enru

III sammas

Investeering tulevikku, mille pealt riik tagastab tulumaksu

  • Kindlusta oma tulevik läbi III samba
  • Hea investeering, mida teha iga kuu
  • Riik tagastab investeeringult tulumaksu
Osta osakuid

Vaata oma pensioni seisu

Tulumaksu soodustus

III samba pensionifondi investeeritud rahalt tagastab riik sulle tulumaksu. Soodustust saab maksetelt, mis on kuni 15% sinu brutosissetulekust, kuid mitte rohkem kui 6000 € aastas. Kui investeerid praegu näiteks 100 eurot, siis saad järgmise aasta märtsikuus tulumaksu tagasi 20 eurot.

III samba fondid

LHV Täiendav Pensionifond

Sobib kui

  • sul on pensionini aega üle 10 aasta
  • oled madala riskitaluvusega
  • eesmärgiks kogutud raha säilitamine ja kaotuse vältimine
Osta osakuid

Sinu kasu
III samba pensionifondi investeeritud rahalt tagastab riik sulle tulumaksu. Kui investeerid praegu näiteks 100 eurot, siis saad järgmise aasta märtsikuus tulumaksu tagasi 20 eurot.
LHV Täiendavasse Pensionifondi investeerimine on lihtne. Selleks peab sul olema Eesti Väärtpaberikeskuse väärtpaberikonto, mille saab LHV-s tasuta avada.

Tootlus

Algusest/ Jooksev aasta/ Jooksev kuu

Kulud

Sisenemistasu 0% / Väljumistasu 1% / Haldustasu 1%.

Fondi info

Fondi maht (seisuga 28.02.2017)9 022 133,04 €

Osaku hind

FondivalitsejaLHV Varahaldus

Depositoorium, kus fondi varad on hoiulSwedbank

Kuhu me raha paigutame?

Paigutame sinu raha rahvusvahelistesse ettevõtetesse, mille arengusse usume. Samas tuleb arvestada, et nende ettevõtete tulevikku mõjutavad nii nende firmade siseotsused kui ka muutused maailmamajanduses.

Andmed on toodud 28.02.2017 seisuga.

Suurimad investeeringud
EfTEN Kinnisvarafond6,18%
East Capital Baltic Property Fund II5,71%
Bulgaria 09/20243,76%
Lithuania 11/20243,05%
Amber Circle Funding 12/20223,04%
WisdomTree Japan Hedged Equity Fund2,91%
Tallinna Kaubamaja2,72%
Citadele banka 12/20262,67%
Lithuania 02/20232,52%
JP Morgan Chase 08/20212,42%
Varade jaotus hetkel
Raha ja hoiused18,8%
Riigivõlakirjad15,0%
Ettevõtete võlakirjad24,2%
Kinnisvara12,7%
Aktsiad29,3%
Piirkondlik jaotus
Raha ja hoiused18,8%
Baltikum44,8%
Euroopa (v.a Baltikum)18,4%
Aasia7,3%
Põhja-Ameerika6,1%
Muu4,6%
Fondi käekäik

Positiivne kuu nii aktsia- kui ka võlakirjaturgudel

Romet Enok, portfellihaldur

Veebruar kujunes üleilmsetele aktsiaturgudele valdavalt positiivseks. Head tootlust näitasid nii paljud Euroopa riigid kui ka USA ja Ladina-Ameerika. Tallinna Kaubamaja Grupi aktsia tõusis veebruaris 6,3% võrra tänu teatele, et ettevõte plaanib dividendidena välja maksta rekordilise 0,63 eurot aktsia kohta. See teeb dividenditootluseks peaaegu 7%. Arco Vara aktsia langes kuu jooksul 17,3% võrra, sest ettevõte jäi 2016. aastal kahjumisse. Järgnevate aastate eesmärgid on aga positiivsed ning juba sel aastal oodatakse 1,8 miljoni euro suurust kasumit. Meeldiva üllatuse tegi aktsionäridele ka Läti ravimifirma Olainfarm, teatades 0,66 euro suurusest dividendimaksest. Peale selle toetasid pensionifondi tootlust Euroopa ravimifirmasid hõlmav fond ja ettevõte Roche, mille aktsiahinnad kerkisid veebruaris vastavalt 6,3 ja 6,1%.

