Условия страхования ответственности работодателя

Действуют с 01.02.2023 г.

В условиях страхования ответственности работодателя LHV описаны пределы страховой защиты, действия при наступлении случая ущерба и принципы возмещения ущерба.

Цель страхования ответственности работодателя — предоставить работодателю страховую защиту при наступлении несчастного случая на производстве или выявлении профессионального заболевания, когда у работодателя возникает обязанность возмещения ущерба, а также если работодателю предъявлено требование о возмещении ущерба, возникшего в результате несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, и ему необходима юридическая помощь для оспаривания требований о возмещении ущерба.

В соответствии с настоящими условиями страховщик возмещает работодателю требования о возмещении ущерба, возникшие в результате несчастных случаев на производстве, и издержки на правовую помощь по оспариванию необоснованных требований о возмещении ущерба. При наличии дополнительной страховой защиты по ущербу здоровью в результате профессионального заболевания, страховщик возмещает те предъявленные работодателю требования, основанием для которых является диагностированное у работника профессиональное заболевание.

В страховании ответственности работодателя нуждаются все работодатели, поскольку работодатель несет ответственность за обеспечение безопасной рабочей среды и обучение работников. Ущерб, понесенный работником или его иждивенцем (иждивенцами) в результате несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, могут быть значительными и, таким образом, оказывать значительное влияние на экономическую стабильность предприятия.

Частями договора страхования являются страховой полис (далее — полис) и настоящие условия страхования ответственности работодателя (далее — условия). В полисе указываются страховая сумма (верхний предел страхового возмещения) и сумма собственной ответственности (сумма, возмещение которой при страховом случае ложится на страхователя). Прежде чем заключить договор страхования, страхователь должен убедиться, что указанные в полисе данные верны и что объем страховой защиты ему подходит, а также ознакомиться с условиями. В вопросах, не урегулированных договором страхования и условиями, стороны договора руководствуются Обязательственно-правовым законом и другими правовыми актами.

Страховщиком является компания AS LHV Kindlustus (далее — LHV).

Страхователем является указанное в страховом полисе лицо, заключающее договор страхования с LHV.

Застрахованным лицом является работодатель, т. е. лицо, связанная с которым ответственность застрахована. Застрахованным лицом является страхователь и/или лицо, чье имя указано в полисе.

Контактные данные страховщика

Служба поддержки клиентов
Пн–Пт 9:00–17:00
699 9111
kindlustus@lhv.ee
lhv.ee

Рассмотрение ущерба
Пн–Пт 9:00–17:00
680 1122
kahjud@lhv.ee
lhv.ee

Понятия

Случай ущерба — неожиданное событие, повлекшее за собой материальный ущерб. Случай ущерба не обязательно является страховым случаем.

Пострадавшим лицом является работник, с которым произошел несчастный случай на производстве или у которого было диагностировано профессиональное заболевание и за причиненный которому ущерб несет ответственность застрахованное лицо. В случае смерти работника пострадавшими лицами также считаются иждивенцы работника и лицо, понесшее расходы на похороны.

Объектом страхования являются имущественные обязательства, вытекающие из гражданско-правовой ответственности застрахованного лица (далее — ответственность застрахованного лица). Гражданско-правовая ответственность, возникающая в результате профессионального заболевания (если иное не указано в полисе) или болезни, вызванной профессиональной деятельностью, не является объектом страхования.

Страховой случай — описанное в условиях событие, при наступлении которого LHV должен выполнить свои договорные обязательства. Несколько случаев ущерба в результате одного и того же неожиданного и непредвиденного события считаются одним страховым случаем.

Страховая защита — обязанность страховщика в рамках условий договора страхования выплатить страховое возмещение при наступлении страховых случаев, указанных в полисе, или иным образом исполнить договор страхования.

Период страхования — указанный в полисе период времени, в течение которого подлежит возмещению ущерб, причиненный наступлением страхового случая.

Территория страхования — это регион, где действителен договор страхования.

Профессиональное заболевание — это заболевание, вызванное фактором риска производственной среды или характером работы, перечисленным в перечне профессиональных заболеваний. Определение профессионального заболевания взято из Закона о гигиене и безопасности труда. Профессиональное заболевание — это длительное нарушение здоровья, основной причиной которого является физический, физиологический, химический или биологический фактор риска, связанный с работой.

