II ступень

Наивысшая доходность за 15 лет у пенсионных фондов LHV¹

Чем ближе пенсионный возраст, тем с меньшей степенью риска должен быть пенсионный фонд. При выборе пенсионного фонда II ступени следует учитывать два важных обстоятельства:

  • сколько лет Вам осталось до выхода на пенсию
  • насколько Вы готовы рисковать

Фонды

LHV Pensionifond XS - Самый защищенный выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию менее 3 лет
  • Ваш порог риска - низкий
  • Ваша цель - сохранить пенсионные накопления и избежать их потери
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы инвестируем деньги в облигации различных государств и связанных с ними организаций. Они предлагают самую большую стабильность и самые низкие риски. Риск фондовых рынков отсутствует. Пенсионные накопления остаются стабильными.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,585%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.07.2018)20 415 919,94 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде110 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 31.07.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
France 05/20276,03%
Germany 09/20224,80%
Czech Republic 05/20224,53%
Temasek Financial 03/20224,31%
Transpordi Varahaldus 04/20254,12%
Riigi Kinnisvara 06/20273,92%
Slovakia 11/20243,91%
United States 08/20192,91%
Amber Circle Funding 12/20222,67%
Stedin Holding 10/20222,55%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады31,90%
Государственные облигации30,93%
Облигации предприятий37,19%
Региональное распределение
Деньги и вклады31,90%
Балтия25,83%
Европа (v.aза искл. Балтии)26,16%
Азия8,96%
Северная Америка2,91%
Прочее4,26%

У фонда с начала года хорошие результаты, залог успеха – консервативность

Ромет Энок, управляющий фондом

В июле на европейских рынках облигаций наблюдалось движение в противоположном присущему нынешнему году направлении: цены корпоративных облигаций немного выросли, в то же время рынки крупнейших правительственных облигаций упали. Ситуация обратная той, что была с начала года, когда корпоративные облигации предлагали отрицательную доходность -0,4%, а правительственные – положительную +0,2%. На крупнейших рынках правительственные облигации в июле хоть и демонстрировали приблизительно такие же результаты, однако причина заключалась в ином: что касается Германии, то проценты вновь немного поднялись в свете превышающих ожидания экономических прогнозов, цены итальянских облигаций упали из-за обеспокоенности инвесторов в связи с политическими факторами.

Сосредоточенность фонда на возможностях, не связанных с крупными правительствами еврозоны, принесла хорошие результаты, в числе прочих в июле при увеличении количества авиапассажиров продолжало демонстрировать рост прибыли Transpordi Varahaldus. В числе новых инвестиций пополнили фонд облигациями литовской Energia, привлекшей новые деньги с рынка. Облигации выпущены на десятилетний срок, процент по ним составляет 1,875%.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond S - Надежный выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию до 3 лет,
  • Ваш порог риска - низкий,
  • ваша цель - сохранность и небольшой рост пенсионных накоплений.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы инвестируем в облигации сильных предприятий. Они обеспечивают стабильность и сохранность вложенных средств и не столь подвержены влиянию общего состояния экономики как, к примеру, акции предприятий. Риск фондовых рынков отсутствует. Пространство для роста пенсионных накоплений ограничено, однако стабильно.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,684%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.07.2018)60 932 437,99 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде270 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 31.07.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
France 10/20225,24%
Temasek Financial 03/20224,38%
Transpordi Varahaldus 04/20254,37%
Latvenergo 06/20224,29%
Riigi Kinnisvara 06/20273,94%
Investor 05/20233,32%
Total Capital Intl 03/20202,97%
Romania 10/20242,74%
Sanofi 09/20202,59%
Amber Circle Funding 12/20222,58%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады16,04%
Государственные облигации20,76%
Облигации предприятий63,20%
Региональное распределение
Деньги и вклады16,04%
Балтия23,63%
Европа (за искл. Балтии)40,99%
Азия7,43%
Северная Америка6,80%
Прочее5,11%

Фонд по-прежнему ищет возможности инвестирования за пределами европейских рынков облигаций

