III ступень

Инвестиция в будущее, с которой государство вернет подоходный налог

  • обеспечьте свое будущее при помощи III пенсионной ступени
  • Хорошая инвестиция, которую можно совершать каждый месяц
  • Государство вернет с инвестиции подоходный налог
Возвращение подоходного налога

С суммы, вложенной в III пенсионную ступень, государство вернет Вам подоходный налог. Подоходный налог возвращается с выплат, сделанных в фонд III пенсионной ступени, не превышающих в совокупности 15% Вашего годового дохода, и не более 6000 €. Если Вы инвестируете сегодня, к примеру, 100 €, в марте следующего года Вам вернут подоходный налог в сумме 20 €.

Дополнительный пенсионный фонд

LHV Täiendav Pensionifond
  • Средний уровень риска.
  • Подходит вкладчику, который осведомлен об инвестиционных рисках и заинтересован делать долгосрочные инвестиции в дополнительную накопительную пенсию в целях использования накоплений после достижения 55-летнего возраста.
Стратегия

Значительную часть активов фонд инвестирует на фондовых рынках: для обеспечения максимального роста доля инвестиций в рынки акций составляет, как правило, около 75% от стоимости активов фонда. Доля инвестиций в акции может быть и выше - до 95% - или же ниже (в последние годы - около 40%), если управляющий фондом находит это разумным.

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 1% / плата за управление 1%.

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.12.2018)14 891 758,47 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Плата за услуги Депозитария0,0588%

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 31.12.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond5,60%
Luminor Bank 10/20214,03%
East Capital Baltic Property Fund III3,10%
iShares DAX EX3,06%
East Capital Baltic Property Fund II2,70%
Citadele banka 12/20262,63%
JP Morgan Chase 08/20212,13%
Wells Fargo & Company 07/20212,11%
PKO Bank Polski 01/20192,10%
Total Capital Intl 03/20202,02%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады6,80%
Государственные облигации8,03%
Облигации предприятий42,26%
Недвижимость13,10%
Акции29,81%
Региональное распределение
Деньги и вклады6,80%
Балтия41,05%
Европа (за искл. Балтии)36,10%
Азия4,08%
Северная Америка11,63%
Прочее0,34%

В ноябре мировые фондовые рынки восстановились, Таллинская биржа преподнесла хорошие сюрпризы

Ромет Энок, управляющий фондом

По сравнению с октябрем ноябрь выдался на мировых фондовых рынках спокойным, и на биржах развитых стран не наблюдалось каких-либо больших подъемов или спадов. Биржевой же индекс Японии, выраженный в местной валюте, подрос на 2 %. А фондовые рынки крупнейших стран Европы в большинстве своем испытали небольшой спад. К примеру, биржевые индексы Германии, Франции и Финляндии уменьшились на 1,7 %, 1,8 % и 3,1 % соответственно.

А индекс развивающихся фондовых рынков поднялся на 4,1 %, при этом ведущими были страны Азии с Китаем на первом месте. В странах Балтии лучшую доходность в ноябре показала Таллиннская биржа с ростом в 3,9 %. Индекс Рижской биржи поднялся на 0,3 % за месяц, а фондовый рынок Вильнюса упал на 1,2 %.

Хорошим результатам Таллинской биржи поспособствовало судоходное предприятие Tallink, акции которого за месяц поднялись на 17 %. Акции предприятия были котированы на бирже Хельсинки; дополнительно планируется увеличить дивидендные выплаты, а также сделать выплаты инвесторам за счет уменьшения акционерного капитала.

А за падением биржевого рынка Вильнюса в основном стояло турагентство Novaturas, акции которого упали за месяц на 18 %. Предприятие рапортовало о меньшем, чем ожидалось, росте доходов за III квартал; уменьшилась и маржа прибыли. На 6 % упали и акции литовского предприятия торговли одеждой Apranga, потому что темп роста предприятия был слабым, а прибыльность – ниже ожидаемой.

Из находящейся в портфеле облигаций Nelja Energia также сообщили, что новый владелец Eesti Energia решил преждевременно погасить облигации Nelja Energia. Мы приобрели облигации летом 2015 года и зарабатывали с них по процентной ставке 6,5 % в год. Предприятие дополнительно выплатит фондам премию за обналичивание облигаций в размере 4 %.

Ноябрь был тяжелым месяцем на международных рынках облигаций, где единственными победителями оказались правительственные облигации. При этом кредитование денег для предприятий продолжает дорожать. Наибольший спад произошел на рынке облигаций европейских предприятий с низким кредитным рейтингом, где падение в цене составило почти 2 %.

