Условия договора на кредитную карточку с определенными возвратными платежами

Действуют с 07.11.2019

  1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

    1. Договор на кредитную карточку с определенными возвратными платежами (далее − Договор) регулирует отношения между AS LHV Pank (далее − Банк) и клиентом Банка (далее − Клиент) в ходе пользования услугами, оказываемыми Банком и третьими лицами при помощи предоставленного Банком электронного платежного средства, или карточки.
    2. Настоящие Условия договора (далее − Условия) являются неотъемлемой частью Договора и применимы в отношении Договора постольку, поскольку между Банком и Клиентом не существует иной договоренности.
    3. В не урегулированных в Договоре вопросах Банк и Клиент исходят, помимо Условий, также из Общих условий Банка и условий договора на оказание платежных услуг, в том числе из прочих документов, на которые эти условия ссылаются. Клиент ознакомился со всеми вышеназванными условиями, осведомлен о них и согласен с вытекающими из них правами и обязанностями Сторон.
    4. В отношении Договора применяется законодательство Эстонской Республики.
  2. ПОНЯТИЯ

    1. Помимо разъясненных в Общих условиях Банка и условиях договора на оказание платежных услуг понятий, в Условиях используются также следующие понятия в нижеследующем значении:
    2. Пользователь карточки − Клиент-физическое лицо или другое соответствующее требованиям Банка физическое лицо, которому Банк предоставил в пользование Карточку в соответствии с желанием Клиента.
    3. Карточка − находящееся в собственности Клиента электронное платежное средство, при помощи которого Пользователь карточки имеет возможность осуществлять Операции в установленном Банком порядке. По желанию Клиента с Договором может быть связано несколько Карточек.
    4. Использованный кредитный лимит − это сумма осуществленных за счет Кредитного лимита Операций и связанных с Операциями расходов и плат.
    5. Кредитный лимит − это выраженная в евро максимальная сумма, в пределах которой Пользователь карточки может осуществлять Операции в течение одного месяца. Кредитный лимит устанавливается в виде единой суммы для всех Карточек, связанных с Договором.
    6. День платежа − зафиксированный в Договоре день каждого месяца, в который Банк дебетует со счета Клиента всю сумму использованного в прошлом месяце Кредитного лимита.
    7. Международная организация расчетных карточек − MasterCard Worldwide.
    8. Терминал − соответствующий требованиям Банка банкомат, платежный терминал или иная система (в т.ч. интернет-среда), посредством которой Пользователь карточки может осуществлять Операции.
    9. Операция − использование с помощью Карточки посредством Терминала Кредитного лимита для снятия наличных, оплаты товаров и/или услуг, получения информации или любая другая связанная с Карточкой операция.
  3. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТОЧКИ И КРЕДИТНОГО ЛИМИТА