Ромет Энок, управляющий фондом

В июле на европейских рынках облигаций наблюдалось движение в противоположном присущему нынешнему году направлении: цены корпоративных облигаций немного выросли, в то же время рынки крупнейших правительственных облигаций упали. Ситуация противоположна той, что была с начала года: корпоративные облигации предлагали отрицательную доходность -0,4%, а правительственные – положительную +0,2%. На крупнейших рынках правительственные облигации в июле хоть и демонстрировали приблизительно такие же результаты, но все-таки по другой причине: что касается Германии, то проценты вновь немного поднялись в свете превышающих ожидания экономических прогнозов, цены в Италии упали из-за обеспокоенности инвесторов в связи с политическими факторами.

Сосредоточенность фонда на возможностях, не связанных с крупными правительствами еврозоны, принесла хорошие результаты, в т.ч. в июле при увеличении количества авиапассажиров продолжало демонстрировать рост прибыли Transpordi Varahaldus. В числе новых инвестиций пополнили фонд облигациями литовской Energia, привлекшей новые деньги с рынка. Облигации выпущены на десятилетний срок, процент по ним составляет 1,875%.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond M - Сбалансированный выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию от 3 до 10 лет,
  • Ваш порог риска - умеренный,
  • Вы хотите, чтобы накопленные к пенсии средства стабильно росли в течение длительного времени.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Большую часть денег мы размещаем в облигации, которые отличаются стабильностью при сохранении средств. Для равновесия мы инвестируем также в недвижимость и предприятия, чтобы обеспечить стабильный рост пенсионных накоплений. До 25% имущества фонда мы размещаем на фондовые рынки, т.е. приобретаем доли участия в предприятиях. Оставшуюся часть инвестируем в облигации и недвижимость.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,008%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.07.2018)108 021 146,68 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде380 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 31.07.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond4,14%
Riigi Kinnisvara 06/20273,52%
Transpordi Varahaldus 04/20253,15%
Luminor Bank 12/20193,06%
France 10/20223,04%
Tartu Linnavalitsus 10/20322,57%
Coop Pank 12/20272,14%
Latvenergo 06/20222,10%
Citadele banka 12/20262,04%
auto24 04/20221,96%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады4,58%
Государственные облигации11,92%
Облигации предприятий66,52%
Недвижимость8,03%
Акции8,90%
Региональное распределение
Деньги и вклады4,58%
Балтия53,28%
Европа (за искл. Балтии)29,19%
Азия2,61%
Северная Америка9,38%
Прочее0,91%

Глобальные фондовые рынки двигались в июле в положительном направлении

Ромет Энок, управляющий фондом

После нескольких беспокойных месяцев июль для глобальных фондовых рынков выдался преимущественно положительным месяцем. Хорошие результаты показали биржи США, Японии и большинства европейских стран. Например, биржевой индекс Германии подрос в июле на 3,6%, а биржа Финляндии продемонстрировала несколько более скромную доходность – 1%. На доходность пенсионного фонда М в июле отрицательно повлияли акции лесной промышленности Финляндии, которые очень сильно поднимались с начала нынешнего года. Таким образом, ожидания инвесторов в отношении сектора лесной промышленности были к настоящему времени слишком высокими, но по результатам квартала ни Stora Enso, ни Metsä Board этих ожиданий не оправдали. Акции предприятий в течение месяца упали, соответственно, на 8,4% и 6,7%. С другой стороны, положительное влияние на доходность пенсионного фонда оказал рост акций финских предприятий Neste и Nokian Renkaat – соответственно, на 7,7% и 11,1%.