Пенсионный договор

Государство не облагает выплаты из III ступени в случае, если Вы заключили со страховым обществом договор о пожизненных регулярных пенсионных выплат.

Смотрите далее Pensionikeskus.ee

Обратная продажа паев

Паи фондов Вы можете в любой момент продать обратно, и в таком случае они подлежат обложению подоходным налогом. По достижении пайщиком 55-летнего возраста, но не раньше, чем с момента первого приобретения паев пройдет пять лет, выплаты облагаются налогом в размере 10%.

Накопления в III ступени подлежат наследованию

Наследник может решить, что ему делать с унаследованным имуществом, т.е. перевести его на свой счет или снять в денежном выражении.
С денежных выплат следует уплатить 20% подоходного налога.

LHV Pensionifond Indeks Pluss
  • Высокий уровень риска.
  • Подходит инвестору, готовому к высокой степени риска, связанного с большими колебаниями на рынках акций. Инвестирование в фонд предполагает наличие предыдущего инвестиционного опыта.
Стратегия

Фонд инвестирует все активы в рынки акций, и управляющий фондом не меняет активно степень риска фонда. Активы фонда инвестируются в индексные инвестиционные фонды. Доля фондов, инвестирующих в акции, составляет 100% от объема фонда. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств превышает 2% от объема фонда, часть свободных денег, превышающая 2%, инвестируется в течение 5 банковских дней.

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,39%.

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.12.2018)2 082 178,76 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Плата за услуги Депозитария0,0588%

ДепозитарийAS SEB Pank

Мы инвестируем активы фонда в инвестиционные фонды, придерживающиеся индексов. Удельный вес фондов, инвестирующих в акции, мы удерживаем на уровне около 100% от объема фонда. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств превышает 2% от объема Фонда, мы инвестируем свободные деньги в части, превышающей не менее 2%, в течение 5 банковских дней.

При инвестировании имущества фонда не придерживаются конкретного индекса. Инвестиции в инвестиционные фонды, делающие вложения в акции, делятся между тремя видами рынка - развитые рынки (developed markets), развивающиеся рынки (emerging markets) и пограничные рынки (frontier markets) - соответственно их приблизительному удельному весу в мировом валовом внутреннем продукте (ВВП).

Данные приведены по состоянию на 31.12.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
Lyxor Core MSCI World DR UCITS27,31%
db x-trackers MSCI Emerging Markets Index UCITS26,99%
iShares Core MSCI World UCITS26,91%
db x-trackers MSCI World Index UCITS ETF6,80%
Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF4,21%
iShares MSCI Frontier 100 ETF2,25%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады5,55%
Акции94,47%
Региональное распределение
Деньги и вклады5,55%
Развивающиеся рынки31,20%
Пограничные рынки2,25%
Развитые рынки61,02%

Пенсионный договор

Государство не облагает выплаты из III ступени в случае, если Вы заключили со страховым обществом договор о пожизненных регулярных пенсионных выплат.

Смотрите далее Pensionikeskus.ee

Обратная продажа паев

Паи фондов Вы можете в любой момент продать обратно, и в таком случае они подлежат обложению подоходным налогом. По достижении пайщиком 55-летнего возраста, но не раньше, чем с момента первого приобретения паев пройдет пять лет, выплаты облагаются налогом в размере 10%.

Накопления в III ступени подлежат наследованию

Наследник может решить, что ему делать с унаследованным имуществом, т.е. перевести его на свой счет или снять в денежном выражении.
С денежных выплат следует уплатить 20% подоходного налога.

Обзор мировых рынков

Необходимо искать новые способы растить капитал
Андрес Вийземанн, руководитель пенсионных фондов LHV

Хотя крупнейшие фондовые рынки в ноябре остались в небольшом плюсе, общий настрой остается довольно напряженным. Инвесторы ощущают, что хорошие времена не будут длиться вечно: ведь нынешняя фаза подъема фондовых рынков – одна из самых продолжительных в истории. И все-таки рынки не уходят на спад лишь по той причине, что подъем длился слишком долго. Этому обычно все же способствует то обстоятельство, что уровень цен активов поднимается быстрее, чем это оправдывала бы экономическая среда.

Смело задавайте вопросы.

Вместе найдем лучшее решение.

Reet Roos
пенсионный консультант
Пн.-Пт. 8–17
680 2743
Зарегистрироваться на консультацию