Arvestades, et Euroopas võiks paranevate makromajandusnäitajate ja Ühendriikide Föderaalreservi läheneva intresside tõstmise valguses oodata pigem tõusvat intressikeskkonda, oli võlakirjade laiapõhjaline hinnatõus ja seega intresside tagasilangemine aasta alguse tasemetele mõnevõrra üllatav. Siiski tuleb jätkuvalt arvestada Euroopa Keskpanga tegevusest tulenevate moonutustega turul ja nende mõjudega. Intresside laiapõhjalise languse tulemusel suutis Euroopa ettevõtete võlakirjaturg veebruaris jõuda aasta algusest arvestades isegi taas plusspoolele. Riski ja tulu ebaatraktiivne suhe hoiab siiski eemale suurema riskiga investeeringute lisamisest Euroopast. Meie võlakirjainvesteeringud Baltikumi ja Ida-Euroopa emitentides on tänavu suurematest kõikumistest kõrvale jäänud ning pakkunud tootlust samas rütmis kõrgema reitinguga võlakirjade liikumisega. Kuu jooksul lisasime positsioone lühemates Neste võlakirjades ja pikemates Hiina Arengupanga dollarites väljastatud väärtpaberites.

Väljamaksed

Pensionileping

III samba väljamakseid ei maksusta riik juhul, kui oled sõlminud kindlustusseltsiga lepingu selle kohta, et sulle makstakse regulaarselt pensioni kuni su elu lõpuni.

Vaata lisa Pensionikeskus.ee

Osakute tagasimüük

Fondiosakuid saad igal ajal tagasi müüa ja neile rakendub sel juhul tulumaks. Pärast 55-aastaseks saamist, kuid mitte enne viie aasta möödumist esmasest investeeringust, maksustatakse väljamaksed 10%-ga.

III sambasse kogutu on samuti pärandatav

Pärija saab otsustada, mida päritava varaga teha, st kas kanda see oma kontole või võtta rahas välja.
Rahas väljamaksetelt tuleb maksta 20% tulumaksu.

LHV Pensionifond Indeks Pluss

Sobib kui

  • tahad olla finantsturgudele pidevalt investeeritud,
  • soovid kasvatada oma pensionisammast võimalikult väikeste kuludega,
  • omad eelnevat isiklikku investeerimiskogemust.
Osta osakuid

Sinu kasu
III samba pensionifondi investeeritud rahalt tagastab riik sulle tulumaksu. Kui investeerid praegu näiteks 100 eurot, siis saad järgmise aasta märtsikuus tulumaksu tagasi 20 eurot. LHV Pensionifondi Indeks Pluss investeerimine on lihtne. Selleks peab sul olema Eesti Väärtpaberikeskuse väärtpaberikonto, mille saab LHV-s tasuta avada.

Tootlus

Algusest/ Jooksev aasta/ Jooksev kuu

Kulud

Sisenemistasu 0% / Väljumistasu 0% / Haldustasu 0,39%.

Fondi info

Fondi maht (seisuga 28.02.2017)783 349,83 €

Osaku hind

FondivalitsejaLHV Varahaldus

Omaosalus fondis468 750 osakut

Depootasu määr0,0924%

Depositoorium, kus fondi varad on hoiulDanske Bank A/S Eesti filiaal

Dokumendid ja aruanded
Kuhu me raha paigutame?

Investeerime fondi vara indekseid järgivatesse investeerimisfondidesse. Aktsiatesse investeerivate fondide osakaalu hoiame 100% lähedal fondi mahust. Iga kord kui raha osakaal ületab 2% Fondi mahust, investeerime vaba raha vähemalt 2% ületavas osas 5 pangapäeva jooksul.

