Условия договора об оказании платежных услуг

Действуют с 09.10.2025

  1. Общие положения

    1. Условия являются неотъемлемой частью Договора и применимы к нему в той мере, в которой между Банком и Клиентом не существует иных договоренностей.
    2. На основании Договора Банк обязуется открыть Клиенту Счет, хранить на Счете деньги Клиента и проводить Платежные операции на зафиксированных в Договоре условиях.
    3. В отношении не урегулированных в Договоре вопросов Банк и Клиент исходят из Общих условий и Условий, а также из Руководства по расчету и срокам платежных поручений LHV в той мере, в которой это не противоречит Условиям и Договору. Клиент ознакомился с Общими условиями и осведомлен о вытекающих из них обязанностях Клиента и правах Банка.
    4. В отношении Договора применяется право Эстонской Республики.

  2. Используемые в Договоре понятия

    1. Помимо изложенных в Общих условиях Банка и Руководстве по расчету и срокам платежных поручений LHV понятий, в Условиях используются также следующие понятия в указанных ниже значениях:
      1. ЕЭЗ — Европейская экономическая зона.
      2. Пользователь — являющийся физическим лицом Клиент или другое физическое лицо, которое проводит Платежные операции от имени Клиента.
      3. Счет — открытый на имя Клиента в Банке счет, на котором Банк хранит принадлежащие Клиенту и поступающие ему деньги.
      4. Договор — договор об оказании платежных услуг.
      5. Лимит — сумма, в пределах которой Пользователь может проводить Платежные операции. Виды Лимитов:
        1. Операционный лимит — максимальная сумма проводимых Пользователем со Счета Платежных операций определенного вида (например, лимит мгновенного платежа).
        2. Дневной лимит — максимальная общая сумма Платежных операций, проведенных Пользователем со Счета в течение одного дня.
        3. Месячный лимит — максимальная общая сумма Платежных операций, проведенных Пользователем со Счета в течение одного календарного месяца.
      6. Платежное поручение — отданное Пользователем Банку распоряжение на проведение Платежной операции. Виды Платежных поручений:
        1. Кредитное Платежное поручение — Платежное поручение, которое инициируется Плательщиком.
        2. Дебетовое Платежное поручение — Платежное поручение, которое инициируется имеющим на это по закону или договору право Получателем или Третьим лицом.
      7. Платежная операция — проведение по распоряжению Пользователя операций (включая карточные) с находящимися на Счете деньгами.
      8. Основная валюта — евро, если Клиентом в Договоре не определено иное.
      9. Условия — настоящие условия договора об оказании платежных услуг.

  3. Пользование Счетом

    1. Клиент может открыть на свое имя несколько Счетов, если это не противоречит действующим правовым актам.
    2. Клиент имеет право хранить на Счете только принадлежащие ему активы.
    3. Клиент имеет право хранить на Счете евро и котируемую Банком валюту. Клиент и Банк могут уточнить в Договоре, какая валюта подлежит хранению на Счете. Клиент и Банк договариваются о том, какая валюта является Основной валютой Счета. По взаимной договоренности Клиент и Банк могут изменить Основную валюту.
    4. Клиент использует Счет лично либо через уполномоченного Клиентом или обладающего законным правом представительства лицо (например, Пользователя).
    5. На основании Договора Клиент имеет право пользоваться услугами, предлагаемыми при посредничестве получивших разрешение Финансовой инспекции поставщиков платежных услуг. Банк может отказать в предоставлении поставщику платежных услуг доступа к Счету в обоснованных случаях и по должным образом мотивированным причинам, которые связаны с неавторизованным или осуществленным в результате мошенничества доступом к Счету со стороны поставщика платежных услуг, в т. ч. путем инициирования Платежной операции без авторизации или путем мошенничества.
    6. Банк перечисляет деньги на Счет Клиента в размере поступивших в пользу Клиента платежей. Банк снимает деньги со Счета на основании Платежного поручения, на основании иного заключенного между Клиентом и Банком договора, а также в иных предусмотренных Договором, Общими условиями или правовыми актами случаях.
    7. Если Банк и Клиент не договорились иначе, Клиент имеет право проводить Платежные операции в пределах находящихся на Счете сумм.
    8. Клиент и/или Пользователь обязан приемлемым для Банка образом подтвердить право на пользование Счетом. Банк имеет право отказаться от проведения Платежной операции, если у Банка возникнет подозрение, что лицо, желающее совершить Платежную операцию, не имеет соответствующих прав, или если Платежная операция инициирована посредством поставщика платежных услуг и у Банка имеется обоснованное подозрение, что Платежная операция не авторизована должным образом. В таком случае Банк не несет ответственности за возникший вследствие отказа от проведения Платежной операции ущерб.