    1. Осуществлять операции по Карточке имеет право только Пользователь карточки. Если Клиентом и Пользователем карточки являются разные лица, Клиент обязан передать Пользователю карточки для ознакомления Договор (в т.ч. Условия), Общие условия, условия договора оказания платежных услуг и прочие Условия оказания соответствующих услуг и нести ответственность за их выполнение Пользователем карточки.
    2. При выдаче Карточки Пользователь карточки получает персональные Защитные элементы Карточки (PIN-код), которые при осуществлении Операций рассматриваются в качестве подписи Пользователя карточки.
    3. По желанию Клиента Банк имеет право переслать не активированную Карточку и Защитные элементы Карточки почтой по адресу, указанному Клиентом Банку. По получении Карточки Клиент обязан убедиться, что конверты, в которых находятся как Карточка, так и Защитные элементы Карточки, не были вскрыты или повреждены. Для активации Карточки Клиенту необходимо обратиться в контору Банка либо зайти в интернет-банк или мобильный банк.
    4. Пользователь карточки может приступить к осуществлению Операций и использованию Кредитного лимита после активации Карточки.
    5. Банк кредитует осуществленные при помощи Карточки Операции начиная со дня осуществления Операции до Дня платежа следующего календарного месяца.
    6. Вместе с Операциями Банк кредитует и все связанные с ними платы (платы, установленные Прейскурантом, в т.ч. плата за снятие наличных в банкомате и просмотр неиспользованной части Кредитного лимита в банкомате), а также связанные с Операциями расходы (в т.ч. плата за конвертацию по Операциям, осуществленным за пределами Еврозоны, платы Международной организации платежных карточек).
    7. Клиент и/или Пользователь карточки имеет право осуществлять Операции в пределах установленных в Договоре лимитов и, в числе прочего, исключительно посредством Терминалов, носящих логотип «MasterCard».
    8. Осуществляя Операции (в т.ч. связанные с Операциями платы и расходы), Клиент и/или Пользователь карточки не может превышать Кредитный лимит.
    9. Клиент осведомлен и согласен с тем, что осуществленные в конце месяца Операции (в т.ч. связанные с Операциями платы и расходы) могут поступить в Банк в следующем месяце и могут быть учтены как часть Использованного Кредитного лимита в месяце, следующем за месяцем осуществления Операции.
    10. Пользователь карточки обязуется подтверждать все осуществляемые с помощью Карточки Операции своей подписью или путем ввода Защитных элементов Карточки. Давая упомянутое подтверждение, Пользователь карточки дает согласие на осуществление Операции. Если осуществление Операций при помощи Карточки возможно в интернет-среде или при помощи устройства коммуникации ближнего поля (Near Field Communication), Пользователь карточки дает согласие на осуществление Операции путем ввода требуемых в интернет-среде данных или прикосновением к устройству коммуникации ближнего поля (Near Field Communication) Карточки.
    11. После того, как Пользователь карточки дал согласие на осуществление Операции, Клиент и/или Пользователь карточки не имеет право на возврат средств, потраченных в ходе осуществления Операции, за исключением случаев, когда оказавшее данную услугу лицо согласно с возвратом внесенных в оплату за Операцию средств.
    12. Пользователь карточки обязан по требованию обслуживающего Карточку лица предъявлять удостоверяющий личность документ и давать согласие на запись содержащихся в нем данных.
    13. Клиент согласен с тем, что все Операции, осуществленные Пользователем карточки и/или с использованием Защитных элементов Карточки, вводом требуемых в интернет-среде данных, и/или прикосновением к устройству коммуникации ближнего поля (Near Field Communication) Карточки для Банка являются действительными (в т.ч. авторизованными в значении Закона долгового права) и подлежат исполнению Банком.
    14. Банк имеет право не выполнять осуществленную Пользователем карточки Операцию, если:
      1. Счет Клиента заблокирован или арестован;
      2. Карточка недействительна, закрыта, или ее использование заблокировано;
      3. Сумма Операции (в т.ч. связанные с Операцией платы и расходы) превышает неиспользованную часть установленного Договором Кредитного Лимита;
      4. на прочих основаниях, вытекающих из Общих условий и правовых актов.
    15. Банк имеет право заблокировать использование Карточки до выяснения обстоятельств, если:
      1. Банку стало известно обстоятельство, исходя из которого разумно сделать вывод о снижении платежеспособности Клиента, что, по оценке Банка, ставит под сомнение надлежащее исполнение Договора (в числе прочего, но не только, если Счет Клиента заблокирован или арестован);
      2. Банку стали известны обстоятельства, дающие разумные основания предполагать, что Карточка и/или Защитные элементы Карточки попали в руки лиц, не имеющих права на пользование Карточкой;
      3. Использование Карточки может быть связано с мошенничеством со стороны Клиента и/или Пользователя карточки;
      4. существует основание для блокирования, указанное в Условиях, Общих условиях или Условиях оказания услуги.
    16. Если вытекающее из пункта 3.15 Договора основание для блокирования карточки не отпадает, Банк имеет право закрыть Карточку.
    17. Клиент и/или Пользователь карточки имеет право в любое время требовать, чтобы Банк заблокировал и/или закрыл Карточку.
    18. Заблокированная, закрытая или недействительная Карточка использованию не подлежит.
    19. Если Императивные нормы не предусматривают иного, Банк не отвечает за ущерб, причиненный Клиенту или любому другому третьему лицу (в т.ч. Пользователю карточки), в связи с блокированием использования Карточки или закрытием карточки Банком в соответствии с Условиями. Это действительно и в случае, если Банк, действуя добросовестно, воспрепятствовал использованию Карточки на основании не соответствующей действительности информации.
    20. Банк имеет право привлекать для исполнения связанных с Карточкой Операций третьих лиц [в т.ч. кредитные учреждения, Международную организацию расчетных карточек или Центр банковских карточек (Nets Estonia AS)]. Банк не несет ответственности за действия или бездействие указанных лиц.
    21. Банк имеет право устанавливать в отношении Карточки Лимиты, а также минимальную и максимальную суммы для единичной Операции.
    22. В случаях, когда это обосновано (в т.ч. если Клиент не выполняет надлежащим образом вытекающие из Договора платежные обязательства, если Банку стали известны обстоятельства, исходя из которых разумно полагать, что платежеспособность Клиента снизилась или если Пользователь карточки ни разу в течение 6 (шести) месяцев не использовал Кредитный лимит) Банк имеет право в одностороннем порядке и без предупреждения уменьшить Кредитный лимит без оформления соответствующего приложения об изменении Договора.
    23. Банк имеет право без предварительного согласия Клиента и/или Пользователя карточки предоставлять Клиенту и/или Пользователю карточки связанные с Карточкой дополнительные услуги и блага, и/или прекращать предоставление указанных дополнительных услуг и благ, и/или устанавливать в Прейскуранте плату за услуги на все указанные дополнительные услуги и блага.
  4. ТРЕБОВАНИЯ БЕЗОПАСНОСТИ В ХОДЕ ПОЛЬЗОВАНИЯ КАРТОЧКОЙ