Работник — это физическое лицо, находящееся в трудовых или служебных отношениях с застрахованным лицом, а также член правления, прокурист, практикант и лицо, работающее на условиях аренды. Работником также считается лицо, работающее на застрахованное лицо по обязательственно-правовому договору (например, договору подряда, договору поручения, агентскому договору), при условии, что застрахованное лицо уплачивает социальный налог на основании этого договора.

Несчастный случай на производстве — это нарушение здоровья или смерть работника, произошедшие при выполнении рабочего задания, данного работодателем, или при выполнении иной работы с его разрешения, во время перерыва, включенного в рабочее время, или во время иной деятельности в интересах работодателя. Несчастным случаем на производстве не считаются нарушение здоровья или смерть, произошедшие в перечисленных случаях, но не имеющие причинно-следственной связи с работой или рабочей средой работника. Определение несчастного случая на производстве взято из Закона о гигиене и безопасности труда.

1. Страхователь и застрахованное лицо

   1. Страхователем является указанное в полисе лицо, заключившее договор страхования с LHV и обязанное уплачивать страховые взносы.
   2. Застрахованным лицом является работодатель, т. е. лицо, связанная с которым ответственность застрахована. Застрахованным лицом является страхователь и/или лицо, чье имя указано в полисе. Страхователь несет ответственность за разъяснение условий договора страхования застрахованному лицу и за их выполнение.

2. Страховая защита

   1. Страховым случаем является произошедший с работником в период страхования несчастный случай на производстве (на основании Закона о гигиене и безопасности труда), в результате которого у застрахованного лица как у работодателя возникло законное обязательство возместить ущерб.
      Страховым случаем также может быть диагноз профессионального заболевания работника (и/или бывшего работника), поставленный в период страхования, если в полисе указана страховая защита от профессионального заболевания.
   2. Страховым случаем не являются исключения, приведенные в пункте 4 условий.
   3. Обязательства по возмещению ущерба, возникшего в результате одного и того же обстоятельства или события, считаются одним страховым случаем, так что в их отношении действуют указанная в полисе страховая сумма или согласованный предел возмещения и одна сумма собственной ответственности. Временем наступления страхового случая считается время возникновения первого ущерба (повлекшего за собой обязанность возместить ущерб), в результате которого у застрахованного лица возникла обязанность по возмещению ущерба.

3. Страховая защита от нарушения здоровья в результате профессионального заболевания

   В дополнение к покрытию ущерба, вызванного несчастным случаем на производстве, страхователь также может выбрать страховую защиту от нарушения здоровья, возникшего в результате профессионального заболевания.

   1. Если в полисе указано страховое покрытие нарушения здоровья, возникшего в результате профессионального заболевания, договор страхования распространяется на требования о возмещении нарушения здоровья, возникшего в результате профессионального заболевания.
   2. Страховая защита от нарушения здоровья в результате профессионального заболевания действует при следующих условиях:
      • требование о возмещении ущерба, вызванного профессиональным заболеванием, предъявляет работник или бывший работник страхователя. В значении условий бывшим работником является лицо, трудовые отношения которого со страхователем прекратились на момент заключения договора страхования, но не более трех лет назад;
      • профессиональное заболевание диагностировано имеющим надлежащую квалификацию врачом по гигиене труда;
      • профессиональное заболевание было диагностировано в течение текущего периода страхования;
      • страхователю и/или застрахованному лицу на момент заключения договора страхования не было известно о возможном диагнозе профессионального заболевания его работника или бывшего работника или о том, что его работник или бывший работник был направлен на обследование и экспертизу для выявления профессионального заболевания.
   3. LHV возмещает ущерб, за который застрахованное лицо несет ответственность, в соответствии с долей времени, которое работник или бывший работник отработал на застрахованное лицо, пропорционально всему периоду развития профессионального заболевания.
      Пример. У работника диагностировано профессиональное заболевание, которое, согласно заключению по гигиене труда, развилось между 1992 и 2022 годами, то есть в течение 30 лет. С 2017 по 2022 год работник работал на застрахованное лицо, что составляет 20% от периода, отрицательно сказавшегося на здоровье. Таким образом, доля застрахованного лица в возмещении причиненного ущерба составляет 20%.
   4. Страховая защита от нарушения здоровья, возникшего в результате профессионального заболевания, действует в отношении к периоду страхования в пределах лимита возмещения, указанного в полисе, но на сумму до 100 000 евро.