  4. Платежные поручения Клиента

    1. Платежное поручение может быть дано для одноразового или многоразового совершения платежей.
    2. Банк имеет право предполагать, что содержание данного ему Платежного поручения соответствует намерениям Клиента.
    3. Если Пользователь хочет получить доступ к своему Счету, инициировать Платежное поручение по каналу обслуживания (например, через Интернет-банк) или совершить любую операцию, с которой сопряжен риск ненадлежащего использования связанных с платежной услугой данных или мошенничества, то по представлении Платежного поручения Банк требует от Пользователя Сильной, не менее чем двухфакторной, аутентификации по не зависящим друг от друга элементам из категории знания (нечто, что известно только Пользователю), владения (нечто, чем владеет только Пользователь) или признака (нечто, что характерно только для Пользователя).
    4. Банк имеет право позволить предоставить Платежное поручение без Сильной аутентификации, если:
      1. Платежная операция проводится между Счетами Клиента; или
      2. сумма Платежного поручения не превышает 30 € (тридцати евро), и Клиент через канал обслуживания (например, Интернет-банк) дал согласие на представление Платежного поручения без сильной аутентификации.
    5. Банк принимает к исполнению только такое Платежное поручение, которое дано Банку в письменном или ином согласованным между Банком и Клиентом виде, оформлено согласно нормативам Банка Эстонии и данным Банком инструкциям и в разработанной Банком форме (например, посредством Интернет-банка или по электронной почте), из которой явно следует волеизъявление Клиента. Отвечающее перечисленным условиям Платежное поручение считается авторизованным в толковании Обязательственно-правового закона.
    6. По требованию Клиента Банк перед исполнением Платежного поручения предоставляет Клиенту информацию относительно срока исполнения Платежного поручения, связанных с его исполнением сборах и основаниях их формирования или распределения.
    7. Днем принятия Банком Платежного поручения к исполнению считается день, когда Пользователь представил Банку все необходимые для такого исполнения и требуемые Банком данные и на Счете достаточно денег для исполнения Платежного поручения. Если данное Пользователем Платежное поручение является некорректным или неполным (в т. ч. если Банку не представлены все необходимые для исполнения Платежного поручения и требуемые Банком данные), Банк имеет право назначить способ исполнения Платежного поручения исходя из общепринятой банковской практики или оставить Платежное поручение неисполненным.
    8. Принимая Платежное поручение к исполнению, Банк имеет право требовать от Клиента документального подтверждения законного происхождения используемых для проведения Платежной операции денег. Банк не обязан исполнять Платежное поручение до получения такого подтверждения.
    9. Начиная с установленной Банком пороговой суммы, для исполнения Платежного поручения Банк имеет право потребовать у Пользователя дополнительного подтверждения.
    10. Клиент обязан обеспечить, чтобы на Счете было достаточно денег в необходимой валюте для исполнения всех Платежных поручений, подготовленных на основании Договора и других связанных со Счетом договоров, заключенных между Банком и Клиентом, а также для оплаты комиссионных.
    11. Если на Счете недостаточно денег в нужной валюте для исполнения Платежного поручения и с Клиентом нет иной договоренности, Банк имеет право Платежное поручение не исполнять. Банк не обязан исполнять Платежное поручение Пользователя, если Клиент и/или Пользователь не представил подтверждений в соответствии с пунктами Условий 4.8 или 4.9.
    12. Клиент и/или Пользователь обязан оповестить Банк о некорректно заполненном (в т. ч. неавторизованном) Платежном поручении незамедлительно после того, как он узнал об этом. Клиент теряет право подачи требований и протестов в связи с некорректно заполненным Платежным поручением (включая право, зафиксированное в пункте 14.2 Условий), если он не оповестил об этом Банк в течение 13 (тринадцати) месяцев начиная с даты некорректно заполненного Платежного поручения. Клиент — юридическое лицо теряет право подачи требований и протестов в связи с некорректно заполненным Платежным поручением, если он не оповестил об этом Банк в течение 1 (одного) месяца начиная с даты некорректно заполненного Платежного поручения.