    1. Пользователь карточки обязан:
      1. Использовать Карточку в соответствии с Договором и делать все от него зависящее, чтобы уберечь Карточку от механических повреждений, влияния высоких температур, электромагнитного поля, копирования, подмены и т.п.;
      2. не передавать Карточку третьему(-им) лицу(-ам), за исключением лиц, принимающих платеж в ходе осуществления Операции;
      3. использовать Карточку исключительно в Терминале, носящим логотип «MasterCard» и при осуществлении операций следовать указаниям терминала. Банк не отвечает за ущерб, возникший вследствие нарушения данного пункта Договора;
      4. не использовать Карточку в незаконных целях, в т.ч. для приобретения запрещенных действующими правовыми актами товаров и услуг;
      5. незамедлительно сообщать Банку об ошибках или перебоях, препятствующих осуществлению Операций;
      6. выполнять прочие обязанности, вытекающие из Договора или Закона долгового права.
    2. В целях обеспечения безопасности в ходе осуществления Операций Пользователь карточки обязан периодически менять Защитные элементы Карточки, если Банком установлены соответствующие порядок и периодичность.
    3. Клиент и/или Пользователь карточки обязан обеспечить, чтобы ни одно не имеющее права на пользование Карточкой лицо не получило доступ к Карточке и/или ему не стали известны Защитные элементы. Пользователь карточки должен делать все от него зависящее, чтобы обеспечить сохранность Карточки и/или ее Защитных элементов, в т.ч. запомнить Защитные элементы, не сохранять Защитные элементы на каком-либо носителе информации и бдительно хранить Защитные элементы с тем, чтобы исключить их использование Третьими лицами (в т.ч. немедленно уничтожить содержащий Защитные элементы конверт после их запоминания).
    4. Если Карточка не авторизована, неверно использована или если Карточка и/или Защитные элементы Карточки утеряны, похищены, стали или могли стать известными третьим лицам, не имеющим права на их использование, Пользователь карточки или Клиент обязаны незамедлительно сообщить об этом Банку по телефону, номер и часы работы которого опубликованы на веб-странице Банка.
    5. Получив упомянутое в пункте 4.4 сообщение, Банк обязан сделать все от него зависящее, чтобы остановить дальнейшее использование Карточки (в т.ч. закрыть Карточку).
    6. Банк и/или обслуживающее Карточку лицо имеет право отказать в осуществлении Операции и/или изъять Карточку, если Карточка и/или Защитные элементы были использованы с нарушениями или если у Банка и/или обслуживающего Карточку лица возникнет подозрение в отношении подлинности личности Пользователя карточки.
  5. ПЛАТЕЖНОЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВО

    1. Заключая настоящий Договор, Клиент подтверждает, что Банк довел до его сведения и Клиент принял к сведению опасности, сопряженные с использованием Кредитного лимита.
    2. В соответствии с пунктом Договора 3.6, Банк имеет право кредитовать, вдобавок к суммам осуществленных Операций, установленные прейскурантом Банка платы, связанные с использованием Карточки, прежде всего, но не только, плату за снятие наличных в банкомате, плату за просмотр в банкомате неиспользованной части Кредитного лимита.
    3. Кроме указанных в Прейскуранте плат, Банк имеет право дебетовать со Счета или Кредитного счета также начисленные Международной организацией расчетных карточек дополнительные платы и возможную плату за конвертацию. Требования в связи с Операциями, осуществленными при помощи Карточки за пределами Еврозоны, поступают в Банк от Международной организации расчетных карточек в евро или конвертированными в евро. Курс конвертации указывается Международной организацией расчетных карточек на дату отправки данных.
    4. Использованный кредитный лимит увеличивается на связанные с Операциями платы и расходы, и таким образом увеличивается финансовое обязательство Клиента перед Банком.
    5. Клиент обязан возвращать Банку в каждый День платежа Использованный Кредитный лимит за весь предыдущий календарный месяц.
    6. Помимо связанных с Операциями плат и расходов, Клиент обязан платить Банку установленные Прейскурантом платы (в т.ч., но не только, плату за выдачу, замену Карточки, месячную или годовую плату). Плата за выдачу и/или замену Карточки подлежит уплате в День платежа месяца, следующего за месяцем, когда Карточка (в т.ч. новая Карточка) была заказана; месячную плату за пользование Карточкой − в День платежа расчетного месяца, годовую плату за пользование Карточкой − в первый День платежа расчетного года. Плата за выдачу и замену Карточки возврату Клиенту не подлежит.
    7. Банк дебетует со Счета Клиента все подлежащие уплате Клиентом Банку на основании Договора суммы без предварительных дополнительных распоряжений со стороны Клиента.
    8. В случае если Пользователь карточки нарушил обязательство, установленное пунктом Договора 3.8, Клиент обязуется внести Банку плату за превышение Кредитного лимита в размере, установленном Прейскурантом Банка. Плата за превышение Кредита подлежит уплате Клиентом Банку в день, установленный Банком.
    9. В случае если Пользователь карточки использует Карточку, которая была закрыта, Клиент обязуется внести Банку плату за пользование закрытой Карточкой в размере согласно Прейскуранту Банка. Плата за пользование закрытой Карточкой подлежит уплате Клиентом Банку в день, назначенный Банком.
    10. Если в оговоренный в Договоре день Банк не имеет возможности дебетовать Счет в связи с отсутствием свободных средств, считается, что Клиент не выполнил вытекающее из Договора платежное обязательство, и Банк имеет право заблокировать пользование Карточкой, оповестив об этом Клиента при первой возможности. Банк разблокирует пользование Карточкой в течение разумного времени после устранения или ликвидации обстоятельств, явившихся основанием для блокирования.
    11. Если в назначенный в Договоре день на Счете недостаточно свободных средств для дебетования сумм согласно Договору, Клиент обязуется выплатить Банку с возникшей задолженности пени и плату за отправку сообщения о задолженности. Действующие ставки пени и размер платы за отправку сообщения о задолженности указаны в Прейскуранте. Начисление пени заканчивается в день, когда подлежащие оплате суммы уплачены полностью.
    12. Если находящихся на Счете на соответствующую дату свободных средств недостаточно для покрытия всех подлежащих, согласно Договору, уплате сумм, Банк дебетует со Счета, в первую очередь, плату в покрытие связанных со взысканием долга расходов (в т.ч. плата за отправку сообщения о задолженности), во вторую очередь − суммы в покрытие прочих плат и расходов на основании Договора, а затем − суммы в покрытие Использованного кредитного лимита, которые Клиент задолжал Банку.
    13. В случае неуплаты платежей Клиенту могут быть добавлены расходы в связи со взысканием долга (платы поставщика услуг по взысканию, и/или судебные издержки, и/или платы судебному исполнителю).
  6. ИНФОРМИРОВАНИЕ И ПОДАЧА ПРЕТЕНЗИЙ В СВЯЗИ С ОСУЩЕСТВЛЕННЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ

    1. Банк предоставляет Клиенту и/или Пользователю карточки в электронном виде посредством Интернет-банка (выписка со Счета и/или выписка по соответствующей Карточке) выписку относительно Операций, осуществленных Клиентом и/или Пользователем карточки, связанных с Операциями расходов, а также суммы, подлежащей уплате Клиентом Банку в День платежа (суммы Использованного Кредитного лимита) и уплаченных согласно Прейскуранту плат.
    2. Клиент обязан незамедлительно проверить корректность осуществленных Операций. Все претензии в связи с неавторизованными и/или неверно заполненными Операциями необходимо представлять в позволяющей письменное воспроизведение форме незамедлительно, но не позднее указанного в договоре на оказание платежных услуг срока.
    3. Предъявление претензии (оспаривание Операции) не освобождает от обязательства по возврату Использованного Клиентом Кредитного лимита (в т.ч. оспоренная Операция). Банк уменьшает Использованный кредитный лимит (или возвращает соответствующую сумму Клиенту, если Клиент полностью погасил Использованный кредитный лимит Банку) в размере суммы Операции, оспоренной Клиентом и/или Пользователем карточки, после того как произведена соответствующая выплата Банку.
    4. В случае если Клиент или Пользователь карточки авторизовал Операцию, не зная точной суммы, Банк не несет ответственности за размер суммы осуществленной Операции. В таком случае Клиент и/или Пользователь карточки имеет право предъявлять претензию или требование на возврат в части суммы соответствующей Операции вместо Банка непосредственно реципиенту платежа, проистекающего из Операции.
    5. Дополнительная информация в отношении оспаривания Операции доступна на веб-странице Банка.
    6. Все прочие претензии и споры между Клиентом, Пользователем карточки и Банком разрешаются в порядке, указанном в Общих условиях. Если Банк и Клиент не достигают договоренности по связанным с Договором разногласиям, спор разрешается в суде по месту нахождения Банка, если Банк и Клиент не договорятся иначе или если иное не вытекает из Императивных Норм.
  7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

    1. Стороны несут ответственность за нарушение своих обязательств в соответствии с положениями Условий, Общих условий, договора на оказание платежных услуг и правовых актов.
    2. В случае если пропавшая или похищенная Карточка и/или Защитные элементы карточки были использованы с целью осуществления неавторизованного платежа в значении Закона долгового права, а также в случае, если Карточка и/или Защитные элементы Карточки были использованы другим неоправданным способом, и Клиент и/или Пользователь карточки не хранил Карточку и/или Защитные элементы подобающим образом и законом не предусмотрено исключающих ответственности обстоятельств, Клиент несет ответственность за весь ущерб, возникший до передачи сообщения Банку приемлемым для Банка образом.
    3. Банк не несет ответственности за вовлеченных в осуществление Операции третьих лиц, оплаченные Карточкой товары или услуги, а также в случае, если Карточку отказываются принимать для осуществления Операции.
  8. ДЕЙСТВИЕ КАРТОЧКИ И ВЫДАЧА НОВОЙ КАРТОЧКИ

    1. Карточка действует до последнего числа указанного на Карточке месяца (включительно).
    2. По окончании срока действия Карточки Банк имеет право подготовить новую Карточку. Банк оповещает Клиента и/или Пользователя карточки о времени и/или месте получения новой Карточки.
    3. По окончании срока действия Карточки или в случае, если Клиент ходатайствует о получении новой карточки (замена карточки), Банк имеет право не подготавливать и/или не выдавать новую карточку, если Клиент и/или Пользователь карточки нарушил какое-либо вытекающее из Договора обязательство и/или одно из условий пользования Карточкой или если Клиент больше не соответствует установленным Банком условиям.
    4. Если Клиент и/или Пользователь карточки не желает получить новую Карточку, он обязан оповестить об этом Банк письменно или в другой приемлемой для Банка форме как минимум за 2 (два) месяца до наступления последнего дня указанного на Карточке месяца.
    5. Если Клиент и/или Пользователь карточки не получает Карточку в Банке и/или не активирует Карточку в течение 6 (шести) месяцев начиная с момента, когда Карточка готова, Карточку закрывают и уничтожают, причем дебетованные со Счета Клиента в соответствии с Прейскурантом Банка платы Клиенту не возвращаются.
    6. Пользователь карточки обязуется не использовать Карточку, если она недействительна, закрыта или по другой причине непригодна к использованию, и вернуть такую карточку Банку в течение 30 (тридцати) дней начиная с закрытия, окончания срока действия карточки или наступления ее непригодности по другой причине.
  9. ВСТУПЛЕНИЕ В СИЛУ, ИЗМЕНЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