4. Исключения

   LHV не возмещает требования по возмещению ущерба, связанного со следующими обстоятельствами.

   1. Профессиональное заболевание
      Ущерб, возникший в результате профессионального заболевания, диагностированного у работника, если только полис не предусматривает страховую защиту, описанную в пункте 3 условий.
   2. Заболевание, вызванное работой
      Ущерб, вызванный профессиональным заболеванием, диагностированным у работника.
   3. Нематериальный ущерб и недополученный доход
      Ущерб, основанный на нематериальном, или моральном, ущербе и недополученном доходе, за исключением уменьшения дохода, связанного с нанесением вреда здоровью лица (за основу для расчета уменьшения дохода в значении условий берется средний облагаемый социальным налогом доход пострадавшего лица за последние 12 месяцев), и любой иной ущерб, не являющийся материальным ущербом, как описано в пункте 8.3 условий.
   4. Обязательное страхование
      Ущерб, подлежащий возмещению на основании обязательного страхования (в том числе дорожного страхования) или принудительного страхования (в том числе в ситуации, когда у работника не было медицинского страхования из-за невыполнения работодателем своих законных обязательств).
   5. Взаимные требования между застрахованными лицами и требования лиц, связанных с застрахованным лицом
      LHV не возмещает взаимные требования между застрахованными лицами или требования между страхователем и застрахованным лицом.
   6. Преступление
      Ущерб, причиненный преступлением, если только преступление не совершено по неосторожности или грубой халатности.
   7. Умышленное действие
      Ущерб, причиненный страхователем и/или застрахованным и/или пострадавшим лицом умышленно.
   8. Штрафы, пени и проценты
      Публично-правовые (например, денежное взыскание, штраф, принудительное взыскание, тюремное заключение) и частноправовые санкции (например, задаток, пеня, неустойка, гарантия, проценты).
   9. Известные обстоятельства
      Ущерб, связанный с обстоятельствами или событиями, о которых страхователь и/или застрахованное лицо знали или должны были знать до заключения договора страхования.
   10. Повышенная ответственность, вытекающая из договора
       Требования, основанные на нарушении договорных обязательств (в том числе коллективного договора), если они расширяют ответственность застрахованного лица, ограничивают его права или иным образом отличаются от условий возмещения ущерба, предусмотренных законом. Помимо прочего, дополнительные льготы, согласованные в коллективном договоре, не возмещаются, если это не оговорено в полисе отдельно.
   11. Состояние опьянения
       Ущерб, если его возникновение причинно связано с нахождением работника в состоянии алкогольного, наркотического, токсического или иного опьянения.
   12. Непрофессиональная или незаконная деятельность
       Ущерб причинен деятельностью, на которую застрахованное лицо или его работник не имели необходимого разрешения, квалификации или лицензии.
   13. Обстоятельства непреодолимой силы и другие события самостоятельного характера
       Обстоятельство непреодолимой силы (форс-мажор) — это обстоятельство, на которое застрахованное лицо не может повлиять. Среди прочего, договор страхования не распространяется на ущерб, причиненный, например, стихийным бедствием (природным явлением исключительного характера), войной или военной деятельностью, государственным переворотом, восстанием, терроризмом, революцией, чрезвычайным положением, гражданскими беспорядками, актом внешнего врага, забастовкой, экспроприацией, конфискацией, национализацией имущества и любым другим подобным событием.
   14. Взрывчатые вещества и обращение с оружием
       Ущерб, причиненный любыми взрывчатыми веществами (включая взрывные работы), продуктом, содержащим взрывчатые вещества, пиротехническим продуктом или оружием (включая огнестрельное, химическое, биологическое и электромагнитное оружие).
   15. Другие факторы риска для окружающей среды и здоровья
       Ущерб, вызванный асбестом, табаком или табачными изделиями, токсичной плесенью, лекарственными средствами, любыми инфекциями и инфекционными заболеваниями (включая СПИД, ВИЧ и гепатит), диоксином, генетически модифицированным веществом или организмом, возбудителями болезней животных, пестицидами, радиоактивным излучением, ядерной энергией, магнитными, электрическими или электромагнитными полями.