  5. Сроки исполнения Платежного поручения

    1. Банк исполняет Платежные поручения в сроки, установленные в действующих на момент принятия к исполнению Платежного поручения правовых актах, утвержденных нормативах Банка Эстонии и данных Банком инструкциях (например, в Руководстве по расчету и срокам платежных поручений), если из Договора не следует иное.
    2. Банк имеет право устанавливать более выгодные для Клиента условия исполнения Платежного поручения по сравнению с установленными в нормативах Банка Эстонии.
    3. Банк может отказаться от исполнения Платежного поручения, если Пользователь назначил в качестве дня поступления суммы платежа на счет поставщика платежной услуги Получателя платежа день принятия Платежного поручения или в случае адресованного за границу платежа — день, в который поступление суммы платежа на счет поставщика платежной услуги Получателя платежа не может считаться вероятным.

  6. Отзыв Платежного поручения

    1. Информацию об исполнении или неисполнении Платежного поручения Клиент получает по каналу обслуживания (например, в Интернет-банке), из выписки со Счета, по запросу в зале обслуживания клиентов Банка, или посредством канала связи, используемого на основании заключенного между Клиентом и Банком договора.
    2. Клиент может отозвать данное Банку Платежное поручение в установленном Общими условиями порядке отдачи Клиентом распоряжений и инструкциями Банка, кроме случаев, когда Банк больше не может распоряжаться деньгами (например, если платеж получен Получателем, произведен Банком или передан банку Получателя или платежному агенту) или если Платежное поручение связано со сделкой или договором, условия которых не предполагают отзыва Платежного поручения.

  7. Проверка Получателя платежа

    1. В случае Европейского платежа Банк в момент совершения Платежной операции (кроме платежа по карточке) и до авторизации платежной операции проверяет, соответствуют ли имя и фамилия Получателя введенному Уникальному идентификатору (например, IBAN). Перед авторизацией Платежного поручения Клиент обязан проверить правильность представленных в Платежной операции данных.
    2. Клиент — юридическое лицо имеет право отказаться от сверки имени и фамилии получателя и Уникального идентификатора (например, IBAN) при одновременном совершении Платежных операций по Европейским платежам, воспользовавшись платежным файлом.

  8. Расчеты в иностранной валюте

    1. На счете может храниться только валюта, указанная в пункте 3.3 Условий.
    2. В отношении проводимых Пользователем Платежных операций и сделок с иностранной валютой Банк имеет право применять все условия и ограничения, установленные в стране происхождения этой валюты, в т. ч. платежными агентами или партнерами Банка, и которые имеют значение для Банка при проведении Платежных операций и сделок с этой валютой.
    3. Обязательства, взятые в иностранной валюте, подлежат исполнению в той же валюте, если не оговорено иное.
    4. Если на Счет поступает сумма в валюте, отличной от Основной валюты, Банк имеет право в день поступления этой суммы конвертировать ее в Основную валюту по установленному Банком обменному курсу. Банк не обязан информировать Клиента о конвертировании. Информация относительно котируемых Банком курсов обмена доступна в залах обслуживания и на Сайте Банка.
    5. Банк имеет право конвертировать находящуюся на Счете или поступающую на Счет валюту в Основную валюту, не информируя об этом клиента, если Счет арестован.

  9. Ошибочные перечисления

    1. Если на Счет необоснованно поступила сумма, на получение которой нет правовых оснований (ошибочное перечисление), Клиент обязан незамедлительно после обнаружения ошибочного перечисления сообщить о нем Банку и вернуть сумму.
    2. Банк имеет право, не запрашивая согласия Клиента, заблокировать и/или снять со Счета ошибочно поступившую на него сумму, которую Клиент не вернул по собственной инициативе.
    3. Если при исполнении Платежного поручения Банк ошибся с суммой, пояснением, номером ссылки или другими реквизитами платежа, Банк имеет право без согласия Клиента снять деньги со Счета для совершения корректирующего перечисления и произвести платеж в точном соответствии с данными Платежного поручения.

  10. Проценты

    1. Если Договором не предусмотрено иное, Банк выплачивает Клиенту с находящейся на Счете суммы проценты в соответствии с утвержденной Банком процентной ставкой. Банк перечисляет проценты на Счет Клиента в Банке в соответствии с действующим порядком, но не реже раза в год.
    2. Основания для начисления процентов устанавливает Банк. Устанавливая проценты и основания для их начисления, Банк исходит из действующих правовых актов.
    3. Информацию относительно порядка начисления и выплаты процентов Клиент имеет право получать в любое время.