Соответственно улучшившемуся рисковому аппетиту подросли в июле вместе с фондовыми рынками и корпоративные облигации с более низким рейтингом, в то время как правительственные облигации падали. Ситуация противоположна той, что была с начала года: единственный сегмент рынка в плюсе – правительственные облигации. Но и здесь выигрыш предсказуемо скромный. Вместо крупных рынков еврозоны мы сосредотачиваем основное внимание на альтернативах, так, из уже произведенных инвестиций за счет роста числа авиапассажиров продемонстрировало рост прибыли Transpordi Varahaldus, а также приобрели десятилетние облигации привлекшего деньги с рынка литовского предприятия Energia с процентной ставкой 1,875%.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond L - флагман LHV

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию более 10 лет,
  • Ваш порог риска - средний,
  • Вы хотите, чтобы накопленные к пенсии средства росли в течение длительного времени.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы инвестируем в различные сферы, в развитие которых мы верим (например, недвижимость, лес, частный капитал, балтийские акции, международные биржи и облигации). До 50% активов фонда мы размещаем в акции, т.е. приобретаем доли участия в предприятиях. Оставшуюся часть мы инвестируем в облигации и недвижимость.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,260%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.07.2018)796 216 028,31 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде2 400 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 31.07.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond4,85%
Riigi Kinnisvara 06/20273,91%
France 10/20223,27%
Luminor Bank 12/20193,23%
Latvia 01/20212,97%
JP Morgan Chase 08/20212,27%
Wells Fargo & Company 07/20212,23%
Lithuania 01/20242,12%
Siauliu Bankas 12/20202,02%
East Capital Baltic Property Fund III1,76%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады3,87%
Государственные облигации15,53%
Облигации предприятий50,15%
Недвижимость10,06%
Акции20,35%
Региональное распределение
Деньги и вклады3,87%
Балтия52,61%
Европа (за искл. Балтии)28,63%
Азия4,67%
Северная Америка9,21%
Иное0,97%

Глобальные фондовые рынки двигались в июле в положительном направлении

Кристо Ойдермаа, управляющий фондом

После нескольких беспокойных месяцев июль для глобальных фондовых рынков выдался преимущественно положительным месяцем. Хорошие результаты показали биржи США, Японии и большинства европейских стран. Например, биржевой индекс Германии подрос в июле на 3,6%, а биржа Финляндии продемонстрировала несколько более скромную доходность – 1%. Среди фондовых рынков стран Балтии положительный результат в июле продемонстрировала только Вильнюсская биржа, где рост составил 1%. Биржевой индекс Таллиннской биржи упал на 0,2%, а Рижской – на целых 2,9%. В июле были достроены до проектной высоты два арендных дома в квартале Мануфактуури в части города Пыхья-Таллинн, в которые инвестировал средства пенсионный фонд L, по случаю чего состоялось торжество. Предполагается, что здания, в которых будет расположено в общей сложности 127 квартир, будут готовы к концу текущего года, и первые жильцы смогут въехать в них уже весной 2019 года.

Соответственно улучшившемуся рисковому аппетиту подросли в июле вместе с фондовыми рынками и корпоративные облигации с более низким рейтингом, в то время как правительственные облигации падали. Ситуация противоположна той, что была с начала года: единственный сегмент рынка в плюсе – правительственные облигации. Но и здесь выигрыш предсказуемо скромный. Вместо крупных рынков еврозоны мы сосредотачиваем основное внимание на альтернативах, так, из уже произведенных инвестиций за счет роста числа авиапассажиров продемонстрировало рост прибыли Transpordi Varahaldus, а также приобрели десятилетние облигации привлекшего деньги с рынка литовского предприятия Energia с процентной ставкой 1,875%.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond XL - Самый смелый выбор

Это разумный выбор, если:

  • Вам осталось до выхода на пенсию более 15 лет,
  • Вы готовы на риск выше среднего,
  • Вы хотите, чтобы накопленные к пенсии средства росли в течение длительного времени.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Фонд может инвестировать до 75% от объема средств в фонде в рынки акций, в том числе приобретать позиции в предприятиях. Остальная часть средств инвестируется в облигации и недвижимость. Инвестиционная стратегия фонда поменялась в 2012 году, до этого фонд мог инвестировать в рынки акций до 50% от объема средств в фонде.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,260%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.07.2018)156 826 211,51 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде500 000 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Ваши деньги мы размещаем в международные предприятия, в развитие которых верим. В то же время следует учитывать, что на будущее этих предприятий оказывают влияние как решения, принимаемые самими этими фирмами, так и изменения в мировой экономике.