5. Срок действия договора страхования

   1. Договор страхования действует в соответствии с согласованными в нем условиями, периодом и территорией страхования. Если в полисе не указана конкретная территория страхования, договор страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие в Эстонской Республике.
   2. Договор страхования распространяется на требования, которые предъявляются к застрахованному лицу в течение трех лет после окончания периода страхования, если являющееся для него основанием событие произошло в период страхования. Застрахованное лицо обязано как можно скорее уведомить LHV о предъявленных ему требованиях.

6. Страховая сумма, предел возмещения и собственная ответственность

   1. Страховая сумма — это указанная в полисе сумма, которая является максимальной суммой выплат всех страховых возмещений (включая расходы на юридическую помощь), выплачиваемых в течение периода страхования.
   2. Предел возмещения — это указанная в полисе максимальная сумма страхового возмещения на страховой период, страховой случай, расходы на юридическую помощь, вид ущерба или страховой риск. Предел возмещения не прибавляется к страховой сумме, а включен в нее.
   3. Франшиза — это обязанность страхователя при наступлении страхового случая самостоятельно уплатить определенную сумму. По требованиям, вытекающим из одного и того же страхового случая, франшиза рассчитывается только в случае первого страхового возмещения, подлежащего выплате.

7. Расходы на юридическую помощь

   1. В значении условий расходами на юридическую помощь являются расходы на внесудебную юридическую помощь, судебные расходы и расходы на экспертизу, которые связаны с оспариванием и рассмотрением требований о возмещении ущерба, предъявленных против застрахованного лица.
   2. LHV возмещает расходы на юридическую помощь, если они необходимы для оспаривания и рассмотрения требований о возмещении ущерба, в том числе если требование в отношении застрахованного лица впоследствии окажется необоснованным.
   3. Возмещаются только расходы, ранее согласованные с LHV.
   4. LHV не возмещает расходы на юридическую помощь, если возмещение ущерба исключено условиями.
   5. В отношении расходов на юридическую помощь собственная ответственность не предусмотрена.
   6. LHV освобождается от дальнейшего обязательства по возмещению расходов на юридическую помощь, если при рассмотрении ущерба становится очевидным, что причиной ущерба является исключение, указанное в пункте 4 условий. LHV освобождается от своей обязанности исполнения в тот момент, когда ему стало известно об исключении, применимом к случаю ущерба.

8. Страховое возмещение и возмещаемый ущерб

   1. Страховое возмещение — это денежная сумма, которое выплачивается страхователю в целях возмещения материального ущерба, причиненного страховым случаем, и необходимых расходов на юридическую помощь.
   2. LHV возмещает материальный ущерб, причиненный несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием, а также расходы на юридическую помощь, понесенные застрахованным лицом в целях оспаривания предъявленных ему требований о возмещении ущерба.
   3. Возмещаются следующие виды материального ущерба:
      • имущественный ущерб, то есть расходы, понесенные в результате повреждения или уничтожения принадлежащей работнику вещи для ее ремонта или замены на эквивалентную. Если вещь невозможно отремонтировать или приобрести новую эквивалентную, LHV возмещает стоимость уничтоженной вещи;
      • личный ущерб, т. е. расходы, понесенные в результате причинения работнику вреда здоровью, телесных повреждений или смерти;
      • материальный ущерб, который не является имущественным или личным ущербом, но является прямым следствием таких видов ущерба. LHV возмещает до 20% иного материального ущерба (напр., расходы в связи с предъявлением требований о возмещении ущерба), нанесенного пострадавшему лицу вследствие имущественного и/или личного ущерба, который напрямую связан с причиненным имущественным и/или личным ущербом.
   4. LHV не возмещает:
      • нематериальный, т. е. моральный ущерб, к которому относятся, прежде всего, физическая и душевная боль и страдания пострадавшего лица;
      • недополученный доход, за исключением уменьшения или потери дохода, связанных с нарушением здоровья лица.