  11. Лимиты

    1. Банк имеет право устанавливать Лимиты Платежных операций и/или уменьшать установленные Пользователем Лимиты в любое время и без предуведомления.
    2. Банк имеет право устанавливать сроки вступления в силу изменений Лимитов из соображений безопасности. О сроках начала действия Лимитов Банк информирует по каналам обслуживания (например, через Интернет-банк) и/или на Сайте.
    3. Клиент и/или Пользователь имеет право изменять Лимиты в пределах и порядке, которые установлены Банком. Назначенный Клиентом Пользователь имеет право изменять Лимиты при условии, что Клиент его на это уполномочил.

  12. Комиссионные

    1. Клиент платит Банку комиссионные за открытие Счета, его администрирование и пользование им, согласно Прейскуранту Банка или Договору.
    2. В случае Платежного поручения в страну договора ЕЭЗ в валюте ЕЭЗ комиссионные Банка платит Клиент, а Получатель платежа — установленные его поставщиком платежных услуг сборы.
    3. Банк имеет право снимать со Счета Клиента все подлежащие уплате комиссионные и прочие суммы, в т. ч. требования Банка, вытекающие из Договора, между Клиентом и Банком заключенных кредитных договоров, также из договоров на оказание инвестиционных услуг и прочих договоров между Клиентом и Банком.
    4. Подлежащие уплате Клиентом суммы Банк снимает со Счета в валюте Платежной операции, если Прейскурант Банка, Договор или прочие договоренности Сторон не предусматривают иное. Если на счете нет достаточной суммы в соответствующей валюте, Банк конвертирует ее из находящейся на Счете Основной валюты или прочей валюты. Конвертация производится по установленным Банком на момент проведения Платежной операции курсам валют.
    5. Если на Счете денег нет или их недостаточно для списания комиссионных и других сумм, вытекающих из заключенных между Банком и Клиентом договоров, Банк имеет право по своему усмотрению снять необходимую сумму с другого счета или счетов Клиента, в т. ч. в любой валюте или валютах на тех счетах.
    6. Банк не возвращает Клиенту комиссионные за проведение Платежной операции, если Платежная операция не прошла или прошла неудачно:
      1. из-за действий или бездействия Банка Получателя или самого Получателя;
      2. из-за недочетов или неточностей в платежных данных, за которые несет ответственность Клиент;
      3. по причинам, вытекающим из правовых актов, санкций или других применимых к банку нормативных обязательств.

  13. Обязанность Банка по ведению учета и информированию

    1. Банк ведет учет совершенных операций на Счете (в т. ч. Платежных операций). Клиент получает информацию об операциях по каналам обслуживания (например, через интернет-банк) или в залах обслуживания Банка.
    2. Клиент имеет право в любое время потребовать за свой счет информацию о состоянии Счета и обстоятельствах совершенных на Счете операций (в т. ч. Платежных операций) с ним.
    3. В установленных правовыми актами или оговоренных с Клиентом случаях Банк представляет Клиенту бесплатную выписку со счета.

  14. Ответственность Сторон

    1. За нарушение своих обязанностей Стороны несут ответственность согласно положениям Условий, Общих условий и правовых актов.
    2. В случае неисполнения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения Платежного поручения Клиент имеет право потребовать от Банка погашения суммы платежа и уплаченных комиссионных, незамедлительного и без вычетов, если Банк не докажет, что исполнил все вытекающие из правовых актов обязательства. Если Банк или выбранный Банком платежный агент произвел необоснованные удержания из суммы платежа, Банк обязан незамедлительно передать списанные суммы Получателю.
      1. Банк не несет ответственности за неправильно исполненное Европейское Платежное поручение, если Клиент авторизует Платежное поручение, несмотря на уведомление Банка в ходе сверки имени, фамилии и Уникального идентификатора Получателя, предусмотренной пунктом 7.1 Условий, или если Клиент, являясь юридическим лицом, отказался от сверки имени, фамилии и Уникального идентификатора Получателя, предусмотренной пунктом 7.2 Условий. В таком случае Платежное поручение считается исполненным надлежащим образом.
    3. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Платежного поручения Клиент имеет право обратиться в Банк за выяснением связанных с Платежной операцией обстоятельств и получением всей имеющейся у Банка соответствующей информации.
    4. Клиент несет ответственность за содержащиеся в Платежном поручении ошибочные, неясные, неполные и неточные данные, а также за проблемы при передаче данных.
    5. Если причиной неисполнения или ненадлежащего исполнения Платежного поручения не являются действия или бездействие Банка, Банк имеет право востребовать с Клиента плату за отзыв Платежного поручения согласно Прейскуранту.
    6. Клиент не имеет установленных в пункте 14.2 Условий прав в следующих случаях:
      1. Платежное поручение было неверно заполнено, не заполнено, или из суммы платежа было произведено необоснованное удержание выбранным Клиентом платежным агентом;
      2. Банк исполнил Платежное поручение в соответствии с представленным Банку Клиентом Уникальным идентификатором (например, IBAN), кроме случаев Европейского платежа.
    7. Банк не несет ответственности за причиненный Клиенту ущерб, если Клиент пользовался услугами Банка посредством поставщика платежных услуг, у которого отсутствует упомянутое в пункте 3.5.4 Условий разрешение Финансовой инспекции и который не отвечает требованиям, установленным нормами в отношении посредничества платежей.