Данные приведены по состоянию на 31.07.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
EfTEN Kinnisvarafond4,09%
Luminor Bank 12/20193,83%
Riigi Kinnisvara 06/20273,38%
East Capital Baltic Property Fund II2,61%
East Capital Baltic Property Fund III2,46%
WisdomTree Japan Hedged Equity Fund2,13%
France 10/20222,13%
iShares STOXX Europe 600 Health Care2,03%
Amber Circle Funding 12/20221,95%
JP Morgan Chase 08/20211,94%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады3,75%
Государственные облигации6,71%
Облигации предприятий53,82%
Недвижимость12,64%
Акции23,03%
Региональное распределение
Деньги и вклады3,75%
Балтия47,03%
Европа за искл. Балтии)33,05%
Азия5,64%
Северная Америка8,95%
Прочее1,53%

Глобальные фондовые рынки двигались в июле в положительном направлении

Кристо Ойдермаа, управляющий фондом

После нескольких беспокойных месяцев июль для глобальных фондовых рынков выдался преимущественно положительным месяцем. Хорошие результаты показали биржи США, Японии и большинства европейских стран. Например, биржевой индекс Германии подрос в июле на 3,6%, а биржа Финляндии продемонстрировала несколько более скромную доходность – 1%. На доходности пенсионного фонда XL благотворно сказались акции швейцарского фармацевтического производителя Roche, цена которых в течение июля выросла на 12,3%. Доходы предприятия во II квартале 2018 года увеличились по сравнению с тем же периодом прошлого года на 7%, а чистая прибыль – на целых 35%. Соответственно повысились и ожидания в отношении доходов и прибыли в текущем году. Хорошую доходность продемонстрировал в июле и немецкий производителей автомобилей Daimler, акция которого подросла за месяц на 4,8%. Положительно сказалось на ценах акций и снижение напряженности между Европой и США в части торговых тарифов, которые могли бы оказать существенное влияние на европейскую автомобильную промышленность.

Соответственно улучшившемуся рисковому аппетиту подросли в июле вместе с фондовыми рынками и корпоративные облигации с более низким рейтингом, в то время как правительственные облигации падали. Ситуация противоположна той, что была с начала года: единственный сегмент рынка в плюсе – правительственные облигации. Но и здесь выигрыш предсказуемо скромный. Вместо крупных рынков еврозоны мы по-прежнему сосредотачиваем основное внимание на альтернативах, так, в июле мы приобрели десятилетние облигации привлекшего деньги с рынка литовского предприятия Energia с процентной ставкой 1,875%.

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond Indeks - Постоянно инвестирован

Это разумный выбор, если:

  • Вы хотите постоянно инвестировать на финансовых рынках,
  • желаете нарастить свою пенсионную ступень как можно с более низкими расходами,
  • обладаете предварительным личным опытом в области инвестирования.
Присоединиться к фонду
Стратегия

Мы ведем широкомасштабное инвестирование в фонды акций и недвижимости. Инвестируя, мы предпочитаем обращающиеся на бирже фонды (ETF) с низкой ставкой расходности, имеющие физические (а не синтетические) активы, являющиеся налогоэффективными, ликвидными, следующие базовому индексу. До 75% активов фонда размещено в фонды акций, а остальная часть - в фонды недвижимости. Инвестиции в фонды акций мы осуществляем как на развитых, развивающихся, так и на пограничных рынках, исходя из глобального распределения ВВП. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств в фонде поднимается выше 2%, они инвестируются в течение 5 рабочих дней.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 0,39%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.07.2018)10 691 561,31 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде468 750 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

До 75% активов фонда мы размещаем в фонды акций, а остальное - в фонды недвижимости. Инвестиции в фонды акций мы осуществляем как на развитых, развивающихся, так и на пограничных рынках, исходя из глобального распределения ВВП. Каждый раз, когда удельный вес денежных средств в фонде поднимается выше 2%, они инвестируются в течение 5 рабочих дней.