9. Право регресса LHV

   1. Право регресса застрахованного лица к лицу, ответственному за ущерб, переходит к LHV в размере суммы, выплаченной в порядке страхового возмещения.
   2. Если застрахованное лицо отказывается от своего требования к лицу, ответственному за ущерб, LHV освобождается от обязанности исполнения в том же объеме, в какой LHV мог бы потребовать возмещения ущерба от лица, ответственного за ущерб.

10. Требования безопасности

    1. В отношении соблюдения требований безопасности застрахованные лица считаются лицами, приравненными к страхователю.
    2. Страхователь и приравненные к нему лица обязаны соблюдать требования безопасности, вытекающие из законодательства и применимых инструкций.
    3. Страхователь и приравненные к нему лица обязаны соблюдать обязательство по должному усердию и действовать с обычной осмотрительностью во избежание наступления вредных последствий.
    4. Страхователь и приравненные к нему лица обязаны принимать меры по предотвращению повторного ущерба.

11. Общие принципы возмещения

    1. LHV принимает решение о возмещении в течение десяти рабочих дней с момента получения всей необходимой информации о случае ущерба. LHV выплачивает страховое возмещение страхователю в течение не менее двух недель после того, как требование к застрахованному лицу признано доказанным и обоснованным и решение о возмещении принято, и/или после вступившего в законную силу решения суда. Если какая-либо часть претензии не доказана, LHV возместит только доказанную часть претензии. LHV может по уважительным причинам продлить срок принятия решения. LHV имеет право отложить принятие решения, если по случаю ущерба возбуждено гражданское, уголовное или административное производство и в обстоятельствах, установленных в ходе разбирательства, LHV важно определить распределение обязательства по возмещению.
    2. Если требования к застрахованному лицу по одному и тому же страховому случаю предъявляют несколько лиц и общая сумма требований превышает страховую сумму, указанную в полисе, LHV возмещает требования пропорционально исходя из их суммы и в пределах страховой суммы (при условии, что требования предъявляются своевременно и LHV еще не выплатил возмещение по другим требованиям).
    3. При возмещении ущерба LHV исходит из законодательства, действовавшего на момент наступления страхового случая, условий договора страхования, указанной в полисе страховой суммы, лимита возмещения и собственной ответственности.
    4. Распространяющиеся на период страхования страховая сумма и лимиты возмещения уменьшаются в равной степени на страховое возмещение и расходы на юридическую помощь, выплачиваемые на основании договора страхования. Для восстановления страховой суммы и лимита возмещения возможно заключение дополнительного договора.

12. Действия в случае ущерба

    Страхователь и/или застрахованные лица в случае ущерба обязаны:
    1. принять меры по предотвращению или сокращению дальнейшего ущерба;
    1. незамедлительно сообщить о случившемся:
    - в полицию в случае правонарушения;
    - в Спасательный департамент в случае пожара или взрыва;
    - в Департамент по безопасности и гигиене труда о наступлении несчастного случая на производстве и диагностировании профессионального заболевания.
    1. расследовать причины и обстоятельства несчастного случая на производстве или профессионального заболевания в порядке, предусмотренном законодательством;
    1. сообщить LHV о случае ущерба в течение пяти дней с его наступления или с момента, как о нем стало известно;
    1. немедленно представить в LHV предъявленное им требование о возмещении ущерба и уведомить LHV о любом обстоятельстве, последствием которого может являться страховой случай, но не позднее чем в течение пяти дней с момента, когда застрахованному лицу стало известно об обстоятельстве или предъявлении требования. Застрахованное лицо не может давать связанные с возмещением согласия и обещания, прежде чем они согласованы с LHV;
    1. следовать распоряжениям LHV;
    1. представить LHV объяснения и доказательства с целью определения обстоятельств, объема случая ущерба и оснований наступления ответственности застрахованного лица;
    1. как можно скорее уведомить LHV, если ущерб возмещается третьей стороной или если третья сторона отказывается от предъявленного требования о возмещении ущерба.

