eten

II ступень

Наивысшая доходность за 10 лет у пенсионных фондов LHV¹

Чем ближе пенсионный возраст, тем с меньшей степенью риска должен быть пенсионный фонд. При выборе пенсионного фонда II ступени следует учитывать два важных обстоятельства:

  • сколько лет Вам осталось до выхода на пенсию
  • насколько Вы готовы рисковать

Фонды

Пенсионный фонд LHV XS - Самый защищенный выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию менее 3 лет
  • Ваш порог риска - низкий
  • Ваша цель - сохранить пенсионные накопления и избежать их потери
Присоединиться к фонду

Стратегия
Мы инвестируем деньги в облигации различных государств и связанных с ними организаций. Они предлагают самую большую стабильность и самые низкие риски. Риск фондовых рынков отсутствует. Пенсионные накопления остаются стабильными.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,62802%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.10.2017)20 874 550,57 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде110 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

AS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 31.10.2017 г.

Крупнейшие инвестиции
France 05/20276,90%
Czech Republic 05/20224,58%
Riigi Kinnisvara 06/20274,34%
Temasek Financial 03/20224,24%
Transpordi Varahaldus 04/20254,22%
Slovakia 11/20243,93%
Elering 07/20183,67%
United States 08/20192,89%
Amber Circle Funding 12/20222,77%
Latvenergo 05/20202,14%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады38,3%
Государственные облигации27,0%
Облигации предприятий34,8%
Региональное распределение
Деньги и вклады38,3%
Балтия25,9%
Европа (v.aза искл. Балтии)19,7%
Азия8,9%
Северная Америка2,9%
Прочее4,3%

На европейском рынке корпоративных облигаций месяц выдался удачным

Ромет Энок, управляющий портфелем

Фонд принял участие в очередной новой эмиссии: банк развития Altum, принадлежащий Латвийскому государству, впервые выпустил облигации. Ценные бумаги сроком погашения в 7 лет будут выкуплены одним платежом в срок погашения, процентная ставка по ним составляет 1,3% годовых, а их кредитный рейтинг всего на одну ступень ниже кредитного рейтинга латвийских государственных облигаций. Гораздо более высокая доходность по сравнению с последними обеспечила также большой интерес к эмиссии, так что масштаб роста цены за первый месяц был сравним с годовой ставкой процента. Кроме того, фонд произвел последнюю крупную выплату Riigi Kinnisvara AS, облигации которого за счет этого стали самой крупной позицией фонда среди предприятий. Мы довольны позицией внерыночных инструментов фонда и используем предусмотренный законом лимит доли таких инструментов в полном объеме, т.е. 10% от активов фонда. Месяц выдался сильным в части ликвидных облигаций – инструментов европейских правительств, где результаты по разным рынкам достигали от 0,5% в Германии до 2,2% в Италии. В такой ситуации, естественно, сильный результат продемонстрировала и крупнейшая индивидуальная позиция фонда – долгосрочные облигации Франции, показавшие месячную доходность приблизительно в 1,5%.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2017 года эта сумма составляет 175,94 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9000 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1800 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2017 году составляет 416 евро в месяц.

Пенсионный фонд LHV S - Надежный выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию до 3 лет,
  • Ваш порог риска - низкий,
  • ваша цель - сохранность и небольшой рост пенсионных накоплений.
Присоединиться к фонду

Стратегия
Мы инвестируем в облигации сильных предприятий. Они обеспечивают стабильность и сохранность вложенных средств и не столь подвержены влиянию общего состояния экономики как, к примеру, акции предприятий. Риск фондовых рынков отсутствует. Пространство для роста пенсионных накоплений ограничено, однако стабильно.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,79800%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.10.2017)64 141 672,62 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде270 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

AS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 31.10.2017 г.

Крупнейшие инвестиции
Riigi Kinnisvara 06/20274,71%
Transpordi Varahaldus 04/20254,35%
Temasek Financial 03/20224,19%
Latvenergo 06/20224,10%
Slovakia 11/20244,04%
Investor 05/20233,30%
Latvia 09/20252,94%
Amber Circle Funding 12/20222,60%
Romania 10/20242,56%
Elering 07/20182,55%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады28,5%
Государственные облигации19,8%
Облигации предприятий51,7%
Региональное распределение
Деньги и вклады28,5%
Балтия26,3%
Европа (за искл. Балтии)27,9%
Азия7,3%
Северная Америка5,1%
Прочее5,0%