    1. Договор вступает в силу по его заключении и является бессрочным.
    2. Клиент имеет право ходатайствовать об изменении Кредитного лимита и/или лимитов Карточки в установленных Банком порядке и пределах. В таком случае Банк имеет право уменьшать Кредитный лимит и/или изменять лимиты Карточки, не заключая соответствующих приложений об изменении к Договору. С целью увеличения Кредитного лимита Клиент и Банк заключают соответствующее соглашение (новый договор).
    3. Банк имеет право изменять условия Договора в одностороннем порядке, предварительно оповестив об этом Клиента по меньшей мере за 2 (два) месяца. В течение указанных 2 (двух) месяцев Клиент имеет право расторгнуть Договор немедленно и бесплатно. Если Клиент не отказался от договора в течение названного срока, считается, что он согласен с изменениями.
    4. Клиент имеет право отказаться от Договора в обычном порядке, сообщив об этом заранее по меньшей мере за 1 (один) месяц.
    5. Банк имеет право отказаться от Договора в обычном порядке, оповестив об этом Клиента заранее по меньшей мере за 2 (два) месяца.
    6. Банк имеет право расторгнуть Договор в чрезвычайном порядке без предварительного оповещения, если:
      1. Если в ходе ходатайствования о Кредитном лимите Клиент предоставил неверные данные или не представил известную ему информацию, которая может повлиять на исполнение Договора;
      2. Клиент не выполняет вытекающее из Договора платежное обязательство даже в течение предоставленного Банком дополнительного срока в 14 (четырнадцать) дней;
      3. все выданные на основании Договора Карточки были закрыты и/или использование Карточки было заблокировано в течение по меньшей мере 4 (четырех) месяцев подряд;
      4. Действие Карточки заканчивается, и Клиент и/или Пользователь карточки не получает в Банке в течение срока, указанного в пункте 8.5. Договора, новую карточку (в т.ч. не активирует новую Карточку);
      5. Операции с помощью Карточки не осуществлялись как минимум в течение 6 (шести) месяцев подряд.
    7. Кроме перечисленных в Условиях случаев, Банк имеет право отказаться от Договора в чрезвычайном порядке без предварительного оповещения на других основаниях, вытекающих из Общих Условий, договора платежных услуг или правовых актов.
    8. Договор прекращается автоматически по окончании заключенного между Банком и Клиентом договора об оказании платежных услуг.
    9. Стороны имеют право прекратить Договор по договоренности сторон в любое время.
    10. Прекращение Договора не оказывает влияния на взыскание или удовлетворение материальных требований, возникших до прекращения Договора.
    11. По окончании Договора Банк имеет право дебетовать с любого Счета Клиента весь Использованный кредитный лимит и платы, установленные Прейскурантом, а также прочие задолженности (напр., пени, расходы в связи со взысканием долга).
  10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

    1. Банк и Клиент обязуются не разглашать связанную с заключением и выполнением Договора информацию третьим лицам, за исключением случаев, когда это необходимо в силу обстоятельств, связанных с обработкой Карточки и Операций, или если это оговорено в Договоре.
    2. Банку разрешается передавать связанную с Договором информацию относительно Операции, Карточки, Клиента и Пользователя карточки третьим лицам, право которых на получение данной информации вытекает из Общих условий и Принципов обработки данных клиентов банка.
    3. Надзор за деятельностью Банка осуществляет Финансовая инспекция (адрес: Сакала 4, 15030 Таллинн, телефон: +372 66 80 500, э-почта: info@fi.ee, веб-страница: www.fi.ee).