13. Обязанности страхователя

    Страхователь обязуется:

    1. уплачивать страховые взносы в предусмотренных договором размере и порядке;
    2. разъяснить всем застрахованным лицам права и обязанности, вытекающие из договора страхования. Если указанные лица нарушают требования безопасности, это означает, что страхователь не выполняет договор;
    3. предоставить LHV полную и верную информацию для оценки страхового риска, а при заключении договора страхования сообщить обо всех известных ему существенных обстоятельствах, которые влияют или могут повлиять на решение о заключении договора страхования на оговоренных условиях;
    4. дать LHV возможность ознакомиться с документами, необходимыми для заключения договора страхования, и оценить страховой риск;
    5. уведомить LHV о возникновении многократного страхования;
    6. как можно скорее сообщить LHV, если представленные им в LHV данные окажутся неверными или неполными;
    7. немедленно уведомить LHV об увеличении страхового риска, например при возникновении изменений по сравнению с данными, указанными в договоре страхования. Увеличением страхового риска считается ситуация, когда изменились обстоятельства, влияющие на страховой риск, о которых LHV запрашивал информацию при заключении договора страхования, в результате чего возросла вероятность наступления страхового случая;
    8. делать все от себя зависящее для предотвращения страхового случая и сокращения потенциального ущерба, избегать и не допускать возможного повышения страхового риска;
    9. вернуть LHV выплаченное страховое возмещение, если после возмещения ущерба выяснятся исключающие возмещение обстоятельства либо ущерб возмещается третьим лицом.

14. Обязанности LHV

    LHV обязуется:

    1. перед заключением договора страхования ознакомить страхователя с документами, связанными с договором страхования, и соблюдать конфиденциальность данных, ставших известными LHV в связи с договором страхования;
    2. выдать страхователю дубликат полиса и копии письменно воспроизводимых волеизъявлений страхователя и данные и копии документов, влияющих на права или обязанности страхователя по договору страхования, если эти действия не противоречат правовым актам;
    3. получив сообщение об ущербе, незамедлительно приступить к рассмотрению страхового случая и установить размер возмещаемого ущерба;
    4. получив сообщение об ущербе, затребовать у страхователя документы, которые тот должен представить в LHV для установления причин и размера ущерба;
    5. вынести решение о возмещении ущерба или отказе в возмещении в течение десяти рабочих дней с момента поступления всех требуемых документов, установления размера ущерба и обстоятельств его возникновения;
    6. при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение на основании договора страхования;
    7. выплатить страховое возмещение в течение двух недель по завершении рассмотрения ущерба и принятии решения о возмещении. Если LHV задерживает выполнение денежного обязательства, он обязан уплатить пеню по ставке, установленной Обязательственно-правовым законом;
    8. возместить страхователю расходы на предотвращение или сокращение понесенного страхователем ущерба, которые тот счел необходимыми, даже если они не дали желаемого результата. LHV обязан возместить расходы, понесенные на основании своих распоряжений, даже если в сумме с прочими компенсациями выплата превышает страховую сумму;
    9. при возникновении обязанности по возмещению ущерба компенсировать, помимо прочего, расходы страхователя на установление факта и размера ущерба. LHV возмещает расходы на наем эксперта или консультанта, если страхователь ранее согласовал эти расходы с LHV;
    10. отказаться от выплаты страхового возмещения, если в отношении получателя платежа применяется соответствующая международная финансовая санкция, установленная на основании резолюций ООН или соответствующих правовых актов Европейского союза либо Эстонской Республики.

15. Освобождение от исполнения договора страхования

    1. LHV вправе отказать в выплате возмещения или сократить его размер, если:
       1. застрахованное лицо отказывается от своего права регресса по отношению к лицу, причинившему ущерб, или если осуществление права регресса LHV оказывается невозможным по вине застрахованного лица (например, превышение срока подачи иска, непредставление необходимых документов);
       2. застрахованное лицо возмещает пострадавшему лицу ущерб или признает требование пострадавшего лица о возмещении ущерба в ситуации, когда ответственность застрахованного лица или ее размер неясны;
       3. страхователь намеренно предоставил LHV ложную или вводящую в заблуждение информацию либо не предоставил существенную информацию, касающуюся договора страхования или существенных обстоятельств страхового случая;
       4. произошло событие, ущерб от которого, согласно условиям, не возмещается;
       5. страхователь не уплатил страховой взнос в установленный срок или в дополнительный срок, и страховой случай наступил после истечения дополнительного срока, если только страхователь не уплатил взнос по не зависящим от него обстоятельствам;
       6. существует причинно-следственная связь между возникновением ущерба и тем, что страхователь не соблюдал какое-либо из требований безопасности, указанных в пункте 10 условий, или не выполнил обязательство, зафиксированное в пункте 13.