На европейском рынке корпоративных облигаций месяц выдался удачным

Ромет Энок, управляющий портфелем

Фонд принял участие в очередной новой эмиссии: банк развития Altum, принадлежащий Латвийскому государству, впервые выпустил облигации. Ценные бумаги сроком погашения в 7 лет будут выкуплены одним платежом в срок погашения, процентная ставка по ним составляет 1.3% годовых, а их кредитный рейтинг всего на одну ступень ниже кредитного рейтинга латвийских государственных облигаций. Гораздо более высокая доходность по сравнению с последними обеспечила также большой интерес к эмиссии, так что масштаб роста цены за первый месяц был сравним с годовой ставкой процента. Кроме того, фонд произвел последнюю крупную выплату Riigi Kinnisvara AS, облигации которого за счет этого стали самой крупной позицией фонда среди предприятий. Мы довольны созданной нами позицией внерыночных инструментов фонда и используем предусмотренный законом лимит доли таких инструментов в полном объеме, т.е. 10% от активов фонда. На рынке европейских корпоративных облигаций месяц выдался удачным: общее падение процентных ставок в еврозоне вызвало рост цен на корпоративные облигации. В этой ситуации фонд выиграл больше всего в крупных позициях – Investor AB и Temasek, поскольку рост цены на облигации обоих инвестиционных предприятий составил около половины процента.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2017 года эта сумма составляет 175,94 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9000 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1800 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2017 году составляет 416 евро в месяц.

Пенсионный фонд LHV M - Сбалансированный выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию от 3 до 10 лет,
  • Ваш порог риска - умеренный,
  • Вы хотите, чтобы накопленные к пенсии средства стабильно росли в течение длительного времени.
Присоединиться к фонду

Стратегия
Большую часть денег мы размещаем в облигации, которые отличаются стабильностью при сохранении средств. Для равновесия мы инвестируем также в недвижимость и предприятия, чтобы обеспечить стабильный рост пенсионных накоплений. До 25% имущества фонда мы размещаем на фондовые рынки, т.е. приобретаем доли участия в предприятиях. Оставшуюся часть инвестируем в облигации и недвижимость.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,06400%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.10.2017)93 134 190,43 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде380 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

AS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 31.10.2017 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond4,96%
Riigi Kinnisvara 06/20274,21%
Transpordi Varahaldus 04/20253,83%
Bulgaria 09/20243,20%
Tartu Linnavalitsus 10/20322,97%
East Capital Baltic Property Fund II2,79%
Autolist 04/20222,59%
Latvenergo 06/20222,45%
Citadele banka 12/20262,28%
Lithuania 11/20242,12%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады20,2%
Государственные облигации15,1%
Облигации предприятий47,8%
Недвижимость9,2%
Акции7,7%
Региональное распределение
Деньги и вклады20,2%
Балтия47,2%
Европа (за искл. Балтии)18,8%
Азия3,2%
Северная Америка9,4%
Прочее1,2%

Фонд инвестировал в облигации города Тарту

Ромет Энок, управляющий портфелем

На мировых фондовых рынках октябрь снова выдался удачным месяцем. Очень хорошую доходность показал биржевой индекс Японии, который, выраженный в местной валюте, вырос на 8,1%, в выражении в евро – на 8,5%. Положительный результат показали индексы акций большинства государств Европы во главе с Германией и Францией. В Балтийском регионе сильнейшей оказалась Вильнюсская биржа с доходностью в 2,9%, Рижская биржа также подросла на 2,3%. Таллиннский фондовый рынок упал в течение месяца на 0,8%. На доходность Пенсионного фонда M отрицательное влияние оказала акция Tallinna Kaubamaja Grupp, упавшая вследствие более слабых, чем ожидалось, квартальных результатов на 4%. Olympic Entertainment Group же доложила о сильных квартальных результатах, и в течение месяца акция выросла на 2,2%.

Город Тарту в качестве инвесторов в эмитированные муниципалитетом облигации выбрал нас и Nordic Investment Bank, и фонд сделал вложение в облигации эстонских самоуправлений. Город Тарту обладает долговременным опытом эмиссии облигаций, однако до сих пор в качестве инвесторов выступали банки, работающие в Эстонии, или международные финансовые учреждения. Выпущенные сегодня облигации имеют плавающую процентную ставку приблизительно на полпроцента выше euribor’а, город выкупит облигации в течение 15 лет. В ситуации, когда правительственные облигации предлагают крайне низкую или даже негативную доходность, мы видим в облигациях города Тарту привлекательную альтернативу. Теперь облигации города Тарту являются одной из крупнейших позиций в портфеле после правительственных и корпоративных облигаций. В течение месяца на международном рынке фонд облигаций не приобретал, цены выросли как на правительственном, так и на корпоративном рынках. Среди позиций в облигациях наибольшее влияние на результат фонда оказал рост цен на правительственные облигации Болгарии.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2017 года эта сумма составляет 175,94 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9000 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1800 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2017 году составляет 416 евро в месяц.