Данные приведены по состоянию на 31.07.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
Amundi Index FTSE EPRA Nareit Global UCITS ETF14,73%
iShares Core MSCI World UCITS13,47%
db x-trackers MSCI Emerging Markets Index UCITS11,54%
iShares Global REIT ETF6,40%
db x-trackers MSCI World Index UCITS ETF5,65%
Vanguard Total World Stock ETF5,41%
BNP Paribas Easy FTSE EPRA/NAREIT Eurozone Capped5,20%
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF5,17%
db x-trackers MSCI USA Index UCITS ETF5,11%
iShares Core MSCI Emerging Markets ETF4,96%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады0,82%
Недвижимость26,91%
Акции72,27%
Региональное распределение
Деньги и вклады0,82%
Развивающиеся рынки23,93%
Пограничные рынки2,61%
Развитые рынки72,64%

Способ выплаты зависит от того, сколько Вы накопили в фонде. При прогнозировании способа выплат используется такое понятие, как ставка народной пенсии, сумма которой каждый год определяется на основании утвержденного индекса. C апреля 2018 года эта сумма составляет 189,31 евро.

Как получить накопления из II ступени?

Смотреть видео

Пенсионный договор: если накоплено больше 50-кратной ставки народной пенсии

Основным способом получения своих денег, накопленных в фонде II ступени, является заключение пенсионного договора. Это означает, что, выйдя на пенсию, Вы заключите с обществом по страхованию жизни договор, в соответствии с которым передадите накопленные в пенсионном фонде деньги в распоряжение общества. В замен страховое общество начнет регулярно выплачивать Вам пенсию, и будет делать это до конца Вашей жизни. Это важно знать, поскольку страховые общества прогнозируют продолжительность пенсионного возраста и на основе этого рассчитывают размер производимых Вам выплат. Если Вы ведете здоровый образ жизни и проживете до глубокой старости, страховое общество выплатит Вам пенсии больше, чем накопилось в фонде. В противном случае часть денег останется страховому обществу, которое будет за счет них делать выплаты тем своим клиентам, кто проживет дольше.

Фондовая пенсия: если Вы накопили сумму менее 50-кратной ставки народной пенсии

Если на пенсионном счете накопилось до 9465 евро, Вы сможете начать использовать деньги в виде периодических выплат из пенсионного фонда. Для этого следует подать заявление в банковской конторе или интернет-банке. В заявлении сообщите банку, с какой частотой или в течение какого периода Вы хотели бы получать пенсионные выплаты. Насколько коротким этот период может быть, зависит от возраста пенсионера, как это установлено Законом о накопительных пенсиях. В отличие от страхового общества, которое выплачивает пенсию до конца Вашей жизни, из пенсионного фонда Вы будете получать выплаты только до тех пор, пока на Вашем счете имеются деньги. Кроме того, все находящееся в фонде имущество принадлежит получателю пенсии и после его ухода из этого мира останется наследникам.

Вся сумма разом: если накоплена сумма сумма менее 10-кратной ставки народной пенсии

Единовременную выплату из II ступени Вы получите в случае, если в пенсионном фонде накопилось менее 1893 евро.

Наследование

Накопленное в пенсионом фонде имущество может переходить по наследству. Наследники смогут выбрать, желают ли они получить всю сумму разом или предпочитают наследовать паи фонда. С денежных выплат наследникам придется платить 20% подоходного налога.

Налоги

С пенсионных выплат следует платить 20% подоходного налога. Основанием для начисления подоходного налога является не облагаемая налогом ставка получаемого пенсионером дохода, которая в 2018 году составляет 500 евро в месяц.

