходит к государству.

Нарушение других обязательств по кредитному договору: При нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору банк имеет право взыскать с него неустойку в размере до 120 евро.

Дополнительная информация

В отношении кредитного договора применяется законодательство Эстонской Республики.

Информация о договоре и его условия предоставляются на эстонском языке. С согласия заемщика в период действия договора потребительского кредитования банк общается с заемщиком на эстонском, русском или английском языке.

Заемщик имеет право получить проект кредитного договора до его подписания.

Орган надзора

Надзор за деятельностью банка осуществляет Финансовая инспекция (www.fi.ee).