III ступень

Инвестиция в будущее, с которой государство вернет подоходный налог

  • обеспечьте свое будущее при помощи III пенсионной ступени
  • Хорошая инвестиция, которую можно совершать каждый месяц
  • Государство вернет с инвестиции подоходный налог
Возвращение подоходного налога

С суммы, вложенной в III пенсионную ступень, государство вернет Вам подоходный налог. Подоходный налог возвращается с выплат, сделанных в фонд III пенсионной ступени, не превышающих в совокупности 15% Вашего годового дохода, и не более 6000 евро. Если Вы инвестируете сегодня, к примеру, 100 евро, в марте следующего года Вам вернут подоходный налог в сумме 20 евро.

Дополнительный пенсионный фонд

LHV Täiendav Pensionifond
  • Средний уровень риска.
  • Подходит вкладчику, который осведомлен об инвестиционных рисках и заинтересован делать долгосрочные инвестиции в дополнительную накопительную пенсию в целях использования накоплений после достижения 55-летнего возраста.
Стратегия

Значительную часть активов фонд инвестирует на фондовых рынках: для обеспечения максимального роста доля инвестиций в рынки акций составляет, как правило, около 75% от стоимости активов фонда. Доля инвестиций в акции может быть и выше - до 95% - или же ниже (в последние годы - около 40%), если управляющий фондом находит это разумным.

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 1% / плата за управление 1%.

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 30.09.2018)14 858 686.15 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Плата за услуги Депозитария0,06%

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 30.09.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond5,98%
East Capital Baltic Property Fund III3,07%
East Capital Baltic Property Fund II2,72%
Citadele banka 12/20262,68%
iShares DAX EX2,49%
PKO Bank Polski 01/20192,11%
JP Morgan Chase 08/20212,10%
Wells Fargo & Company 07/20212,08%
Total Capital Intl 03/20202,03%
SAP 03/20212,03%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады9,05%
Государственные облигации8,16%
Облигации предприятий39,68%
Недвижимость13,08%
Акции30,11%
Региональное распределение
Деньги и вклады9,05%
Балтия38,93%
Европа (за искл. Балтии)34,87%
Азия4,49%
Северная Америка12,35%
Прочее0,39%

Европейские фондовые рынки пережили небольшой спад, Япония показала хорошие результаты

Ромет Энок, управляющий фондом

На результат пенсионного фонда Täiendav в сентябре повлияло падение на бирже как Германии, так и Финляндии на 0,9%. Положительные результаты принес, однако, фондовый рынок Японии, который при переводе в евро поднялся на 3,1%, а в местной валюте на целых 5,5%. Например, входящее в портфель пенсионного фонда Täiendav предприятие Seven & I, которому принадлежат действующие по всей Японии мелкие магазины 7-Eleven, за месяц поднялось на токийской бирже на 11,2%.

На фондовых рынках стран Балтии сентябрь также выдался месяцем со слегка отрицательной доходностью. Наибольшее падение пережила биржа Вильнюса с результатом –1,6%. Падение таллинского биржевого индекса составило 0,7%, а рижского – 0,1%. В Риге среди ослабивших свои позиции фармацевтическая компания, акция которой подешевела за месяц на 5,7%. Борьба за власть между наследниками бывшего крупного владельца компании становится все более напряженной, и поэтому возникает некоторая неопределенность относительно будущего.

В сентябре мы полностью продали позицию облигаций одного из крупнейших предприятий за пределами Балтии – облигации бразильской компании пищевой промышленности BRF. Как и ожидалось, результаты предприятия ухудшились во всех отношениях, и в экономике Бразилии наблюдаются проблемы. Несмотря на это, приобретенные ровно три года назад облигации принесли доходность, более чем в два раза превосходящую среднюю по рынку корпоративных облигаций, т.е. почти 15%.

На международные рынки облигаций по-прежнему оказывает влияние цикл повышения процентных ставок в Соединенных Штатах Америки, вследствие чего основные сегменты рынка вновь завершили месяц в минусе. В фондах мы, как делаем это уже в течение некоторого времени, основное внимание уделяем анализу местных инвестиционных возможностей.