LHV Pensionifond Eesti – по максимуму инвестирован в Эстонию

Это разумный выбор, если:

  • до выхода на пенсию Вам осталось более 15 лет,
  • Вы хотите связать пенсионные средства с экономикой Эстонии,
  • у Вас есть инвестиции и в других регионах.
Присоединиться к фонду
Стратегия

При условии наличия подходящих инвестиций фонд инвестирует до 100% средств в Эстонию. Вложения делаются как в акции, облигации, недвижимость, так и в другие фонды. Поскольку количество ценных бумаг, обращающихся на Таллиннской бирже, невелико, фонд активно инвестирует вне биржи. Поскольку фонд связан с одним регионом, в него не стоит инвестировать все свои пенсионные активы.

Доходность

С начала / Текущий год / Текущий месяц

Расходы

Плата за вход в фонд составляет 0% / плата за выход 0% / плата за управление 1,260%

Информация о фонде

Объем фонда (по состоянию на 31.07.2018)1 877 326,44 €

Стоимость пая

Управляющий фондомLHV Varahaldus

Доля собственного участия в фонде2 343 750 паев

Плата за услуги Депозитария0,06% (оплачивает LHV)

ДепозитарийAS SEB Pank

Активы LHV Pensionifond Eesti в очень значительной степени размещаются в Эстонию - государство, в развитие которого мы верим и возможности которого знаем лучше всего. Результаты фонда непосредственно связаны с экономикой Эстонии и состоянием дел эстонских предприятий. Вследствие ограниченного количества подходящих инвестиций удельный вес каждой инвестиции относительно высок.

Данные приведены по состоянию на 31.07.2018 г.

Крупнейшие инвестиции
Birdeye Timber Fund5,92%
Eesti Energia 09/20235,77%
EfTEN Kinnisvarafond II5,60%
Baltic Horizon Fund 05/20235,42%
Allianz Finance 12/20205,38%
auto24 04/20225,38%
Daimler Intl Finance 05/20225,31%
Tallinna Kaubamaja4,37%
Tallink Grupp4,01%
BMW 09/20202,83%
Распределение активов на данный момент
Деньги и вклады31,44%
Облигации предприятий35,43%
Недвижимость13,66%
Акции19,46%
Региональное распределение
Деньги и вклады31,44%
Балтия49,69%
Европа (v.aза искл. Балтии)18,86%

Предприятия, акции которых имеются в портфеле фонда, сообщали в июле хорошие новости

Кристо Ойдермаа, Ромет Энок, управляющи фондом

Июль выдался на Таллиннской бирже спокойным, биржевой индекс показывал доходность -0,2%. Из предприятий, чьи акции имеются в портфеле пенсионного фонда Eesti, о своих результатах за II квартал 2018 года сообщило Harju Elekter. Доходы предприятия выросли по сравнению с тем же периодом прошлого года на 35% в основном благодаря увеличению заказов и ранее проведенных в Финляндии и Швеции сделках по поглощению. Однако прибыль предприятия снизилась за год на 1,5%. Silvano Fashion Group выплатило в июле инвесторам дивиденды в размере 20 центов за акцию, что при нынешней биржевой цене делает дивидендную доходность равной целым 7%. А недавно вышедшее на биржу предприятие Tallinna Sadam сообщило, что ему удалось сдать в аренду ледокол «Botnica», который уже в течение нескольких лет простаивал летом без дела. Ледокол арендует летом как нынешнего, так и 2019-2022 годов канадское предприятие, занимающееся добычей железной руды.

Обзор мировых рынков

Поведение глобальных рынков все больше подвигает инвестировать в местные проекты
Андрес Вийземанн, руководитель пенсионных фондов LHV

В июне на Таллиннской бирже состоялся первый день торгов для нового биржевого предприятия Tallinna Sadam, которое является первым за последние почти 20 лет предприятием с контрольным пакетом акций, принадлежащих государству. Первичное публичное предложение акций прошло успешно, и интерес к покупке был большим: подписка на акции оказалась превышена почти втрое. Среди инвесторов наряду с пенсионными фондами LHV есть различные местные и зарубежные компании, а также более 13 000 частных инвесторов.

Смело задавайте вопросы.

Вместе найдем лучшее решение.

Reet Roos
пенсионный консультант
Пн.-Пт. 8–17
680 2743
Зарегистрироваться на консультацию