Пенсионный фонд LHV L - флагман LHV

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию более 10 лет,
  • Ваш порог риска - средний,
  • Вы хотите, чтобы накопленные к пенсии средства росли в течение длительного времени.
Присоединиться к фонду

Стратегия
Мы инвестируем в различные сферы, в развитие которых мы верим (например, недвижимость, лес, частный капитал, балтийские акции, международные биржи и облигации). До 50% активов фонда мы размещаем в акции, т.е. приобретаем доли участия в предприятиях. Оставшуюся часть мы инвестируем в облигации и недвижимость.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,33000%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.10.2017)736 467 697,31 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде2 400 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

AS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 31.10.2017 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond5,41%
Riigi Kinnisvara 06/20274,35%
Latvia 01/20213,28%
Latvia 09/20253,25%
Bulgaria 09/20242,88%
JP Morgan Chase 08/20212,53%
Wells Fargo & Company 07/20212,51%
Lithuania 11/20242,41%
Lithuania 01/20242,33%
East Capital Baltic Property Fund II1,96%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады14,8%
Государственные облигации18,8%
Облигации предприятий38,9%
Недвижимость9,4%
Акции18,1%
Региональное распределение
Деньги и вклады14,8%
Балтия44,6%
Европа (за искл. Балтии)22,2%
Азия6,2%
Северная Америка11,0%
Иное1,2%

Доходность фонда поддержали инвестиции в предприятия Финляндии и рост цен правительственных облигаций Болгарии

Кристо Ойдермаа, управляющий портфелем

На мировых фондовых рынках октябрь снова выдался удачным месяцем. Очень хорошую доходность показал биржевой индекс Японии, который, выраженный в местной валюте, вырос на 8,1%, в выражении в евро – на 8,5%. Положительный результат показали индексы акций большинства государств Европы во главе с Германией и Францией. В Балтийском регионе сильнейшей была Вильнюсская биржа, которая выросла на 2,9%. Высокую доходность Пенсионного фонда L поддержали инвестиции в предприятия Финляндии. К примеру, Neste отчитался в октябре об очень сильных квартальных результатах – сравнимая прибыль от операционной деятельности предприятия благодаря хорошему спросу на нефтепродукты выросла за год на 32,6%. Это стало причиной роста акции на Хельсинкской бирже на 26,8% в течение месяца. С сильной стороны показали себя также предприятия лесной промышленности Финляндии Stora Enso и Metsä Board. На фоне хороших квартальных результатов акция Stora Enso выросла в октябре на 11,5%, а акция Metsä Board – на 8,1%.

Город Тарту в качестве инвесторов в эмитированные муниципалитетом облигации выбрал нас и Nordic Investment Bank, и фонд сделал вложение в облигации эстонских самоуправлений. Город Тарту обладает долговременным опытом эмиссии облигаций, однако до сих пор в качестве инвесторов выступали банки, работающие в Эстонии, или международные финансовые учреждения. Выпущенные сегодня облигации имеют плавающую процентную ставку приблизительно на полпроцента выше euribor’а, город выкупит облигации в течение 15 лет. В течение месяца на международном рынке фонд облигаций не приобретал, поскольку цены на рынках как правительственных, так и корпоративных облигаций выросли. Среди позиций в облигациях наибольшее влияние на результат фонда оказал рост цен на правительственные облигации Болгарии. В портфеле облигаций по-прежнему акцент делается на создании внебиржевых инструментов.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2017 года эта сумма составляет 175,94 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9000 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1800 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2017 году составляет 416 евро в месяц.

Пенсионный фонд LHV XL - Самый смелый выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию более 15 лет,
  • Вы готовы на риск выше среднего,
  • Вы хотите, чтобы накопленные к пенсии средства росли в течение длительного времени.
Присоединиться к фонду

Стратегия
Фонд может инвестировать до 75% от объема средств в фонде в рынки акций, в том числе приобретать позиции в предприятиях. Остальная часть средств инвестируется в облигации и недвижимость. Инвестиционная стратегия фонда поменялась в 2012 году, до этого фонд мог инвестировать в рынки акций до 50% от объема средств в фонде.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,33000%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.10.2017)131 951 358,35 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде500 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

AS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 31.10.2017 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond5,02%
East Capital Baltic Property Fund II4,42%
Riigi Kinnisvara 06/20274,12%
Bulgaria 09/20242,98%
Latvia 09/20252,97%
WisdomTree Japan Hedged Equity Fund2,67%
Amber Circle Funding 12/20222,45%
JP Morgan Chase 08/20212,38%
Wells Fargo & Company 07/20212,37%
iShares STOXX Europe 600 Health Care2,33%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады22,7%
Государственные облигации10,0%
Облигации предприятий32,1%
Недвижимость13,1%
Акции22,1%
Региональное распределение
Деньги и вклады22,7%
Балтия38,9%
Европа за искл. Балтии)18,2%
Азия7,9%
Северная Америка10,2%
Прочее2,0%