16. Прекращение и расторжение договора страхования и отказ от договора

    1. Действие договора страхования прекращается:
       • по окончании периода страхования;
       • при расторжении договора страхования;
       • при отказе от договора страхования;
       • по соглашению между страхователем и LHV;
       • на прочих основаниях, предусмотренных правовыми актами.
    2. LHV вправе расторгнуть договор страхования при соблюдении предусмотренных для этого правовыми актами сроков, если:
       1. страхователь не соблюдает договор страхования, в том числе не уплачивает страховые взносы ни в установленный, ни в дополнительный срок;
       2. страхователь намеренно представил LHV недостоверные данные, касающиеся договора страхования и/или обстоятельств страхового случая;
       3. произошел страховой случай и LHV принял решение о возмещении ущерба либо об отказе в возмещении;
       4. повысился страховой риск, в том числе в случае, когда повышение страхового риска не зависит от страхователя и страхователь не соглашается изменить договор страхования задним числом, начиная с момента повышения страхового риска;
       5. выясняются иные предусмотренные правовыми актами основания для расторжения договора страхования.
    3. LHV вправе отказаться от договора страхования, если страхователь при заключении договора не известил LHV о существенных обстоятельствах, влияющих на страховой риск, и/или сознательно представил ложные данные, в том числе намеренно не сообщил о существенном обстоятельстве. LHV может отказаться от договора страхования в течение месяца после того, как узнал или должен был узнать о нарушении обязательства по извещению.
    4. Если в течение 14 дней после заключения договора страхователь не уплатил первый страховой взнос, LHV может отступиться от договора страхования вплоть до уплаты взноса. Если уплаченный страховой взнос (в том числе частичный) меньше подлежащей уплате суммы, указанной в полисе, страховой взнос считается не уплаченным. Если LHV не подает иск о взыскании страховых взносов в течение трех месяцев с момента, когда взносы становятся подлежащими взысканию, считается, что LHV отказался от договора страхования.
    5. Если договор страхования заключен при помощи средства связи, страхователь вправе отступить от договора страхования в течение 14 дней с момента его заключения. Страхователь должен подать в LHV заявление об отказе от договора. При отказе от договора LHV возвращает уплаченные страховые взносы. Если LHV предоставил страхователю немедленную страховую защиту, страхователь не вправе отступить от договора.
    6. Если договор страхования расторгнут либо сторона отказалась от него, с момента прекращения действия договора прекращаются и договорные обязательства сторон. Права и обязанности сторон, в том числе обязанность страхователя уплачивать LHV страховые взносы, действительны до момента прекращения действия договора страхования.
    7. Если за период с страхования вся сумма страхового возмещения выплачена, у LHV сохраняется право на страховые взносы в текущем периоде страхования.

17. Многократное страхование

    Если страхователь частично или полностью застрахован от одного и того же страхового риска у нескольких страховщиков и общая сумма страховых выплат, выплачиваемых страховщиками, превышает сумму ущерба, страховщики несут ответственность как солидарные должники (многократное страхование).

18. Передача сообщений

    Все сообщения, необходимые для исполнения договора страхования, передаются в письменно воспроизводимой форме.

19. Обработка личных данных

    1. LHV имеет право обрабатывать личные данные, связанные с договором страхования, на основании принципов обработки данных клиентов LHV и раскрывать связанную с договором страхования информацию третьему лицу, право которого на ее получение следует из принципов обработки данных клиентов LHV.
    2. LHV вправе в связи с исполнением договора страхования хранить записи, полученные с помощью средства связи или иных средств, и при необходимости использовать их для подтверждения волеизъявления страхователя.

20. Срок давности требований, следующих из договора страхования

    Срок давности для требований, следующих из договора страхования, составляет три года. Срок давности отсчитывается с конца того календарного года, когда требование становится подлежащим взысканию.

21. Противоречия в документах договора страхования

    1. Если в документах договора страхования имеются противоречия, при их толковании следует исходить из предположения, что указанные в полисе особые условия страхового договора приоритетны по отношению к общим условиям.
    2. Если условия переведены на иностранный язык, в случае спорного толкования всегда следует руководствоваться версией условий на эстонском языке.