Пенсионный договор

Государство не облагает выплаты из III ступени в случае, если Вы заключили со страховым обществом договор о пожизненных регулярных пенсионных выплат.

Смотрите далее Pensionikeskus.ee

Обратная продажа паев

Паи фондов Вы можете в любой момент продать обратно, и в таком случае они подлежат обложению подоходным налогом. По достижении пайщиком 55-летнего возраста, но не раньше, чем с момента первого приобретения паев пройдет пять лет, выплаты облагаются налогом в размере 10%.

Накопления в III ступени подлежат наследованию

Наследник может решить, что ему делать с унаследованным имуществом, т.е. перевести его на свой счет или снять в денежном выражении.
С денежных выплат следует уплатить 20% подоходного налога.

LHV Pensionifond Indeks Pluss
  • Высокий уровень риска.
  • Подходит инвестору, готовому к высокой степени риска, связанного с большими колебаниями на рынках акций. Инвестирование в фонд предполагает наличие предыдущего инвестиционного опыта.
Стратегия

Фонд инвестирует все активы в рынки акций, и управляющий фондом не меняет активно степень риска фонда. Активы фонда инвестируются в индексные инвестиционные фонды. Доля фондов, инвестирующих в акции, составляет 100% от объема фонда. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств превышает 2% от объема фонда, часть свободных денег, превышающая 2%, инвестируется в течение 5 банковских дней.

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,39%.

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 30.09.2018)1 814 509,63 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Плата за услуги Депозитария0,06%

ДепозитарийAS SEB Pank

Мы инвестируем активы фонда в инвестиционные фонды, придерживающиеся индексов. Удельный вес фондов, инвестирующих в акции, мы удерживаем на уровне около 100% от объема фонда. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств превышает 2% от объема Фонда, мы инвестируем свободные деньги в части, превышающей не менее 2%, в течение 5 банковских дней.

При инвестировании имущества фонда не придерживаются конкретного индекса. Инвестиции в инвестиционные фонды, делающие вложения в акции, делятся между тремя видами рынка - развитые рынки (developed markets), развивающиеся рынки (emerging markets) и пограничные рынки (frontier markets) - соответственно их приблизительному удельному весу в мировом валовом внутреннем продукте (ВВП).

Данные приведены по состоянию на 30.09.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
Lyxor Core MSCI World DR UCITS29,33%
db x-trackers MSCI Emerging Markets Index UCITS28,92%
iShares Core MSCI World UCITS27,69%
db x-trackers MSCI World Index UCITS ETF6,83%
Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF3,46%
iShares MSCI Frontier 100 ETF2,78%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады1,00%
Акции99,01%
Региональное распределение
Деньги и вклады1,00%
Развивающиеся рынки32,38%
Пограничные рынки2,78%
Развитые рынки63,85%

Пенсионный договор

Государство не облагает выплаты из III ступени в случае, если Вы заключили со страховым обществом договор о пожизненных регулярных пенсионных выплат.

Смотрите далее Pensionikeskus.ee

Обратная продажа паев

Паи фондов Вы можете в любой момент продать обратно, и в таком случае они подлежат обложению подоходным налогом. По достижении пайщиком 55-летнего возраста, но не раньше, чем с момента первого приобретения паев пройдет пять лет, выплаты облагаются налогом в размере 10%.

Накопления в III ступени подлежат наследованию

Наследник может решить, что ему делать с унаследованным имуществом, т.е. перевести его на свой счет или снять в денежном выражении.
С денежных выплат следует уплатить 20% подоходного налога.

Обзор мировых рынков

Рынок облигаций в режиме ожидания
Андрес Вийземанн, руководитель пенсионных фондов LHV

Август на рынках ценных бумаг выдался довольно нервным. Стоимость акций европейских предприятий снизилась на 2,3%. Стоимость акций эстонских компаний в свою очередь упала на 2,8%. В то время как большинство фондовых рынков мира были в минусе, рынок США благодаря технологическому сектору в евровом измерении все же вышел в незначительный плюс

Смело задавайте вопросы.

Вместе найдем лучшее решение.

Reet Roos
пенсионный консультант
Пн.-Пт. 8–17
680 2743
Зарегистрироваться на консультацию