Удачный месяц на фондовых рынках, хороший результат биржевого индекса Японии

Кристо Ойдермаа, управляющий портфелем

На мировых фондовых рынках октябрь снова выдался удачным месяцем. Очень хорошую доходность показал биржевой индекс Японии, который, выраженный в местной валюте, вырос на 8,1%, в выражении в евро – на 8,5%. Экономика Японии демонстрирует все больше признаков восстановления: например, продажи розничных товаров выросли в сентябре на 2,2%, что означает уже 11-й месяц роста подряд. Кроме того, уверенности инвесторам прибавила победа нынешнего премьер-министра Синдзо Абе, а также обещание центробанка продолжить программу стимулирования экономики. В Балтийском регионе сильнейшей оказалась Вильнюсская биржа с доходностью в 2,9%, Рижская биржа также подросла на 2,3%. Таллиннский фондовый рынок упал в течение месяца на 0,8%. Доходность пенсионного фонда поддержали также инвестиции в акции лесной промышленности Финляндии. На фоне хороших квартальных результатов акция Stora Enso выросла в октябре на 11,5%, а акция Metsä Board – на 8,1%.

В портфеле облигаций наибольший вклад в результат фонда за месяц внес рост цены правительственных облигаций Болгарии почти на процент. По большому счету в части облигаций октябрь снова оказался благоприятным – в Европе как правительственные, так и корпоративные облигации продемонстрировали приличную доходность. Несмотря на это, по состоянию на конец месяца доходность за первые 10 месяцев едва сумела превысить один процент. В таких условиях мы по-прежнему предпочитаем создавать внерыночные инструменты – в течение месяца фонд приобрел очередную порцию эмиссии облигаций Riigi Kinnisvara AS.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2017 года эта сумма составляет 175,94 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9000 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1800 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2017 году составляет 416 евро в месяц.

Пенсионный фонд LHV Indeks - Постоянно инвестирован

Это разумный выбор, если:

  • Вы хотите постоянно инвестировать на финансовых рынках,
  • желаете нарастить свою пенсионную ступень как можно с более низкими расходами,
  • обладаете предварительным личным опытом в области инвестирования.
Присоединиться к фонду

Стратегия
Мы ведем широкомасштабное инвестирование в фонды акций и недвижимости. Инвестируя, мы предпочитаем обращающиеся на бирже фонды (ETF) с низкой ставкой расходности, имеющие физические (а не синтетические) активы, являющиеся налогоэффективными, ликвидными, следующие базовому индексу. До 75% активов фонда размещено в фонды акций, а остальная часть - в фонды недвижимости. Инвестиции в фонды акций мы осуществляем как на развитых, развивающихся, так и на пограничных рынках, исходя из глобального распределения ВВП. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств в фонде поднимается выше 2%, они инвестируются в течение 5 рабочих дней.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,39%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.10.2017)7 126 807,40 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде468 750 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

AS SEB Pank

До 75% активов фонда мы размещаем в фонды акций, а остальное - в фонды недвижимости. Инвестиции в фонды акций мы осуществляем как на развитых, развивающихся, так и на пограничных рынках, исходя из глобального распределения ВВП. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств в фонде поднимается выше 2%, они инвестируются в течение 5 рабочих дней.

Данные приведены по состоянию на 31.10.2017 г.

Крупнейшие инвестиции
iShares Global REIT ETF9,46%
Amundi Index FTSE EPRA Nareit Global UCITS ETF9,04%
db x-trackers MSCI World Index UCITS ETF7,94%
Vanguard Total World Stock ETF7,84%
iShares Core MSCI Emerging Markets ETF7,73%
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF7,44%
Vanguard FTSE Emerging Markets ETF7,43%
BNP Paribas Easy FTSE EPRA/NAREIT Eurozone Capped7,32%
iShares Core MSCI World UCITS6,94%
db x-trackers MSCI USA Index UCITS ETF4,92%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады0,1%
Недвижимость26,7%
Акции73,3%
Региональное распределение
Деньги и вклады0,1%
Развивающиеся рынки23,3%
Пограничные рынки2,5%
Развитые рынки74,1%

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2017 года эта сумма составляет 175,94 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9000 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1800 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2017 году составляет 416 евро в месяц.

Обзор мировых рынков

Передозировка оптимизма на глобальных рынках
Андрес Вийземанн, руководитель пенсионных фондов LHV

После незначительного падения нынешним летом, в октябре на фондовых рынках снова возникла тенденция роста. После победы Дональда Трампа на президентских выборах в США индекс акций S&P 500 вырос более чем на 20%. Половину этого роста можно объяснить ростом прибыли предприятий, половину - оптимизмом инвесторов.

Смело задавайте вопросы.

Вместе найдем лучшее решение.

Reet Roos
пенсионный консультант
Пн.-Пт. 8–17
680 2743
Зарегистрироваться на консультацию