  15. Блокировка и арест Счета, ограничение Платежных операций

    1. Банк имеет право Заблокировать или арестовать Счет Клиента в случаях и порядке предусмотренных правовыми актами, Договором и/или Общими условиями.
    2. Банк имеет право инициировать и проводить Платежные операции со Счета Клиента для исполнения требований об аресте в случаях и порядке, предусмотренных правовыми актами, Договором и/или Общими условиями.
    3. Банк имеет право ограничивать Платежные операции в определенных валютах, в определенных странах или по другим установленным Банком условиям. Банк публикует ограничения на проведение Платежных операций на своем Сайте.

  16. Вступление в силу, изменение и расторжение Договора

    1. Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует бессрочно.
    2. Банк имеет право в одностороннем порядке изменять Условия в порядке, описанном в Общих условиях.
    3. Клиент имеет право расторгнуть Договор в любой момент.
    4. Банк имеет право расторгнуть Договор в обычном порядке, соблюдая установленный Общими условиями срок предуведомления.
    5. Банк имеет право расторгнуть Договор в чрезвычайном порядке в случае серьезного нарушения Клиентом обязательств, вытекающих из Договора или Общих условий. Нарушение вытекающих из Договора обязательств в значении настоящего пункта считается серьезным в первую очередь в следующих случаях:
      1. Клиент отказывается представить Банку информацию или документы, или представил неверные данные или несоответствующие документы;
      2. Клиент не представил по требованию Банка информацию или документы, необходимые для подтверждения законности происхождения своих денежных средств, или в отношении него по другой существенной причине имеются подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма;
      3. у Клиента постоянно существуют неисполненные и подлежащие взысканию финансовые обязательства перед Банком;
      4. для продолжения Договора существует какое-либо юридическое препятствие, такое как ограничение или отсутствие дееспособности, противоречие или отсутствие прав представительства.
    6. Банк имеет право расторгнуть Договор и на других вытекающих из Общих условий и правовых актов основаниях.
    7. Принимая решение о расторжении Договора в чрезвычайном порядке, Банк всесторонне рассматривает обстоятельства каждого отдельного случая и принимает решение исходя из принципа разумности.
    8. Если из Общих условий или правовых актов не следует иное, Банк имеет право одновременно с расторжением Договора расторгнуть и все прочие заключенные между Банком и Клиентом с целью распоряжения Счетом договоры.

  17. Последствия прекращения действия Договора

    1. Прекращение действия Договора не оказывает влияния на взыскание или удовлетворение материальных требований, возникших до прекращения действия Договора.
    2. Если в течение 1 (одного) месяца после прекращения действия Договора Банку поступает адресованный Клиенту платеж, Банк принимает такой платеж, оповещая о нем Клиента.
    3. Банк закрывает Счет окончательно по прошествии 1 (одного) месяца после прекращения действия Договора. Перед закрытием Счета Банк перечисляет на него все подлежащие выплате со стороны Банка проценты и удерживает с этого Счета все комиссионные и прочие задолженности Клиента перед Банком, после чего выплачивает остаток денежных средств на Счете Клиенту или указанному им Третьему лицу либо перечисляет на указанный Клиентом счет.
    4. Если Клиент не дал Банку Платежного поручения на выплату или перечисление на другой счет остатка денежных средств, Банк хранит находившиеся на Счете деньги и выплачивает их Клиенту по первому требованию Клиента или депонирует их у нотариуса на имя Клиента. На оставшиеся в распоряжении Банка после окончания действия Договора и закрытия Счета денежные средства Клиента Банк процентов не начисляет и их не выплачивает.
    5. С момента закрытия Счета все связанные с ним договоры считаются прекращенными, а сроки исполнения вытекающих из этих договоров обязательств — наступившими.
    6. Закрытый Счет повторному открытию не подлежит.