Fondi vara investeerimisel ei järgita konkreetset indeksit. Investeeringud aktsiatesse investeerivatesse investeerimisfondidesse jagunevad kolme turuliigi vahel – arenenud turud (developed markets), arenevad turud (emerging markets) ja piiriturud (frontier markets) – vastavalt nende ligilähedasele osakaalule maailma sisemajanduse koguproduktist (SKP).

Andmed on toodud 28.02.2017 seisuga.

Suurimad investeeringud
db x-trackers MSCI World Index UCITS ETF9,19%
iShares Core MSCI World UCITS8,96%
Vanguard Total World Stock ETF8,94%
iShares Edge MSCI World Minimum Volatility UCITS E8,45%
Vanguard FTSE Emerging Markets ETF8,39%
iShares Edge MSCI Min Vol Global ETF8,28%
Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF8,13%
Schwab Emerging Markets Equity ETF7,74%
iShares Core MSCI Emerging Markets ETF7,23%
iShares MSCI ACWI ETF7,14%
Varade jaotus hetkel
Raha ja hoiused0,6%
Aktsiad99,4%
Piirkondlik jaotus
Raha ja hoiused0,6%
Arenevad turud31,5%
Piiriturud3,3%
Arenenud turud64,7%
Väljamaksed

Pensionileping

III samba väljamakseid ei maksusta riik juhul, kui oled sõlminud kindlustusseltsiga lepingu selle kohta, et sulle makstakse regulaarselt pensioni kuni su elu lõpuni.

Vaata lisa Pensionikeskus.ee

Osakute tagasimüük

Fondiosakuid saad igal ajal tagasi müüa ja neile rakendub sel juhul tulumaks. Pärast 55-aastaseks saamist, kuid mitte enne viie aasta möödumist esmasest investeeringust, maksustatakse väljamaksed 10%-ga.

III sambasse kogutu on samuti pärandatav

Pärija saab otsustada, mida päritava varaga teha, st kas kanda see oma kontole või võtta rahas välja.
Rahas väljamaksetelt tuleb maksta 20% tulumaksu.

III sammas on paindlik ja avamine lihtne

1.

Ava väärtpaberikonto

III samba investeerimiseks peab Sul olema Eesti Väärtpaberikeskuse väärtpaberikonto.

2.

Kanna kontole raha

Kanna oma kontole raha, et osta III samba fondi osakuid.

3.

Sõlmi püsimaksekorraldus

III samba osakuid näed oma III samba väljavõttes hiljemalt kahe pangapäeva jooksul.

Pensionifondide turuülevaade

viisemann avatar

Rohkem tähelepanu Eesti investeeringutele

Andres Viisemann, LHV pensionifondide juht

Veebruaris valitsesid väärtpaberiturgudel positiivsed meeleolud. Aktsiaturud tõusid peaaegu kõikjal maailmas, toetudes eelkõige kõrgetele ootustele USA fiskaalpoliitika suhtes. Investorid on ostnud aktsiaid lootuses, et USA arhailist maksusüsteemi lihtsustatakse ja selle käigus alanevad ka maksud ning et aastaid järjest karmimaks muutunud regulatsioone hakatakse ajapikku lõdvendama.

Mis on III samba kasu?

Hele Kõrve

LHV pensionikoguja

“Kokkuvõtlikult on pensioni valimisel kolm asja olulised – fondi tootlus, risk ja sinu enda vanus. Mina olen 36-aastane ja soovin koguda pensionifondi, millel on võimalikult kõrge pikaajaline tootlus. Tootlus mõjutab pensionivara suurust.“

Küsi nõu

Küsi julgesti koos leiame sobivaima lahenduse.

Reet Roos

pensionikonsultant

E–R 8–17

680 2743
Registreeru nõustamisele